一种基于风险管控的信用管理系统技术方案

本发明专利技术公开了一种基于风险管控的信用管理系统，解决了信用销售带来销量增加的同时容易产生坏账的问题，其技术方案要点是：包括数据中心模块、信用额度等级评价模块、款项回收风险分析模块、经济发展分析模块、信用额度制定模块和系统管理模块；信用额度等级评价模块用于对数据中心模块的分类处理结果进行分析，并划分成相对应的信用额度等级客户；经济发展分析模块用于分析当前国家经济发展趋势，并对当前国家经济发展趋势进行阶段等级分类处理；信用额度制定模块用于根据经济发展分析模块得出的阶段等级分类处理结果对信用额度总额进行等级划分，并给出与信用额度总额等级相对应的风险调控措施，具有对企业信用销售进行风险管控的效果。

A Credit Management System Based on Risk Control

【技术实现步骤摘要】
一种基于风险管控的信用管理系统
本专利技术涉及信用管理系统
，更具体地说，它涉及一种基于风险管控的信用管理系统。
技术介绍
传统的加工制造和贸易行业大都面临产能过剩，需求增长缓慢，原料和人工成本增加，同质化的产品以及相似的销售模式造成市场竞争激烈，给企业带来巨大的经营压力，如何扩大销售范围、增加收入和利润是每个企业生存发展的首要问题。信用销售无疑是一种非常有效的手段，但是目前国内企业信用状况难以统一有效评估，采用银行信用或第三方专业的信用机构又给企业增加很大的费用，另外信用销售带来的销量增加的同时也带来回款困难，甚至产生坏账的巨大风险，因此，如何契合企业实际需求和经营目标，既能平稳开展信用销售又能有效的进行风险控制是重要的业务需求。
技术实现思路
本专利技术的目的是提供一种基于风险管控的信用管理系统，具有有效的对企业信用销售进行风险管控的效果。本专利技术的上述技术目的是通过以下技术方案得以实现的：一种基于风险管控的信用管理系统，包括数据中心模块、信用额度等级评价模块、款项回收风险分析模块、经济发展分析模块、信用额度制定模块和系统管理模块；所述数据中心模块用于采集客户基础数据，并对客户基础数据进行分类处理；所述信用额度等级评价模块用于对所述数据中心模块的分类处理结果进行分析，并划分成相对应的信用额度等级客户；所述款项回收风险分析模块用于根据所述信用额度等级评价模块划分的信用额度等级客户建立款项回收风险模型，得出相对应的款项回收风险等级，并给出与客户的款项回收风险等级相对应的风险执行措施；所述经济发展分析模块用于分析当前国家经济发展趋势，并对当前国家经济发展趋势进行阶段等级分类处理；所述信用额度制定模块用于根据所述经济发展分析模块得出的阶段等级分类处理结果对信用额度总额进行等级划分，并给出与信用额度总额等级相对应的风险调控措施；所述系统管理模块用于对系统设置、数据维护和信用额度调整通知进行管理。通过采用上述技术方案，利用经济发展分析模块对国家经济发展趋势进行分类处理，然后通过信用额度制定模块制定出相应的信用额度总额，避免在国家经济发展趋势不好的情况下放出大量信用额度而难以收回的情况发生，减少企业资金链断开的情况发生，便于有效的对企业信用销售进行风险管控，有利于企业平稳的发展。本专利技术进一步设置为：所述经济发展分析模块通过对单元时间内国家GDP的增长趋势进行分析，将单元时间划分成发展阶段、平稳阶段和下滑阶段，单元时间为月度、季度和年度。通过采用上述技术方案，利用发展阶段、平稳阶段和下滑阶段，使得企业在发展期间能够合理的分配资源，在降低企业信用销售风险的同时使得企业能够快速发展；利用月度、季度和年度划分，便于根据国家经济发展趋势快速调整企业信用销售的策略。本专利技术进一步设置为：所述经济发展分析模块还包括行业经济分析模块，行业经济分析模块用于对客户所属行业的发展趋势进行分析，并对客户所属行业进行分类处理，将客户所属行业划分成发展行业、平稳行业和下滑行业；所述信用额度制定模块根据经济发展分析模块得出的阶段等级确定信用额度总额后，再依据行业经济分析模块得出的行业分类进行行业信用额度分配。通过采用上述技术方案，利用行业经济分析模块，便于在单元时间内将信用额度总额较为合理的分配到不同的行业，减少在行业经济发展趋势不好的时候出现资金难以收回的情况。本专利技术进一步设置为：所述经济发展分析模块还包括地区经济分析模块，地区经济分析模块用于对客户所属地区的发展趋势进行分析，并对客户所属地区进行分类处理，将客户所属地区划分成发展地区、平稳地区和下滑地区；所述信用额度制定模块根据经济发展分析模块得出的阶段等级确定信用额度总额后，再依据地区经济分析模块得出的地区分类进行地区信用额度分配。通过采用上述技术方案，利用地区经济分析模块，便于在单元时间内将信用额度总额较为合理的分配到不同的地区，减少在地区经济发展趋势不好的时候出现资金难以收回的情况。本专利技术进一步设置为：所述信用额度等级客户的实际信用额度为信用额度制定模块确定的信用额度总额经行业经济分析模块和/或地区经济分析模块分配后，再根据客户的信用额度等级进行按比分配。通过采用上述技术方案，在信用额度总额分配的过程中，可单一的通过经行业经济分析模块或地区经济分析模块进行分配，还可以通过经行业经济分析模块和地区经济分析模块共同分配，提高了信用额度总额分配的灵活性。本专利技术进一步设置为：所述信用额度制定模块得出的信用额度总额等级分为发展型、平稳型和保守型；发展型的信用额度总额为信用额度发行企业3-5个单元时间内平均生产总值的1.2-1.6倍；平稳型的信用额度总额为信用额度发行企业3-5个单元时间内平均生产总值的0.8-1.2倍；发展型的信用额度总额为信用额度发行企业3-5个单元时间内平均生产总值的0.4-0.8倍。通过采用上述技术方案，利用发展型、平稳型和保守型，便于灵活的调整信用额度总额，有利于企业长期发展。本专利技术进一步设置为：所述数据中心模块包括数据采集模块和数据处理模块；所述数据处理模块用于根据客户数据对客户的信用度进行评分；所述数据采集模块用于采集信用管理系统中的客户资料、交易记录、签单合同和客户公司官网信息，并将采集到的客户数据导入数据处理模块中。通过采用上述技术方案，利用数据采集模块，便于增强客户信用度评价的准确性；利用数据处理模块，便于对客户的信用度进行等级划分，减少企业在信用销售的过程中出现坏账的情况发生。本专利技术进一步设置为：所述款项回收风险模型包括客户信用额度等级、客户使用信用额度、客户使用信用额度的周期和客户财产评估。通过采用上述技术方案，利用款项回收风险模型，便于提前预知款项回收的风险，便于企业做出相应的风险调控措施。综上所述，本专利技术具有以下有益效果：利用经济发展分析模块对国家经济发展趋势进行分类处理，然后通过信用额度制定模块制定出相应的信用额度总额，避免在国家经济发展趋势不好的情况下放出大量信用额度而难以收回的情况发生，减少企业资金链断开的情况发生，便于有效的对企业信用销售进行风险管控；利用行业经济分析模块，便于在单元时间内将信用额度总额较为合理的分配到不同的行业，减少在行业经济发展趋势不好的时候出现资金难以收回的情况；利用地区经济分析模块，便于在单元时间内将信用额度总额较为合理的分配到不同的地区，减少在地区经济发展趋势不好的时候出现资金难以收回的情况。附图说明图1是本实施例中的模块框图。具体实施方式以下结合附图对本专利技术作进一步详细说明。实施例：一种基于风险管控的信用管理系统，如图1所示，包括数据中心模块、信用额度等级评价模块、款项回收风险分析模块、经济发展分析模块、信用额度制定模块和系统管理模块。数据中心模块用于采集客户基础数据，并对客户基础数据进行分类处理。信用额度等级评价模块用于对数据中心模块的分类处理结果进行分析，并划分成相对应的信用额度等级客户。款项回收风险分析模块用于根据信用额度等级评价模块划分的信用额度等级客户建立款项回收风险模型，得出相对应的款项回收风险等级，并给出与客户的款项回收风险等级相对应的风险执行措施，本实施例中的风险执行措施包括但不限于短信收款提醒、冻结剩余信用额度和停止剩余货物交接。经济发展分析模块用于分析当前国家经济发展趋势，并对当前国家经济发本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于风险管控的信用管理系统，其特征是：包括数据中心模块、信用额度等级评价模块、款项回收风险分析模块、经济发展分析模块、信用额度制定模块和系统管理模块；所述数据中心模块用于采集客户基础数据，并对客户基础数据进行分类处理；所述信用额度等级评价模块用于对所述数据中心模块的分类处理结果进行分析，并划分成相对应的信用额度等级客户；所述款项回收风险分析模块用于根据所述信用额度等级评价模块划分的信用额度等级客户建立款项回收风险模型，得出相对应的款项回收风险等级，并给出与客户的款项回收风险等级相对应的风险执行措施；所述经济发展分析模块用于分析当前国家经济发展趋势，并对当前国家经济发展趋势进行阶段等级分类处理；所述信用额度制定模块用于根据所述经济发展分析模块得出的阶段等级分类处理结果对信用额度总额进行等级划分，并给出与信用额度总额等级相对应的风险调控措施；所述系统管理模块用于对系统设置、数据维护和信用额度调整通知进行管理。

【技术特征摘要】
1.一种基于风险管控的信用管理系统，其特征是：包括数据中心模块、信用额度等级评价模块、款项回收风险分析模块、经济发展分析模块、信用额度制定模块和系统管理模块；所述数据中心模块用于采集客户基础数据，并对客户基础数据进行分类处理；所述信用额度等级评价模块用于对所述数据中心模块的分类处理结果进行分析，并划分成相对应的信用额度等级客户；所述款项回收风险分析模块用于根据所述信用额度等级评价模块划分的信用额度等级客户建立款项回收风险模型，得出相对应的款项回收风险等级，并给出与客户的款项回收风险等级相对应的风险执行措施；所述经济发展分析模块用于分析当前国家经济发展趋势，并对当前国家经济发展趋势进行阶段等级分类处理；所述信用额度制定模块用于根据所述经济发展分析模块得出的阶段等级分类处理结果对信用额度总额进行等级划分，并给出与信用额度总额等级相对应的风险调控措施；所述系统管理模块用于对系统设置、数据维护和信用额度调整通知进行管理。2.根据权利要求1所述的一种基于风险管控的信用管理系统，其特征是：所述经济发展分析模块通过对单元时间内国家GDP的增长趋势进行分析，将单元时间划分成发展阶段、平稳阶段和下滑阶段，单元时间为月度、季度和年度。3.根据权利要求2所述的一种基于风险管控的信用管理系统，其特征是：所述经济发展分析模块还包括行业经济分析模块，行业经济分析模块用于对客户所属行业的发展趋势进行分析，并对客户所属行业进行分类处理，将客户所属行业划分成发展行业、平稳行业和下滑行业；所述信用额度制定模块根据所述经济发展分析模块得出的阶段等级确定信用额度总额后，再依据行业经济分析模块得出的行业分类进行行业信用额度分配。4.根据权利要求3所述的一种基于风险管...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄华，卞震宇，
申请(专利权)人：江苏伊斯特威尔供应链管理有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏,32