异常交易的检测方法、装置、设备及计算机可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种异常交易的检测方法，涉及金融科技领域，该方法通过在检测到当前交易的交易指令时，获取所述当前交易的交易类型，并根据所述交易类型确定所述当前交易对应的校验规则；获取所述当前交易的交易参数，并根据所述校验规则以及所述交易参数对所述当前交易进行交易参数验证；在所述当前交易通过所述交易参数验证时，获取所述当前交易所属的目标账户信息，并根据所述目标账户信息中的目标用户标签，判断所述当前交易是否符合目标用户的用户画像；若所述当前交易不符合所述目标用户的用户画像，则对所述目标交易进行异常处理。本发明专利技术为各个用户设置对应的验证标准，提升交易异常的识别准确度，解决了异常交易识别效率低下的技术问题。

Detection methods, devices, devices and computer-readable storage media for abnormal transactions

【技术实现步骤摘要】
异常交易的检测方法、装置、设备及计算机可读存储介质
本专利技术涉及金融科技(Fintech)
，尤其涉及异常交易的检测方法、装置、设备及计算机可读存储介质。
技术介绍
随着计算机技术的发展，越来越多的技术(大数据、分布式、区块链Blockchain、人工智能等)应用在金融领域，传统金融业正在逐步向金融科技(Fintech)转变。以大型商业银行为例，银行的现有账户都是通过电子渠道，非面对面的方式远程开的银行II、III类账户。由于II、III类账户业务涉及角色较多(如合作方、通道、发卡行、清算组织等)，因此开立渠道较为多样化且开户手续较为简单。由此这类银行账户容易因系统漏洞、不法分子欺诈、羊毛党多样等原因,导致开户和交易过程中存在一些问题，例如有非真实信息开户、假冒他人开户、绑定账户非I类户、账户被盗刷等。传统异常交易识别的主要方法是针对用户开户、交易、绑卡等环节的异常情况进行识别和控制，传统异常交易的识别规则主要基于专家规则实现，一般是通过经验积累和已有监管规则而制定，不仅规则固定，而且异常识别标准单一，从而导致异常交易的识别效率低下。
技术实现思路
本专利技术的主要目的在于提出一本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种异常交易的检测方法，其特征在于，所述异常交易的检测方法包括如下步骤：在检测到当前交易的交易指令时，获取所述当前交易的交易类型，并根据所述交易类型确定所述当前交易对应的校验规则；获取所述当前交易的交易参数，并根据所述校验规则以及所述交易参数对所述当前交易进行交易参数验证；在所述当前交易通过所述交易参数验证时，获取所述当前交易所属的目标账户信息，并根据所述目标账户信息中的目标用户标签，判断所述当前交易是否符合目标用户的用户画像；若所述当前交易不符合所述目标用户的用户画像，则对所述目标交易进行异常处理。

【技术特征摘要】
1.一种异常交易的检测方法，其特征在于，所述异常交易的检测方法包括如下步骤：在检测到当前交易的交易指令时，获取所述当前交易的交易类型，并根据所述交易类型确定所述当前交易对应的校验规则；获取所述当前交易的交易参数，并根据所述校验规则以及所述交易参数对所述当前交易进行交易参数验证；在所述当前交易通过所述交易参数验证时，获取所述当前交易所属的目标账户信息，并根据所述目标账户信息中的目标用户标签，判断所述当前交易是否符合目标用户的用户画像；若所述当前交易不符合所述目标用户的用户画像，则对所述目标交易进行异常处理。2.如权利要求1所述的异常交易的检测方法，其特征在于，所述在所述当前交易通过所述交易参数验证时，获取所述当前交易所属的目标账户信息，并根据所述目标账户信息中的目标用户标签，判断所述当前交易是否符合目标用户的用户画像的步骤具体包括：在所述当前交易通过所述交易参数验证时，获取所述当前交易所属的目标账户信息，并根据所述目标账户信息中的目标用户标签，确定所述目标用户对应的目标消费信息，其中，所述目标消费信息包括目标消费类型和/或目标消费金额；将所述当前交易的当前交易信息与所述目标消费信息进行比对，以判断所述当前交易是否符合所述目标用户的用户画像，其中，所述当前交易信息包括当前交易类型和/或当前交易金额。3.如权利要求2所述的异常交易的检测方法，其特征在于，所述若所述当前交易不符合所述目标用户的用户画像，则对所述目标交易进行异常处理的步骤具体包括：若所述当前交易不符合所述目标用户的用户画像，则通过预设决策引擎调用预设用户验证规则，对进行所述当前交易的当前用户进行用户身份验证，以判断所述当前用户是否为所述目标用户；若判定所述当前用户不是所述目标用户，则拒绝所述当前交易，生成并显示非用户本人的提醒消息，以对所述目标交易进行异常处理。4.如权利要求1所述的异常交易的检测方法，其特征在于，所述在检测到当前交易的交易指令时，获取所述当前交易的交易类型，并根据所述交易类型确定所述当前交易对应的校验规则的步骤之前，还包括：若接收到大批量的交易指令时，根据预设时间间隔，将所述大批量的交易指令进行分批，并根据接收时间的先后将分批后的分批交易指令依次添加至处理队列；通过计算引擎依次将所述处理队列中的各个分批交易指令封装为各个分布式交易数据集，并分别对所述分布式交易数据集进行异常交易的检测处理。5.如权利要求1所述的异常交易的检测方法，其特征在于，所述获取所述当前交易的交易参数，并根据所述校验规则以及所述交易参数对所述当前交易进行交易参数验证的步骤之后，还包括：在所述当前交易未通过所述交易参数验证时，拒绝所述当前交易，生成并显示当前交易信息异常的提醒消息，以对异常的当前交易及时进行异常处理。6.如权利要求1所述的异常交易的检测方法，其特征在于，所述在所述当前交易通过所述交易参数验证时，获取所述当前交易所属的目标账户信息，并根据所述目标账户信息中的目标用户标签，判断所述当前交易是否符合目标用户的用户画像的步骤之前，还包括：通过预设聚类算法将用户信息进行聚类，并采集聚类后的各个用户的用户信息与历史交易信息；根据所述用户信息、所述历史交易信息以及预设标签设置规则，将所述各个用户设置对应的用户标签，生成所述各个用户对应的用户画像，并将所述各个用户对应的用户画像进行离线保存，以便进行离线调用。7.如权利要求6...

【专利技术属性】
技术研发人员：曾佳，胡东东，
申请(专利权)人：深圳前海微众银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44