【技术实现步骤摘要】
风险控制方法及其系统
本说明书涉及计算机
技术介绍
随着信息技术的发展，通过网络执行的业务越来越多，而风险控制是为保证执行业务的安全性的常用方法。一种现有技术是基于业务经验的风险控制方法。具体地说，工作人员根据业务逻辑以及人工经验设置一些条件组合，例如同时满足条件a和条件b，那么判断风险等级高；同时满足条件c和条件d，那么判断风险等级中。然后基于风险等级执行后续的风险控制操作。该现有技术的问题在于：第一，因为风险判断条件是工作人员基于经验设置的，因此条件的准确性较低。第二，当风险判断条件较多时，人脑难以对全部条件的组合做遍历的分析。如果条件组合粒度较粗，则可能造成大量误判；若条件组合较细，则很容易漏过一些条件组合，造成漏判。第三，大量的条件组合不便于工作人员根据风险形势变化进行应对，每次调整操作成本巨大。另一种现有技术是基于数据模型的风险控制方法。具体地说，将已经发生的风险数据作为训练样本，通过机器学习的方法，建立风险控制模型，并通过该风险控制模型的打分判断风险等级。然后基于风险等级执行后续的风险控制操作。该现有技术的问题在于：第一，数据模型的训练依赖于...
【技术保护点】
1.一种风险控制方法，包括：选取风险特征并相互组合形成风险特征网格；计算所述风险特征网格中各个单元格的非风险行为概率和初始风险行为概率，结合从输入装置得到的输入信息和计算所得的初始风险概率，计算所述各个单元格的修正后风险行为概率；根据所述非风险行为概率和所述修正后风险行为概率计算所述各个单元格的风险控制等级。
【技术特征摘要】
1.一种风险控制方法，包括：选取风险特征并相互组合形成风险特征网格；计算所述风险特征网格中各个单元格的非风险行为概率和初始风险行为概率，结合从输入装置得到的输入信息和计算所得的初始风险概率，计算所述各个单元格的修正后风险行为概率；根据所述非风险行为概率和所述修正后风险行为概率计算所述各个单元格的风险控制等级。2.如权利要求1所述的方法，其中，所述计算所述各个单元格的风险控制等级之后，还包括：根据所述风险控制等级确定对应的风险控制操作。3.如权利要求1所述的方法，其中，所述选取风险特征并相互组合形成风险特征网格，进一步包括：选取风险控制的至少一个风险特征；对每个风险特征进行离散化处理得到多个枚举值，其中每个所述枚举值对风险具备区分能力；对各个风险特征的各个枚举值进行组合，得到所述风险特征网格，其中每一种组合作为所述风险特征网格的一个单元格。4.如权利要求1-3中任意一项所述的方法，其中，所述计算所述风险特征网格中各个单元格的非风险行为概率和初始风险行为概率，进一步包括：选取当前时间点之前的一段时间，根据是否发生风险确定该时间段的风险样本和非风险样本；根据所述时间段的风险特征网格，统计得到该风险特征网格的各单元格的风险样本数量和非风险样本数量；对于每个所述单元格，将该单元格的非风险样本数量除以全部样本数量，得到该单元格的非风险行为概率，将该单元格的风险样本数量除以全部样本数量，得到该单元格的初始风险行为概率。5.如权利要求4所述的方法，其中，所述结合从输入装置得到的输入信息和计算所得的初始风险概率，计算所述各个单元格的修正后风险行为概率，进一步包括：基于所述时间段中的数据，统计同一个主体在任意两个单元格之间的转移概率；根据从所述输入装置得到的输入对所述转移概率进行修正，得到修正后的转移概率；对于每一个单元格，分别将每一个其他单元格的初始风险概率乘以该其他单元格转移到该单元格的转移概率，在所得的各个乘积和该单元格的初始风险概率中取最大值，作为该单元格的修正后风险行为概率。6.如权利要求5所述的方法，其中，所述主体包括账号或银行卡号。7.如权利要求1-3中任意一项所述的方法，其中，所述根据所述非风险行为概率和所述修正后风险行为概率计算所述各个单元格的风险控制等级，进一步包括：对于每一个所述单元格，使用非风险行为概率除以非风险行为概率与修正后风险行为概率的和，得到该单元格的风险概率；根据每一个所述单元格的风险概率，得到该单元格的风险等级。8.一种风险控制系统，包括：网络形成模块，用于选取风险特征并相互组合形成风险特征网格；输入装置，用于从外部获得输入信息；概率计算模块，用于计算所述风险特征网格中各个单元格的非风险行为概率和初始风险行为概率；修正模块，用于结合...
【专利技术属性】
技术研发人员：蒋博赟，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY
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