网银跨行签约方法、装置及系统制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种网银跨行签约方法、装置及系统，该系统包括：签约发起行，与用户终端通信，用于根据用户终端的签约业务请求生成签约业务申请报文，并发送到区块链网络；签约接受行，通过区块链网络与签约发起行通信，用于根据签约发起行发送的签约业务申请报文，生成签约业务应答报文，并发送到区块链网络；网银跨行处理中心，通过区块链网络与签约发起行、签约接受行分别通信，用于根据接收到的签约业务申请报文和签约业务应答报文进行网银跨行签约处理；其中，签约发起行还用于根据签约接受行通过区块链网络返回的签约业务应答报文，向用户终端返回签约应答结果。本发明专利技术可以提高签约业务的处理效率，确保签约数据的安全性和可靠性。

Interbank Signing Method, Device and System of Net Bank

【技术实现步骤摘要】
网银跨行签约方法、装置及系统
本专利技术涉及互联网
，尤其涉及一种网银跨行签约方法、装置及系统。
技术介绍
本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。随着电子商务的不断发展，支付逐渐电子化，网银跨行支付的重要性日益凸显。网银跨行签约系统因其便捷高效的支付体验，备受社会大众广泛欢迎。随着网上支付活动越来越频繁，市场对支付系统在处理效率、数据安全性方面提出了更高的需求。网银跨行签约系统支持网上跨行零售支付业务的处理，业务指令逐笔发送、实时轧差、定时处理，使得用户可以通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果。用户可以协议的方式，来实现跨行签约业务(例如，支付或账户信息跨行查询等业务)。目前，网银跨行支付的签约协议主要有付款授权协议和账户信息跨行查询授权协议。其中，付款授权协议是指付款人与付款行之间通过通过签约的方式，授权付款行在无需付款人输入账号、密码的情况下，在协议内容核验通过后即可向收款人进行付款；账户信息跨行查询授权协议是指账户所有人与开户行之间通过签约的方式，授权开户行在无需账户所有人输入账号、密码的情况下，在协议内容核验通过后即可向查询行反馈账户有关信息。现有网银跨行签约业务处理流程中，由于签约信息在签约发起行、网银跨行处理中心和签约接受行之间采用串行的方式进行传递，使得网银跨行签约业务处理的可靠性和时效性均比较差。以付款授权协议和账户信息跨行查询授权协议为例，图1为现有技术中提供的一种网银跨行签约业务处理流程示意图，如图1所示，主要包括如下步骤：S101，申请人登录签约发起行的网银系统，提交跨行付款授权协议或账户信息跨行查询授权协议的签约/变更/解除申请。S102，签约发起行提示申请人输入验证身份的相关信息，核验申请人身份信息无误后，生成付款授权协议和账户信息跨行查询授权协议的签约/变更/解除申请报文，并发送到网银跨行处理中心。S103，网银跨行处理中心收到签约发起行发送的付款授权协议和账户信息跨行查询授权协议的签约/变更/解除申请报文后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的签约/变更/解除申请报文，实时转发至签约接受行；对未通过检查和核签的签约/变更/解除申请报文，向签约发起行返回已拒绝通知。S104，签约接受行收到网银跨行处理中心转发的付款授权协议和账户信息跨行查询授权协议的签约/变更/解除申请报文后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的签约/变更/解除申请报文，签约接受行生成付款授权协议和账户信息跨行查询授权协议的应答报文(已签约、已解除或已拒绝)，并发送至网银跨行处理中心；对未通过检查和核签的签约/变更/解除申请报文，签约接受行向网银跨行处理中心返回已拒绝通知。S105，网银跨行处理中心收到签约接受行发送的签约/变更/解除应答报文，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的签约/变更/解除应答报文，实时转发签约发起行；对未通过检查和核签的签约/变更/解除应答报文，向签约接受行返回已拒绝通知。S106，签约发起行收到网银跨行处理中心转发的签约/变更/解除申请应答报文，进行合法性检查并核验数字签名。签约发起行对通过检查和核签的签约/变更/解除申请应答报文作如下处理：对已签约、已解除应答的，保存协议及协议号并提示申请人业务处理成功；对已拒绝应答的，提示申请人业务处理失败。签约发起行对未通过检查和核签的应答报文，向网银跨行处理中心返回已拒绝通知。S107，签约发起行向申请人返回业务处理结果。其中，网银跨行处理中心收到签约接受行发送的已拒绝通知后实时转发至签约发起行。签约发起行、签约接受行收到网银跨行处理中心转发的已拒绝通知，修改业务状态，并作相应处理。另外，根据协议库的管理要求，网银跨行签约的各个参与者(包括商业银行和非金融支付服务组织)均需要在本单位业务系统中建立协议库，并保存协议信息，以备核验各类付款授权协议或账户信息跨行查询授权协议。协议库的安全受参与者内部存储技术和管理要求的影响，存在丢失、损毁、和人为篡改的可能性。因而，对于网银跨行签约业务来说，亟待提供一种快速且安全的实现网银跨行签约的方式，以缩短网银跨行签约的业务流程，提高签约数据的安全性和可靠性。
技术实现思路
本专利技术实施例提供一种网银跨行签约系统，用以解决现有网银跨行签约业务流程时效性差、数据安全性低的技术问题，该系统包括：签约发起行，与用户终端通信，用于接收来自用户终端的签约业务请求，根据签约业务请求生成签约业务申请报文，并将签约业务申请报文发送到区块链网络，其中，区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；签约接受行，通过区块链网络与签约发起行通信，用于接收签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文，根据签约业务申请报文，生成签约业务应答报文，并将签约业务应答报文发送到区块链网络；网银跨行处理中心，通过区块链网络与签约发起行、签约接受行分别通信，用于接收签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文和签约接受行通过区块链网络发送的签约业务应答报文，并根据接收的签约业务申请报文和签约业务应答报文进行网银跨行签约处理；其中，签约发起行还用于接收签约接受行通过区块链网络返回的签约业务应答报文，并根据签约业务应答报文，向用户终端返回签约应答结果。本专利技术实施例还提供一种网银跨行签约方法，应用于签约发起行，用以解决现有网银跨行签约业务流程时效性差、数据安全性低的技术问题，该方法包括：接收来自用户终端的签约业务请求；根据签约业务请求生成签约业务申请报文；将签约业务申请报文发送到区块链网络中，其中，区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；接收签约接受行通过区块链网络发送的签约业务应答报文，其中，签约业务应答报文为签约接受行根据签约业务申请报文生成的应答报文；根据签约业务应答报文，向用户终端返回签约应答结果。本专利技术实施例还提供一种网银跨行签约方法，应用于签约接受行，用以解决现有网银跨行签约业务流程时效性差、数据安全性低的技术问题，该方法包括：接收签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文，其中，区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；根据签约业务申请报文生成签约业务应答报文；将签约业务应答报文发送到区块链网络。本专利技术实施例还提供一种网银跨行签约方法，应用于网银跨行处理中心，用以解决现有网银跨行签约业务流程时效性差、数据安全性低的技术问题，该方法包括：接收签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文，其中，区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；接收签约接受行通过区块链网络发送的签约业务应答报文；根据接收的签约业务申请报文和签约业务应答报文进行网银跨行签约处理。本专利技术实施例还提供一种网银跨行签约装置，应用于签约发起行，用以解决现有网银跨行签约业务流程时效性差、数据安全性低的技术问题，该装置包括：签约业务请求接收单元，用于接收来自用户终端的签约业务请求；签约业务申请报文生成单元，用于根据签约业务请求生成签约业务申请报文；签约业务申请报文发送单元，用于将签约业务申请报文发送到区块链网络，其中，区块链网本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种网银跨行签约系统，其特征在于，包括：签约发起行，与用户终端通信，用于接收来自用户终端的签约业务请求，根据所述签约业务请求生成签约业务申请报文，并所述签约业务申请报文发送到区块链网络，其中，所述区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；签约接受行，通过区块链网络与所述签约发起行通信，用于接收所述签约发起行通过所述区块链网络发送的签约业务申请报文，并根据所述签约业务申请报文，生成签约业务应答报文，并将所述签约业务应答报文发送到所述区块链网络；网银跨行处理中心，通过所述区块链网络与所述签约发起行、所述签约接受行分别通信，用于接收所述签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文和所述签约接受行通过所述区块链网络发送的签约业务应答报文，并根据接收的签约业务申请报文和签约业务应答报文进行网银跨行签约处理；其中，所述签约发起行还用于接收所述签约接受行通过所述区块链网络返回的签约业务应答报文，并根据所述签约业务应答报文，向所述用户终端返回签约应答结果。

【技术特征摘要】
1.一种网银跨行签约系统，其特征在于，包括：签约发起行，与用户终端通信，用于接收来自用户终端的签约业务请求，根据所述签约业务请求生成签约业务申请报文，并所述签约业务申请报文发送到区块链网络，其中，所述区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；签约接受行，通过区块链网络与所述签约发起行通信，用于接收所述签约发起行通过所述区块链网络发送的签约业务申请报文，并根据所述签约业务申请报文，生成签约业务应答报文，并将所述签约业务应答报文发送到所述区块链网络；网银跨行处理中心，通过所述区块链网络与所述签约发起行、所述签约接受行分别通信，用于接收所述签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文和所述签约接受行通过所述区块链网络发送的签约业务应答报文，并根据接收的签约业务申请报文和签约业务应答报文进行网银跨行签约处理；其中，所述签约发起行还用于接收所述签约接受行通过所述区块链网络返回的签约业务应答报文，并根据所述签约业务应答报文，向所述用户终端返回签约应答结果。2.一种网银跨行签约方法，应用于签约发起行，其特征在于，包括：接收来自用户终端的签约业务请求；根据所述签约业务请求生成签约业务申请报文；将所述签约业务申请报文发送到区块链网络，其中，所述区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；接收签约接受行通过所述区块链网络发送的签约业务应答报文，其中，所述签约业务应答报文为签约接受行根据所述签约业务申请报文生成的应答报文；根据所述签约业务应答报文，向所述用户终端返回签约应答结果。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述签约业务请求生成签约业务申请报文，包括：对所述签约业务请求的身份信息进行合法性检查；在所述签约业务请求的身份信息通过合法性检查的情况下，创建协议号并生成签约业务申请报文。4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，在将所述签约业务申请报文发送到区块链网络之前，所述方法还包括：对所述签约业务申请报文中的敏感数据进行加密；为加密后的签约业务申请报文添加数字签名。5.如权利要求2所述的方法，其特征在于，在接收签约接受行通过所述区块链网络发送的签约业务应答报文之后，所述方法包括：验证所述签约业务应答报文的数字签名，并对所述签约业务应答报文的身份信息进行合法性检查；将签约业务应答报文的数字签名验证结果和身份信息检查结果发送到所述区块链网络。6.一种网银跨行签约方法，应用于签约接受行，其特征在于，包括：接收签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文，其中，所述区块链网络是由签约发起行、签约接受行和网银跨行处理中心构成的区块链网络；根据所述签约业务申请报文生成签约业务应答报文；将所述签约业务应答报文发送到所述区块链网络。7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，在接收签约发起行通过区块链网络发送的签约业务申请报文之后，所述方法还包括：验证所述签约业务申请报文的数字签名，并对所述签约业务申请报文的身份信息进行合法性检查；将签约业务申请报文的数字签名验证结果和身份信息检查结果发送到所述区块链网络。8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，在将所述签约业务应答报文发送到所述区块链网络之...

【专利技术属性】
技术研发人员：肖鹏，郑运荣，吴惠宾，刘锐，杨晓，
申请(专利权)人：银清科技北京有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11