金融资产的配置方法及装置制造方法及图纸

本申请公开了一种金融资产的配置方法及装置，涉及金融资产技术领域，解决了相关技术中具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求的问题。方法包括：获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中；运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。本申请适用于金融资产的配置。

【技术实现步骤摘要】
金融资产的配置方法及装置
本专利技术涉及金融资产
，尤其是涉及到一种金融资产的配置方法及装置。
技术介绍
随着中国经济的不断发展、壮大，证券业已经成为中国金融领域不可或缺的经营方式。目前，针对传统服务方式，只有在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的高净值客户群体才能享受到高水平的资产配置服务。但是，由于证券业中具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求。
技术实现思路
本专利技术实施例提供了一种金融资产的配置方法及装置，解决了相关技术中具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求的问题。根据本专利技术实施例的一个方面，提供一种金融资产的配置方法，包括：获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。进一步，所述获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据之前，所述方法还包括：提取金融客户存储于金融数据库中的资产历史信息，并对所述资产历史信息进行反脱敏处理得到基本属性信息以及购买理财产品的交易数据。进一步，所述按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据包括：按照长期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于长期投资的第一资产数据，以及按照短期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于短期投资的第二资产数据，将所述第一资产数据、第二资产数据中的数据对数值化列表进行匹配取值，得到数值化数据。进一步，所述按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中包括：按照境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物分别对数值化后的第一资产数据、第二资产数据进行分类，将分类后的数值化数据与资产定额分配曲线进行匹配，将匹配出的差值作为预设资产供给需求模型的输入。进一步，所述运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案包括：通过运行所述预设资产供给需求模型得到预期资产配置方案，并按照所述金融客户的购买力及投资偏好通过投资风险承担计算公式对所述预期资产配置方案进行模拟评分，选定最优资产配置方案，所述投资风险承担计算公式为其中，所述a为购买力，b为投资偏好，c为风险承受能力，Q为预期资产配置方案参数，M为不可调用资产与可调用资产占比，所述购买力、投资偏好、风险承受能力通过数值化列表准换为可用于公式计算的数值。根据本专利技术实施例的另一方面，提供一种金融资产的配置装置，包括：获取单元，用于获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；处理单元，用于按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；匹配单元，用于按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；确定单元，用于运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。进一步，所述装置还包括：提取单元，用于提取金融客户存储于金融数据库中的资产历史信息，并对所述资产历史信息进行反脱敏处理得到基本属性信息以及购买理财产品的交易数据。进一步，所述处理单元，具体用于按照长期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于长期投资的第一资产数据，以及按照短期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于短期投资的第二资产数据，将所述第一资产数据、第二资产数据中的数据对数值化列表进行匹配取值，得到数值化数据。进一步，所述匹配单元，具体用于按照境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物分别对数值化后的第一资产数据、第二资产数据进行分类，将分类后的数值化数据与资产定额分配曲线进行匹配，将匹配出的差值作为预设资产供给需求模型的输入。进一步，所述确定单元，具体用于通过运行所述预设资产供给需求模型得到预期资产配置方案，并按照所述金融客户的购买力及投资偏好通过投资风险承担计算公式对所述预期资产配置方案进行模拟评分，选定最优资产配置方案，所述投资风险承担计算公式为其中，所述a为购买力，b为投资偏好，c为风险承受能力，Q为预期资产配置方案参数，M为不可调用资产与可调用资产占比，所述购买力、投资偏好、风险承受能力通过数值化列表准换为可用于公式计算的数值。根据本申请的又一方面，提供了一种存储介质，所述存储介质中存储有至少一可执行指令，所述可执行指令使处理器执行如上述金融资产的配置方法对应的操作。根据本申请的再一方面，提供了一种终端，包括：处理器、存储器、通信接口和通信总线，所述处理器、所述存储器和所述通信接口通过所述通信总线完成相互间的通信；所述存储器用于存放至少一可执行指令，所述可执行指令使所述处理器执行上述金融资产的配置方法对应的操作。本申请提供了一种金融资产的配置方法及装置，首先获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据，然后按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据，再按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物，最后运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。与现有的具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求相比，本申请实施例通过对金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据作为投资模型运算的输入，按照大类资产的分类方式运行预设资产供给需求模型，最后集合金融客户的购买力及投资偏好确定出资产配置方案，实现金融资产配置的自动化，无需人工设计投资方案，减少因人为因素为金融客户代理的不同效益的投资方案，更加有效的提高了金融投资的配置效率。上述说明仅是本申请技术方案的概述，为了能够更清楚了解本申请的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本申请的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本申请的具体实施方式。附图说明此处所说明的附图用来提供对本专利技术的进一步理解，构成本申请的一部分，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，并不构成对本专利技术的不当限定。在附图中：图1示出本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种金融资产的配置方法，其特征在于，包括：获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。

【技术特征摘要】
1.一种金融资产的配置方法，其特征在于，包括：获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据之前，所述方法还包括：提取金融客户存储于金融数据库中的资产历史信息，并对所述资产历史信息进行反脱敏处理得到基本属性信息以及购买理财产品的交易数据。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据包括：按照长期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于长期投资的第一资产数据，以及按照短期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于短期投资的第二资产数据，将所述第一资产数据、第二资产数据中的数据对数值化列表进行匹配取值，得到数值化数据。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中包括：按照境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物分别对数值化后的第一资产数据、第二资产数据进行分类，将分类后的数值化数据与资产定额分配曲线进行匹配，将匹配出的差值作为预设资产供给需求模型的输入。5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案包括：通过运行所述预设资产供给需求模型得到预期资产配置方案，并按照所述金融客户的购买力及投资偏好通...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄河，黄小三，曾莉，
申请(专利权)人：平安证券股份有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44