一种基于主体画像的交易安全控制方法及系统技术方案

本发明专利技术具体公开了一种基于主体画像的交易安全控制方法及系统，该方法包括：以历史交易数据为依据确定主体画像数据；在交易发生时，读取与实时交易数据对应的主体画像数据；令实时交易数据与主体画像数据进行差异对比，以得到差异对比结果；令差异对比结果与反欺诈模型进行相似匹配，以得到相似匹配结果；依据相似匹配结果和获取的实时交易数据确定交易风险等级，以发出对应的控制指令；该系统包括数据集市构建模块、主体画像生成模块、内存数据库、匹配结果计算模块及交易风险决策模块；本发明专利技术能够高效、准确地识别出高风险交易，能在高风险交易发生时进行实时判别和控制，以达到实时降低甚至避免欺诈交易发生的目的，保护用户的交易安全。

A Trading Security Control Method and System Based on Subject Portrait

The invention specifically discloses a method and system of transaction security control based on principal portrait, which includes: determining principal portrait data based on historical transaction data; reading principal portrait data corresponding to real-time transaction data when transaction occurs; comparing real-time transaction data with principal portrait data to obtain difference comparison results; The results are matched with the anti-fraud model to get similar matching results; the transaction risk level is determined according to the similar matching results and the acquired real-time transaction data to issue corresponding control instructions; the system includes data mart building module, principal portrait generation module, memory database, matching result calculation module and transaction risk decision module; the invention can be high. Effectively and accurately identify high-risk transactions, which can identify and control high-risk transactions in real time, in order to reduce or even avoid the occurrence of fraudulent transactions in real time, and protect the transaction security of users.

【技术实现步骤摘要】
一种基于主体画像的交易安全控制方法及系统
本专利技术涉及交易安全
，更为具体来说，本专利技术为一种基于主体画像的交易安全控制方法及系统。
技术介绍
目前，随着业务交易方式与交易渠道的多元化发展，新兴的电子银行开始广泛地使用，比如，网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、POS终端、移动支付等等，这些新兴的交易方式极大地方便了用户；由于这些交易过程并没有银行柜员参与，无法对交易双方可能出现的欺诈手段进行有效的控制，传统方法往往是事后监督，比如，T+1监控手段等等，但是，传统方法只能在欺诈行为发生以后进行解决，即使能够追回用户的损失，也往往要耗费大量的人力和物力，而且大量的事实表明：随着犯罪手段的不断升级和变化，诈骗交易发生后一般无法实现弥补用户的全部损失。因此，如何能够避免高风险交易发生、对高风险交易进行有效控制、提高交易的安全性，成为了本领域技术人员面临的主要课题之一。
技术实现思路
为解决现有技术只能在欺诈交易行为发生后进行补救或挽回等问题，本专利技术创新地提供了一种基于主体画像的交易安全控制方法及系统，通过对主体画像和反欺诈模型的构建，本专利技术能实现在交易发生时对交易进行安全本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：所述交易安全控制方法包括如下步骤；通过获取的银行业务交易数据构建数据集市，从数据集市中读取历史交易数据；以所述历史交易数据为依据，采用分层描述的方式确定用于反映用户日常交易行为习惯的主体画像数据；将所述主体画像数据存储于内存数据库中；在交易发生时，获取实时交易数据，然后从所述内存数据库中读取与所述实时交易数据对应的主体画像数据；令获取的实时交易数据与读取的主体画像数据进行差异对比，以得到差异对比结果；令所述差异对比结果与预先建立的反欺诈模型进行相似匹配，以得到用于判断交易风险的相似匹配结果；依据所述相似匹配结果和获取的实时交易数据确定交易风险...

【技术特征摘要】
1.一种基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：所述交易安全控制方法包括如下步骤；通过获取的银行业务交易数据构建数据集市，从数据集市中读取历史交易数据；以所述历史交易数据为依据，采用分层描述的方式确定用于反映用户日常交易行为习惯的主体画像数据；将所述主体画像数据存储于内存数据库中；在交易发生时，获取实时交易数据，然后从所述内存数据库中读取与所述实时交易数据对应的主体画像数据；令获取的实时交易数据与读取的主体画像数据进行差异对比，以得到差异对比结果；令所述差异对比结果与预先建立的反欺诈模型进行相似匹配，以得到用于判断交易风险的相似匹配结果；依据所述相似匹配结果和获取的实时交易数据确定交易风险等级，再依据所述交易风险等级发出对应的控制指令。2.根据权利要求1所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：通过如下步骤确定交易风险等级；根据相似匹配结果确定模型匹配参数，所述模型匹配参数包括与差异对比结果匹配的反欺诈模型的数量和匹配度；根据实时交易数据确定实时交易参数，所述实时交易参数包括交易的金额；通过对所有模型匹配参数和所有实时交易参数进行综合评分的方式确定交易风险等级。3.根据权利要求1或2所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：通过如下方式建立反欺诈模型；对已发生的欺诈交易进行业务分析，以确定各类欺诈行为特征；利用所述各类欺诈行为特征生成用于与所述差异对比结果进行相似匹配的多类欺诈交易数据；基于所述多类欺诈交易数据建立多个反欺诈模型。4.根据权利要求3所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：在差异对比结果与反欺诈模型进行相似匹配时，包括如下步骤；对所述实时交易数据进行解析，然后根据解析结果确定所述实时交易数据的所属类别；根据所述实时交易数据的所属类别对已建立的所有反欺诈模型进行筛选，以使筛选出的反欺诈模型与所述实时交易数据属于同一类别；令所述差异对比结果与筛选出的至少一个反欺诈模型进行相似匹配。5.根据权利要求1、2或4所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：所述控制指令包括放行指令、阻断指令及强认证指令，且所述强认证指令用于对当前交易用户进行二次认证。6.根据权利要求5所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：以历史交易数据为依据确定所述主体画像数据时，还同时以实时交易数据为依据，实时交易数据包括成功交易数据和失败交易数据。7.根据权利要求6所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：所述主体画像数据包括设备画像数据、渠道画像数据、账户画像数据中的至少一种。8.根据权利要求7所述的基于主体画像的交易安全控制方法，其特征在于：在对账户画像数据进行分层描述时，将账号作为第一层数据，将登录类数据、信息修改类数据、转账交易类数据、现金交易类数据、缴费交易类数据、支付交易类数据作为第二层数据，对于所述登录类数据，将设备数据、地域数据、IP、时间数据、成功失败标志数据作为第三层数据。9.一种基于主体画像的交易安全控制系统，其特征在于：所述交易安全控制系统包括数据集市构建模块、主体画像生成模块、内存数据库、匹配结果计算模块及交易风险决策模块；所述数据集市构建模块，用于通过获取的银行业务交易数据构建数据集市，所述数据集市用于提供历史交易数据；所述主体画像生成模块，用于以所述历史交易数据为依据，采用...

【专利技术属性】
技术研发人员：胡佰庆，高建新，雷开霖，李治宇，陈海燕，
申请(专利权)人：中信网络科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11