一种出口企业融资信息化解决方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种出口企业融资信息化解决方法及系统，系统包括出口企业管理模块、系统管理模块、信保管理模块、金融机构管理模块和门户模块；本发明专利技术利用“互联网+”技术，依托退税、结关等数据服务企业建立信息化系统，提供报关结关、出口退税、出口信保、买家资信、卖方信用、备案登记、进出口额、发票信息等企业数据信息，构建信保公司、金融机构多方合作的风险分担架构，面向出口企业，筛选具有真实贸易背景、风险可控、且有贸易融资需求的经营主体，对接传统银行和网商银行，创建不见面审批的全链条、动态风控的新型国际贸易融资信息化系统，切实解决中小型出口企业融资难、融资贵问题，增强中小微企业内生动力，促进企业拓展外贸业务。

【技术实现步骤摘要】
一种出口企业融资信息化解决方法及系统
本专利技术属于企业融资贷款
，具体涉及一种出口企业融资信息化解决方法及系统。
技术介绍
出口企业特别是中小型出口企业融资难、融资贵是长期困扰企业发展的瓶颈问题。随着外贸体制改革不断深化，使得外贸行业市场准入门槛越来越低，更多的企业获得了进出口经营权，但同时对企业融资能力也提出了更高的要求。目前有很多中小型出口企业没有健全的管理体系和财务制度，经营规模小，资产总额少，抵押品不足，导致银行不敢轻易为这些企业提供贷款服务。近年来，一些部门虽然对出口企业融资模式进行了尝试，但未能取得很好的效果。为助力出口企业开展贸易融资，建立能够反映贸易真实性和企业资信情况的信息化系统，是建立稳定的金融机构和出口企业融资还贷链条、破解贸易融资风控难题的关键举措。
技术实现思路
为了解决现有技术的缺陷，本专利技术提供一种出口企业融资信息化解决方法及系统，用于解决出口企业贸易真实性问题，建立企业和银行之间的桥梁，实现企业融资和还款的一站式服务，同时能监控企业融资全流程，从事前、事中、事后对风险进行管控，提升风险管控质量，为银行辅助决策提供数据支持，降低银行贷款坏账率。实现本专利技术目的的技术方案为：一种出口企业融资信息化系统，包括：出口企业管理模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；系统管理模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；信保管理模块，用于生成海外买家的资信信息、企业资信信息，展示企业购买表单情况以及历史理赔情况；金融机构模块，用于审核企业提交的授信申请、融资申请，实时展示企业风险预警信息，维护金融机构的融资产品；门户模块，用于展示系统推荐信息，介绍系统提供的融资服务、贸易服务，发布融资相关的实时资讯，以及用户登录。一种出口企业融资信息化解决方法，包括以下步骤：步骤1，出口企业注册系统账号，对系统使用企业相关数据进行授权，并发起认证申请；步骤2，系统管理人员对企业发起的认证申请进行审核，审核通过后系统会自动采集企业相关数据；步骤3，企业选择相关银行发起授信申请；步骤4，系统预警分析模块自动对该企业进行预警分析，形成预警分析报告，并推送给相关银行；步骤5，信保管理模块自动生成该企业的资信报告、海外买家资信报告、企业购保情况及历史理赔情况，并推送给相关银行；步骤6，系统将企业授信申请及相关辅助决策数据推送给银行，自动审批并给出授信额度；步骤7，企业将出口退税账户变更到贷款银行；步骤8，企业根据近期出口的报关单明细数据向银行发起融资申请；步骤9，银行接收到企业的融资申请，进行风险分析，风险在可控范围内，自动给出口企业放款；步骤10，在放款后，系统实时获取企业的最新数据，并进行风险分析，发现风险点后，实时推送给银行；步骤11，企业向税局发起出口退税申报，税局退库后，银行自动从企业出口退税账户中扣取相应金额。与现有技术相比，本专利技术的显著优点为：本专利技术提供一种出口企业融资信息化解决方法及系统，通过实时获取企业的出口退税数据、报关单数据、发票数据、增值税申报数据、上游供货数据，来保证企业贸易的真实性；根据多年出口退税业务的积累，建立富有行业特色的指标体系，从而形成预警分析模型，依托企业的综合征管数据、企业资信数据、海外买家资信数据、企业投保及理赔数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据，对出口企业进行体检，对风险点进行全方位的检查，将风险管控贯彻到事前、事中、事后整个环节。面向出口企业，筛选具有真实贸易背景、风险可控、且有贸易融资需求的经营主体，对接传统银行和网商银行，创建不见面审批的全链条、动态风控的新型国际贸易融资信息化系统，为出口企业提供融资服务，切实解决中小型出口企业融资难、融资贵问题，增强中小微企业内生动力，促进企业拓展外贸业务。附图说明图1是本专利技术出口企业融资信息化系统原理框图。图2是本专利技术出口企业融资信息化解决方法流程图。具体实施方式下面结合附图对本专利技术进行详细阐述。如图1，一种出口企业融资信息化系统，包括出口企业管理模块、系统管理模块、信保管理模块、金融机构管理模块、门户模块；其中，出口企业管理模块包括企业注册模块、企业授权认证模块、企业授信申请模块、企业融资申请模块、报关单查询模块、流程查看模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；企业注册模块用于企业账号注册，注册内容包括：用户名、用户密码、用户确认密码、企业名称、企业海关代码、企业组织机构代码、企业纳税人识别号、统一社会信用代码、企业性质、企业法人、企业电话、企业地址、联系人、联系电话、企业营业执照；企业授权认证模块用于授权系统可以使用企业执法数据，并发起系统认证申请；企业授信申请模块用于企业发起授信申请，企业可以选择系统中任意一家银行发起授信申请，只有经过系统认证的企业才能发起授信申请；企业融资申请模块用于企业向银行发起融资申请，只有获得银行授信额度的企业，才能发起融资申请。融资申请时，需选择报关单明细数据，包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商；报关单查询模块用于查询企业当前可以用于融资的报关单数据，已用于融资的报关单在该模块不显示，内容包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商；流程查看模块用于实时查看企业融资审批进度。系统管理模块包括企业认证审核模块、数据采集模块、短信平台模块、预警分析模块、已入驻企业查询模块、已入驻金融机构查询模块、已入驻信保机构查询模块、融资记录查询模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；企业认证审核模块用于审核企业发起的认证申请，内容包括：企业名称、纳税人识别号、海关代码、企业组织机构代码、企业法人、企业电话、联系人、联系电话以及企业融资意向信息；数据采集模块用于采集企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据等，系统使用数据抽取工具进行数据采集。短信平台模块用于用户登录时进行短信登录验证以及待办事项以短信的方式推送给相关人员。预警分析模块用于对企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据进行体检，对风险点进行全方位的检查，将风险管控贯彻到事前、事中、事后整个环节。预警分析前需维护预警分析模型，本模型所设置指标包括出口退（免）税分析指标、进项税额分析指标、出口情况分析指标、纳税申报分析指标、财务分析指标等多个维度，并尽可能扩大各维度的指标量来保障风险分析的覆盖面，从而提升预警分析结果的准确率。上述预警分析模块包括数据抽取与整理模块、指标管理模块、模型管理模块、事前风险预警模块、事中风险预警模块和事后风险预警模块；所述指标管理模块包括指标的新增、阈值的维护、权重的维护、对比（同比/环比）方式的维护、指标要素的维护、得分方式的维护；所述模型管理模块，包括预警模型指标的设定功能，是将一组具有关联的指标组合在一起，建立相应的风险预警模型。目前预警模型可以分为生产企业事前预警模型、外贸企业事前预警模型、生产企业事中预警模型、外贸企业事本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种出口企业融资信息化系统，其特征在于，包括：出口企业管理模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；系统管理模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；信保管理模块，用于生成海外买家的资信信息、企业资信信息，展示企业购买表单情况以及历史理赔情况；金融机构模块，用于审核企业提交的授信申请、融资申请，实时展示企业风险预警信息，维护金融机构的融资产品；门户模块，用于展示系统推荐信息，介绍系统提供的融资服务、贸易服务，发布融资相关的实时资讯，以及用户登录。

【技术特征摘要】
1.一种出口企业融资信息化系统，其特征在于，包括：出口企业管理模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；系统管理模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；信保管理模块，用于生成海外买家的资信信息、企业资信信息，展示企业购买表单情况以及历史理赔情况；金融机构模块，用于审核企业提交的授信申请、融资申请，实时展示企业风险预警信息，维护金融机构的融资产品；门户模块，用于展示系统推荐信息，介绍系统提供的融资服务、贸易服务，发布融资相关的实时资讯，以及用户登录。2.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，所述出口企业管理模块包括企业注册模块、企业授权认证模块、企业授信申请模块、企业融资申请模块、报关单查询模块和流程查看模块；企业注册模块用于企业账号注册，注册内容包括：用户名、用户密码、用户确认密码、企业名称、企业海关代码、企业组织机构代码、企业纳税人识别号、统一社会信用代码、企业性质、企业法人、企业电话、企业地址、联系人、联系电话、企业营业执照；企业授权认证模块用于授权系统可以使用企业执法数据，并发起系统认证申请；企业授信申请模块用于企业发起授信申请，企业可以选择系统中任意一家银行发起授信申请，只有经过系统认证的企业才能发起授信申请；企业融资申请模块用于企业向银行发起融资申请，只有获得银行授信额度的企业，才能发起融资申请；报关单查询模块用于查询企业当前可以用于融资的报关单数据，已用于融资的报关单在该模块不显示，内容包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商；流程查看模块用于实时查看企业融资审批进度。3.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，所述系统管理模块包括企业认证审核模块、数据采集模块、短信平台模块、预警分析模块、已入驻企业查询模块、已入驻金融机构查询模块、已入驻信保机构查询模块和融资记录查询模块；企业认证审核模块用于审核企业发起的认证申请，内容包括：企业名称、纳税人识别号、海关代码、企业组织机构代码、企业法人、企业电话、联系人、联系电话以及企业融资意向信息；数据采集模块用于采集企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据；短信平台模块用于用户登录时进行短信登录验证以及待办事项以短信的方式推送给相关人员；预警分析模块用于对企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据进行体检；已入驻企业查询模块用于查询系统中已入驻的企业，内容包括：企业名称、海关代码、统一社会信用代码、所属地区、是否系统认证；已入驻金融机构查询模块用于查询系统中已入驻的银行，内容包括：银行名称、银行代码、联系人、联系电话、地址、审核状态；已入驻信保机构查询模块用于查询系统中已入驻的信保机构，内容包括：机构名称、机构代码...

【专利技术属性】
技术研发人员：辛颖梅，汪晓刚，黄磊，嵇金荣，张柳松，罗旻，
申请(专利权)人：南京擎天科技有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏,32