用于桥接EFT支付网络和支付卡网络之间的交易的系统和方法技术方案

一种操作支付网络桥接计算机的方法包括在支付网络桥接计算机中接收第一交易请求消息。第一交易请求消息包括表示资金账户的第一寻址指示符。第一寻址指示符是在支付卡账户系统中使用的类型。该方法还包括将第一寻址指示符转化为第二寻址指示符。第二寻址指示符是在EFT系统中使用的类型。该方法还包括从支付网络桥接计算机发送第二交易请求消息。第二交易请求消息包括第二寻址指示符。第二寻址指示符表示资金账户。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于桥接EFT支付网络和支付卡网络之间的交易的系统和方法相关申请的交叉引用本申请要求美国临时专利申请62/350,322(2016年6月15日提交)；62/350,335(2016年6月15日提交)；62/350,407(2016年6月15日提交)；62/350,416(2016年6月15日提交)；62/350,821(2016年6月16日提交)；62/350,831(2016年6月16日提交)；62/351,016(2016年6月16日提交)；62/351,155(2016年6月16日提交)；62/351,164(2016年6月16日提交)；以及62/351,227(2016年6月16日提交)的权益，这些临时申请的内容为了所有目的通过引用并入本文。
技术介绍
电子资金转账(electronicfundstransfer，EFT)支付网络被配置为在单个金融机构内或跨多个机构主要以电子方式将货币从一个银行账户转移到另一个银行账户。EFT网络利用一个或多个基于计算机的系统而无需银行员工直接干预转移货币，并且账户可以是商业账户或消费者账户。支付卡网络被配置为主要在零售领域中处理信用卡、借记卡和/或预付卡账户交易，以完成由商家提供的服务的销售或保证支付。支付卡系统和/或支付卡网络独立地进行操作和/或与EFT支付网络互斥地进行操作(尽管在它们的应用中存在一些重叠)。此外，支付卡网络使用与由EFT支付网络使用的通信协议不同的通信协议。目前正在努力将用于EFT支付网络和支付卡网络的通信协议标准化，使得通信协议可以被互换使用。但是，传统系统、采用成本和迁移挑战使得难以实现能够满足所有EFT网络和支付卡系统需求和/或要求的单个泛在网络。已经构建和/或提出了在通信网络中被定义为借助于转化器(translator)使用不同协议在两个或更多个网络之间对接的节点的网关，以在较低通信层执行转化。但很少有网关在表示层桥接两个网络(即，从可扩展标记语言(XML)到抽象语法表示法一(ASN.l)的转换，其中ASN.l是描述用于表示、编码、传送和解码电信和计算机网络中的数据的规则和结构的标准和表示法(notation))。此外，很少有网关在应用层桥接两个网络(即，从国际标准化组织(ISO)20022到ISO8583的转换，其中ISO20022是用于在金融机构之间进行电子数据互换的标准，并且ISO8583是用于交换由持卡者使用支付卡进行的电子交易的系统的标准)。附图说明参考结合附图的以下具体实施方式，一些实施例的特征和优点以及实现它们的方式将变得更加显而易见，附图图示了示例性实施例，其中：图1是图示根据本公开的一些实施例的支付卡账户系统的框图。图2是根据本公开的一些实施例的支付网络系统的实施例的框图。图3是图示与本公开的方面有关的数据通信模型的图。图4是图示根据本公开的一些实施例的金融交易系统的框图。图5图示了根据本公开的一些实施例的可以在图4的系统中执行功能的网关计算机系统的示例。图6、图7、图8和图9是图示根据本公开的一些实施例的可以在图4的系统中执行的处理的流程图。具体实施方式一般而言，并且为了引入本文描述的新颖实施例的概念的目的，给出了用于在应用层级别，尤其是在EFT支付网络和支付卡网络之间桥接网络的系统、装置和方法。所描述的系统、装置和方法有助于实体切换(switch)到诸如ISO20022的现代公共标准的迁移速度，同时支持对网络中的参与方的向后兼容性。此外，本文给出的系统、装置和方法向网络和/或网络参与方提供了应用最佳满足该系统的最优性能的协议的自由。在一些实施例中，金融交易网络与一个或多个智能边缘设备一起操作。这些边缘设备构成网络参与方(例如，商业应用的服务提供商)和其它网络之间的接口或网关。边缘设备或网关服务于中央切换平台，该中央切换平台是网络操作的场所(seat)，并且独立于网络参与方和/或其它网络的所选协议而工作。因此，在一些实现中，边缘设备或网关基于在应用级别应用的业务规则知道如何能够在其参与方和其它网络之间切换。在一些实施例中，可以在网关/桥接计算机处接收包括支付卡账户寻址指示符的交易请求消息。网关/桥接计算机可以将支付卡账户寻址指示符转化为处于用在EFT系统中的格式的账户寻址指示符。网关/桥接计算机可以生成并发送适合于在EFT系统中路由的交易请求消息。后一请求消息可以包括处于EFT系统格式的账户寻址指示符。支付卡账户网络和EFT网络之间的交易的桥接可以包括在表示层和应用层转化交易消息。可以参考数据字典以便将业务字段从一种标准消息格式映射到另一种标准消息格式。在转换交易消息期间，可以对一些数据元素进行解密并且然后加密。可以管理数字签名以认证转换后的交易消息。交易消息切换计算机可以与支付卡账户系统和EFT系统进行通信。在操作中，交易消息切换计算机可以存储一个或多个业务规则。在接收到交易请求消息后，交易消息切换计算机可以应用所存储的业务规则并考虑交易请求消息的内容，以便在支付卡账户系统和EFT系统之间进行选择以确定如何路由该交易请求消息。可以基于业务规则来对诸如路由费用和执行的快速性之类的因素进行加权。贯穿本公开，将描述金融交易的示例，这些示例不应被视为限制。此外，将使用许多术语，这些术语的使用不旨在是限制性的，相反，使用这些术语是为了便于和易于阐述。例如，如本文所使用的，术语“用户”能够与术语“消费者”和/或与术语“持卡者”互换使用，并且这些术语在本文中用于指代人、个人、消费者、客户、拥有(或被授权使用)金融账户(诸如银行账户(即，储蓄(saving)账户和/或支票账户)或支付卡账户(即，信用卡账户、借记卡账户或预付卡账户)或某种其它类型的金融账户(诸如经纪账户、会员卡账户和/或公共交通访问账户))的公司、企业或其它实体。此外，术语“支付卡账户”可以包括信用卡账户、借记卡账户和/或存款(deposit)账户或账户持有者或持卡者可以访问的其它类型的金融账户。术语“支付卡账号”包括标识支付卡系统账户的号码或由支付卡携带的号码，和/或用于在处理借记卡和/或信用卡交易等的支付系统中路由交易的号码。此外，如本文所使用的，术语“支付卡系统”或“支付卡账户系统”是指可以由诸如Mastercard国际公司的支付卡系统运营商操作的用于处理和/或管理购买交易和相关交易的系统和/或网络，或类似系统。在一些实施例中，术语“支付卡系统”可以限于其中成员金融机构(诸如银行)向个人、企业和/或其它实体或组织发行支付卡账户的系统(并且因此被称为发行方金融机构或发行方银行)。此外，术语“支付卡系统交易数据”和/或“支付卡网络交易数据”或“支付卡交易数据”是指与已经或正在通过和/或被支付卡网络或支付卡账户系统处理的支付或购买交易相关联的交易数据。例如，支付卡系统交易数据可以包括与已经通过支付卡系统或支付卡网络处理的持卡者的个人支付交易(或购买交易)相关联的多个数据记录。在一些实施例中，支付卡系统交易数据可以包括信息，诸如识别持卡者的数据、识别持卡者的支付设备和/或支付卡账户的数据、交易日期和时间数据、交易金额数据、已经被购买的商品或服务的指示，以及识别商家和/或商家类别的信息。在一些实施例中，附加交易细节和/或交易数据也可以被获得和/或用于本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种操作支付网络桥接计算机的方法，所述方法包括：在所述支付网络桥接计算机中接收第一交易请求消息，所述第一交易请求消息包括表示资金账户的第一寻址指示符，所述第一寻址指示符是用在支付卡账户系统中的第一类型；将所述第一寻址指示符转化为第二寻址指示符，所述第二寻址指示符是用在EFT(电子资金转账)系统中的第二类型，所述第二类型处于与所述第一类型不同的格式；以及从所述支付网络桥接计算机发送第二交易请求消息，所述第二交易请求消息包括所述第二寻址指示符，所述第二寻址指示符表示所述资金账户。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2016.06.15 US 62/350,322;2016.06.15 US 62/350,335;1.一种操作支付网络桥接计算机的方法，所述方法包括：在所述支付网络桥接计算机中接收第一交易请求消息，所述第一交易请求消息包括表示资金账户的第一寻址指示符，所述第一寻址指示符是用在支付卡账户系统中的第一类型；将所述第一寻址指示符转化为第二寻址指示符，所述第二寻址指示符是用在EFT(电子资金转账)系统中的第二类型，所述第二类型处于与所述第一类型不同的格式；以及从所述支付网络桥接计算机发送第二交易请求消息，所述第二交易请求消息包括所述第二寻址指示符，所述第二寻址指示符表示所述资金账户。2.如权利要求1所述的方法，其中所述第二交易请求消息由所述支付网络桥接计算机发送到所述EFT系统。3.如权利要求2所述的方法，其中所述第一交易请求消息由所述支付网络桥接计算机从所述支付卡账户系统接收。4.如权利要求3所述的方法，其中所述第一寻址指示符处于针对支付卡账号定义的格式。5.如权利要求4所述的方法，其中所述第二寻址指示符是银行存款账号。6.如权利要求5所述的方法，其中所述资金账户是由账户持有者拥有的银行存款账户。7.如权利要求6所述的方法，其中所述第一交易请求消息和所述第二交易请求消息涉及由所述账户持有者在商家的销售点处发起的购买交易。8.如权利要求7所述的方法，其中所述第一寻址指示符是被供应给所述账户持有者的支付令牌。9.如权利要求8所述的方法，其中所述支付令牌以数字形式被供应给由所述账户持有者拥有的移动设备。10.如权利要求8所述的方法，其中所述支付令牌在塑料支付卡上被供应给所述账户持有者。11.如权利要求1所述的方法，其中所述EFT系统是ACH(自动化清算所)系统。1...

【专利技术属性】
技术研发人员：S·马尔霍特拉，S·苏布拉马尼亚姆，D·J·洛博格，
申请(专利权)人：万事达卡国际公司，
类型：发明
国别省市：美国,US