使用别名向受益方账户推送支付的系统和方法技术方案

一种方法包括接收资金转账请求。该请求包含别名字符串。该请求用于请求资金转账。别名字符串被转换为支付路由信息。支付路由信息指定接收方的金融机构存款账户。资金请求经由支付网络进行路由，用于被存入所指定的存款账户。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】使用别名向受益方账户推送支付的系统和方法相关申请的交叉引用本申请要求美国临时专利申请62/350,322(2016年6月15日提交)；62/350,335(2016年6月15日提交)；62/350,407(2016年6月15日提交)；62/350,416(2016年6月15日提交)；62/350,821(2016年6月16日提交)；62/350,831(2016年6月16日提交)；62/351,016(2016年6月16日提交)；62/351,155(2016年6月16日提交)；62/351,164(2016年6月16日提交)；以及62/351,227(2016年6月16日提交)的权益，这些临时申请的内容为了所有目的通过引用并入本文。
技术介绍
在金融机构之间从一个账户转到另一个账户的资金通常需要目的地账户详细信息，诸如账号、路由号码和银行代码。该信息在它被传送给例如发起方(originator)的银行时可能容易受到破解。当成功攻击发生后，可能会存在未经授权从目的地账户详细信息中指定的账户中提取资金。本专利技术人现已认识到，有机会减少在EFT(电子资金转账(transfer))系统中对所请求的资金转账进行成功攻击的可能性。附图说明当结合附图考虑本专利技术的以下具体实施方式时，本公开的一些实施例的特征和优点以及实现它们的方式将变得更加显而易见，附图图示了优选实施例和示例实施例，并且不一定按比例绘制，其中：图1是支付卡账户系统的框图。图2是诸如EFT(电子资金转帐)系统的支付系统的框图。图3是根据本公开的方面提供的支付交易系统的框图。图4和图5是可以在图3的系统中执行功能的示例计算机系统的框图。图6、图7和图8是图示根据本公开的方面的可以在图3的系统中执行的处理的流程图。图9是示出如根据其它实施例提供的图3的支付交易系统的方面的框图。图10是图示可以在如图9所绘出的系统中执行的处理的流程图。具体实施方式通常，并且为了引入本公开的实施例的概念，可以选择别名(alias)(例如，电话号码、电子邮件地址或其它类型的字符串)来替换EFT系统资金转账请求中的账户信息。当接收到包括诸如受益方账户名称(designation)的别名的资金转账请求时，访问别名目录以将别名转换(translate)为相关的目的地账户详细信息。由此获得的账户详细信息用于在EFT系统中路由资金转账。通过在资金转账请求方和他/她的金融机构之间潜在易受攻击的通信期间使用别名代替实际账户详细信息，可以降低账户详细信息被破解的风险。图1是图示支付卡账户系统100的框图。系统100包括客户设备102，诸如磁条卡、支付IC(集成电路)卡(非接触式和/或接触式)或启用支付的移动设备。图1中的方框104表示诸如POS(销售点)终端/读卡器之类的商家设备。商家设备104也可以被认为是支付卡账户系统100的一部分。客户设备102可以被呈现给商家设备104，以完成购买交易并允许商家设备104从客户设备102读取支付卡账户数据(包括例如支付账号)。在其它情况下，商家设备104可以是电子商务服务器计算机，并且客户设备102可以是个人计算机、运行移动浏览器的移动设备等；在这种情况下，客户设备102可以进行与由商家设备104托管的电子商务网站的在线购物会话。由收单方(收单金融机构)操作的计算机106也被示出为图1中的系统100的一部分。收单方计算机106可以从商家设备104接收针对交易的支付账户系统授权请求消息。收单方计算机106可以将授权请求消息经由卡网络108路由到由支付账户的发行方操作的服务器计算机110，该支付账户与由商家设备104(例如，从客户设备102)获得的账号相关联并且被包括在授权请求消息中。由支付发行方服务器计算机110生成的授权响应消息可以经由卡网络108和收单方计算机106路由回商家设备104。卡网络的一个众所周知的示例被称为“Banknet”系统，并且由作为本文受让方的MasterCard国际公司进行操作。支付账户发行方服务器计算机110可以由金融机构(“FI”)操作或代表金融机构(“FI”)进行操作，该金融机构向诸如呈现或操作上述客户设备102的客户的个人用户发行支付账户。例如，支付卡发行方服务器计算机110可以执行诸如以下的功能：(a)接收和响应对由FI发行的支付账户进行收费的支付账户交易的授权请求；以及(b)跟踪和存储交易并维护账户记录。商家、收单方、卡网络和/或发行方之间的支付卡账户系统通信可以符合诸如ISO8583的已知标准。如图1中所绘出的系统100的组件仅是处理单个交易所需的组件。典型的支付系统可以处理许多购买交易(包括同时交易)，并且可以包括相当大数量的支付账户发行方及其计算机、相当大数量的收单方及其计算机、以及许多商家及其设备，以及非常大量的客户设备。图2是图示支付网络系统200的框图，支付网络系统200的一个示例是在美国操作的ACH(自动化清算所)系统。系统200包括可以是由交易的发起方操作的计算机的发起方设备202。常见的交易种类是贷记(credit)交易和借记(debit)交易。发起方是发起交易的一方。发起方可以是例如个人或公司或其它组织。系统200还包括发起方PSP(支付服务提供商)计算机204。发起方PSP计算机204从发起方接收支付指令并将反映指令的数据条目转发到也作为系统200的一部分的支付系统交换机/网络206。发起方PSP计算机204可以由其中发起方是客户的发起方PSP进行操作。交换机/网络206可以由用作系统200的清算设施的政府或私人实体进行操作。系统200中还包括受益方PSP计算机208。受益方PSP计算机208从支付系统交换机/网络206接收条目，并将条目过账到存款方的账户。更进一步地，系统200包括受益方210，受益方210是受益方PSP的存款方之一。在贷记交易的情况下，受益方的受益方PSP处的账户可以被存入所指示的将由发起方设备202支付的金额。受益方可以是例如个人或公司或其它组织。两个PSP通常可以是银行或其它金融机构(FI)。系统200中的各方之间的通信通常可以使用XML(可扩展标记语言)来进行，并且可以符合根据ISO20022的标准。如图2中所绘出的系统200的组件仅是处理单个交易所需的组件。典型的支付网络系统可以处理许多交易(包括同时交易)，并且可以包括相当大数量的PSP及其计算机、一个或多个清算操作方以及许多发起方和受益方。图3是根据本公开的方面提供的支付交易系统300的框图。支付交易系统300可以包括发起方或资金交易请求方302。关于图2的发起方202的描述也可以适用于图3中示出的发起方302。系统300也可以包括与发起方302通信的发起方PSP304。关于图2的发起方PSP204的描述也可以适用于图3中示出的发起方PSP304。发起方PSP304也可以与网关计算机306进行通信。网关计算机306进而被示出为操作性地连接在支付卡网络310和支付交换机/网络308之间。虽然网关计算机306被示出为与支付卡网络310分开，但是在一些实施例中，它可以是与支付卡网络310的运营商相关联或由支付卡网络310的运营商提供和/或操作的一个或多个组件。支付卡网络310通常可以类似于结合图1示出并讨论的本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种方法，包括：接收资金转账请求，所述请求包括别名字符串；所述请求用于请求转账资金；将所述别名字符串转换为指定接收方的金融机构存款账户的支付路由信息；以及经由支付网络路由所请求的资金转账用于存入所指定的存款账户。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2016.06.15 US 62/350,322;2016.06.15 US 62/350,335;1.一种方法，包括：接收资金转账请求，所述请求包括别名字符串；所述请求用于请求转账资金；将所述别名字符串转换为指定接收方的金融机构存款账户的支付路由信息；以及经由支付网络路由所请求的资金转账用于存入所指定的存款账户。2.如权利要求1所述的方法，其中所述别名字符串是电话号码。3.如权利要求1所述的方法，其中所述别名字符串是电子邮件地址。4.如权利要求1所述的方法，其中所述支付路由信息处于IBAN(国际银行账号)格式。5.如权利要求1所述的方法，其中所述支付网络是EFT(电子资金转账)网络。6.如权利要求5所述的方法，其中所述EFT网络是ACH(自动化清算所)网络。7.一种方法，包括：接收来自服务提供商的消息中的别名字符串；使用所述别名字符串将请求路由到用户银行账户的发行方，所述请求用于获得关于拥有所述用户银行账户的用户的贷记信息；接收来自所述用户银行账户的发行方对所述请求的响应，所述响应提供关于所述用户的肯定指示或否定指示；以及向所述服务提供商传送所述肯定指示或所述否定指示。8.如权利要求7所述的方法，其中来自所述服务提供商的所述消...

【专利技术属性】
技术研发人员：S·马尔霍特拉，S·苏布拉马尼亚姆，D·J·洛博格，
申请(专利权)人：万事达卡国际公司，
类型：发明
国别省市：美国,US