财务管理系统技术方案

一种为投资者构建投资资产组合的系统，所述系统包括：计算机系统；计算机可读数据存储器，其与所述计算机系统通信，包括存储在其中的计算机可读指令，当执行所述指令时，使得所述计算机系统执行以下步骤：接收表示投资者的风险承受能力水平的风险承受能力数据；从用户终端接收表示选择标准的数据；生成用于包含在所述资产组合中的投资的列表以显示在所述用户终端的用户界面上，其中根据所述选择标准对投资进行排序；从所述用户终端接收数据，所述数据表示来自包含在所述资产组合中的投资的所述列表中的投资的选择；以及生成用于显示在所述用户终端的所述用户界面上的表格，所述表格示出了所述投资选择的每笔投资；在每笔投资的一个或一个以上资产类别中的投资者资产的分配；在表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产的分配；以及针对整个投资资产组合的所述一个或一个以上资产类别中的资产的分配。

Financial management system

A system for building an investment portfolio for investors. The system includes a computer system, a computer readable data memory, which communicates with the computer system, including computer readable instructions stored therein. When executing the instructions, the computer system performs the following steps: receiving the representation. Risk tolerance data of the investor's risk tolerance level; receiving data representing selection criteria from the user terminal; generating a list of investments included in the portfolio to be displayed on the user interface of the user terminal, in which the investments are sorted according to the selection criteria; and receiving data representing the selection criteria from the user terminal; and generating a list of investments included in the portfolio to be displayed on the user interface The terminal receives data that represents the selection of investments from the list of investments included in the portfolio; and generates a table for displaying the user interface of the user terminal, which shows each investment of the investment choice; and one or more of the investments are shown in the list of investments included in the portfolio. The allocation of investor assets in the upper asset class; the allocation of assets in one or more asset classes of the benchmark risk class representing the investor's risk tolerance level; and the allocation of assets in one or more asset classes for the entire investment portfolio.

【技术实现步骤摘要】
财务管理系统本申请是为分案申请，原申请的申请日为：2012年5月3日；申请号为：201280037259.2；专利技术名称为：财务管理系统
本专利技术涉及一种财务管理系统。
技术介绍
哈利·马克思·马可维兹(HarryMaxMarkowitz)是约翰·冯·诺伊曼(JohnvonNeumann)理论奖以及诺贝尔经济学奖的获奖人。他最为出名的是他在现代资产组合理论中的先驱性工作，即，研究资产风险、收益、相关性和多样性对可能的投资资产组合收益的影响。马可维兹选择将数学应用到股票市场的分析中。在研究随后成为当前对股票价格的理解时，马可维兹意识到该理论缺少对风险的影响的分析。这一洞察力带来了他的在不确定性下的资产组合分配的开创性理论的发展，所述内容发表于1952年的金融学期刊中1。马可维兹继续研究优化技术，进一步针对最佳均值方差资产组合的识别开发出临界线算法，基于该算法稍后命名出了马可维兹边界。他将临界线算法发表于1956年的文章以及发表于1959年的关于资产组合分配的书中2。马可维兹的理论包括使用二次方程的相关系数技术，所述理论带来了投资资产组合的更为广泛的宏观评估。马可维兹技术依赖于均值和方差。然而，他并没有考虑其他特征，例如，分布的对称性(相对于基准的绝对风险调整后的收益)以及可选择性(客户风险承受能力与投资的选择之间的最佳差距分析一致性)。为了强调这一点，财务管理系统先前已采用了以下工具，例如，来找到投资资产组合的正确的投资混合：1.为投资者创建风险预测；2.针对投资资产组合选择投资；3.在投资资产组合的投资上对投资者的资产进行分配；以及4.根据投资者风险预测对与投资资产组合相关联的风险进行管理。有利地是，资产分配表示超过90％的资产组合波动收益的精确度响应以及涉及资产组合的增值收益的70％响应机会。改进的可预测性期望的纯粹性带来了：1.轻松的预测使用量；2.高度集中的方法；以及3.更好的绝对阿尔法。最终，上述技术提供了对构建投资资产组合相关联的问题的动态的洞察和理解。然而，当针对投资资产组合进行评估和选择资产时，财务规划师无法摆脱对判断的练习。为此，财务规划师不断地面临以下困难：用于对选择包含在投资资产组合中的投资的无数的信息进行获取、理解和评估。此信息，下文中称作“通用比较信息(UniversalComparisonInformation)”，例如，具有以下形式：1.投资比较信息，例如，阿尔法、贝塔、标准偏差等。2.专业人员使用的对商业观点等行情进行估计的其他指示物；3.投资和雇佣水平；以及4.主要商品价格。财务规划师，举例来说，通常通过检索通用比较信息使用能够识别具有前景的投资的观点来确定何时购买、销售或者持有投资。然而，这些决策是基于财务规划师的基于这些指标对投资进行比较和评估的能力的。因此，由财务规划师做出的决策易于出现人为误差和人为偏倚。一些财务管理系统先前已经采用了工具对通用比较信息进行提取从而使投资选择过程自动化。然而，这些系统通常缺少解决财务规划师所需的完整的解决方案的实现性和可行性，而上述内容继而可以满足客户的指令。也就是说，客户不希望损失金钱，而同时客户期望获得恒定的业绩。通常期望克服或者改善上述难题中的一个或一个以上，或者至少提供有用的替代物。1H·M·马可维兹(1952年3月)；“资产组合选择”；金融杂志7(1)：77-912H·M·马可维兹(1959年)；投资的资产组合选择效率多样化
技术实现思路
根据本专利技术，提供了一种用于为投资者构建投资资产组合的系统，所述系统包括：(a)计算机系统；(b)计算机可读数据存储器，其与计算机系统通信，包括存储在其中的计算机可读指令，当执行所述指令时，使得计算机系统执行以下步骤：(i)接收表示投资者的风险承受能力水平的风险承受能力数据；(ii)从用户终端接收表示选择标准的数据；(iv)生成用于包含在资产组合中的投资的列表以显示在用户终端的用户界面上，其中根据选择标准对投资进行排序；(vi)从用户终端接收表示来自包含在资产组合中的投资的所述列表中的投资的选择的数据；以及(vii)生成用于显示在用户终端的用户界面上的表格，所述表格显示出了所述投资选择的每笔投资；在每笔投资的一个或一个以上资产类别中的投资者资产的分配；在表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产的分配；以及针对整个投资资产组合的所述一个或一个以上资产类别之上的资产的分配。优选地，所述选择标准包括效率比因素指标。优选地，所述选择标准包括最大四分位数因素指标。优选地，所述选择标准包括经典资产组合优化因素指标。根据本专利技术，还提供了一种可以在一个或一个以上处理器中执行的计算机程序，用于为投资者构建投资资产组合，所述程序用于执行以下步骤：(a)接收表示投资者的风险承受能力水平的风险承受能力数据；(b)从用户终端接收表示选择标准的数据；(c)生成用于包含在资产组合中的投资的列表以显示在用户终端的用户界面上，其中根据选择标准对投资进行排序；(d)从用户终端接收表示来自包含在资产组合中的投资的所述列表中的投资的选择的数据；以及(e)生成用于显示在用户终端的用户界面上的表格，所述表格显示出了所述投资选择的每笔投资；在每笔投资的一个或一个以上资产类别中的投资者资产的分配；在表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产的分配；以及针对整个投资资产组合的所述一个或一个以上资产类别之上的资产的分配。优选地，所述选择标准包括效率比因素指标。优选地，所述选择标准包括最大四分位数因素指标。优选地，所述选择标准包括经典资产组合优化因素指标。根据本专利技术还提供了包含指令的计算机可读媒介，在所述指令在执行时通过执行包含以下内容的方法使得计算机对与投资者的投资资产组合相关联的风险进行分析：(a)生成用户界面以显示在用户终端上，所述用户界面包括由投资者完成的问卷调查；(b)从所述用户终端接收表示问卷调查的答案的风险承受能力数据；(c)基于所述风险承受能力数据生成表示投资者的风险承受能力水平的数据；(d)使投资者与表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类相关联；(e)生成用于包含在资产组合中的投资的列表以显示在用户终端的用户界面上，其中基于风险和收益以及与投资者的风险承受能力水平相对应的收益对投资进行排序；(f)从用户终端接收表示来自包含在资产组合中的投资的所述列表中的投资的选择的数据；以及(g)生成用于显示在用户终端的用户界面上的表格，所述表格显示出了所述投资选择的每笔投资；在每笔投资的一个或一个以上资产类别中的投资者资产的分配；在表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产的分配；以及针对整个投资资产组合的所述一个或一个以上资产类别之上的资产的分配。根据本专利技术还提供了一种用于管理投资者的投资资产组合的方法，所述方法包括：(a)通过用户终端，将投资者分类为由多个基准风险种类中的一个来表示；(b)生成用于包含在资产组合中的投资的列表以显示在用户终端的用户界面上，其中基于风险和收益以及与投资者的风险承受能力水平相对应的收益对投资进行排序；(c)从用户终端接收表示来自包含在资产组合中的投资的所述列表中的投资的选择的数据；以及(d)通过用户本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种为投资者构建投资资产组合的系统，所述系统包括：(a)计算机系统；(b)计算机可读数据存储器，其与所述计算机系统通信，包括存储在其上的计算机可读指令，当执行所述计算机可读指令时，所述计算机可读指令使得所述计算机系统执行以下步骤：(i)接收表示投资者的风险承受能力水平的风险承受能力数据；(ii)从用户终端接收表示选择标准的数据，其中所述选择标准包括：效率比因素指标、最大四分位数因素指标、以及经典资产组合优化因素指标其中之一；(iii)生成用于包含在所述资产组合中的投资列表以显示在所述用户终端的用户界面上，其中根据所述选择标准对投资进行排序；(iv)从所述用户终端接收数据，所述数据表示来自包含在所述资产组合中的所述投资列表中的投资的选择；以及(v)生成用于显示在所述用户终端的所述用户界面上的表格，所述表格示出了：(A)所述投资选择的每笔投资；(B)在每笔投资的一个或一个以上资产类别中的投资者资产的分配；(C)在表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产的分配；以及(D)针对整个投资资产组合的所述一个或一个以上资产类别中的资产的分配。

【技术特征摘要】
2011.05.30 AU 20119020971.一种为投资者构建投资资产组合的系统，所述系统包括：(a)计算机系统；(b)计算机可读数据存储器，其与所述计算机系统通信，包括存储在其上的计算机可读指令，当执行所述计算机可读指令时，所述计算机可读指令使得所述计算机系统执行以下步骤：(i)接收表示投资者的风险承受能力水平的风险承受能力数据；(ii)从用户终端接收表示选择标准的数据，其中所述选择标准包括：效率比因素指标、最大四分位数因素指标、以及经典资产组合优化因素指标其中之一；(iii)生成用于包含在所述资产组合中的投资列表以显示在所述用户终端的用户界面上，其中根据所述选择标准对投资进行排序；(iv)从所述用户终端接收数据，所述数据表示来自包含在所述资产组合中的所述投资列表中的投资的选择；以及(v)生成用于显示在所述用户终端的所述用户界面上的表格，所述表格示出了：(A)所述投资选择的每笔投资；(B)在每笔投资的一个或一个以上资产类别中的投资者资产的分配；(C)在表示投资者的风险承受能力水平的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产的分配；以及(D)针对整个投资资产组合的所述一个或一个以上资产类别中的资产的分配。2.根据权利要求1所述的系统，其中计算机系统执行以下步骤：(a)从所述用户终端接收数据，所述数据表示分配到所述投资资产组合的每一笔投资中的投资者资产的比例；以及(b)对所述表格进行调节以示出分配到所述投资资产组合的每笔投资中的投资者资产的比例。3.根据权利要求1或2所述的系统，其中所述存储器进一步包括指令，当执行所述指令时，所述指令使得所述计算机系统将投资添加到所述投资资产组合中。4.根据权利要求1至3中任一权利要求所述的系统，其中所述存储器进一步包括指令，当执行所述指令时，所述指令使得所述计算机系统将投资从所述投资资产组合中移除。5.根据权利要求1至4中任一权利要求所述的系统，其中所述投资资产组合的所述投资包括一个或一个以上管理基金。6.根据权利要求1至5中任一权利要求所述的系统，其中所述投资资产组合的所述投资中的一个或一个以上包括直接股份。7.根据权利要求1至6中任一权利要求所述的系统，其中所述表格进一步示出了另外的基准风险种类的一个或一个以上资产类别中的资产分配，所述另外的基准风险种类表示一系列基准中的前一个基准或者下一个基准。8.一种用于对投资者的投资资产组合进行管理的方法，所述方法包括：(a)通过用户终端，将投资者分类为由多个基准风险种类中的一个来表示；(b)生成用于包含在...

【专利技术属性】
技术研发人员：杰夫·索尔特，
申请(专利权)人：传康证券有限公司，
类型：发明
国别省市：澳大利亚,AU