1+1+N互联网银行应用架构与其商业模式应用制造技术

本发明专利技术公开了一种互联网银行IT应用架构与其商业模式应用，将传统银行的金融服务与互联网银行金融服务充分融合，形成了“1+1+N”的智慧银行建设理论，并研发了一种适应互联网时代的智慧银行IT应用架构，在此基础上，将其应用于银行金融服务升级和银行展业模式创新，能够帮助传统银行适应互联网时代发展的趋势，使其能够快速、低成本、高效地拥有在互联网展业的能力；同时，为互联网银行提供了一种安全、开放性高的银行IT架构平台，为用户提供更好的金融服务体验。

【技术实现步骤摘要】
1+1+N互联网银行应用架构与其商业模式应用
本专利技术涉及银行信息
，更为具体地，涉及一种1+1+N互联网银行应用架构与其商业模式应用。
技术介绍
银行都在寻求向网络金融发展转型，以互联网渠道、互联网账户、互联网产品作为主要的业务体系。大部分银行把移动互联网作为重要的发展战略，以手机银行、直销银行、供应链金融等产品作为互联网展业工具，但这些展业模式都有其显著的不足之处。例如，手机银行的出现将银行业务带入了移动互联时代，但手机银行的客户来自于线下网点的签约客户，无法实现互联网获客。同时由于缺乏高频应用场景，手机银行的用户使用率远低于支付宝和微信。以及，直销银行通过在线为客户开立电子账户，突破了手机银行无法在线获客的不足，解决了客户引流的问题，但是大多数银行的直销银行产品同质化严重，主要以现金管理类、固收类为主。直销银行作为银行的线上自营店，缺乏与线上场景的连接，无法将银行的金融服务融入到消费场景中。以及，供应链金融上，银行通过供应链金融产品围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流。将银行的服务嵌入到了企业的日常运营中，是典型的场景金融。由于供应链金融需要与核心企业的ERP系统对接，对接难度高和对接时间长，这种模式无法向互联网上的企业大规模推广。现有技术中的解决方案，例如公开号为CN102903057B的中国专利公开了一种资本市场架构下公司行为事件的多元化实时处理系统，公开号为CN103595570B的中国专利公开了一种多活架构前置系统、服务器与业务处理方法，具有更高的系统可靠性、可用性、稳定性、扩展性、处理能力和可维护性的特点。公开号为CN102841934B的中国专利公开了一种支撑银行应用的云数据服务体系平台，通过云服务的并行计算和处理，提供面向服务架构的服务体系，可将数据服务集成为一个统一的云数据服务体系。但是，银行的互联网化不是仅仅将渠道线上化、开户线上化、产品线上化，而是需要打造开放的架构体系，将银行的金融服务能力开放出去，将银行和场景连接起来。传统银行的IT系统架构是相对封闭的，要想将其改造成面向互联网的开放体系难度非常高。
技术实现思路
本专利技术的目的在于克服现有技术的不足，提供一种1+1+N互联网银行应用架构与其商业模式应用，具体包括新的银行IT应用架构、新的银行服务升级方案和新的银行展业解决方案等，开放性高，节省成本，提升传统银行的金融服务能力。本专利技术的目的是通过以下技术方案来实现的：一种互联网银行IT应用架构系统，包括银行基础服务系统、ESB服务总线、互联网平台信息系统、开放平台系统和互联网生态系统，所述银行基础服务系统与ESB服务总线连接，所述ESB服务总线与互联网平台信息系统连接，所述互联网平台信息系统与开放平台系统连接，所述开放平台系统与互联网生态系统连接；所述银行基础服务系统包括账户管理模块、总账管理模块、交易模块、数据分析模块和风险管控模块，所述账户管理模块用于管理用户的银行账户信息，所述总账管理模块用于管理银行的总账信息，所述交易模块用于管理账户的交易信息，所述数据分析模块用于对分析、整合系统数据，所述风险管控模块用于管理和控制账户的风险；所述ESB服务总线，用于连接所述银行基础服务系统与所述互联网平台信息系统；所述互联网平台信息系统包括用户中心、在线投资系统、在线融资系统和在线支付平台，所述用户中心用于管理互联网用户的行为信息，所述在线投资系统用于管理用户的在线投资行为数据，所述在线融资系统用于管理用户的在线融资行为数据，所述在线支付平台用于管理用户的在线支付行为数据；所述开放平台系统，用于连接所述互联网平台信息系统与所述互联网生态系统；所述互联网生态系统包括设置在PC端的金融应用软件，和/或设置在移动端的金融应用软件，以及运行设置在PC端的金融应用软件的第一处理器装置，以及运行设置在移动端的金融应用软件的装置的第二处理器装置。进一步地，包括用户中心装置，在用户中心装置上设置有用户关联程序模块，用于将银行账户与社交账户关联；所述的社交账户包括微信号、QQ号、微博号和电子邮箱。进一步地，所述银行基础服务系统包括存款服务信息系统、贷款服务信息系统、保函服务信息系统、理财服务信息系统、支付服务信息系统、结算服务信息系统、债券服务信息系统、托管服务信息系统、现金管理服务信息系统、供应链金融服务信息系统、在线审批服务信息系统和投融资服务信息系统。进一步地，包括服务器系统，所述服务器系统包括数据库服务器、通信服务器、电子邮件服务器、文件服务器、证书服务器、公钥/密钥服务器、电子商务服务器和Web服务器。进一步地，包括金融SDK模块，所述金融SDK模块用于为应用程序提供金融功能调用；所述金融功能包括账户管理功能、支付功能、投资功能、融资功能、金融数据分析功能和企业服务功能。进一步地，所述互联网生态系统包括账户管理服务软件、金融咨询服务软件、投资理财服务软件、贷款服务软件、移动支付软件、民生缴费软件和生活服务软件。进一步地，所述互联网平台信息系统采用HTTPS加密链接和非对称加密算法进行数据传输保护，并通过流量控制和管控来隔离外部风险。进一步地，所述互联网生态系统包括用于运行所述账户管理服务软件的终端设备、用于运行所述金融咨询服务软件的终端设备、用于运行所述投资理财服务软件的终端设备、用于运行所述贷款服务软件的终端设备、用于运行所述移动支付软件的终端设备、用于运行所述民生缴费软件的终端设备和用于运行所述生活服务软件的终端设备。一种基于如上技术方案中任一项所述IT应用架构系统的银行服务升级方法，包括以下步骤：(1)将银行的传统金融服务作为原子金融服务，所述原子金融服务包括存款服务、贷款服务、支付服务、代收付服务、贸易融资服务、保函服务、理财服务、债券服务和托管服务中的至少一种；(2)将步骤(1)中的原子金融服务进行组合得到组合金融服务，所述组合金融服务包括现金管理金融服务、电子商务金融服务、供应链金融服务、在线审批金融服务、综合支付金融服务和投融资金融服务；(3)将步骤(2)中的组合金融服务的信息数据通过ESB服务总线传输至数据库，并保存在所述数据库中；(4)基于云服务器调用步骤(3)中存储在数据库的数据，用于实现金融事件侦测、业务推荐、金融服务定制、金融服务交互、产业链金融服务、移动金融服务、电子商务金融服务和微金融服务；(5)基于互联网平台信息系统，并通过开放平台系统连接互联网服务产品，所述互联网服务产品包括移动社交服务产品、电子商务服务产品、生活服务产品、在线旅游服务产品、在线游戏服务产品、企业服务产品、医疗医药服务产品和教育咨询服务产品，所述移动社交产品包括微信、微博、QQ和职场社交应用，所述企业服务产品包括ERP系统和OA系统。一种基于如上技术方案中任一项所述IT应用架构系统的银行展业方法，包括以下步骤：S1，银行在经营传统金融服务的同时，使用如权利要求1-8中任一项所述的IT应用架构系统进行金融服务升级，使传统金融服务互联网化，在本步骤中，先对传统银行的升级方法在显示装置上进行发展全景图展现；S2，根据步骤S1中的发展全景图，基于如权利要求9中所述升级方法进行金融服务升级；S3，对升级后的银行、升级的服务，使用所述互联网平台信息系统的用户中心进行连接；S4，在本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，包括：银行基础服务系统、ESB服务总线、互联网平台信息系统、开放平台系统和互联网生态系统，所述银行基础服务系统与ESB服务总线连接，所述ESB服务总线与互联网平台信息系统连接，所述互联网平台信息系统与开放平台系统连接，所述开放平台系统与互联网生态系统连接；所述银行基础服务系统包括账户管理模块、总账管理模块、交易模块、数据分析模块和风险管控模块，所述账户管理模块用于管理用户的银行账户信息，所述总账管理模块用于管理银行的总账信息，所述交易模块用于管理账户的交易信息，所述数据分析模块用于对分析、整合系统数据，所述风险管控模块用于管理和控制账户的风险；所述ESB服务总线，用于连接所述银行基础服务系统与所述互联网平台信息系统；所述互联网平台信息系统包括用户中心、在线投资系统、在线融资系统和在线支付平台，所述用户中心用于管理互联网用户的行为信息，所述在线投资系统用于管理用户的在线投资行为数据，所述在线融资系统用于管理用户的在线融资行为数据，所述在线支付平台用于管理用户的在线支付行为数据；所述开放平台系统，用于连接所述互联网平台信息系统与所述互联网生态系统；所述互联网生态系统包括设置在PC端的金融应用软件，和/或设置在移动端的金融应用软件，以及运行设置在PC端的金融应用软件的第一处理器装置，以及运行设置在移动端的金融应用软件的装置的第二处理器装置。...

【技术特征摘要】
1.一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，包括：银行基础服务系统、ESB服务总线、互联网平台信息系统、开放平台系统和互联网生态系统，所述银行基础服务系统与ESB服务总线连接，所述ESB服务总线与互联网平台信息系统连接，所述互联网平台信息系统与开放平台系统连接，所述开放平台系统与互联网生态系统连接；所述银行基础服务系统包括账户管理模块、总账管理模块、交易模块、数据分析模块和风险管控模块，所述账户管理模块用于管理用户的银行账户信息，所述总账管理模块用于管理银行的总账信息，所述交易模块用于管理账户的交易信息，所述数据分析模块用于对分析、整合系统数据，所述风险管控模块用于管理和控制账户的风险；所述ESB服务总线，用于连接所述银行基础服务系统与所述互联网平台信息系统；所述互联网平台信息系统包括用户中心、在线投资系统、在线融资系统和在线支付平台，所述用户中心用于管理互联网用户的行为信息，所述在线投资系统用于管理用户的在线投资行为数据，所述在线融资系统用于管理用户的在线融资行为数据，所述在线支付平台用于管理用户的在线支付行为数据；所述开放平台系统，用于连接所述互联网平台信息系统与所述互联网生态系统；所述互联网生态系统包括设置在PC端的金融应用软件，和/或设置在移动端的金融应用软件，以及运行设置在PC端的金融应用软件的第一处理器装置，以及运行设置在移动端的金融应用软件的装置的第二处理器装置。2.根据权利要求1所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，包括用户中心装置，在用户中心装置上设置有用户关联程序模块，用于将银行账户与社交账户关联；所述的社交账户包括微信号、QQ号、微博号和电子邮箱。3.根据权利要求1所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，所述银行基础服务系统包括存款服务信息系统、贷款服务信息系统、保函服务信息系统、理财服务信息系统、支付服务信息系统、结算服务信息系统、债券服务信息系统、托管服务信息系统、现金管理服务信息系统、供应链金融服务信息系统、在线审批服务信息系统和投融资服务信息系统。4.根据权利要求1所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，包括服务器系统，所述服务器系统包括数据库服务器、通信服务器、电子邮件服务器、文件服务器、证书服务器、公钥/密钥服务器、电子商务服务器和Web服务器。5.根据权利要求1所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，包括金融SDK模块，所述金融SDK模块用于为应用程序提供金融功能调用；所述金融功能包括账户管理功能、支付功能、投资功能、融资功能、金融数据分析功能和企业服务功能。6.根据权利要求1所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，所述互联网生态系统包括账户管理服务软件、金融咨询服务软件、投资理财服务软件、贷款服务软件、移动支付软件、民生缴费软件和生活服务软件。7.根据权利要求1所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，所述互联网平台信息系统采用HTTPS加密链接和非对称加密算法进行数据传输保护，并通过流量控制和管控来隔离外部风险。8.根据权利要求6所述的一种互联网银行IT应用架构系统，其特征在于，所述互联网生态系统包括用于运行所述账户管理服务软件的终端设备、用于运行所述金融咨询服务软件的终端设备、用于运行所述投资理财服务软件的终端设备、用于运行所述贷款服务软件的终端设备、用于运行所述移动支付软件的终端设备、用于运行所述民生缴费软件的终端设备和用于运行所述生活服务...

【专利技术属性】
技术研发人员：孙中东，
申请(专利权)人：孙中东，
类型：发明
国别省市：北京,11