基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统技术方案

本发明专利技术公开了基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统，涉及数字货币技术领域。该方法的一具体实施方式包括：向金融机构发行数字货币，并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态；接收所述金融机构发送的数字货币生效请求，获取所述生效请求对应的贷款利率；当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。本发明专利技术实施例能够使基准利率实时有效传导至贷款利率。

Digital money management method and system triggered by loan interest rate conditions

The invention discloses a digital money management method and system triggered by loan interest rate conditions, and relates to the technical field of digital money. A specific embodiment of the method includes: issuing a digital currency to a financial institution and setting the status information of the digital currency to an ineffective state; receiving an effective request for the digital currency sent by the financial institution and obtaining the loan interest rate corresponding to the effective request; and when the loan interest rate conforms to the preset loan interest rate. When the rate condition is applied, the state information of the digital currency is set to an effective state. The embodiment of the invention can effectively transfer the benchmark interest rate to the loan interest rate in real time.

【技术实现步骤摘要】
基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统
本专利技术涉及数字货币
，尤其涉及一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统。
技术介绍
现有法定货币的交易支付是实时、当下的，因此中央银行对货币的掌控也是实时、当下。图1是现有技术中货币管理方法的示意图。如图1所示，在t-1时，中央银行基于当下的经济信息制定货币政策，在t0时向商业银行投放货币，商业银行在t1时将货币贷款给实体企业或者投入资产市场。在货币投放的当下，中央银行即失去对货币的掌控，货币是否能最终流向实体部门、是否能实现中央银行所意图的政策目标，交予中央银行之外的各方力量和因素来决定，从而导致货币政策传导的不畅或失效，引起资金流向资产市场而非实体企业等政策困境。比如美国的银行信贷只有很小比例(大约3％至15％)流入实体经济，更多的是流向了资产市场。在我国，货币“脱实向虚”的现象同样存在，2015年我国金融业增加值与GDP比例为8.5％，高于美国1.5个百分点，不少资金在金融体系内部自我循环，没有进入实体经济。此外，货币政策操作的当下性意味着中央银行决策是基于当下之前的历史经济信息，即图1中t-1之前的经济信息，而当货币在t1时流向实体企业时，经济状态已经发生了变化，因此即使在货币政策操作的当下，中央银行决策是最优的，但时滞后则不一定最优。比如，我国最优贷款利率(LPR)与银行间市场利率之间的联动关系有限，甚至在2017年上半年出现不符合常理的倒挂(见图2)。可以说，在很大程度上，我国LPR由信贷市场内生而成，而非央行利率调控决定。同时，我国银行贷款重定价周期较长，对利率调整的反应滞后。截至2015年底，中农工建交四大行有近一半的存量信贷的重定价周期为3个月至1年。我国银行贷款重定价周期相对较长，导致货币政策传导滞后(见图3)。因此，现有技术急需解决由于失去对货币的掌控而导致的货币政策传导滞后等问题。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术实施例提供一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统，能够使基准利率实时有效传导至贷款利率。为实现上述目的，根据本专利技术实施例的一个方面，提供了一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法。根据本专利技术实施例的基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法，包括：向金融机构发行数字货币，并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态；接收所述金融机构发送的数字货币生效请求，获取所述生效请求对应的贷款利率；当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。可选地，所述预设的贷款利率条件包括：生效请求对应的贷款利率＝生效请求发生时点的基准利率±数字货币发行时点的贷款基差。可选地，当所述金融机构将所述数字货币贷款给流向主体时，发送所述数字货币生效请求。可选地，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态之前，还包括以下至少之一：获取所述生效请求对应的时点信息，并确认所述时点信息满足所述预设的时点条件；获取所述生效请求对应的流向主体，并确认所述流向主体符合预设的流向主体条件。可选地，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态之后，还包括：确定收回所述数字货币时的收回时点，获取所述收回时点对应的经济信息，并根据所述经济信息和预设的经济状态条件确定所述数字货币的归还利率。为实现上述目的，根据本专利技术实施例的再一个方面，提供了一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理系统。根据本专利技术实施例的基于贷款利率条件触发的数字货币管理系统，包括：发行模块，向金融机构发行数字货币，并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态；获取模块，接收所述金融机构发送的数字货币生效请求，获取所述生效请求对应的贷款利率；判断模块，当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。可选地，所述预设的贷款利率条件包括：生效请求对应的贷款利率＝生效请求发生时点的基准利率±数字货币发行时点的贷款基差。可选地，当所述金融机构将所述数字货币贷款给流向主体时，发送所述数字货币生效请求。可选地，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态之前，还包括：所述获取模块获取所述生效请求对应的时点信息，所述判断模块确认所述时点信息满足所述预设的时点条件；和/或，所述获取模块获取所述生效请求对应的流向主体，所述判断模块确认所述流向主体符合预设的流向主体条件。可选地，本专利技术实施例的系统还包括回收模块，用于：将所述数字货币的状态信息设置为生效状态之后，确定收回所述数字货币时的收回时点，获取所述收回时点对应的经济信息，并根据所述经济信息和预设的经济状态条件确定所述数字货币的归还利率。上述专利技术中的一个实施例具有如下优点或有益效果：(1)通过设置贷款利率条件，能够实现基准利率向贷款利率的有效实时传导；(2)通过设置时点条件，能够有效解决现有货币政策操作的当下性问题，使货币生效的时点不局限于货币发行的当下，而是延展到未来符合政策目标的某一时点，减少货币政策传导时滞，并避免货币空转；(3)通过设置流向主体条件，能够精准定性数字货币投放，实施结构性货币政策，减少货币空转，提高金融服务实体经济能力；(4)通过设置经济状态条件，能够根据宏观经济状态逆周期调整商业银行对中央银行的资金归还利率，从而减少商业银行风险特征及其贷款行为的顺周期性，从而实现经济的逆周期调控。。上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。附图说明附图用于更好地理解本专利技术，不构成对本专利技术的不当限定。其中：图1是现有技术中货币管理方法的示意图；图2是我国银行间市场利率与贷款利率的变化图；图3是各个银行重定价期限为3个月至1年的贷款余额占比图；图4是根据本专利技术实施例的基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法的主要流程的示意图；图5是根据本专利技术可选实施例的基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法的示意图；图6是根据本专利技术实施例的基于贷款利率条件触发的数字货币管理系统的主要模块的示意图。具体实施方式以下结合附图对本专利技术的示范性实施例做出说明，其中包括本专利技术实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本专利技术的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。为实现上述目的，根据本专利技术实施例的一个方面，提供了一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法。图4是根据本专利技术实施例的基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法的主要流程的示意图。如图4所示，基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法，包括：步骤S401、向金融机构发行数字货币，并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态；步骤S402、接收所述金融机构发送的数字货币生效请求，获取所述生效请求对应的贷款利率；步骤S403、当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。本专利技术实施例中的金融机构是指，能够作为数字货币的发行对象获得数字货币、并将数字货币流转至企业或个人等流向对象的机构。以我国为例，本专利技术实施例中的金融机构可以是银行，包括政策性银行、商业银行，村镇银行；也可以是非银行金融机构，主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等；也可以本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法，其特征在于，包括：向金融机构发行数字货币，并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态；接收所述金融机构发送的数字货币生效请求，获取所述生效请求对应的贷款利率；当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。

【技术特征摘要】
1.基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法，其特征在于，包括：向金融机构发行数字货币，并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态；接收所述金融机构发送的数字货币生效请求，获取所述生效请求对应的贷款利率；当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设的贷款利率条件包括：生效请求对应的贷款利率＝生效请求发生时点的基准利率±数字货币发行时点的贷款基差。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，当所述金融机构将所述数字货币贷款给流向主体时，发送所述数字货币生效请求。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态之前，还包括以下至少之一：获取所述生效请求对应的时点信息，并确认所述时点信息满足所述预设的时点条件；获取所述生效请求对应的流向主体，并确认所述流向主体符合预设的流向主体条件。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述数字货币的状态信息设置为生效状态之后，还包括：确定收回所述数字货币时的收回时点，获取所述收回时点对应的经济信息，并根据所述经济信息和预设的经济状态条件确定所述数字货币的归还利率。6.基于贷款利率条件触发的数字货币管理系统，其特征在于，包括：发...

【专利技术属性】
技术研发人员：姚前，
申请(专利权)人：中国人民银行数字货币研究所，
类型：发明
国别省市：北京,11