理财产品推荐方法技术

本发明专利技术提供了一种理财产品推荐方法，包括以下步骤：设置用户群体类别，并初始各类的类中心；获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求；获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力；根据用户的风险承受能力和流动性诉求到类中心的欧氏距离来确定用户所属的类别；筛选用户所属类别中的收益率最高或流动性最高的产品组合方式为当前用户配置方案，生成对应的产品组合。本发明专利技术以研究用户为重点，结合用户行为特征分析、问卷调查等更为精准地刻画用户属性，从而帮助用户结合自身投资特征去改进资产配置，在控制风险的同时，获得最大化投资收益。

Financial product recommendation method

The invention provides a recommended method of financial products, which comprises the following steps: setting up user groups, and various types of initial cluster center; record transactions access to the user, and according to the liquidity demands of the user transaction records to obtain the estimates of history; the risk assessment results obtained by households, and combine with the historical transaction estimates user behavior records risk tolerance; according to the user's ability to withstand risks and liquidity demands to the center of the Euclidean distance to determine which categories of users; the user belongs to the category of screening the highest yield or highest liquidity portfolio for the current user configuration, generate the corresponding product portfolio. The invention focuses on the research users, combines user behavior characteristics analysis and questionnaire survey to depict user attributes more accurately, so as to help users improve asset allocation according to their own investment characteristics, and maximize the return on investment while controlling risks.

【技术实现步骤摘要】
理财产品推荐方法
本专利技术金融投资涉及
，特别涉及一种理财产品推荐方法。
技术介绍
目前，国外的智能投顾投资标的主要是大量的ETF(ExchangeTradedFunds，交易所交易基金)，而国内可投资的ETF很少，智能投顾投资标的主要是主题基金。我国个人理财行业仍处于快速发展的阶段，大多数用户的理财素质并不高，仍停留在将非标产品作为主要投资标的的阶段。在用户的风险承受能力测评上，大多数智能投顾平台都是通过让用户填写问卷调查来判断用户的风险承受能力。因此，存在以下缺点：一方面，以股票基金类产品为投资标的的智能投顾并不能满足大多数非标理财用户的投资需求；另一方面，用户在填写问卷调查时可能会受到个人心理等因素的影响，因此仅以问卷调查结果并不能准确的描述该用户的风险承受能力，存在极大的不确定性或者不准确度。
技术实现思路
本专利技术提供一种理财产品推荐方法，目的在于帮助投资非标产品的用户分散投资，降低/控制投资风险的前提下，为用户提供最贴近其投资需求的非标产品组合，实现智能配置。为解决上述问题，本专利技术实施例提供一种理财产品推荐方法，包括以下步骤：设置用户群体类别，并初始各类的类中心；获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求；获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力；根据用户的风险承受能力和流动性诉求到类中心的欧氏距离来确定用户所属的类别；筛选用户所属类别中的收益率最高或流动性最高的产品组合方式为当前用户配置方案，生成对应的产品组合。作为一种实施方式，所述获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力，具体包括以下步骤：获取历史交易行为记录中的用户购买的非标产品的总个数以及每个产品的金额和期限，根据非标产品的总个数以及每个产品的金额和期限测算非标产品的平均期限；获取历史交易行为记录中的用户购买的非标产品的总个数以及每个产品的金额和风险等级，根据非标产品的总个数以及每个产品的金额和风险等级测算非标产品的平均风险等级；根据非标产品的平均期限和平均风险等级确定平均期限和平均风险等级的权重，根据平均期限和平均风险等级的权重计算非标产品的得分系数；根据历史交易行为记录获取活期产品、超短期产品、阶梯收益产品以及非标产品在最近一个月的余额平均占比，以各自产品的余额平均占比作为各自产品的权重；获取预设的活期产品、超短期产品、阶梯收益产品的得分系数，结合其各自产品的权重测算初始的风险承受能力；将初始的风险承受能力结合风险测评结果按一定比重求得最终的风险承受能力，并将最终的风险承受能力作为用户的风险承受能力。作为一种实施方式，所述获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求，具体包括以下步骤：获取历史交易行为记录中的用户最近一个月活期产品中资金的提现次数和提现比例，根据活期产品中资金的提现次数和提现比例测算活期产品资产的流动性诉求；获取历史交易行为记录中的用户最近一个月购买每个期限类别的产品的金额、产品个数以及用户持有资产的总金额和持有产品的总个数，根据每个期限类别的产品的金额、产品个数以及用户持有资产的总金额和持有产品的总个数测算除活期产品外的其它产品的资产的流动性诉求；获取活期产品资产的平均占比和除活期产品外的其它产品的资产的平均占比；根据活期产品资产的流动性诉求、活期产品资产的平均占比以及除活期产品外的其它产品的资产的流动性诉求和平均占比测算用户对资金的初始的流动性诉求；将用户对资金的初始的流动性诉求结合用户在最近一个月内余额未减少的天数占比测算最终的流动性诉求，并将最终的流动性诉求作为用户的流动性诉求。作为一种实施方式，所述筛选用户所属类别中的流动性最高的产品组合方式，具体包括以下步骤：选择风险承受能力不小于类中心风险承受能力，且流动性诉求/风险承受能力最大的那个点的产品组合方式作为流动性最高的产品组合方式。作为一种实施方式，所述筛选用户所属类别中的收益率最高的产品组合方式，具体包括以下步骤：选择距离本类类中心最远且距离下个类中心最近的那个点的产品组合方式作为收益率最高的产品组合方式。作为一种实施方式，还包括根据最近三个月各类产品的平均收益率计算用户所属类别中产品组合的收益率，选择收益率最大的产品组合为当前用户配置方案，生成对应的产品组合。作为一种实施方式，还包括以下步骤：获取历史交易行为记录中用户持有产品对应的类别、商户以及资产类别，根据用户持有产品对应的类别、商户以及资产类别测算用户的投资分散程度。作为一种实施方式，所述根据用户持有产品对应的类别、商户以及资产类别测算用户的投资分散程度，具体包括以下步骤：根据用户持有产品对应的类别、商户以及资产类别统计用户当天持有产品的类别个数、产品对应商户的商户个数以及产品对应资产类别的资产类别个数；通过用户当天持有产品的类别个数确定产品类别对应的金额的变异系数，通过产品对应商户的商户个数确定商户对应的金额的变异系数，通过产品对应资产类别的资产类别个数确定资产类别对应的金额的变异系数；获取变量对应的权重，所述变量包括产品的类别个数、商户个数、资产类别个数、产品类别对应的金额的变异系数、商户对应的金额的变异系数以及资产类别对应的金额的变异系数；根据变量及其对应权重测算用户的投资分散程度。作为一种实施方式，还包括对产品组合进行收益率计算，具体包括以下步骤：获取用户当天的年化收益率、当天有收益的用户中最大年化收益率以及当天有收益的用户中最小年化收益率；将用户当天的年化收益率、当天有收益的用户中最大年化收益率以及当天有收益的用户中最小年化收益率结合一定比重测算收益率，收益率的计算公式为：收益率＝40+(profit-min_profit)/(max_profit-min_profit)*60，其中，profit表示为用户当天的年化收益率，max_profit表示为当天有收益的用户中最大年化收益率，min_profit表示为当天有收益的用户中最小年化收益率。本专利技术相比于现有技术的有益效果在于：以研究用户为重点，结合用户行为特征分析、问卷调查等更为精准地刻画用户属性，从而帮助用户结合自身投资特征去改进配置，智能地分散投资，在控制风险的同时，获得最大投资收益。附图说明图1为本专利技术的理财产品推荐方法的流程图；图2为本专利技术的理财产品推荐方法中步骤S103的中评估风险承受能力的流程图；图3为本专利技术的理财产品推荐方法中步骤S102的中评估流动性诉求的流程图；图4为本专利技术的理财产品推荐方法中收益率计算的流程图；图5为本专利技术的理财产品推荐方法中评估投资分散程度的流程图。具体实施方式以下结合附图，对本专利技术上述的和另外的技术特征和优点进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术的部分实施例，而不是全部实施例。如图1所示，一种理财产品推荐方法，包括以下步骤：S101：设置用户群体类别，并初始各类的类中心；S102：获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求；S103：获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力，在本实施例中，风险测评结果通过问卷的形式获得；S104：根据用户的风险承受能力和流动性诉求到本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种理财产品推荐方法，其特征在于，包括以下步骤：设置用户群体类别，并初始各类的类中心；获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求；获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力；根据用户的风险承受能力和流动性诉求到类中心的欧氏距离来确定用户所属的类别；筛选用户所属类别中的收益率最高或流动性最高的产品组合方式为当前用户配置方案，生成对应的产品组合。

【技术特征摘要】
1.一种理财产品推荐方法，其特征在于，包括以下步骤：设置用户群体类别，并初始各类的类中心；获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求；获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力；根据用户的风险承受能力和流动性诉求到类中心的欧氏距离来确定用户所属的类别；筛选用户所属类别中的收益率最高或流动性最高的产品组合方式为当前用户配置方案，生成对应的产品组合。2.根据权利要求1所述的理财产品推荐方法，其特征在于，所述获取用户的风险测评结果，并结合用户的历史交易行为记录测算用户的风险承受能力，具体包括以下步骤：获取历史交易行为记录中的用户购买的非标产品的总个数以及每个产品的金额和期限，根据非标产品的总个数以及每个产品的金额和期限测算非标产品的平均期限；获取历史交易行为记录中的用户购买的非标产品的总个数以及每个产品的金额和风险等级，根据非标产品的总个数以及每个产品的金额和风险等级测算非标产品的平均风险等级；根据非标产品的平均期限和平均风险等级确定平均期限和平均风险等级的权重，根据平均期限和平均风险等级的权重计算非标产品的得分系数；根据历史交易行为记录获取活期产品、超短期产品、阶梯收益产品以及非标产品在最近一个月的余额平均占比，以各自产品的余额平均占比作为各自产品的权重；获取预设的活期产品、超短期产品、阶梯收益产品的得分系数，结合其各自产品的权重测算初始的风险承受能力；将初始的风险承受能力结合风险测评结果按一定比重求得最终的风险承受能力，并将最终的风险承受能力作为用户的风险承受能力。3.根据权利要求1所述的理财产品推荐方法，其特征在于，所述获取用户的历史交易行为记录，并根据获取的历史交易行为记录测算用户的流动性诉求，具体包括以下步骤：获取历史交易行为记录中的用户最近一个月活期产品中资金的提现次数和提现比例，根据活期产品中资金的提现次数和提现比例测算活期产品资产的流动性诉求；获取历史交易行为记录中的用户最近一个月购买每个期限类别的产品的金额、产品个数以及用户持有资产的总金额和持有产品的总个数，根据每个期限类别的产品的金额、产品个数以及用户持有资产的总金额和持有产品的总个数测算除活期产品外的其它产品的资产的流动性诉求；获取活期产品资产的平均占比和除活期产品外的其它产品的资产的平均占比；根据活期产品资产的流动性诉求、活期产品资产的平均占比以及除活期产品外的其它产品的资产的流动性诉求和平均占比测算用户对资金的初始的流动性诉求；将用户对资金的初始的流动性诉求结合用户在最近一个月内余额未减少的天数占比测算最终的流动...

【专利技术属性】
技术研发人员：丁海盈，李小雪，吴吕杏，
申请(专利权)人：杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司，
类型：发明
国别省市：浙江,33