一种手机金融交易方法及手机双置银行卡技术

公母手机银行卡就是在手机上面设置内置和外置两张银行卡，两张银行卡通过分工合作完成手机交易和支付的过程，这种银行卡可以完成无卡取现，以及在公共场合只需要输入临时密码而完成柜员机交易或商场交易，这种银行卡完成了柜员机，柜台，网上银行和手机银行交易方式的融合，此外，采用的图形码或文字码密码也强化了密码安全性。

Mobile phone financial transaction method and mobile phone double bank card

Male and female mobile phone bank card is to set up the internal and external two bank cards in mobile phone, two bank cards to complete the transaction and payment by mobile phone division, this bank card can do no card cash, and in public places only need to enter the temporary password and teller machines, trading or market transaction, the bank card the automatic teller machine, counter, fusion, online banking and mobile phone banking transactions in addition, the graphics or text code also strengthened the password security.

【技术实现步骤摘要】
一种手机金融交易方法及手机双置银行卡
本专利技术属于银行卡和金融交易方法，特别是涉及一种手机银行卡及相应的手机和金融交易方法。
技术介绍
1：手机银行卡：手机银行卡大家都不陌生，手机银行卡通过百度百科检索到是一种虚拟银行卡，也就是将手机绑定银行卡，从而使手机具备支付功能，手机银行卡是手机银行得以实现的前提。2：无卡取现：无卡取现通过百度检索，申请人发现其交易流程比较复杂，持卡人要开通手机银行，通过手机银行操作，预留预约码，确定该预约的有效时间，通过口令卡或电子密码器输入密码后，收到服务器系统发送的临时密码短信，随后持卡人在有效时间内，在柜员机上输入临时密码、手机号码和预约号，为了安全，柜员机还有取款数额限制，正是因为操作比较复杂，还不及银行卡取款方便，无卡取现业务推广并不普及。3：农村老人使用银行卡困境：对于老年人或记忆力不好的人而言，密码的记忆始终是一个难题，申请人出生在湘西北，母亲已经70多岁，柜员机的操作就成问题，大部分老年人由于受到电视或其他媒体的宣传，也对柜员机的安全性存疑，偏爱柜台交易，这使农村的银行营业网点柜员机的推广和普及遇到了难题，而柜台交易，银行工作人员需要查验身份证，确认单据等，很耗时间，银行也有难题，农村老人交易额大部分都很小，甚至几十块钱，银行的人力成本不低，但创收有限，提供的条件差也在情理之中。4：工银电子密码器：工商银行推出的电子密码器是一种动态密码的计算设备，这种密码器有一个缺点，假如输入两个相同的原数据，则换算后的密码相同，这就意味着，在服务器有一套对应的算法，服务器实际上已经将原始数据和密码数据计算出来，所以持卡人输入原始数据，通过电子密码器获得的密码数据能够和服务器存储的数据相同进而通过验证，安全性完全由服务器控制，一旦服务器遭到入侵，将上述密码算法破解，电子密码器的开机密码也没有任何作用，直接就能输入密码通过密码验证，根本就不需要电子密码器。5：网银开户漏洞：据相关新闻报道，有银行工作人员通过将U盾掉包的方式致使储户遭受重大经济损失，这一方面显示银行内控不严，同时也表明银行卡开户本身存在技术漏洞，开户流程没有控制银行工作人员可能存在的违规。
技术实现思路
技术特征：手机上设计两种银行卡卡槽，一种是内置银行卡卡槽，一种是外置银行卡卡槽，和手机配套的双置银行卡是内置银行卡和外置银行卡，内置银行卡包括手机卡，外置银行卡是指插接银行卡、外插银行卡和非接触式银行卡，电子密码器是一种性质特殊的外置银行卡，在银行卡的识别和金融交易程序方面，有两种方案，一种是独立的手机银行硬件识别银行卡并提供金融交易方法，手机部分和手机银行部分仅仅是硬件共存于一台手机上，手机部分和手机银行部分各有独立的电源键，开关机互不影响，其手机金融交易程序是利用只读存储器编写的，不能被改写，持卡人交易完毕或持卡人经过一定的时间没有操作动作时，手机银行部分电源关闭；一种是现有的手机通过编写程序识别银行卡并提供金融交易方法，在金融交易流程方面，依据密码验证的类型将交易分成了一次密码验证交易和两次密码验证交易，依据交易是否预警分为预警模式交易和正常模式交易，交易时针对不同的情况采用不同的密码验证方式，外置银行卡和内置银行卡具备互相挂失功能，银行卡和使用的手机是绑定的，存款时明示验钞，点钞过程，服务器存储的是经过加密后的密码数据或错数密码，所述的手机部分是指手机支持电话卡功能的部分，所述手机银行部分是指手机支持银行卡功能的部分，二者的硬件允许存在重叠，但数据和程序是独立的，所述的预警模式是指交易时系统同时暗中向公安机关报警的交易模式。具体实施方式：说明书所述的金融交易方法是提高密码的安全性的方法，并非是指某种金融产品的交易规则或方法或者是验证码、预留信息等，所以说明书对金融交易流程没有详细说明，所述的密码安全技术是适用任何金融产品的，预警模式适用任何原理的银行卡。金融交易的分类：说明书论述的金融交易是指以下事项：开户、取现、转账、充值、虚拟银行消费、商场消费、信息查询、信息修改、解除锁定、存款、挂失、注销，交易事项属于银行处理权限的，则不在手机金融交易程序的设计范围，需要注意的是，商场消费是利用虚拟银行的资金完成的。为了方便理解，现介绍下述术语：1：内置银行卡插槽：是指和内置银行卡配套的银行卡插槽，内置银行卡插槽和手机卡插槽尺寸是一致的，有的资料记载为卡座，是指固定银行卡并提供电路从而支持手机读写银行卡数据的装置。2：内置银行卡：凡是设计成长期留存在手机内，具备银行卡功能的电子芯片都是内置银行卡，内置银行卡设计成一卡多号时，其IC卡模块部分各自是独立的，一卡多号分两种，一种是不同的号码是不同的银行卡，有不同的银行账户，一种是不同的号码是不同的功能模块，比方说手机银行和柜员机交易是采用不同的号码，但它们是一个银行账户，前者和不同的外置银行卡绑定，后者只和一张外置银行卡绑定，这里的多也包括2。3：外置银行卡插槽：是指和外置银行卡配套的银行卡插槽，是一种即插即用的银行卡插槽，手机的其他外接插口能够读写IC卡或其他电子芯片的数据时，该IC卡或其他电子芯片具备银行卡功能时，其插口也是说明书所述的外置银行卡插槽。4外置银行卡：产品全部或部分不能插入手机，手机和产品能够完成数据传输的，产品具备银行卡功能的，都是外置银行卡，外置银行卡有外插银行卡、插接银行卡和电子密码器，说明书记载的外置银行卡除非说明，否则不包括电子密码器。5：插接银行卡：插接银行卡是指利用手机的外置插口，通过插接线进行通信的银行卡，插接银行卡所述的外置插口是现有的银行卡插口，而外置银行卡插槽是外插银行卡专用插槽，需要进行区分，外插银行卡需要手机配备外置银行卡插槽才能使用。6：电子密码器：电子密码器是换算密码的电子设备，电子密码器的程序是手机金融交易程序的一部分。7：一次密码验证交易和两次密码验证交易：依据交易流程密码输入次数进行划分，两次密码验证交易中，第一次密码验证是交易预约的密码验证，两次密码验证的第一次和第二次密码验证有时间间隔限制，预约的目的是阻止他人获知用户密码，本专利技术中，用户密码不必在任何公共场所输入，以防密码被盗和泄露，这是本专利技术的一个基本设计思路，一次密码验证交易和两次密码验证交易由系统划定，不是由持卡人判断，程序编写时依据通常情况进行划分，区分原则就是持卡人不必在公共场所输入用户密码的，只需一次密码验证完成交易，持卡人难以避免在公共场所输入密码的，需要两次密码验证完成交易。8：单算密码和双算密码：由客户端完成密码加密过程，服务器端存储加密后的数据，或者反之，这样的密码是单算密码，由客户端和服务器端都完成密码加密或换算，通过比较客户端和服务器端数据是否相同，这样的密码就是双算密码。9：充值：是指持卡人利用银行卡向虚拟银行注入资金，持卡人开通虚拟银行后，需要充值，这与现在的虚拟银行存在区别。10：虚拟银行，虚拟银行是指网上银行和手机银行，本专利技术实际上不需要网上银行。11：商场消费：是指使用虚拟银行的资金完成商场消费的资金支付的过程，不能用银行卡输入密码完成资金支付，这与现在的银行卡存在区别。12：网上消费：是指通过虚拟银行的资金完成网上商城的资金支付的过程，虚拟银行的可用资金来自于银行卡充值，这与现在的虚拟银行存在区别。13：盐值：是指密码本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种手机金融交易方法，其特征是：手机上设计两种银行卡卡槽，一种是内置银行卡卡槽，一种是外置银行卡卡槽，和手机配套的双置银行卡是内置银行卡和外置银行卡，内置银行卡包括手机卡，外置银行卡是指插接银行卡、外插银行卡和非接触式银行卡，电子密码器是一种性质特殊的外置银行卡，在银行卡的识别和金融交易程序方面，有两种方案，一种是独立的手机银行硬件识别银行卡并提供金融交易方法，手机部分和手机银行部分仅仅是硬件共存于一台手机上，手机部分和手机银行部分各有独立的电源键，开关机互不影响，其手机金融交易程序是利用只读存储器编写的，不能被改写，持卡人交易完毕或持卡人经过一定的时间没有操作动作时，手机银行部分电源关闭；一种是现有的手机通过编写程序识别银行卡并提供金融交易方法，在金融交易流程方面，依据密码验证的类型将交易分成了一次密码验证交易和两次密码验证交易，依据交易是否预警分为预警模式交易和正常模式交易，交易时针对不同的情况采用不同的密码验证方式，外置银行卡和内置银行卡具备互相挂失功能，银行卡和使用的手机是绑定的，存款时明示验钞，点钞过程，服务器存储的是经过加密后的密码数据或错数密码，所述的手机部分是指手机支持电话卡功能的部分，所述手机银行部分是指手机支持银行卡功能的部分，二者的硬件允许存在重叠，但数据和程序是独立的，所述的预警模式是指交易时系统同时暗中向公安机关报警的交易模式。...

【技术特征摘要】
1.一种手机金融交易方法，其特征是：手机上设计两种银行卡卡槽，一种是内置银行卡卡槽，一种是外置银行卡卡槽，和手机配套的双置银行卡是内置银行卡和外置银行卡，内置银行卡包括手机卡，外置银行卡是指插接银行卡、外插银行卡和非接触式银行卡，电子密码器是一种性质特殊的外置银行卡，在银行卡的识别和金融交易程序方面，有两种方案，一种是独立的手机银行硬件识别银行卡并提供金融交易方法，手机部分和手机银行部分仅仅是硬件共存于一台手机上，手机部分和手机银行部分各有独立的电源键，开关机互不影响，其手机金融交易程序是利用只读存储器编写的，不能被改写，持卡人交易完毕或持卡人经过一定的时间没有操作动作时，手机银行部分电源关闭；一种是现有的手机通过编写程序识别银行卡并提供金融交易方法，在金融交易流程方面，依据密码验证的类型将交易分成了一次密码验证交易和两次密码验证交易，依据交易是否预警分为预警模式交易和正常模式交易，交易时针对不同的情况采用不同的密码验证方式，外置银行卡和内置银行卡具备互相挂失功能，银行卡和使用的手机是绑定的，存款时明示验钞，点钞过程，服务器存储的是经过加密后的密码数据或错数密码，所述的手机部分是指手机支持电话卡功能的部分，所述手机银行部分是指手机支持银行卡功能的部分，二者的硬件允许存在重叠，但数据和程序是独立的，所述的预警模式是指交易时系统同时暗中向公安机关报警的交易模式。2.依据权利要求1所述的手机金融交易方法，其中所述的双置银行卡其特征是：双置银行卡是指外置银行卡和内置银行卡，外置银行卡和内置银行卡是电子芯片，在相关金融交易程序中证明卡主身份和提供交易需要的数据，外置银行卡有外插银行卡、插接银行卡和电子密码器，内置银行卡包括手机卡，任意一种外置银行卡和任意一种内置银行卡进行绑定后形成双置银行卡，双置银行卡配套使用，所述的A、B、C、D、E类银行卡其特征是互不相关的：A：内置银行卡：内置银行卡内置在手机里，利用内置银行卡插槽插入和取出，内置银行卡主要由卡片、卡体和覆盖层组成，卡体依附在卡片上面，卡体通过连接筋和卡片连接在一起，卡片上面有一层覆盖层，覆盖层覆盖住电路的触点部分，同时卡体覆盖住覆盖层的开户密码部分，内置银行卡和手机卡尺寸相同，并且手机卡允许做内置银行卡使用，内置银行卡允许设计一卡多号功能，内置银行卡设计成一卡多号时，其IC卡模块部分各自是独立的，一卡多号分两种，一种是不同的号码是不同的银行卡，有不同的银行账户，一种是不同的号码是不同的功能模块，不同的号码是一个银行账户，前者和不同的外置银行卡绑定，后者只和一张外置银行卡绑定，所述的多也包括2；B：外插银行卡，外插银行卡有覆盖层覆盖住开户密码，在交易时插进外置银行卡插槽，外插银行卡同时兼容柜员机和其他金融交易设备，外插银行卡长宽最大尺寸和现有银行卡或身份证长宽尺寸相同，不同的是一侧是电话卡尺寸，其芯片位置和现有银行卡芯片位置相同；C：插接银行卡：插接银行卡需要数据插接线连接银行卡端和手机端，插接银行卡卡体上有金手指或其他数据读写通路，数据插接线一端连接手机，一端连接插接银行卡，数据插接线的银行卡端具备夹持功能，将数据插接线夹持住银行卡，数据插接线连接金手指或其他数据读写通路，银行卡即可和手机完成通信，使用完毕后，松开夹持装置，将数据插接线从银行卡和手机上取下即可，插接银行卡和现在的银行卡原理没有变动，尺寸和现在的银行卡尺寸相同；D：非接触式银行卡：非接触式银行卡是射频卡，只需要手机具备射频信号的接收功能即可，非接触式银行卡需要添加的只是手机功能，银行卡没有任何变动；E：电子密码器：电子密码器和工银电子密码器结构有些类似，自带电源和密码算法，具有键盘和显示屏，所述的内置银行卡插槽是指和内置银行卡配套的银行卡插槽，内置银行卡插槽和手机卡插槽尺寸是一致的，也叫卡座，是指固定银行卡并提供电路从而支持手机读写银行卡数据的装置；所述的外置银行卡插槽是指和外置银行卡配套的银行卡插槽，是一种即插即用的银行卡插槽，手机的其他外接插口能够读写IC卡或其他电子芯片的数据时，该IC卡或其他电子芯片具备银行卡功能时，其插口也是外置银行卡插槽；所述的内置银行卡是指凡是设计成长期留存在手机内，具备银行卡功能的电子芯片都是内置银行卡；所述的外置银行卡是指产品全部或部分不能插入手机，手机和产品能够完成数据传输的，产品具备银行卡功能的，都是外置银行卡。3.依据权利要求1所述的手机金融交易方法，其中所述的一次密码验证交易和两次密码验证交易，其特征是：依据交易流程中的密码输入次数进行划分，两次密码验证交易中，第一次密码验证是交易预约的密码验证，两次密码验证的第一次和第二次密码验证有时间间隔限制，一次密码验证交易和两次密码验证交易由系统划定，不是由持卡人判断，程序编写时依据通常情况进行划分，持卡人不必在公共场所输入用户密码的，只需一次密码验证完成交易，持卡人难以避免在公共场所输入密码的，需要两次密码验证完成交易，一次密码验证和两次密码验证中的交易预约阶段的密码验证通过共盐密码或单盐密码完成，两次密码验证中的第二次密码验证阶段是通过临盐密码完成，所述的交易预约是指持卡人约定在一定的时间内完成金融交易而发出的交易意向请求；所述的单盐密码是指内置银行卡或外置银行卡的单盐数据和用户密码作为原始数据进行加密，服务器存储的加密后的数据；所述的共盐密码是指外置银行卡和内置银行卡的共盐数据和用户密码作为原始数据进行加密，服务器存储的加密后的数据；所述的临盐密码是指内置银行卡或外置银行卡的临盐数据和临时密码作为原始数据进行加密，服务器存储加密后的数据；所述的共盐数据、单盐数据和临盐数据是指外置银行卡和内置银行卡存储的三种类型的盐值数据，共盐数据是供外置银行卡和内置银行卡和用户密码共同加密时使用的；单盐数据是供外置银行卡或内置银行卡和用户密码单独加密时使用的；临盐数据是供外置银行卡或内置银行卡和临时密码临时加密时使用的，所述的用户密码是指持卡人设定用于输入的银行卡密码；所述的临时密码是指交易预约完成后，服务器向持卡人绑定的手机号码或者手机金融交易系统发送的临时验证信息；所述的盐值数据是指密码加密过程中的辅助加密数据。4.依据权利要求1所述的手机金融交易方法，其中所述的预警模式，其特征是：在密码输入页面，具备多个密码输入框，持卡人选择任意一个作为正常模式的密码输入框，其余的都是预警模式的密码输入框，所有的密码输入框都需要输入正确的密码，否则都是密码错误，只有在预警模式的密码输入框输入正确的密码才能进入预警模式，一旦进入预警模式，系统即锁定预警模式，在退出交易页面后利用正常模式的密码输入框也是进入预警模式，持卡人只有到银行柜台解除锁定，才能恢复银行卡的正常使用，预警模式他人从页面上是看不出和正常模式的区别的，正常模式和预警模式存在两方面的区别特征，供持卡人参照，区别特征1是预警模式的可交易金额是由持卡人预设定的，持卡人没有预设定的，系统默认银行卡的余额是可交易金额，区别特征2是在金额旁边或其他显著位置有识别特征，识别特征不是注明正常模式和预警模式的区别，是持卡人依据记忆的内容识别，无论是预警模式还是正常模式，手机金融交易程序或柜员机都会将密码输入框的编号信息发送到服务器，服务器依据发送的密码输入框编号信息和服务器存储的密码输入框编号信息进行比较，判断是预警模式还是正常模式，上述判断信息不会返回手机端或柜员机端，服务器一旦判断进入预警模式后，就开始锁定预警模式，进入预警模式后，只有银行卡出现资金支出交易，服务器才会查找该手机的接通基站，并向手机接通基站所在的公安机关发送报警信息，报警信息分两种，民事登记和刑事报警，民事登记和刑事报警是依据交易金额进行划分，民事登记是指交易金额达不到刑事立案标准，但由公安机关登记在案，只有刑事报警民警需要出警，而民事登记则依据持卡人意愿选择是否报警，持卡人进入预警模式后进行的是非资金支出的交易，预警模式不会触发报警，持卡人持有效身份证件到银行柜台解除预警模式的锁定时，不能输入用户密码，可以更改正常模式的密码输入框，预警模式适用任何原理的银行卡。5.依据权利要求1所述的手机金融交易方法，其中所述的银行卡和手机是绑定的，其特征是：利用手机的IMEI号码和银行卡进行绑定，持卡人无法使用绑定以外的手机和银行卡完成资金支出和余额查询，手机遗失或被盗后，持卡人需要挂失，持卡人更换新机，需要使用旧手机发出更换手机的通信请求，服务器接到更换新机的通信请求后，开始计时，持卡人将银行卡取出，装入新机，在规定的时间内发送信息到服务器，服务器接受新机，旧机不能再交易，手机损坏后，持卡人将银行卡装入新机，输入旧手机的IMEI号码，持卡人将银行卡插入手机不进行手机IMEI号码的输入操作的，系统做出提示，要求持卡人输入原来手机的IMEI号码，并提供IMEI号码的查询方法，挂失时，银行卡不必和手机IMEI绑定，所述IMEI号码是指移动设备国...

【专利技术属性】
技术研发人员：汪风珍，
申请(专利权)人：汪风珍，
类型：发明
国别省市：湖南,43