一种大宗商品物流与供应链管理中的信用审核方法及系统技术方案

本发明专利技术涉及大宗商品物流与供应链管理中信用管理和审批系统领域，提供一种安全性高、且订单审核高效的大宗商品物流与供应链管理中的信用审核方法及系统。具体包括：S1销售订单创建；S2依次进行客户的黑名单和白名单审核，如果客户属于黑名单则冻结销售订单，如果客户属于白名单则释放销售订单，否则进入步骤S3；S3进行信用审核，如果未通过信用审核则冻结销售订单，如果通过信用审核则释放销售订单。本发明专利技术建立统一的信用管理平台，实现在线的信用申请、审批、信用检查、网银资金检查、对账等功能，并且具备灵活性和扩展性，与网银接口集成。

【技术实现步骤摘要】
一种大宗商品物流与供应链管理中的信用审核方法及系统
本专利涉及现代物流中大宗商品销售中信用管理和审批系统领域，更具的说是一种大宗商品物流与供应链管理中的信用审核方法及系统。
技术介绍
普通商品销售比较简单，一般都是现货和现金交易，即使是网络销售，也仅仅是增加了资金托管系统，在这一过程中，无需审核买家的信用等级。但是大宗商品的销售十分复杂，如油品、煤炭、金属或粮食销售，涉及到大量期货交易，这样就需要对审核买家的信用等级。即使是在此类销售中，涉及到现金交易，由于交易金额大，卖家与买家之间的关系复杂，也是存在诸多限制。在现有的操作方式中，一般采用人工审核的方式进行，即使存在相应的管理系统，也是简单对销售金额进行汇总管理，信用审核方面还是以人工方式存在。很多公司也制定了详细的信用审核管理制度，设置多个层级审核用于提高安全性。但是最终信用还是主要体现为业务员对客户的了解，以及买卖双方存在的长期合作关系，信用审核人员虽然也了解一定的历史背景，但随着销售关系的日益复杂化，人工的方式也无法详细记录各个客户的细节。另外，客户存在多种类型，客户也可能在不同类型之间不断变化，不同类型的客户的信用审核制度也存在差异。因此，现有很多信用审核制度流于形式化，业务员为了促成交易有可能高估了买家的信用，或者存在向审核人员输送利益的可能性。这些情况都大大增加了卖家的系统风险，特别是对于大宗商品交易十分频繁的卖家来说，每年都存在因为买家信用问题而出现滞账、呆账，大大增加回收资金的难度。但是控制过于严格，将严重影响到业务的开展，限制销售的灵活性。现有很多公司对此无能为力，只能采用风控的方式来将损失控制在一定的比例之内，而无法完全避免该风险。
技术实现思路
本专利旨在解决现有技术中的至少一个技术问题，提供一种安全性高、且订单审核高效的大宗商品销售中的信用审核方法及系统。本专利通过以下技术方案实现上述目的。首先本专利公开了一种大宗商品销售中的信用审核方法，包括以下步骤：S1销售订单创建，销售订单以金额的方式体现，具体至少包括客户名称、销售品类和金额大小。S2依次进行客户的黑名单和白名单审核，如果客户属于黑名单则冻结销售订单，如果客户属于白名单则释放销售订单，否则进入步骤S3。所述黑名单为信用不合格的客户，这些客户禁止向其销售；所述白名单为信用极好的客户，可以不经过信用审核便直接销售。所述黑白名单可以在系统内预先设置，在这两份名单之外的客户需要进行信用审核。S3进行信用审核，如果未通过信用审核则冻结销售订单，如果通过信用审核则释放销售订单。所述的信用审核具体体现为金额，即将销售订单的金额与客户的信用金额根据具体比对规则进行比对。具体至少包括S31赊销客户信用审核步骤和S32现金客户信用审核步骤两个模块：所述赊销客户，即签订销售合同，先予以出货后收款，合同约定赊销客户支付货款的具体时间，一般都是针对大客户，信用较好的客户；所述现金客户，即预存货款，销售订单释放后从预存货款中扣除相应金额，然后现金客户再依据实际情况补足预存货款，一般针对小客户或散户，信用不稳定的客户。这两种客户的审核制度不同，具体如下。所述步骤S31具体包括：S311判断销售订单是否超过剩余额度，如果未超过则释放销售订单，如果超出则进入步骤S312；S312判断该赊销客户是否申请增加临时额度，如果申请并通过，则将该临时额度添加至剩余额度上，再判断销售订单是否超过剩余额度，如果未超过则释放销售订单，否则冻结销售订单；S313生成新的剩余额度。释放销售订单是指通过信用审核，销售订单成立，可以安排出货。冻结销售订单是指没有通过信用审核，销售订单不成立，禁止安排出货。所述剩余额度初始值为月信用额度，月信用额度为每月审批给予赊销客户的该月总额度，所述赊销客户的月信用额度为每月重新分配，该月信用额度分配审核通过后，旧的月信用额度作废。每一笔销售订单释放后，生成剩余额度，该赊销客户每月释放的销售订单总计不超过分配给其的该月月信用额度。如果该月该赊销客户的订单超过预期，原分配给其的月信用额度不能满足时，可以进一步检查该赊销客户是否申请增加临时额度。临时额度为该赊销客户分配的短时间内有效的额度，可以是在该月信用额度无法满足新的销售订单的时候申请，也可以是预先申请。初始信用额度是信用部门评估出的客户最大额度，新客户一般信用部门会评估一个合适的额度，然后在逐步调整至最合适的数值。该数值一旦确定，一般不会更改，只有重新评估时才会更改。所述月信用额度和临时信用额度之和不超过初始信用额度，临时信用额度审批通过后，叠加至月信用额度成为该月新的月信用额度。当剩余额度和临时额度之和大于销售订单的金额时，可以释放该销售订单。临时额度的设置是为了满足大客户的需求，虽然大客户每个月都会制定相应的采购预算，根据该采购预算所形成的月信用额度基本也能够满足需要，比如设定月信用额度为采购预算的1.2~2倍。但是同时也存在该月客户需求突然增加以至于月信用额度无法满足该月的销售订单的情况，在这种情况下，不应继续局限于步骤S311的规则，应当引入S312作为补充，以提高信用审核方法的灵活性和审批效率。另一方面，通过该客户的初始信用额度加以限制，保证了信用审核的安全性。另外，步骤S313中所述剩余额度初始值为月信用额度，剩余额度=信贷限额-信贷风险总额=（月信用额度+临时额度）-（销售值+应收款）=（月信用额度+临时额度）-（未清订单+未清交货+未清开票凭证+应收款），即所述信贷限额=月度额度+赊销客户临时额度；信贷风险总额=销售值+应收款；销售值=未清订单+未清交货+未清开票凭证。其中未清订单是至该赊销客户已释放的销售订单中尚未提取货物部分的金额；未清交货是该赊销客户已释放的销售订单中准备提取，但尚未开具发票的部分的金额；未清开票凭证是该赊销客户已释放的销售订单中准备提取且开具发票，但尚未向该赊销客户转交发票的部分的金额；应收款是指向该赊销客户转交发票的部分的金额。所述未清订单、未清交货、未清开票凭证和应收款为销售过程中的四个财务监控点。需要特别注意的是，当赊销客户已经释放的销售订单未全部提取，关闭该销售订单时，所述未清订单归零。这种情况一般发生在赊销客户实际提取货物的价值小于实际订单价值的情况，大宗商品交易在货运过程中一般会出现物流损耗，这是业界的一种常态，所以往往最终买家拿到的货值会小于订单的金额，自然签收的货值小于订单的金额。另外就是买家时常针对同一份销售会分批提取货物，也经常没有完全提取货物的情况下，要求结束该订单。而上述这些差额部分应当退回到所述剩余额度中去，因此，当赊销客户管理相应销售订单时，该订单中如果尚有未清订单，则将其归零，这样便释放回剩余额度中去。所述步骤S32具体包括：S321判断销售订单是否超过该现金客户的预存现金额度，如果未超过则释放销售订单，并从预存现金额度中扣除该销售订单生成新的预存现金额度，如果超出则进入步骤S322；S322判断该现金客户是否存在业务员分配给该现金客户的业务员额度，如果存在，则判断销售订单是否超过预存现金额度和业务员额度之和，如果未超过则进入步骤323，否则冻结销售订单；S323分配给该现金客户的业务员额度与该业务员已经分配的业务员额度之和是否超过该业务员年度总额度，如果未超本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种大宗商品物流与供应链管理中的信用审核方法，包括以下步骤：S1销售订单创建；S2依次进行客户的黑名单和白名单审核，如果客户属于黑名单则冻结销售订单，如果客户属于白名单则释放销售订单，否则进入步骤S3；S3进行信用审核，如果未通过信用审核则冻结销售订单，如果通过信用审核则释放销售订单；其特征在于步骤S3包括：S31赊销客户信用审核步骤和S32现金客户信用审核步骤；所述步骤S31具体包括：S311判断销售订单是否超过剩余额度，如果未超过则释放销售订单，如果超出则进入步骤S312；S312判断该赊销客户是否申请增加临时额度，如果申请并通过，则将该临时额度添加至剩余额度上，再判断销售订单是否超过剩余额度，如果未超过则释放销售订单，否则冻结销售订单；S313生成新的剩余额度；所述步骤S32具体包括：S321判断销售订单是否超过该现金客户的预存现金额度，如果未超过则释放销售订单，并从预存现金额度中扣除该销售订单生成新的预存现金额度，如果超出则进入步骤S322；S322判断该现金客户是否存在业务员分配给该现金客户的业务员额度，如果存在，则判断销售订单是否超过预存现金额度和业务员额度之和，如果未超过则进入步骤323，否则冻结销售订单；S323分配给该现金客户的业务员额度与该业务员已经分配的业务员额度之和是否超过该业务员年度总额度，如果未超过则释放销售订单，并从预存现金额度和分配给该现金客户的业务员额度之和中扣除该销售订单生成新的预存现金额度，否则冻结销售订单。...

【技术特征摘要】
1.一种大宗商品物流与供应链管理中的信用审核方法，包括以下步骤：S1销售订单创建；S2依次进行客户的黑名单和白名单审核，如果客户属于黑名单则冻结销售订单，如果客户属于白名单则释放销售订单，否则进入步骤S3；S3进行信用审核，如果未通过信用审核则冻结销售订单，如果通过信用审核则释放销售订单；其特征在于步骤S3包括：S31赊销客户信用审核步骤和S32现金客户信用审核步骤；所述步骤S31具体包括：S311判断销售订单是否超过剩余额度，如果未超过则释放销售订单，如果超出则进入步骤S312；S312判断该赊销客户是否申请增加临时额度，如果申请并通过，则将该临时额度添加至剩余额度上，再判断销售订单是否超过剩余额度，如果未超过则释放销售订单，否则冻结销售订单；S313生成新的剩余额度；所述步骤S32具体包括：S321判断销售订单是否超过该现金客户的预存现金额度，如果未超过则释放销售订单，并从预存现金额度中扣除该销售订单生成新的预存现金额度，如果超出则进入步骤S322；S322判断该现金客户是否存在业务员分配给该现金客户的业务员额度，如果存在，则判断销售订单是否超过预存现金额度和业务员额度之和，如果未超过则进入步骤323，否则冻结销售订单；S323分配给该现金客户的业务员额度与该业务员已经分配的业务员额度之和是否超过该业务员年度总额度，如果未超过则释放销售订单，并从预存现金额度和分配给该现金客户的业务员额度之和中扣除该销售订单生成新的预存现金额度，否则冻结销售订单。2.根据权利要求1所述的信用审核方法，其特征在于，所述赊销客户具有月信用额度，月信用额度为每月重新分配，该月信用额度分配审核通过后，旧的月信用额度作废；步骤S313中所述剩余额度初始值等于月信用额度，剩余额度=信贷限额-信贷风险总额=（月信用额度+临时额度）-（销售值+应收款）=（月信用额度+临时额度）-（未清订单+未清交货+未清开票凭证+应收款），当赊销客户已经释放的销售订单未全部提取，关闭该销售订单时，所述未清订单归零。3.根据权利要求2所述的...

【专利技术属性】
技术研发人员：范瑞斌，严军，候彬彬，郑丽霞，祝芳玉，王雪梅，
申请(专利权)人：广州发展集团股份有限公司，广州发展能源物流集团有限公司，广州珠江电力燃料有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44