基于个人信息融合的金融信用评价商业模式制造技术

本发明专利技术公开了基于个人信息融合的金融信用评价商业模式，主要由个人信息采集和分析、个人金融信用评价、客户服务和利润成本四部分组成，所述个人信息采集和分析是指在利用相关专利的基础上，通过购买数据、网络爬虫和实地考察等方式获得大量用户个人金融信息后建立个人正常信息融合库和用户个人信用档案。所述个人金融信用评价是指根据已有资料检测用户行为异常，从而对用户的个人金融信用做出综合判断。所述客户服务是指将提供用户个人金融信用评价作为一种服务销售给授信机构。所述利润成本是指综合评价用户个人金融信用，形成第三方征信模式这种数据增值产品，通过技术和模式解决信息流动问题；成本涵盖技术成本、信息成本和人力成本。

Business model of financial credit evaluation based on personal information fusion

The present invention discloses personal information fusion of financial credit evaluation based on business model, mainly by the personal information collection and analysis, personal financial credit evaluation, customer service and cost profit of four parts, the personal information collection and analysis refers to the foundation by the relevant patent, through the purchase of data, web crawler and field investigation other ways to obtain a large number of users of personal financial information after the establishment of the normal individual information fusion library and user personal credit files. The personal financial credit evaluation refers to the detection of abnormal user behavior according to the existing data so as to make a comprehensive judgment of the user's personal financial credit. The customer service refers to the provision of the user's personal financial credit rating as a service sold to the credit institution. The profit cost refers to the comprehensive evaluation of the user's personal financial credit, the formation of third party credit mode the data value-added products, to solve the problem of information flow through technology and mode; cost covers technology cost, information cost and manpower cost.

【技术实现步骤摘要】
基于个人信息融合的金融信用评价商业模式
本专利技术采用大数据分析技术，涉及金融安全领域，主要是基于个人信息融合的金融信用评价商业模式。
技术介绍
“2016年第四季度中国货币政策执行报告”中提到，现行的货币政策要进一步促进信贷结构优化，支持经济结构调整和转型升级。社会融资过程中征信系统的建设是当前信贷过程中非常关键的一个环节，关系到宏观经济金融的稳定和微观经济主体的发展。目前相关信用数据主要获取渠道是政府官网数据、门户网站、支付平台(例如用户在支付平台上的行为数据、个人收入情况以及理财情况记录)等。但是第三方征信公司获取个人隐私信息必须征求个人同意，不然涉嫌违法。另外，当前银行的征信系统也会通过用户在互联网上的相关金融经济交易行为对用户进行信用评定（如通过支付宝、微信支付、蚂蚁花呗等网络平台记录的用户支付、还款、理财等记录）。但是因为目前仍有绝大部分用户不使用电子支付功能，所以相关信用数据的获取无法覆盖这类用户。综上所述，第三方征信系统在获取个人信息数据不足的情况下，信用评价准确率较低，现阶段还缺乏多种信息融合的征信评价方法。本公司（上海云剑信息技术有限公司）在2017年3月12日申请了“基于地理、运动和社交信息融合的个人金融信用评价方法”专利，申请号：2017101436740，现处于实质审查阶段。该专利综合分析用户地理信息、运动信息与社交信息的内容，推理判断用户在相关地理位置的运动习惯、行为状态，将推断结果与个人正常信息融合库进行比较，发现个人行为异常，然后对用户个人的金融信用做出评价。
技术实现思路
本专利技术的目的在于克服现有征信方法的不足，提供一种综合可靠的基于地理、运动和社交信息的个人金融信用评价商业模式。此商业模式包含大数据分析的技术特征。本专利技术为克服现有技术和商业模式的不足采取以下方案实现：基于个人信息融合的金融信用评价商业模式，主要由个人信息采集和分析、个人金融信用评价、客户服务和利润成本四部分组成。所述个人信息采集和分析是指在利用相关专利的基础上，通过购买数据、网络爬虫和实地考察等方式获得大量用户个人金融信息后建立个人正常信息融合库和用户个人信用档案。在购买数据的过程中，相关的运动、社交类手机应用公司和P2P平台是企业商业模式中的重要合作伙伴。个人金融信用评价结果也可以有条件地提供给运动、社交等手机应用公司和P2P平台，有助于其进一步控制金融风险。但是，用户数据的获取和使用必须保证用户的知情权和获得用户的同意。所述个人金融信用评价是指根据已有资料检测用户行为异常，从而对用户的个人金融信用做出综合判断。这是企业商业模式中的核心资源。所述客户服务是指将提供用户个人金融信用评价作为一种服务销售给授信机构。企业以一个相对独立、客观的角度向专业的授信机构提供用户综合的个人金融信用评价，弥补原有征信信息单一的不足，对授信部门的风控起到积极作用并且深入挖掘市场的数据价值。他们是企业销售产品和服务的直接对象。所述利润成本是指综合评价用户个人金融信用，形成第三方征信模式这种数据增值产品，通过技术和模式解决信息流动问题，从而以提供服务为企业盈利。而成本则涵盖技术成本、信息成本和人力成本。信息成本是指从运动、社交等手机应用软件公司和P2P平台获取大量用户数据信息的成本；技术成本是指利用大数据技术整合分析用户个人信息的技术开发成本；人力成本是指数据的整理与管理成本。本专利技术与现有技术和商业模式相比的优点和积极效果是：通过利用相对全面的个人数据信息，综合分析评价，获得较为客观的个人金融信用评价结果，利用大数据技术，低风险地为社会创造价值、为企业获得利润。同时，大量用户信息的提供方（运动、社交等应用软件公司和P2P平台），通过进行信息交换，就会在提供数据的同时获得用户个人金融信用的评价，从而产生防控金融风险、保证运行安全的正外部效应。附图说明图1是基于个人信息融合的金融信用评价商业模式运作流程图。具体实施方式下面结合附图与实施例对本专利技术作进一说明。如图1所示，一种基于个人信息融合的金融信用评价商业模式，主要由个人信息采集和分析、个人金融信用评价、客户服务和利润成本四部分组成。1.企业通过购买数据、网络爬虫和实地考察等方式获得大量用户个人金融信息后建立个人正常信息融合库和用户个人信用档案。在购买数据的过程中，相关的运动、社交类手机应用公司和P2P平台是企业商业模式中的重要合作伙伴。用户数据的获取和使用必须保证用户的知情权和获得用户的同意。2.基于相关专利技术的支持，根据个人正常信息融合库的数据，对用户的行为异常进行检测，从而推理判断，得到用户综合的个人金融信用评价。这是企业商业模式中的核心资源。3.企业向专业的授信机构提供用户综合的个人金融信用评价结果。他们是企业销售产品和服务的直接对象。4.企业通过综合评价用户个人金融信用，形成第三方征信模式这种数据增值产品，通过技术和模式解决信息流动问题，从而以提供服务为企业盈利。在这个过程中所耗费的技术成本、信息成本和人力成本则是企业商业模式的成本方面。信息成本是指从运动、社交等手机应用软件公司和P2P平台获取大量用户数据信息的成本；技术成本是指利用大数据技术整合分析用户个人信息的技术开发成本；人力成本是指数据的整理与管理成本。5.此商业模式得到的利润可以进一步支持企业进行大数据技术的研发、从更多合法渠道获得用户数据信息等，从而为企业价值增值提供又一轮资本支持。6.客户反馈的结果有利于企业对用户个人金融信用评价做出修正和改善，也有利于进一步完善企业的个人正常信息融合库和用户个人信用档案，从而进一步提高用户数据的准确度。7.个人金融信用评价结果也可以有条件地提供给运动、社交等手机应用公司和P2P平台等潜在客户群体，有助于其进一步控制金融风险。本文档来自技高网...

【技术保护点】
基于个人信息融合的金融信用评价商业模式，主要由个人信息采集和分析、个人金融信用评价、客户服务和利润成本四部分组成。

【技术特征摘要】
1.基于个人信息融合的金融信用评价商业模式，主要由个人信息采集和分析、个人金融信用评价、客户服务和利润成本四部分组成。2.根据权利要求1所述的个人信息采集和分析，其特征在于：在利用相关专利的基础上，通过购买数据、网络爬虫和实地考察等方式获得大量用户个人金融信息后建立个人正常信息融合库和用户个人信用档案。3.根据权利要求1所述的个人金融信用评价，其特征...

【专利技术属性】
技术研发人员：王勇，郭彦宏，刘蔚，
申请(专利权)人：上海云剑信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：上海,31