一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法技术

本发明专利技术公开了一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法。包括UBI车险智能监测终端、基于用量的UBI车险的监测方法、保费返回方式、基于车联网的UBI车险整体方案。本发明专利技术规避了采用OBD设备采集驾驶行为作为UBI车险保费判定依据的弊端，解决了UBI车险基于用户实际用车量的监测问题，给出了UBI车险基于用户实际用车量的保费计算依据。

A monitoring scheme for premium amount of UBI auto insurance for vehicle networking and a method of returning insurance

The invention discloses a monitoring scheme for the premium amount of a UBI auto insurance for a vehicle networking and a method for returning insurance. Including UBI auto insurance intelligent monitoring terminal, based on the amount of UBI auto insurance monitoring methods, premium return methods, based on vehicle networking UBI auto insurance overall program. The invention avoids the use of OBD device driving behavior based on the disadvantages of acquisition decision as UBI insurance premiums, to solve the problem of monitoring the actual users of UBI auto insurance car is based on the given UBI insurance amount calculated on the basis of the actual car based on premium.

【技术实现步骤摘要】
一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法
本专利技术涉及基于用量的UBI（UsageBasedInsurance）保险领域，尤其涉及基于车联网的UBI车险领域，UBI车险用量监控、UBI车险精算定价、UBI车险购买计费等领域。
技术介绍
随着车联网的发展，基于用量的UBI车险开始在国内探索落地，目前直接借鉴国外基于OBD设备采集驾驶行为的UBI车险模式迟迟无法直接在国内市场顺利推行，OBD设备通过汽车总线采集到的急加速、急减速、急转弯等驾驶行为很难作为评判UBI车险保费多少的依据。一种视为公平合理的UBI车险很难通过OBD采集到的驾驶行为做到真正的公平，同时政府放开保险差异化费率，使得UBI车险又将成为必然。一直以来根据出险次数简单定价的模式无法满足所有用户的利益，用户开车和不开车交的保费并无差别，车辆长期闲置的用车量很低的车主并未得到实惠。
技术实现思路
本专利技术直接避开通过OBD采集驾驶行为作为UBI车险的方案，另辟蹊径采用全新的监测手段，直接监控用户用车量的多少来主要决定UBI车险保费额多少的一种解决方案，客观上更符合我国目前的国情。全新的监测用户用车量多少的UBI车险方案是通过一个安装在车上的UBI车险智能监测终端来实现，由于不需要依赖OBD总线采集数据，该终端的安装位置和外观可以变得多样化，更加便于隐蔽安装。UBI车险智能监测终端可以实现定位、精确授时、轨迹跟踪、里程统计、行车时间记录、行车时长统计、车速检测，当然也能通过自带的陀螺检测到车辆的姿态、碰撞力度、以及激烈驾驶等数据。这些数据通过基站无线数据传输到车联网大数据云平台服务器。UBI车险智能监测终端，主要由GPS模块、陀螺、GPRS/3G/LTE无线通信模块等组成，其中GPS模块主要负责获取位置信息，时间信息；陀螺主要获取车辆姿态、碰撞、激烈驾驶等情况；无线通信模块负责传输数据到车联网大数据云平台；这三个模块通过一个MCU微处理器来调度管控，实现对UBI车险车辆的实时监测。车辆位置是否移动可以通过智能监测终端在某个时段内采集到的GPS+AGPS（基站辅助定位）+陀螺检测到的数据来判定，合理的算法可以做到监测结果百分之百精准；出车时间通过GPS提供的授时精确获取。通过对用户出车时间和车辆位置变化的监测，可作为用户是否开车的判定依据，判定用户在某一天或者某个时间段内是否开车；这为开车缴保费，不开车退保费创造了条件。车主用户可以通过APP或者官方网站按天申请不开车退保费；如果UBI车险智能监测终端检测到用户的不开车申请属实，系统可以退还用户不开车日子的保费；如果用户申请了某天不开车退保费，但UBI车险智能监测终端检测到了用户当天发生了开车行为，系统可以要求用户支付一定的违约金，违约金可在下次成功申请退保费时按金额抵消扣除。由于政府放开了保险差异化费率定价，UBI车险可以拿到远低于正常保费折扣的价格，并且还能获取每一张保单的佣金；因此，UBI车险可以按照传统的正常保费折扣出售保单，保费的差价和佣金成了运营者的收益，这为可持续经营创造了条件。与国外现有的UBI车险方案相比，本专利技术从基于用车量的UBI车险实质出发，避开了传统UBI车险通过OBD采集驾驶行为作为主要判断依据的方案，而是通过采用UBI车险智能监测终端准确监测用户的用车量，根据用车量的多少来实现保费返回；这在客观上更符合我国目前的国情，用多少交多少，不用不花钱的理念。本专利技术基于用户用车量的UBI车险方案，解决了用户用车和不用车之间的车险保费公平合理问题；用户先押后返多交的部分保费加上返保的时间周期，形成了天然的资金池；同时由于该终端能实时监测车辆的位置，客观上也为车辆防盗提供了便利。附图说明图1是基于用车量的车联网UBI车险保费解决方案。图2是UBI车险智能监测终端。图1中的1是安装了UBI车险智能监测终端的车辆，可通过该终端获取GPS位置信息、时间信息、获取车辆的姿态、碰撞、激烈驾驶情况，最终可以将这些数据通过无线传输到车联网云平台做大数据处理；2是用来获取位置信息的卫星通信系统；3是用来传输数据的无线通信网络；4是基于UBI车险的车联网大数据云平台，用来收取采集到的信息进行大数据分析挖掘，包括对用户用车量的判定等；5是提供UBI车险产品的保险企业；6是车主用户，通过PC或者APP端实现最终保费返回的途径。图2中的1是6轴陀螺传感器；2是GPS接收模块；3是GPRS无线传输模块；4是主控微处理器MCU；5是UBI车险智能监测终端产品。具体实施方式下边结合图1、图2做具体实施说明。图2中UBI车险智能监测终端由ublox7GPS、6轴陀螺、GPRS无线传输模块、电源等实现。由于没有体积庞大的OBD接口，整个产品的体积能做的非常少，可以做到手表盘那么大；外接两根红黑分明的电源线，一正一负；直接采用车上12V取电；由于体积非常少，因此该终端完全可以隐蔽安装，在车辆防盗方面有很大优势。位置信息、时间信息的获取通过GPS与卫星通信实现，该部分有现成Ublox模块可以采用，本专利技术采用目前定位精度较高，反应灵敏的ublox7作为GPS接收模块。为了准确感知车辆的姿态、碰撞力度、激烈驾驶等情况，通过采用6轴陀螺作为传感器采集信息。相比老的UBI车险方案为采集驾驶行为而采用的3D-Gsense加速度传感器，6轴陀螺的精确度有大大提升。无线传输采用GPRS模块实现，GPRS网络覆盖广，信号稳定，是数据传输量不大的移动终端的理想选择。UBI车险大数据云计算平台承担了用车量判断、申请退保核实、保费返还确认等重大的计算要求；它通过三层核心功能实现，第一层为接入网关层，用来对接车载的UBI车险智能监测终端以获取原始的采集数据；第二层是大数据分析挖掘算法层，根据原始数据判定用户是否开车，是否符合返保条件等；第三层为应用服务层，为大规模用户提供APP或PC客户端访问所需数据接入，为了保证大规模用户APP的顺畅访问，UBI车险大数据云平台需经过大量用户并发访问的压力测试。UBI车险大数据平台需要与提供UBI车险的保险企业对接，通过车险企业提供的API接口，打通用户购买UBI车险出单、缴费、申请退保、投保信息查阅等功能。UBI车险用户可随时随地通过手机APP或者PC端实现投保、返保申请、报案、报险理赔、查阅等功能，APP应该具有远程推送更新，快速迭代的功能，不断优化用户体验。本专利技术通过将车辆、UBI车险智能监测终端、UBI车险大数据云计算车联网平台、UBI车险企业、用户APP或PC客户端通过互联网连接在一起，形成了一个整体的UBI车险解决方案；并通过智能监测终端监测UBI车险用户的实际用车量作为车险保费返回的依据，为UBI车险在我国推行找到了一种新的解决方案。本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法；其特征在于采用车联网技术，将UBI车险智能监测终端与车辆绑定联网，并与UBI车险车联网大数据云平台、车险企业、UBI车险用户组成一个完整的UBI车险车联网生态系统。

【技术特征摘要】
1.一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法；其特征在于采用车联网技术，将UBI车险智能监测终端与车辆绑定联网，并与UBI车险车联网大数据云平台、车险企业、UBI车险用户组成一个完整的UBI车险车联网生态系统。2.权利要求1所述的UBI车险智能监测终端，其特征是通过GPS定位模块、陀螺、MCU处理器、无线传输模块等构成的满足UBI车险监测需要的车联网终端。3.权...

【专利技术属性】
技术研发人员：不公告发明人，
申请(专利权)人：北京骐胜科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11