一种欺诈申请的判定和信息搜集方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术涉及电子金融技术领域，公开了一种欺诈申请的判定和信息搜集方法及装置，包括：第一服务器端接收用户的申请请求，所述申请请求中包括第一用户标识和第一终端标识；所述第一服务器端根据所述第一终端标识，从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识；若所述第一终端标识对应不止一个用户标识，则所述第一服务器端拒绝所述申请请求。本发明专利技术用以针对用户提出申请时盗用他人身份信息的情况，在申请阶段确定出存在欺诈行为的用户。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及电子金融
，尤其涉及一种欺诈申请的判定和信息搜集方法及装置。
技术介绍
银行接收到用户的贷款申请，在向用户发放贷款之前，需要对用户的信用情况进行审核，主要是审核该用户是否存在申请欺诈或信用欺诈。其中，申请欺诈是判断该申请人的资料是否真实，提供信息是否有故意伪造，日常行为是否有欺诈特征等情况。对于申请欺诈，一般银行会通过对用户的个人身份信息鉴权、同一信息不同数据源进行交叉验证等方式来判断该用户的申请是否真实的。随着互联网金融的兴起，在线贷款也取得了蓬勃发展，与传统金融相似，互联网上也需要对贷款申请人进行申请欺诈的判断。一般需要用户实名申请贷款，为了判定出用户是否存在申请欺诈，银行会对申请用户提供的身份证信息通过公安接口进行实名核查，并会结合提供的银行卡预留信息检查银行卡开卡人与贷款申请人是否为同一人。由于只需身份证为真实的身份证即可，有时会存在用户盗取他人身份证进行银行卡的办理，并进行网贷申请的情况，欺诈用户在申请网贷时可同时提供盗取的身份证和利用盗取身份证办理的银行卡，还可携身份证进行后续手续办理。放贷方无法在申请阶段判断用户是否存在这种申请欺诈的行为。若被盗取人的信用记录良好，甚至可能出现向盗取人进行放贷的情况。
技术实现思路
本专利技术实施例提供一种欺诈申请的判定和信息搜集方法及装置，用以针对用户提出申请时盗用他人身份信息的情况，在申请阶段确定出存在欺诈行为的用户。本专利技术实施例提供的诈用户的判定方法包括：第一服务器端接收用户的申请请求，所述申请请求中包括第一用户标识和第一终端标识；所述第一服务器端根据所述第一终端标识，从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识；若所述第一终端标识对应不止一个用户标识，则所述第一服务器端拒绝所述申请请求。可选的，所述第一服务器端从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识之后，还包括：若所述第一终端标识唯一对应所述第一用户标识，则所述第一服务器端根据所述第一用户标识，从用户标识与终端标识的第二对照关系中，判断所述第一用户标识是否对应第二终端标识；若确定所述第一用户标识对应第二终端标识，且所述第一用户标识对应的任一个第二终端标识在所述第一对照关系中对应多个用户标识，则所述第一服务器端拒绝所述申请请求。可选的，所述第一对照关系根据如下方式获得：第二服务器端接收客户端上报的用户标识和终端标识，所述用户标识为所述客户端通过读取所述终端标识对应的终端上的金融短信获取的；所述第二服务器端根据所述客户端上报的用户标识和终端标识，判断所述终端标识是否对应多个用户标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则所述第二服务器端将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中。一种欺诈申请的判定方法，包括：第二服务器端接收客户端上报的用户标识和终端标识，所述用户标识为所述客户端通过读取所述终端标识对应的终端上的金融短信获取的；所述第二服务器端根据所述客户端上报的用户标识和终端标识，确定所述终端标识是否对应多个用户标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则所述第二服务器段将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中。可选的，所述客户端上报的用户标识至少包括第一用户标识，所述终端标识为第一终端标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则所述第二服务器段将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中，包括：所述第二服务器端以终端标识为索引，查询所述第一对照关系中是否包含所述第一终端标识；若所述第一对照关系中包含所述第一终端标识，则所述第二服务器端确定所述第一对照关系中所述第一终端标识对应的用户标识是否包含所述第一用户标识，若不包含，则在所述第一对照关系中增加所述第一终端标识对应的第一用户标识；若所述第一对照关系中不包含所述第一终端标识，则在所述第一对照关系中增加所述第一终端标识及对应的用户标识。可选的，还包括：所述第二服务器以用户标识为索引，查询用户标识与终端标识的第二对照关系中是否包含所述第一用户标识；若所述第二对照关系中包含所述第一用户标识，则确定所述第二对照关系中所述第一用户标识对应的终端标识是否包含所述第一终端标识，若不包含，则在所述第二对照关系中增加所述第一用户标识对应的第一终端标识；若所述第二对照关系中不包含所述第一用户标识，则在所述第二对照关系中增加所述第一用户标识与所述第一终端标识的对照关系。一种欺诈申请的信息搜集方法，包括：客户端读取所述客户端位于的终端上的金融短信；所述客户端从所述金融短信中获取用户标识；所述客户端将所述终端的终端标识和用户标识发送给第二服务器端，以使所述第二服务器端根据所述客户端上报的用户标识和终端标识建立终端标识与用户标识的第一对照关系，或建立所述第一对照关系以及用户标识与终端标识的第二对照关系。一种欺诈申请的判定装置，包括：第一接收单元，用于接收用户的申请请求，所述申请请求中包括第一用户标识和第一终端标识；第一查找单元，用于根据所述第一终端标识，从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识；判定单元，用于若所述第一终端标识对应不止一个用户标识，则拒绝所述申请请求。可选的，所述第一查找单元，还用于若所述第一终端标识唯一对应所述第一用户标识，则根据所述第一用户标识，从用户标识与终端标识的第二对照关系中，判断所述第一用户标识是否对应第二终端标识；所述判定单元，用于若确定所述第一用户标识对应第二终端标识，且所述第一用户标识对应的任一个第二终端标识在所述第一对照关系中对应多个用户标识，则拒绝所述申请请求。可选的，所述第一对照关系根据如下方式获得：第二接收单元接收客户端上报的用户标识和终端标识，所述用户标识为所述客户端通过读取所述终端标识对应的终端上的金融短信获取的；第二查找单元根据所述客户端上报的用户标识和终端标识，判断所述终端标识是否对应多个用户标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则加入单元将所述终端标识及对应的
多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中。一种欺诈申请的判定装置，包括：第二接收单元，用于接收客户端上报的用户标识和终端标识，所述用户标识为所述客户端通过读取所述终端标识对应的终端上的金融短信获取的；第二查找单元，用于根据所述客户端上报的用户标识和终端标识，确定所述终端标识是否对应多个用户标识；加入单元，用于若所述终端标识对应多个用户标识，则将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中。可选的，所述客户端上报的用户标识至少包括第一用户标识，所述终端标识为第一终端标识；所述第二查找单元，还用于以终端标识为索引，查询所述第一对照关系中是否包含所述第一终端标识；所述第二查找单元，还用于若所述第一对照关系中包含所述第一终端标识，则确定所述第一对照关系中所述第一终端标识对应的用户标识是否包含所述第一用户标识；所述加入单元，还用于若所述第一对照关系中所述第一终端标识对应的用户标识不包含所述第一用户标识，则在所述第一对照关系中增加所述第一终端标识对应的第一用户标识；所述加入单元，还用于若所述第一对照关系中不本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种欺诈申请的判定方法，其特征在于，包括：第一服务器端接收用户的申请请求，所述申请请求中包括第一用户标识和第一终端标识；所述第一服务器端根据所述第一终端标识，从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识；若所述第一终端标识对应不止一个用户标识，则所述第一服务器端拒绝所述申请请求。

【技术特征摘要】
1.一种欺诈申请的判定方法，其特征在于，包括：第一服务器端接收用户的申请请求，所述申请请求中包括第一用户标识和第一终端标识；所述第一服务器端根据所述第一终端标识，从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识；若所述第一终端标识对应不止一个用户标识，则所述第一服务器端拒绝所述申请请求。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一服务器端从终端标识与用户标识的第一对照关系中确定所述第一终端标识是否唯一对应所述第一用户标识之后，还包括：若所述第一终端标识唯一对应所述第一用户标识，则所述第一服务器端根据所述第一用户标识，从用户标识与终端标识的第二对照关系中，判断所述第一用户标识是否对应第二终端标识；若确定所述第一用户标识对应第二终端标识，且所述第一用户标识对应的任一个第二终端标识在所述第一对照关系中对应多个用户标识，则所述第一服务器端拒绝所述申请请求。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一对照关系根据如下方式获得：第二服务器端接收客户端上报的用户标识和终端标识，所述用户标识为所述客户端通过读取所述终端标识对应的终端上的金融短信获取的；所述第二服务器端根据所述客户端上报的用户标识和终端标识，判断所述终端标识是否对应多个用户标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则所述第二服务器端将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中。4.一种欺诈申请的判定方法，其特征在于，包括：第二服务器端接收客户端上报的用户标识和终端标识，所述用户标识为所述客户端通过读取所述终端标识对应的终端上的金融短信获取的；所述第二服务器端根据所述客户端上报的用户标识和终端标识，确定所述终端标识是否对应多个用户标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则所述第二服务器段将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中。5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述客户端上报的用户标识至少包括第一用户标识，所述终端标识为第一终端标识；若所述终端标识对应多个用户标识，则所述第二服务器段将所述终端标识及对应的多个用户标识加入终端标识与用户标识的第一对照关系中，包括：所述第二服务器端以终端标识为索引，查询所述第一对照关系中是否包含所述第一终端标识；若所述第一对照关系中包含所述第一终端标识，则所述第二服务器端确定所述第一对照关系中所述第一终端标识对应的用户标识是否包含所述第一用户标识，若不包含，则在所述第一对照关系中增加所述第一终端标识对应的第一用户标识；若所述第一对照关系中不包含所述第一终端标识，则在所述第一对照关系中增加所述第一终端标识及对应的用户标识。6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，还包括：所述第二服务器以用户标识为索引，查询用户标识与终端标识的第二对照关系中是否包含所述第一用户标识；若所述第二对照关系中包含所述第一用户标识，则确定所述第二对照关系中所述第一用户标识对应的终端标识是否包含所述第一终端标识，若不包含，则在所述第二对照关系中增加所述第一用户标识对应的第一终端标识；若所述第二对照关系中不包含所述第一用户标识，则在所述第二对照关系中增加所述第一用户标识与所述第一终端标识的对照关系。7.一种欺诈申请的信息搜集方法，其特征在于，包括：客户端读取所述客户端位于的终端上的金融短信；所述客户端从所述金融短信中获取用户标识；所述客户端将所述终端的终端标识和用户标识发送给第二服务器端，以使所述第二服务器端根据所述客户端上报的用户标识和终端标识建立终端标识与用户标识的第一对照关系，或建立所述第一对照关系以及用户标识与终端标识的第二对照关系。8.一种欺诈申请的判定装...

【专利技术属性】
技术研发人员：唐翌飞，陈瑛绮，吴锋海，赵晓庆，
申请(专利权)人：联动优势科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11