在销售点处的帐户访问制造技术

用户通过将用户的电话号码（通过键板或者通过刷卡）和PIN输入到POS设备中（例如通过键板）而在POS处进行支付。信息被传送给支付提供商，该支付提供商随后可以访问用户的帐户、决定是批准还是拒绝支付，并将决定通知给商家。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】【专利摘要】用户通过将用户的电话号码（通过键板或者通过刷卡）和PIN输入到POS设备中（例如通过键板）而在POS处进行支付。信息被传送给支付提供商，该支付提供商随后可以访问用户的帐户、决定是批准还是拒绝支付，并将决定通知给商家。【专利说明】在销售点处的帐户访问相关申请的交叉引用本申请要求2011年8月3日递交的美国专利申请N0.61/514，601和2012年2月10日递交的美国专利申请N0.61/567,013的优先权，这两个美国专利申请通过引用在这里被合并作为本公开的一部分。
技术介绍

本专利技术总地涉及财务交易，并且具体涉及支付授权。相关技术在销售点(POS)处的典型财务交易中，消费者、用户或者支付者向商家/代理商出示资金工具用于物品或服务的支付。一种常见的资金工具是有磁条的卡，例如信用卡或借记卡。用户通过POS处的读卡器刷卡，POS随后传送卡信息和交易信息以供例如信贷提供商处理。然后，商家被通知支付是被批准还是被拒绝。然而，这需要用户实体地出示支付工具并且需要用户取出资金工具并刷卡。如果卡或磁条被损坏，则卡可能不能通过POS设备来处理，从而需要商家手动输入卡信息。携带卡对于用户来说可能并不方便，卡可能丢失或被偷，并且/或者用户可能会忘记带卡或钱包。这些情况将使得支付变得困难或者不可能实现。因此，需要提供一种更简单的方式以在不需要用户出示实体的资金工具的情况下在POS处进行支付。【专利附图】【附图说明】图1A是示出了根据一个实施例的用于设立电话加PIN支付的过程的流程图；图1B是示出了根据一个实施例的用于在商家POS处使用电话加PIN支付的过程的流程图；图2是根据实施例的适合用于实现图1A和IB的过程的联网系统的框图；以及图3是根据本公开的一个实施例的适合用于实现图2中的一个或多个组件的计算机系统的框图。本公开的实施例以及它们的优点通过参考下面的详细描述而被最佳地理解。应当理解相似的标号被用于标识一个或多个附图中所图示的相似的元件，其中的图示是为了图示本公开的实施例的目的而不是为了限制这些实施例的目的。【具体实施方式】根据一个实施例，用户通过例如用键板(keypad)将用户的电话号码和PIN输入到POS设备中来在POS处进行支付。此信息被传送给支付提供商(以一种安全的方式)，该支付提供商随后可以访问用户的帐户、决定是批准还是拒绝支付，并将决定通知给商家。在一个实施例中，用户首先向支付提供商注册他们的电话号码和PIN/密码。电话号码可以是移动号码。PIN可以是一串数字，该串数字可以具有最小和/或最大长度。用户还可以设置用于在POS处使用这个服务的特定条件，包括特定资金源和关于交易和交易量的限制。一旦设立，用户即可在零售商POS处输入电话号码和PIN，例如通过键板或pin键板。这可以在结账或支付过程期间或者在该过程的开始或结束时。PIN被加密并发送给支付提供商，支付提供商利用输入的信息来访问用户的帐户。支付提供商还从商家接收交易细节，例如购买的总量。使用所接收的信息，做出是否批准支付的决定。如果被批准，则商家被通知，并且支付完成。用户也可以被通知成功支付，例如通过用户的移动设备。因此，用户能够快速且容易地在POS处进行支付，而不需要向商家出示或刷支付工具。在一个实施例中，用户拥有支付提供商所发行的卡，例如带有磁条的卡。用户可以在POS处刷卡以认证用户并获得对用户的帐户的访问。在该实施例中,刷卡(card swipe)就结果而言等同于电话号码加PIN。换言之，刷卡可以是认证用户的身份令牌。在另一实施例中，一次性密码(OTP)功能可以被用作认证令牌。OTP功能可以在卡未被出示的情况下代替卡在销售点处被使用。OTP可以通过条形码、QR码来表示，或者经由NFC被传输(经由P2P)。在另一实施例中，用户在刷卡之后输入PIN。在该实施例中，卡包括用户帐户标识符，但是仍然需要用户输入PIN以使用与卡相关联的帐户。在一个实施例中，卡可以具有被用户用于激活卡的可见序列号。一旦卡被激活，被包含在磁条中的卡号利用支付提供商被链接到用户帐户。因而，所述卡不像传统支付卡那样包含可视卡号。图1A是示出了根据一个实施例的用于设立电话加PIN (个人标识号码)支付的过程100的流程图。在步骤102处，用户利用诸如San Jose，CA的PayPal，Inc.之类的支付提供商访问用户的帐户。这可以通过诸如PC、平板电脑或电话之类的计算设备来实现。访问可以包括通过支付提供商的app或网站输入用户标识符，例如电子邮件、电话号码或者用户名和密码或PIN。如果用户没有帐户，则用户可以通过向支付提供商提供被请求的信息而创建帐户。一旦用户访问过用户的帐户，用户在步骤104处选择加入或使用电话号码加PIN支付服务。例如，用户可以选择用户主页上的链接、标签或按钮，其指示了设立这个支付选项的愿望。一旦请求，用户可以在步骤106处输入电话号码。电话号码可以与用户的移动设备相关联。通常，用户输入区号和七位数字号码或者针对特定国家的其它电话号码形式。不过，用户也可以被要求输入国家代码。注意在另一实施例中，不同的标识符可以被使用，包括用户的住宅号码、用户的工作号码、另一电话号码、一串数字或者一串字母、字符、符号和/或数字。一旦被输入，支付提供商确定号码是否可以唯一地与用户或用户帐户相关联。如果不是，用户可以被要求输入不同的号码。两个或更多个不同的号码可以与同一个主帐户相关联。例如，帐户可以被父母和孩子使用，他们都能够访问，但是有不同的登录凭据。在电话号码被接受之后，用户基于请求在步骤108处输入PIN。用户可以被请求基于特定约束条件来输入PIN。在一个实施例中，PIN是具有最小和最大长度(例如4到8位数之间的PIN)的一串纯数字。在另一实施例中，PIN或密码是一串字符、数字、字母、符号或者两种或更多种的组合。支付提供商可以基于内部规则确定所输入的PIN是否满足任何被说明的或者内部的条件，例如PIN是否足够独特或安全。如果PIN是不可接受的，则用户可以被要求输入不同的PIN。如果PIN是可以接受的，则用户可以被要求重新输入PIN用于确认。接下来，在步骤110处，用户可以输入或选择针对使用电话号码加PIN支付选项的特定条件或限制。注意如果支付提供商不允许用户设置条件或限制或者如果用户希望只是使用支付提供商所设置的默认条件，则这个步骤可以是可选的。对于后面一种情况，用户可以被呈现这些条件，用户可以选择改变或接受这些条件。如果用户想要改变所述条件或者想要设立条件，则用户选择或输入所想要的条件。条件的示例包括每笔交易所允许的最大支付、每个时段(例如一天、一周、一个月等)所允许的最大总美元数、一天或一周的特定时期的最大支付、被禁止的支付时间或日期、基于交易的位置的约束条件或限制、特定时段内的最大交易次数等。用户还可以指定针对这个支付选项的主资金源。用户还可以基于不同的交易细节指定不同的资金源。例如，资金源A可以被用于特定量以上的交易，而资金源B被用于所述特定量以下的交易。此外，资金源C可以在一个或多个特定商家被使用，而资金源A可以在不同的一个或多个商家被使用。这些条件可以例如通过用户的帐户主页被改变。在另一实施例中，用户可以被提供实体卡以进行店内本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种系统，包括：存储用户帐户信息的硬件存储器，其中所述信息包括用户的帐户标识符和PIN；以及一个或多个处理器，用于接收来自POS处的所述用户的用户标识符；接收POS处的所述用户输入的PIN或密码；接收关于POS处的商家的信息；利用支付提供商访问所述用户的帐户；向所述商家传送针对财务交易的任何价值项；接收关于所述交易的信息，包括总量；以及通知所述商家是否批准所述交易的总量。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：赛义德·法耶兹·阿萨尔，皮特·初，阿布杜拉·拜格，威斯特·斯特林费洛，普拉威尔·拉姆特科卡，安萨尔·安萨里，
申请(专利权)人：电子湾有限公司，
类型：发明
国别省市：美国;US