反洗钱监控方法及系统技术方案

本发明专利技术提供了一种反洗钱监控方法及系统，所述方法包含：根据用户输入信息转化为预定格式的标准数据；根据历史交易和反洗钱数据，通过学习算法构建反洗钱用户画像模型；根据所述反洗钱用户画像模型与所述标准数据计算获得用户可疑阈值；获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较；当所述交易数据大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述用户可疑阈值上传至反洗钱系统审核存储。

【技术实现步骤摘要】
反洗钱监控方法及系统
本专利技术涉及金融监控领域，尤指一种反洗钱监控方法及系统。
技术介绍
政府出于规范金融市场，建立健康的市场环境的考虑，要求金融机构必须对达到法定标准的异常交易进行及时全面的上报。这导致金融机构在现行报告标准下进行大量审核与报送以免除合规责任，数据系统化提取使基础环节产生了大量数据和流程；同时，人工分析识别排查工作投入人力的水平存在差异，如果审核技术不足，致使最终可疑交易规模过大，质量不高。现有技术中主要是每次交易后均报送到反洗钱系统，通过反洗钱统一分析比对上送给反洗钱事中，通过合规比对的方式，汇总相应的数据给反洗钱系统；反洗钱系统分析后，将所有可疑的数据一起上送给金融监管机构。该方案中，反洗钱合规分析导致反洗钱成本过高，为金融机构带来沉重的负担，从而影响反洗钱工作的积极性，并降低用户体验。
技术实现思路
本专利技术目的在于提供一种反洗钱监控方法及系统解决金融机构的反洗钱交易响应较慢导致的用户需要等待的时间过久，体验较差的问题。为达上述目的，本专利技术所提供的一种反洗钱监控方法，所述方法包含：根据用户输入信息转化为预定格式的标准数据；根据历史交易和反洗钱数据，通过学习算法构建反洗钱用户画像模型；根据所述反洗钱用户画像模型与所述标准数据计算获得用户可疑阈值；获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较；当所述交易数据大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述用户可疑阈值上传至反洗钱系统审核存储。在本专利技术一实施例中，所述通过学习算法构建反洗钱用户画像模型还包含：接收外部输入的修正系数，根据所述修正系数调整所述反洗钱用户画像模型。在本专利技术一实施例中，获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较还包含：将所述用户可疑阈值加密封装处理为通过证书，将所述通过证书中所述用户可疑阈值与所述交易数据比较；当所述交易数据小于所述用户可疑阈值时，执行所述交易数据对应的交易。在本专利技术一实施例中，所述方法还包含：当所述用户当前交易数据包含多次交易时，将每一次交易产生的交易信息与所述用户可疑阈值比较，根据比较结果获得可疑值，将所述可疑值及对应的所述交易信息存储于所述通过证书中；当所述通过证书中一次或多次交易信息所对应的可疑值的累加值大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述通过证书上传至反洗钱系统审核存储。在本专利技术一实施例中，所述方法还包含：当所述交易数据中所有交易信息所对应的可疑值的累加值小于所述用户可疑阈值时，将所述通过证书上传至反洗钱系统存储。本专利技术还提供一种反洗钱监控系统，所述系统包含渠道装置和反洗钱装置；所述渠道装置用于提供用户交易入口，接收用户输入信息，将所述用户输入信息发送至所述反洗钱装置；以及获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述反洗钱装置反馈的所述用户可疑阈值比较；当所述交易数据大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述用户可疑阈值上传至所述反洗钱装置审核存储；所述反洗钱装置用于将接收到的用户输入信息转化为预定格式的标准数据；根据历史交易和反洗钱数据，通过学习算法构建反洗钱用户画像模型；以及根据所述反洗钱用户画像模型与所述标准数据计算获得用户可疑阈值。在本专利技术一实施例中，所述反洗钱装置还包含修正模块，所述修正模块用于接收外部输入的修正系数，根据所述修正系数调整所述反洗钱用户画像模型。在本专利技术一实施例中，反洗钱装置还包含证书生成模块，所述证书生成模块用于将所述用户可疑阈值加密封装处理为通过证书，将所述通过证书发送至所述渠道装置；所述渠道装置将所述通过证书中的用户可疑阈值与所述交易数据比较；当所述交易数据小于所述用户可疑阈值时，执行所述交易数据对应的交易。在本专利技术一实施例中，所述渠道装置还包含阈值比对模块，所述阈值比对模块用于当所述用户当前交易数据包含多次交易时，将每一次交易产生的交易信息与所述用户可疑阈值比较，根据比较结果获得可疑值，将所述可疑值及对应的所述交易信息存储于所述通过证书中；以及当所述通过证书中一次或多次交易信息所对应的可疑值的累加值大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述通过证书上传至反洗钱系统审核存储。在本专利技术一实施例中，所述阈值比对模块还用于当所述交易数据中所有交易信息所对应的可疑值的累加值小于所述用户可疑阈值时，将所述通过证书上传至反洗钱系统存储。本专利技术还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。本专利技术还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。本专利技术的有益技术效果在于：通过本专利技术所提供的反洗钱监控方法及系统在得到客户信息后，与数据库中的已有的用户画像进行比对、分级处理后，根据反洗钱规则和上报规则，提供一个反洗钱凭证，在满足合规要求的前提下，降低反洗钱在整个流程中的影响时间，提升业务交易效率，同时也降低金融机构和监管机构的数据压力；简化降低反洗钱系统的处理流程，降低人力成本，提高响应速度。附图说明此处所说明的附图用来提供对本专利技术的进一步理解，构成本申请的一部分，并不构成对本专利技术的限定。在附图中：图1为本专利技术一实施例所提供的反洗钱监控方法的流程示意图；图2为本专利技术一实施例所提供的反洗钱监控方法的阈值比较示意图；图3为本专利技术一实施例所提供的反洗钱监控系统的结构示意图；图4为本专利技术一实施例所提供的反洗钱监控系统的处理时序流程示意图。具体实施方式为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合实施例和附图，对本专利技术做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。请参考图1所示，本专利技术所提供的一种反洗钱监控方法，所述方法包含：S101根据用户输入信息转化为预定格式的标准数据；S102根据历史交易和反洗钱数据，通过学习算法构建反洗钱用户画像模型；S103根据所述反洗钱用户画像模型与所述标准数据计算获得用户可疑阈值；S104获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较；S105当所述交易数据大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述用户可疑阈值上传至反洗钱系统审核存储。其中，上述步骤S102的所述通过学习算法构建反洗钱用户画像模型还包含：接收外部输入的修正系数，根据所述修正系数调整所述反洗钱用户画像模型；亦即在构建所述反洗钱用户画像模型中，还可根据工作人员或相应专家输入的控制指令调整修正所述反洗钱用户画像模型，以进一步提高所述反洗钱用户画像模型的精准度；整体上来讲，上述实施例主要是在入口的渠道系统中获取到客户信息输入后，转换为反洗钱可识别的标准数据；然后，根据此用户的相应数据，如：历史数据与反洗钱数据等，采用学习算法使其不断实时修正的现有的大数据模型；根据该大数据模型及用户当前输入信息分析计算获得该用户的反洗钱可疑阈值，在交易链路中，将其交易数据与所述反洗钱可疑阈值比较，获得该交易的可疑值，其后每次交易均记录对应的可疑值并与前次交易做累加处理，以此不断增加可疑值，只有当可疑值上升至用户的阈值时，才会再次报送给反洗钱系统，否则一直到交易链路结束后才会把相关交易记录返还给反洗钱系统。以此降低了交易链路中和反洗钱的频繁交互，降低了反洗钱专家需要审阅大量反洗本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种反洗钱监控方法，其特征在于，所述方法包含：根据用户输入信息转化为预定格式的标准数据；根据历史交易和反洗钱数据，通过学习算法构建反洗钱用户画像模型；根据所述反洗钱用户画像模型与所述标准数据计算获得用户可疑阈值；获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较；当所述交易数据大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述用户可疑阈值上传至反洗钱系统审核存储。

【技术特征摘要】
1.一种反洗钱监控方法，其特征在于，所述方法包含：根据用户输入信息转化为预定格式的标准数据；根据历史交易和反洗钱数据，通过学习算法构建反洗钱用户画像模型；根据所述反洗钱用户画像模型与所述标准数据计算获得用户可疑阈值；获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较；当所述交易数据大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述用户可疑阈值上传至反洗钱系统审核存储。2.根据权利要求1所述的反洗钱监控方法，其特征在于，所述通过学习算法构建反洗钱用户画像模型还包含：接收外部输入的修正系数，根据所述修正系数调整所述反洗钱用户画像模型。3.根据权利要求1所述的反洗钱监控方法，其特征在于，获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述用户可疑阈值比较还包含：将所述用户可疑阈值加密封装处理为通过证书，将所述通过证书中所述用户可疑阈值与所述交易数据比较；当所述交易数据小于所述用户可疑阈值时，执行所述交易数据对应的交易。4.根据权利要求3所述的反洗钱监控方法，其特征在于，所述方法还包含：当所述用户当前交易数据包含多次交易时，将每一次交易产生的交易信息与所述用户可疑阈值比较，根据比较结果获得可疑值，将所述可疑值及对应的所述交易信息存储于所述通过证书中；当所述通过证书中一次或多次交易信息所对应的可疑值的累加值大于所述用户可疑阈值时，将当前交易数据与所述通过证书上传至反洗钱系统审核存储。5.根据权利要求4所述的反洗钱监控方法，其特征在于，所述方法还包含：当所述交易数据中所有交易信息所对应的可疑值的累加值小于所述用户可疑阈值时，将所述通过证书上传至反洗钱系统存储。6.一种反洗钱监控系统，其特征在于，所述系统包含渠道装置和反洗钱装置；所述渠道装置用于提供用户交易入口，接收用户输入信息，将所述用户输入信息发送至所述反洗钱装置；以及获取用户当前交易数据，将所述交易数据与所述反洗钱装置反馈的所述用户可疑阈值比较；当所述交易数据...

【专利技术属性】
技术研发人员：聂鹏飞，张俊伟，禚焕升，刘敬光，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11