返回有限使用的代理动态值的支付渠道制造技术

中心平台提供持卡人的若干个便携式支付设备中的任何一个的代理动态值（在在交易过程中作出对这样的信息的请求之后）。代理动态值可以被提供到商家，然后，商家可以将它路由到接受网络，以便启动认证过程。中心平台在认证过程中提供与代理动态值相关联的实际主要帐户号码。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】返回有限使用的代理动态值的支付渠道对相关申请的交叉引用本申请要求2009年12月18日提交的美国临时申请No. 61/288，210的优先权，此处为各种目的引用了该申请的全部内容作为参考。背景当前的电子商务支付实践通常要求持卡人向商家提供大量的个人和财务信息。在电子商务或移动电子商务环境中，向商家提供传统的支付细节(例如，卡号、到期日期、帐单地址等等)常常被视为麻烦且冒昧的，并可以阻止潜在的消费者参与在线交易。对于商家而言，参与上的阻力表示商品和/或服务的直接销售的未实现的机会，以及商务和零售策略的新渠道的引入的机会丢失。本专利技术的各实施例分别地以及共同地解决了这些问题及其他问题。
技术实现思路
在本专利技术的各实施例中，可以与持卡人和商家之间的交易一起发出代理动态值(令牌)。然后，可以使用代理动态值来获取持卡人的便携式支付设备(例如，信用卡、预付卡、借记卡等等)的实际PAN。然后，实际PAN可以被路由到便携式支付设备的发行银行以继续交易。在本专利技术的各实施例中，中心平台存储持卡人数据。中心平台可以向持卡人或持卡人与持卡人进行交易的商家发出代理动态值。然后，代理动态值可以随后被路由回中心平台，以便获取持卡人的便携式支付设备的实际PAN。然后，实际PAN可以被路由到便携式支付设备的发行银行以继续交易。在本专利技术的各实施例中，持卡人可以向中心平台传输涉及与商家的交易的请求，以便生成与被发行给持卡人的便携式支付设备的实际PAN相关联的代理动态值。然后，代理动态值可以被提供到商家的收单银行。然后，可以用相关联的实际PAN来代替代理动态值，然后，可以将实际PAN路由到发行了便携式支付设备的发行银行。附图简述图I是本专利技术的实施例的一般化表示形式。图IA是根据本专利技术的各方面的交易处理的一般化描述。图2-8是根据本专利技术的各实施例构想的交易处理情形的流程图。图9是本专利技术的计算机系统实施例的一般化图形。附图说明图10示出了由本专利技术的各实施例所提供的各种优点。具体实施例方式本专利技术的各实施例包括集中地存储和注册持卡人数据，并当在很多支付环境中的任何一个支付环境中进行购物时允许对该数据进行访问。持卡人数据可包括与便携式支付设备相关的数据。便携式支付设备的常见的示例包括信用卡、预付卡(例如，礼品卡)等等。持卡人数据通常包括与便携式支付设备相关联的主要帐户号码(PAN);例如，压印在信用卡上的十六位数字号码。通常，当持卡人希望使用他们的便携式支付设备进行商品或服务交易时，向商家提供PAN;例如，商家刷信用卡，或者在无卡交易的情况下持卡人可以将它告诉商家，等等。对交易进行认证的处理通常在商家将PAN (通常，与其他数据一起)路由到或以别的方式转发到其采集银行(采集方)时开始。采集方通常将PAN以及任何相关数据路由到发行便携式支付设备的发行银行(发行方)。发行方可以授权或拒绝被请求的交易，然后对交易的认证过程以通常已知的方式结束(“批准”或者“拒绝”交易)。相应地，该交易可以完成。在根据本专利技术的各实施例进行交易时可以涉及图I中所示出的各种组件。持卡人(消费者)102可以是由发行方104 (发行银行)向其发行便携式支付设备(例如，信用卡、借记卡)的个人或企业实体。发行方104通常是发行便携式支付设备的银行或其他合适的金融实体。持卡人102可以使用便携式支付设备从商家110进行商品和/或服务的购买。购物可以亲自(面对面)或作为无卡(CNP)交易，例如，通过在线连接(例如，通过因特网)或通过移动通信设备等等来进行。支付处理网络106可以在持卡人102以及商家110之间作为交易的中介。通常， 支付处理网络106也在发行方104和采集方108 (采集银行)之间进行涉及当日在持卡人和商家110之间进行的交易(购物、退款等等)的结算。支付处理网络的示例包括MasterCard、Visa、Discover等等。采集方108通常是持有并管理商家110的涉及该商家的业务的财务帐户的金融实体(例如，银行)。在各实施例中，可以在交易中使用持卡人的移动通信设备102a (例如，手机，PDA-个人数据助理，等等)。在本专利技术的各实施例中，中心平台112可以提供合适的存储器(例如，数据库)以存储由持卡人所拥有的每一个便携式支付设备的持卡人信息，如帐户信息(例如，主要帐户号码(PAN)，到期日期，等等)。持卡人信息还可以包括持卡人的帐单地址，电话号码，电子邮件地址等等。中心平台112可以通过“注册”持卡人来利用这样的信息填充其数据库。持卡人102可以与中心平台112建立关系，并向中心平台注册他们的便携式支付设备中的一个或多个。在一实施例中，注册过程可包括持卡人102向中心平台112提供他们的信用卡或预付卡中的一个或多个的卡号(例如，PAN)等等。例如，可以使用合适的Web浏览器在线执行注册。注册还可以包括持卡人102向中心平台提供通信信息，该通信信息可用于与持卡人102建立通信信道。通信信息可以被用来与持卡人的移动通信设备102a建立通信。例如，通信信息可以是移动通信设备102a的手机号码。通信信息可以是电子邮件地址等等。注册也可以包括利用持卡人102建立验证信息。例如，可以创建持卡人的个人标识号(PIN)。验证可包括使用密码。例如，注册过程可包括将安全加密密钥存储在移动通信设备102a上，安全加密密钥可以被用来生成密码。下面将说明这些安全功能的用途。图2-8示出根据本专利技术的各实施例的典型的交易情形。然而，在给出对说明性情形的讨论之前，将参考图I和IA提供根据本专利技术的各方面的交易处理的一般描述。一般而言，在各实施例中，交易从持卡人102进行购物开始(无论是亲自的，在线的，还是通过电话等等)，步骤202。在步骤204中，请求可以由向请求者向中心平台112发送，以从中心平台获取代理动态值(例如，令牌、临时PAN、别名等等)。在各实施例中，请求者可以是商家110或持卡人102。在其中商家110可以向中心平台112发送对代理动态值的请求的各实施例中，持卡人102可向商家提供通信信息，商家将在他们的发往中心平台112的请求中包括该通信信息。例如，假设商家110是持卡人102与其建立了帐户的在线商家(例如，Amazon)。持卡人的帐户可包括持卡人的手机号码，商家可在他们的发往中心平台112的请求中包括该手机号码。作为另一个示例，在电话呼叫订购的情况下，持卡人102可以简单地将通信信息告诉商家110。继续图1A，响应于从请求者接收到对代理动态值的请求，中心平台112可以与持卡人102进行通信(步骤206)，以便从先前向中心平台注册的一个或多个便携式支付设备中标识选定的便携式支付设备。例如，中心平台112可以使用通信信息来联络持卡人102。选择过程可包括中心平台112向持卡人102提供持卡人向中心平台注册的便携式支付设备的列表。例如，该列表可以显不在持卡人的移动通信设备102a上。 由于安全性原因，此步骤可包括验证过程，或某种形式的认证，以便验证持卡人102，以便防止持卡人102和/或商家110进行欺骗性的或以别的方式未经授权的交易。例如，可以执行一因素认证(例如，“我所知道的一些东西”认证)，从而，必须向中心平台112提供PIN。另一种类型的一因素认证(例如，“我具有的一些东西”认本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2009.12.18 US 61/288,2101.一种在中央计算机中用于在持卡人以及商家之间执行交易的方法，包括所述中央计算机执行下列步骤 接收对代理动态值的请求； 响应于接收到请求，关联对应于所述持卡人的两个或更多便携式支付设备中的一支付设备的主要帐户号码(PAN)的代理动态值；以及将所述代理动态值提供到所述商家， 其中，所述交易是使用由所述商家接收到的所述代理动态值来完成的。2.如权利要求I所述的方法，其特征在于，还包括所述中央计算机从所述商家的采集银行接收所述代理动态值，响应于此，向所述采集银行发送相对应的PAN，其中，所述交易的结束包括所述采集银行向所述持卡人的发行银行发送所述相对应的PAN。3.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述接收步骤包括接收表示由所述持卡人从属于所述持卡人的多个便携式支付设备中选择的所述便携式设备的信息。4.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述请求是从所述持卡人接收到的。5.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述请求是从所述商家接收到的。6.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述代理动态值是由所述中央计算机生成的。7.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述向所述商家提供所述代理动态值的步骤包括所述中央计算机将所述代理动态值传递到所述持卡人的通信设备，其中，所述持卡人将所述代理动态值传递到所述商家。8.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述代理动态值被格式化为主要帐户号码。9.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述便携式支付设备包括信用卡、...

【专利技术属性】
技术研发人员：O·麦克霍顿，T·珀弗斯，C·加德纳，
申请(专利权)人：维萨国际服务协会，
类型：
国别省市：