一种实时超短期理财系统和方法技术方案

本发明专利技术提供一种实时超短期理财系统和方法，为了解决现有技术中银行基金代销服务器与基金公司基金交易服务器无法实时通信而造成客户资金流动性差的问题，提供了一种实时超短期理财方法，客户通过业务受理终端发起业务请求；所述业务处理装置在银行网络中接收所述业务请求；所述业务处理装置查询位于同一银行网络中的数据存储装置的数据库，将客户和银行相关业务数据实时进行计算，处理客户的所述业务请求。本发明专利技术的有益效果在于，能够实时响应客户的理财产品申购和赎回请求，系统能够实时监控产品销售情况，避免产品运作出现流动性风险，并在出现巨额赎回时及时停止后续赎回操作，以避免客户和银行的利益受到损害。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及金融数据处理
，具体地讲是一种实时超短期理财系 统和方法。
技术介绍
现金管理是财务管理的重要环节，银行活期存款流动性好，但存款利率 太低，无法抵御通货膨胀的侵蚀。基金公司推出的货币市场基金可用于个人 和企业进行短期投资及现金管理，获得了高于活期存款利率。现金管理产品的竞争主要集中在流动性、收益率、交易便利等方面。以货 币基金为例，目前货币基金发行渠道主要是银行，客户在银行提交的赎回申请，15点之前的为当日申请，15点之后的为预约次日申请。银行基金系统服 务器日终(即15点之后)将当日申请生成申请文件传至基金公司，计当天日 期为T;基金公司服务器在T+1日根据第T日的申请文件统计申购和赎回报表 确定T+l日的投资操作，如出现大量赎回，而产品流动资金不足支付时则需 要卖出一些短期债券、央行票据、债券回购等投资产品；基金公司服务器在T +1日日终确认后生成确认文件传至银行服务器，同时将赎回款数据划至银行 的基金清算专户，银行服务器在收到基金公司赎回款数据后，复查赎回确认 文件与赎回资金数据，无误后才将赎回数据记入客户账；客户T日提交的赎 回申请对应的资金需要延迟至T+2日凌晨到账。这种情况形成的主要原因是 基于安全和负载上的考虑，银行服务器和基金公司交易服务器处于不同网络， 银行服务器与外网通信只能每日日终通过文件实现数据交互，这样导致基金 公司交易服务器无法实时从银行服务器获得客户的申购和赎回申请信息，产 品运营人员无法及时根据销售信息调整产品投资决策，基金公司也无法实时处理客户的赎回申请，无法满足客户对于资金流动性的需求，降低了客户资 金流动性。为了解决资金流动性问题，工商银行和招商银行都推出了货币基金的"快 速赎回"处理方式，通过即时发放短期贷款，将所需资金划拨到客户指定账 户，同时将按照到账资金以及应付贷款利息自动为客户办理基金赎回，赎回到 账资金将自动归还贷款本金及相应的贷款利息，以实现资金的高流动性。但 这样客户损失了部分收益。有鉴于此，个人和企业客户都迫切需要一种新的现金管理系统和方法，以实现T+0无延迟支付。在此以引入方式将以上所有技术方案合并于此。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种实时超短期理财系统，实时处理客户的申购 和赎回申请，增强客户资金的流动性，并能够实时汇总当前产品销售情况， 避免巨额赎回的发生，产品运营人员也可以根据产品销售汇总信息做出正确 的投资，提高产品的收益，保护银行和客户的利益，保证金融市场健康发展。本专利技术的目的还在于提供一种实时超短期理财方法，能够实时的响应客 户的业务请求，成功赎回申请实时到账，增强了资金的流动性，并能够实时 汇总销售数据，判断巨额赎回的发生，保护银行和客户的利益，保证金融市 场健康发展。为了实现上述目的，本专利技术实施例提供一种实时超短期理财系统，该系统包括业务受理终端，业务处理装置和数据存储装置；其特征在于，所述业务受理终端与所述业务处理装置相连接，所述业务处理装置与所述数据存储装置相连接，所述业务处理装置和数据存储装置都位于银行内部 网络中；所述业务受理终端接受客户的业务请求发送给所述业务处理装置，所述业务处理装置实时计算所述数据存储装置中客户和银行的相关业务数据，并 且处理所述客户的业务请求。根据本专利技术一种实时超短期理财系统一个进一步的方面，所述业务处理 装置包括总控单元、申赎单元和统计分析单元;所述总控单元协调所述业 务处理装置中各单元工作；所述申赎单元与所述总控单元相连接，处理业务 处理终端的申赎业务请求；所述统计分析单元与所述总控单元相连接，定时 或实时计算当前全部客户最新的申购/赎回汇总记录数据，判断所述汇总记录 中的交易金额或交易份额与产品总额的比例是否大于或等于预设的门限值， 如果大于或者等于所述门限值，由所述总控单元暂时关闭所述申赎单元的赎 回功能，如果小于则开启所述申赎单元的赎回功能。根据本专利技术一种实时超短期理财系统又一个进一步的方面，所述业务处 理装置还包括报价单元、清算单元、分红单元、终止单元和计提单元；所 述报价单元与所述总控单元相连接，用于当日报价功能；所述清算单元与所 述总控单元相连接，用于银行内部资金数据的清算；所述分红单元与所述总 控单元相连接，用于客户资金的收益计算；所述终止单元与所述总控单元相 连接，在银行行权终止日进行客户权益登记，在银行行权兑付日兑付客户资 金；所述计提单元与所述总控单元相连接，用于产品管理费的计提。根据本专利技术一种实时超短期理财系统另一个进一步的方面，所述数据存 储装置包括产品属性表、产品收益表、额度检査表和结算类日志表，客户 资金账户表、客户产品主账户表、客户产品分户账表和理财协议表。为了实现上述目的，本专利技术实施例还提供了一种实时超短期理财方法， 该方法包括客户通过业务受理终端发起业务请求； 所述业务处理装置在银行网络中接收所述业务请求；所述业务处理装置查询上述银行网络中的数据存储装置的数据库，将客 户和银行的相关业务数据实时进行计算，并处理客户的所述业务请求。根据本专利技术一种实时超短期理财方法一个进一步的方面，所述将客户和 银行的相关业务数据实时进行计算，并处理客户的所述业务请求包括所述 业务处理装置通过统计分析单元定时选取额度检査表中业务种类为汇总的当 日最新汇总记录，如当日首次汇总则初始化一条新的汇总记录；如果处理记 录业务种类为申购，且处理标志为否，则将其交易金额和交易份额在当日汇 总记录中扣减；如果处理记录业务种类为赎回，且处理标志为否，则将其交 易金额和交易份额累加至当日汇总记录；无论业务种类是申购还是赎回，都 更新当前记录处理标志为是；在额度检查表中更新当日汇总记录，登记当日 汇总交易金额和交易份额；如果所述汇总记录中的交易金额或交易份额与产 品总额的比例大于或等于预设门限值，则暂时关闭赎回功能。根据本专利技术一种实时超短期理财方法又一个进一步的方面，所述暂时关 闭赎回功能后还包括，所述业务处理装置向业务受理终端实时返回赎回不成 功的信息。根据本专利技术一种实时超短期理财方法另一个进一步的方面，所述暂时关 闭赎回功能后还包括，当所述汇总记录中的交易金额或交易份额与产品总额 的比例小于所述门限值时，将重新开启赎回功能。根据本专利技术一种实时超短期理财方法另一个进一步的方面，所述业务请 求还包括报价流程，在该流程中，在每日日终调用报价单元计算当日产品总 收益；扣除当日产品管理费的计提金额，计算产品净收益；根据所述净收益 计算次曰产品报价。根据本专利技术一种实时超短期理财方法另一个进一步的方面，所述业务请 求还包括申购流程，在该流程中，客户通过业务受理装置发起申购申请；检 查客户购买产品份额和银行可用份额；从客户资金账户中扣款；在额度检査 表中新增一条业务种类为申购，处理标志为否的记录，并登记交易份额和交 易金额；记录结算类日志。根据本专利技术一种实时超短期理财方法另一个进一步的方面，所述业务请求还包括赎回流程，在该流程中，客户通过业务受理装置发起赎回申请；判 断赎回功能是否开启；如果为开启，则根据申请份额和当日产品报价计算赎 回资金数据；否则结束赎回流程；如果为全额赎回则计算客户未兑付收益； 兑付客户所述赎回资金款项；在额度检査表中新增一条业务种类为赎回、处 理标志为本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种实时超短期理财系统，其特征在于，该系统包括：业务受理终端，业务处理装置和数据存储装置；　　　　所述业务受理终端与所述业务处理装置相连接，所述业务处理装置与所述数据存储装置相连接，所述业务处理装置和数据存储装置都位于银行内部网络中；　　　　所述业务受理终端接受客户的业务请求发送给所述业务处理装置，所述业务处理装置实时计算所述数据存储装置中客户和银行的相关业务数据，并且处理所述客户的业务请求。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：何穗瑜，李桂，于浩瀚，许鹏，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]