信用卡安全系统技术方案

一种用于预防各种金融交易中的欺诈的系统包括与金融机构关联并与该机构的客户数据库通信的中央处理单元（ＣＰＵ），所述ＣＰＵ包括用于接收来自客户通信设备的表示需要进行交易的远程通信的装置；所述数据库和／或ＣＰＵ识别客户电话号码并将客户电话号码与数据库内的客户详细资料进行匹配；在匹配过程中如果确定匹配，就触发激活帐户以允许指定金额的交易。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术涉及预防或减少信用卡和其他交易的欺诈之类的系统。本专利技术还涉及在对 受益人所进行的银行交易的预先确认或预先验证或预先授权中有特别应用的通信设备。在本专利说明书中，将远程通信理解为通过缆线、电报、电话、蜂窝电话、卫星电话 或广播进行的远距离通信。在本说明书中，卡将包括信用卡、借记卡、激光或任何类似的支付设备。
技术介绍
信用卡欺诈的范围可以从使用实际偷取的卡进行采购到欺诈者访问信用卡详细 资料并利用它进行远程采购或制作卡的复制品的种种情形。这种欺诈事例增多已迫使银行和类似机构开始采取越来越多的预防措施力图保 证他们的客户的安全。当前的措施包括将在用户帐户上的任何交易通知用户、进行复杂加密、采用安全 Pin(个人标识号码)之类。这些措施的缺点是其中大多数集中在欺诈行动后的时间范围，从而本质上不是预 防性的。本专利技术的一个目的是提供一种通过引入新颖的预防措施而预防或至少大大减少 信用卡欺诈事例的方法。本专利技术的另一个目的是改进用来收集养老金支付之类的系统。老年人在使用蜂窝 电话机发送所需的sms (短消息)方面可能有困难，发送所需的sms是为了通知银行/机构 他们仍活着以及激活银行的释放支付给老年人的预定款项(这些款项可以是应支付给他 们的养老金)的授权。因此，建议提供一种简化的通信设备，允许通过使用有限数量的专用 按钮来发出sms、经加密的sms或类似消息，而不要求输入一系列数字。除了为老年人或文盲简化过程之外，由进行支付的政府(和他们的保险公司)实 现系统还会显著降低欺诈或窃取养老金支付的风险。因此，本专利技术的又一目的是提供一种 用于这样的支付系统的设备。就本专利技术而言，所谓通过蜂窝电话或卫星网络传送的消息是指sms、经加密的 sms.mms (多媒体消息)、gprs (通用分组无线业务)、3G、HSDPA之类。
技术实现思路
预防各种金融交易中的欺诈的系统包括与金融机构关联和与机构的客户数据库 通信的中央处理单元(CPU)，所述CPU包括接收来自客户通信设备的表示需要进行交易的 远程通信的装置；所述数据库和/或CPU识别客户电话号码和将它与数据库内的客户详细 资料进行匹配；在匹配过程中如果确定匹配，就触发激活帐户以允许指定金额的交易。在本专利技术的优选形式中，帐户在一段预定期限内保持激活。在本专利技术的一个形式中，使用这种系统涉及信用或借记卡交易，而通信设备包括蜂窝电话机。在本专利技术的优选形式中，帐户保持在不能进行交易的休眠状态，直到接收到来自 客户的通知才被激活，在交易处理完后帐户立即被返回到休眠状态。帐户在一段所规定的 期限内保持激活，只有在这个期限内卖方再也没有进行交易时，帐户才返回到休眠状态。此外，在本专利技术的优选形式中，系统包括匹配过程一完成就向客户电话机转发一 个消息的装置，这个消息包括对客户希望与之进行交易的卖方所输入的进行验证的验证数 据。这种系统可确保在一个帐户上进行交易的任何行为或授权都在于这个帐户的持 有者，而不是在金融机构，只要是在帐户持有者的信用或借记限额内。在本专利技术的优选形式中，金融机构接收到来自帐户持有者的含有有关信息的文本 /sms电话消息，CPU对消息进行解释，识别发送者和与发送者/号码链接的帐户后，CPU就 向金融机构的帐户数据库发送一个消息，核准在一段有限时间内释放受限的款项。在本专利技术的这个形式中，帐户持有者的电话号码在对业务注册时向所述机构列 出，因此CPU能识别该电话号码和将该电话号码链接到一个所指定的帐户和与它有关的 卡。CPU可以包括自动化系统，并且可以只识别进来的号码中最后的7个或9个数字， 以考虑从其他国家发送给CPU的消息。或者，金融机构可以具有在一段所指定的时间内，例如在帐户持有者到外国旅行 之类时，改变所链接的电话号码的设施。附图说明图1例示了系统的操作。在操作中，无论是文本或语音呼叫都被发送给银行所提供的特定电话号码。1.连接后，银行就识别进来的号码，它的CPU计算一个算法，这个算法包括客户号 码的最后7个或9个数字(除“0”和国家代码外的那些数字，因此它加上所包括的它的当 地区域代码就是唯一的，可在国际间使用)连同客户必须呼叫的银行的指定号码。2.这个算法链接银行所指定的电话号码和如在银行的客户简档数据库内所保持 的客户的通信号码。3.然后，CPU将这个算法与客户帐户链接，并将客户帐户的完全功能从客户帐户 的只有部分预定功能可用的“休眠”状态激活预定时间段。4.这个被激活的功能将只在预定时间段内可用，或者可用到任何卖方与该帐户在 算法链接所建立的预定机会窗口内已经进行了一个交易。在本专利技术的另一个形式中，CPU可以是有语音提示的。在这个形式中，帐户持有者 例如可以拨打一个号码，在得到提示时键入口令码，接着在一段有限时间内释放限额的款 项。在金融机构可以依赖于转发在一个新的受益人可以得以创建或一笔交易得以处 理前必须键入的一次性口令的情况下，还希望保护sim(用户识别模块)调换之类的惯例。 因此，在本专利技术的修改或改进型中，使客户数据库和/或系统的CPU通过远程通信之类链接 到调换sim后的移动电话号码的自动更新数据库，CPU适合执行确定在其客户简档数据库 内存在的客户的移动电话号码是否已被调换sim的匹配过程，而银行计算机系统还适合执 行包括向新的或调换sim后的号码转发消息的验证过程，在验证过程完成前客户的帐户一5直被保持在休眠或部分休眠的状态。在本专利技术的最简单的形式中，验证过程只是经过预定时间段(等待期)。这段时间 应不会比一周到两周还长，此后，帐户可以自动重新被激活到它的正常功能状态。在休眠期 期间，任何转发一次性口令的请求银行都会简单地不予受理。等待期的长度将与这些Sim调换需要在数据库上保持的时间一致，由所判定的为 合法用户不用他知道或许可而注意到这调换所需的时间确定。这段'公布时间'可以是大 约1-2周。图2示出了对调换sim后的电话号码进行验证的系统的操作。在操作中，无论是文本还是语音呼叫都被发送到银行所提供的特定电话号码；2.连接后，银行就识别进来的号码，它的CPU计算一个算法，这个算法包括客户号 码的最后7个或9个数字(除“0”和国家代码外的那些数字，因此再加上所包括的它的当 地区域代码就是唯一的，可在国际间使用)连同客户必须呼叫的银行的指定号码。3.这个算法链接银行所指定的电话号码和如在银行的客户简档数据库内所保持 的客户通信号码。4.然后，CPU将这个算法与客户帐户链接，并检查它的在过去的这两周期间已被 调换sim的所有号码的数据库，确定该客户的纪录在客户简档内的通信号码在这段时间内 是否已经被调换sim。5.如果没有，CPU就将客户帐户的完全功能从客户帐户的只有部分预定功能可用 的“休眠”状态激活预定时间段。6.这个被激活的功能将只在预定时间段内可用，或者可用到任何卖方与该帐户在 算法链接所建立的预定机会窗口内已经进行了一个交易。7.如果CPU确定客户的简档号码已经被调换sim，在一段预先安排的时间内可以 不执行与客户帐户的交易，或者直到简档被更新后才可以执行与客户帐户的交易。8.向新的(调换sim后的)号码发送一个消息，通知客户由于出现了调换sim他 的简档必须得到更新。在本专利技术的一个替代形式中，通信设备包括采用通过蜂窝电本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于预防各种金融交易中的欺诈的系统，其特征在于：所述系统包括与金融机构关联并与该机构的客户数据库通信的中央处理单元ＣＰＵ，所述ＣＰＵ包括用于接收来自客户通信设备的远程通信的装置，该远程通信表示需要进行交易；所述数据库和／或ＣＰＵ识别客户电话号码，并将客户电话号码与所述数据库中的客户详细资料进行匹配；在匹配过程中如果确定匹配，就触发激活帐户以允许指定金额的交易。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：SA沃尔夫维兹，
申请(专利权)人：世纪信托公司，
类型：发明
国别省市：ZA[南非]