财富管理方法技术

本发明专利技术为一种藉助使用者终端机进行生涯理财规划与管理的财富管理方法，结合规划、试算模拟、建议到设成计划并加以追踪管理的流程，包含利用财富管理系统设定理财目标及输入财务现况数据，以本系统演算模拟出未来五十年的收支、资产与净值等数据并以数字和图表展示模拟结果，系统尚可输出建议调整的参数，并演算展示调整后的结果对照两组调整前后模拟结果，使用者可选择其中一组将之设成理财计划，然后进行投资计划与收支预算设定，之后可随时做进度追踪管理，与计划产生比对的效果。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术有关一种，通过一财富管理系统协助使用者评估其财富计划 的可行性，比较现行财务方案与调整后的财务方案的差别，进而拟定财富计划，并追踪管理 实际财富计划的进度。
技术介绍
如何妥善理财、增加财富来提高生活品质或实现梦想，可以说是大部分人的人生 课题。故，拥有适合自己的理财规划设计是相当重要的；合适的理财规划依据目前的财务状 况，可以尽量完成所欲达成的理财规划目标，或依据想要达成的目标改变目前的收支情形、 投资策略或资产的支配方式来预先准备财源，提高达成目标的机率。而不合适的理财规划 则会造成几年后的有资金缺口状况发生，逐步或突然陷入财务困难。因此，许多人会向理财专家请求理财规划协助，且随着科技的进步，目前有许多理 财规划系统、软件也因应而生，使用者可通过电脑操作理财规划系统就可得到理财服务，相 当方便。但是，现有的理财规划系统多不脱出五种模式，概分为A.单一自标的理财试算使用者先输入单一理财目标预期所需的支出，由系统计 算出目前应备的单笔投资或定期储蓄金额、投资报酬率或加计通货膨胀率之后届时实际需 求的值，此为简单的年金复利计算公式的程序化运用而已。B.财务分析诊断着重于输入目前财务状况，例如收入、支出、负债、储蓄、投资 等，之后系统输出各种财务报表如资产负债、年度收入支出、年度结余的数额以及从上列数 值所分析的各项财务比率。C.偏向保险需求与退休规划的理财试算程序。D.记帐与收支预算管理软件。E.投资分析软件着重根据单一或数个投资标的已知的过往绩效来分析该投资 标的或投资组合的预期风险及投资报酬等。由此可知，前述各项习知的理财规划系统只是提供单一目标的计划或财务现况的 分析报表，无法汇整使用者所有理财规划目标，也无法检视该目标与与现有财务状况是否 配合度良好、整体收支状况与财源分配是否妥适，长期风险程度如何等；例如只作退休规划 以及子女教育金的准备，却忽略了购屋购车的成本对财务的负担及财富累积的长期影响， 所以这对使用者而言其实并无尽到完善的财富管理服务。有鉴于此，本专利技术提供一种创新的，藉助电脑软件的运算及图表绘 制功能以克服上述的缺失与限制。
技术实现思路
本专利技术的目的在于解决现有理财规划系统只是提供单一目标的计划或财务现况 的分析报表，无法汇整使用者所有理财规划目标，也无法检视该目标与与现有财务状况是 否配合度良好、整体收支状况与财源分配是否妥适，长期风险程度如何等的技术问题。根据本专利技术所揭示的一种，乃包括使用者通过一使用者终端机登入 一财富管理系统，利用财富管理系统设定理财目标及输入财务现况数据作为一原始理财计 划，并根据该数据，计算出一模拟结果，其中模拟结果包括使用者年龄参数/时间参数所对 应的收支与资产参数，以让使用者知道财务现况数据是否可满足理财目标。以及，该财富管 理系统提供建议调整值，由该使用者决定是否调整该理财目标或财务现况数据，若否，则财 富管理系统以该原始财富计划作为一理财设成计划输出，若是，则计算出一新的模拟结果， 以据此作为一新的财富计划，该使用者依该模拟结果与该新的模拟结果选择该原始理财计 划或该新的理财计划作为一理财设成计划。如测出未来将有资金缺口或在目前财务现况中有较差的财务比率或指标，系统可 自动输出建议调整参数，并据此输出一新的模拟结果，该参数仍可容许使用者调整并重新 模拟，系统可容许储存多个模拟方案，使用者依两各方案的模拟结果自行选择其中一组，作 为最终的理财设成计划。计划完成设定后，使用者可利用系统做两件事，(一)是制作收支 预算的年度计划，利用系统追踪收支主要项目以检视控制实际现金流的状况，确保储蓄进 度的达成；(二)是完成详细的财务明细列表，根据系统输出的计划模拟图表，追踪比对计 划应达成进度与实际达成值之间的差异，作为调整体资产配置与投资组合的方向依据，并 进行定期的检讨，调整财务计划以符合经济情势与自身的短中长期的理财需求。本专利技术的有益效果在于，将专案管理的概念导入个人理财过程中，以维持一生的 收支平衡为目标，配合一全生涯式的财富管理系统加以进行，可提供理财规划目标试算、财 务现况解析，并可对计划加以模拟，且系统可提供建议调整方案，让使用者比对原理财计划 以及假设性计划何者较为合适。之后，使用者可藉此系统持续追踪管理计划的进度，以因应 随时变化的经济情况与个人财务状况的改变。此外，本方法预计分为两个版本，分别供一般 投资理财大众与专业财务顾问使用，在财务顾问使用的专业版本中增加输入财务建议说明 的功能。此功能可由使用者制作一财富计划建议方案，说明建议财务现况与目标中应调整 的项目及调整方法，并将此建议方案以邮件寄出或作为对其客户简报文件。附图说明图IA为本专利技术的财富管理架构图。图IB为本专利技术的大众版的流程图。图IC为本专利技术的财顾版的流程图。图ID为本专利技术的另一财富管理架构图。图2为本专利技术的财富管理系统的密码与帐号输入界面示意图。图3A为本专利技术的理财目标关于家庭成员生活规划的设定内容示意图。图;3B为本专利技术的理财目标关于理财投资属性的设定内容示意图。图3C为本专利技术的理财目标关于退休规划的设定内容示意图。图3D为本专利技术的理财目标关于子女养育规划的设定内容示意图。图3E为本专利技术的理财目标关于购买动产/不动产的设定内容示意图。图3F为本专利技术的理财目标关于保险/家庭保障的设定内容示意图。图3G为本专利技术的理财目标关于旅游、公益捐赠、创业基金、留学/进修与其他目标 的设定内容示意图。图:3H为本专利技术的理财目标中提供使用者输入的财务现况数据示意图。图4为本专利技术根据使用者原始理财目标与财务现况数据计算出一支出来源的模 拟结果示意图。图5为本专利技术根据使用者原始理财目标与财务现况数据计算出一五十年的年度 结余与资产走势的模拟结果示意图。图6为本专利技术根据使用者原始理财目标与财务现况数据计算出一本人寿险模拟 结果示意图。图7为本专利技术根据使用者原始理财目标与财务现况数据计算出一配偶的寿险模 拟结果示意图。图8为本专利技术根据财富计划建议方案调整后的支出来源模拟结果示意图。图9为本专利技术根据财富计划建议方案调整后的年度结余与资产走势的模拟结果 示意图。图10为本专利技术根据财富计划建议方案调整后的本人寿险模拟结果示意图。图11为本专利技术根据财富计划建议方案调整后的配偶的寿险模拟结果示意图。附图标记说明10-使用者终端机；12-财富管理系统；I3-储存媒体；14-网络服务器；15、16_使 用者终端机；18-网络系统。具体实施例方式请参照图1A，为本专利技术的一财富管理系统架构图，及参照图1B，为本专利技术的一种 大众版的理财规划方法的流程图。首先，进行步骤Si，使用者先通过一储存媒体13连接 使用者终端机10，进而登入一财富管理系统12，其中储存媒体为一存有本系统身份识别数 据与数据库的热插拔存储装置，使用者终端机可为一电脑或是其他具有计算能力的电子装 置，而财富管理系统的程序储存在储存媒体13以及使用者终端机中。在步骤S2中，在进 入财富管理系统后，本系统会要求输入登入密码，如图2所示，以达到保护使用者数据的功 能。在步骤S3中，使用者利用财富管理系统设定个人基本数据、理财目标及输入财务现况 数据，理财目标选自家庭成员生活规划、理财/投资属性、退休规划、子女养育规划、购置房 屋与汽车计本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种财富管理方法，其特征在于，包括：使用者通过一使用者终端机登入一财富管理系统；利用该财富管理系统设定理财目标及输入财务现况数据作为一原始财富计划，并根据该数据计算出一模拟结果，其中，该模拟结果包括使用者年龄参数／时间参数所对应的资产参数，以让使用者知道以现有财务资源及处理方式是否可满足预期达到的该理财目标；以及该财富管理系统提供建议调整值，由该使用者决定是否调整该理财目标或财务现况数据，若否，则财富管理系统以该原始财富计划作为一理财设成计划输出，若是，则计算出一新的模拟结果，以据此作为一新的财富计划，该使用者依该模拟结果与该新的模拟结果选择该原始理财计划或该新的理财计划作为一理财设成计划。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：唐晓莹，
申请(专利权)人：精进财商顾问有限公司，
类型：发明
国别省市：71[中国|台湾]