一种用于解决银行代理产品交易热点账户的系统及方法技术方案

本发明专利技术公开了一种用于解决银行代理产品交易热点账户的系统，该系统包括业务受理终端、系统主机、前置处理装置和第三方单位系统，其中：业务受理终端通过网络与系统主机连接，系统主机通过网关与前置处理装置连接，前置处理装置通过网络与第三方单位系统连接。本发明专利技术同时公开了一种用于解决银行代理产品交易热点账户的方法。利用本发明专利技术，一方面解决了银行代理产品交易中系统热点账户问题，提高了系统性能，另一方面，在确保银行资金无垫付的情况下，提高了客户资金的利用率，实现将卖出所得资金Ｔ＋０即时用于交易场上，盘活客户的流动资金，从而实现投资理财的资金最大化。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及银行热点账户处理
，特别涉及一种用于解决银行代理产品交 易热点账户的系统及方法。
技术介绍
银行代理业务，即银行系统利用自身的网点优势和客户资源，为第三方单位代理 交易的业务。这种业务由于银行本身的资金清算功能，既方便了客户、又减少了第三方单位 的经营成本，更为银行带来了新的利润增长点。在常见的代理业务中，银行往往只是作为“中间者”，为客户提交交易指令给第三 方单位，并对客户资金进行相应处理。在此过程中，由于第三方单位一般都会有非常多数 量的客户，使第三方单位的资金账户必须同时面对多个客户账户，多个客户账户可能会同 时访问第三方单位的资金账户，第三方单位的资金账户也必须同时与多个客户进行实时清 算，进而导致第三方单位的资金账户成为热点帐户，出现热点账户问题，严重时可能会导致 系统瘫痪以及交易的中断。
技术实现思路
(一 )要解决的技术问题有鉴于此，本专利技术的一个目的在于提供一种用于解决银行代理产品交易热点账户 的系统，对于买入交易实时处理客户账，对于卖出交易仅仅登记交易登记簿，并通过第一次 清算完成银行与第三方的资金清算，通过第二次清算处理卖出交易的客户账，进而解决银 行代理产品交易热点账户问题，避免形成银行热点账户，提高银行系统的运行效率。本专利技术的另一个目的在于提供一种用于解决银行代理产品交易热点账户的方法， 并在买入交易实时处理客户账时，设计一个客户资金扣减的方法，使得尽量减少客户账户 资金的直接扣减，在卖出交易的处理上，增加实时帐务处理，设计一个客户资金增加，以及 该增加的资金支付处理的方法，使得尽量减少客户账户资金的占用，在避免银行垫付资金 风险的同时，提高客户资金使用效率。( 二 )技术方案为达到上述一个目的，本专利技术提供了一种用于解决银行代理产品交易热点账户的 系统，该系统包括业务受理终端1、系统主机2、前置处理装置5和第三方单位系统6，其中 业务受理终端1通过网络与系统主机2连接，系统主机2通过网关与前置处理装置5连接， 前置处理装置5通过网络与第三方单位系统6连接。上述方案中，所述业务受理终端1用于接受客户发起的银行代理产品交易请求， 并将交易请求转发给系统主机2，是网上银行、电话银行、柜面和自助终端中的任意一种。上述方案中，所述系统主机2用于接受业务受理终端1的交易请求，对于涉及第三 方单位系统6的交易请求，通过前置处理装置5将交易请求转发给第三方单位系统6，并根 据接收到的第三方单位系统6的处理结果信息进行交易处理；对于涉及银行系统的交易请求，直接进行处理。上述方案中，所述系统主机2包括依次连接的数据存储装置3和业务处理装置4， 其中数据存储装置3，用于存储业务处理过程中使用的相关信息，该相关信息至少包括 产品属性、客户资金账户、客户产品主账户和交易明细；业务处理装置4，用于完成客户提交交易请求的业务处理，将交易处理结果信息发 给前置处理装置5，并将处理结果信息存储到数据存储装置3中。5、根据权利要求4所述的用于解决银行代理产品交易热点账户的系统，其特征在 于，所述数据存储装置3包括产品属性表31、交易明细登记簿32、客户资金账户表33和客 户产品主账户表34，其中产品属性表31存储有产品代码、产品名称和卖出所得可用比例信息；交易明细登记簿32存储有申请单编号、代理产品交易账号、产品代码、交易金额、 买卖方向和交易日期信息；客户资金账户表33存储有资金账号、客户ID和可用余额信息；客户产品主账户表34存储有代理产品交易账号、资金账号、客户ID、卖出可用余 额、今可提余额、可划回余额和已提金额信息。上述方案中，所述产品属性表31中存储的卖出所得可用比例作为一个业务设定 的参数值，以银行方为考虑资金安全，无需为客户垫付款项而设定一个值；在处理卖出所得 资金时，会采用公式T日卖出所得资金=T日卖出交易金额X卖出所得可用比例；所述客 户资金账户表33中存储的客户资金账户表中的可用余额，是客户做交易的基础和源头。上述方案中，所述业务处理装置4包括总控单元41、买入处理单元42、卖出处理单 元43、一次清算单元44和二次清算单元45，买入处理单元42、卖出处理单元43、一次清算 单元44和二次清算单元45分别连接于总控单元41，其中总控单元41，用于调用买入处理单元42、卖出处理单元43、一次清算单元44或二 次清算单元45，完成客户与第三方单位系统的各类信息处理；买入处理单元42，用于对客户的买入银行代理产品交易请求进行处理，实时处理 客户账，并登记交易明细登记簿，对银行与第三方单位系统进行资金清算；卖出处理单元43，用于对客户的卖出银行代理产品交易请求进行处理，不处理客 户账，仅仅登记交易明细登记簿，对银行与第三方单位系统进行资金清算；一次清算处理单元44，用于实现银行与第三方单位系统之间的资金清算；二次清算单元45，用于实现银行与代理客户之间的资金清算。上述方案中，所述买入处理单元42实时处理客户账，是在系统主机2收到第三方 单位系统6确认交易成功后，直接从客户的资金账户中扣除交易金额；或者是先将客户账 户中的交易资金冻结，等到系统主机2收到第三方单位系统6确认交易结果信息后，再对所 述客户账户中冻结的交易金额进行处理，以避免银行方的垫款。上述方案中，所述一次清算处理单元44是在交易次日根据交易当日的交易明细 登记簿，计算所有客户买卖的钆差资金，与第三方单位系统账户进行一次清算；所述二次清 算单元45是在交易次日与第三方单位系统资金结清后，再逐一与客户进行资金清算。上述方案中，所述业务处理装置4包括第二总控单元4Γ、第二买入处理单元42'、第二卖出处理单元43'、第二一次清算处理单元44'、第二卖出所得处理单元45'、 第二卖出所得转今可提处理单元46'和第二今可提转客户资金处理单元47'，第二买入 处理单元42'、第二卖出处理单元43'、第二一次清算处理单元44'、第二卖出所得处理 单元45'、第二卖出所得转今可提处理单元46'和第二今可提转客户资金处理单元47' 分别连接于第二总控单元41'，其中第二买入处理单元42'，用于对客户的买入银行代理产品交易请求进行处理，实 时处理客户帐务，并登记交易明细登记簿，对银行与第三方单位系统进行资金清算；第二卖出处理单元43'，用于对客户的卖出银行代理产品交易请求进行处理，实 时处理客户帐务，并登记交易明细登记簿，对银行与第三方单位系统进行资金清算；第二一次清算处理单元44'，用于实现银行与第三方单位系统之间的资金清算；第二卖出所得处理单元45'，用于在客户卖出银行代理产品交易成功时，计算客 户卖出所得资金，并将此资金转入客户产品主账户的卖出可用余额中；第二卖出所得转今可提处理单元46'，用于在T日卖出交易后，日终将客户T日的 卖出所得资金余额转为今可提资金；第二今可提转客户资金处理单元47'，用于在T日卖出交易后，T+1日日终将客户 T日的卖出所得资金转化得到的今可提资金余额转入客户的资金账户，或者在T+1日由客 户主动联机发起资金划回交易请求，将客户T日的卖出所得资金转化得到的今可提资金余 额转入客户的资金账户；上述方案中，所述第二买入处理单元42'实时处理客户账，是在系统主机2收到 第三方单位系统6确认交易结果信息后本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于解决银行代理产品交易热点账户的系统，其特征在于，该系统包括业务受理终端（１）、系统主机（２）、前置处理装置（５）和第三方单位系统（６），其中：业务受理终端（１）通过网络与系统主机（２）连接，系统主机（２）通过网关与前置处理装置（５）连接，前置处理装置（５）通过网络与第三方单位系统（６）连接。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：曾海彬，邓智全，杨成林，杨汝芬，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]