【技术实现步骤摘要】
本申请涉及金融账户风险分别与控制，尤其涉及一种数字钱包风险账户识别方法、系统、存储介质及电子设备。
技术介绍
1、金融账户是用户用来进行交易的基本，如用来接收公司发放的工资、支付或接收交易款等等；传统的金融账户如用户的银行卡账户，随着技术的发展，新的金融账户数字钱包开始问世，同时也带来了新的挑战——数字钱包的风险识别和控制。
2、虽然能利用传统的银行卡账户的风险识别方法对数字钱包账户进行风险识别和控制，但是由于传统银行卡账户不具备数字钱包的钱包属性，导致数字钱包的风险识别准确度不够。同时，数字钱包存在的风险类型相较于传统的银行卡账户的风险类型也有所不同，也为数字钱包账户的风险识别与控制带来了挑战。
3、因此，现有的对数字钱包账户进行风险识别方法的准确率比较低，无法有效的保障用户的数字钱包账户的安全，亟需一种能够对数字钱包账户进行风险识别与控制的方法，以提高对数字钱包账户的风险识别准确率，从而提高用户的数字钱包账户的安全性。
技术实现思路
1、有鉴于此，本申请提供了一种数字钱包风险账户识别方法、系统、存储介质及电子设备，以解决或部分解决现有的对数字钱包账户进行风险识别方法的准确率比较低，无法有效的保障用户的数字钱包账户的安全这一问题，达到提高对数字钱包账户的风险识别准确率，从而提高用户的数字钱包账户的安全性。
2、为实现上述目的，本申请提供如下技术方案：
3、本申请第一方面公开了一种数字钱包风险账户识别方法，包括：
4、基于
5、基于所述最终风险值确定所述数字钱包账户的风险等级；
6、基于所述风险等级对所述数字钱包账户进行交易风控。
7、可选的，所述基于数字钱包的名称、充值行为、提现行为、接收转账行为、登录行为、被标记次数和所述数字钱包的异常名单筛查结果，确定所述数字钱包的最终风险值，包括；
8、基于数字钱包的名称确定敏感度得分；
9、基于所述数字钱包账户在第一预设时长内的充值行为，确定所述数字钱包的异常充值得分；
10、基于所述数字钱包账户在第二预设时长内的提现行为，确定所述数字钱包的异常提现得分；
11、基于所述数字钱包账户的在第三预设时长内的接收转账行为，确定所述数字钱包的异常转账得分；
12、基于所述数字钱包账户在非常用设备上的登录行为，确定所述数字钱包账户的异常登录得分；
13、基于所述数字钱包被标记的次数确定所述数字钱包账户的灰名单筛查得分；
14、基于所述异常名单筛查结果确定所述数字钱包账户的异常名单筛查得分；
15、基于所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异常名单筛查得分确定最终风险值。
16、可选的，所述基于所述风险等级对所述数字钱包账户进行交易风控，包括：
17、若检测到所述数字钱包账户发生交易，则基于所述风险等级和所述交易的交易类型确定所述数字钱包账户的交易限额；
18、判断所述交易是否满足所述交易限额，若满足则允许交易，若不满足则阻止交易。
19、可选的，所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异常名单筛查得分确定最终风险值，包括：
20、分别确定所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异常名单筛查得分各自对应的权重；其中，所有权重的和为1；
21、基于各个权重对所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异常名单筛查得分进行加权求和，得到所述数字钱包账户的所述最终风险值。
22、可选的，所述各个权重的确定过程包括：
23、确定各个权重调整参数；
24、针对每一个所述权重调整参数，基于所述权重内省学习法确定所述权重调整参数对应的分类准确率和权重序列；所述权重序列中包括所述各个权重；
25、从各个权重的权重调整参数对应的分类准确率和权重序列中，确定最大的分类准确率，并将所述最大的分类准确率对应的权重序列作为最终权重序列。
26、本申请第二方面公开了一种数字钱包风险账户识别系统，包括：
27、风险值确定单元，用于基于数字钱包账户的名称、充值行为、提现行为、接收转账行为、登录行为、被标记次数和所述数字钱包的异常名单筛查结果，确定所述数字钱包账户的最终风险值；
28、风险等级确定单元，用于基于所述最终风险值确定所述数字钱包账户的风险等级；
29、风险控制单元，基于所述风险等级对所述数字钱包账户进行交易风控。
30、可选的，所述风险值确定单元，包括；
31、敏感度得分模块，用于基于数字钱包的名称确定敏感度得分；
32、异常充值得分模块，用于基于所述数字钱包账户在第一预设时长内的充值行为，确定所述数字钱包的异常充值得分；
33、异常提现得分模块，用于基于所述数字钱包账户在第二预设时长内的提现行为，确定所述数字钱包的异常提现得分；
34、异常转账得分模块，用于基于所述数字钱包账户的在第三预设时长内的接收转账行为，确定所述数字钱包的异常转账得分；
35、异常登录得分模块，用于基于所述数字钱包账户在非常用设备上的登录行为，确定所述数字钱包账户的异常登录得分；
36、灰名单筛查得分模块，基于所述数字钱包被标记的次数确定所述数字钱包账户的灰名单筛查得分；
37、异常名单筛查得分模块，用于基于所述异常名单筛查结果确定所述数字钱包账户的异常名单筛查得分；
38、风险值确定模块，用于基于所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异常名单筛查得分确定最终风险值。
39、可选的，所述风险控制单元，包括：
40、交易类型确定模块，用于在检测到所述数字钱包账户发生交易时，基于所述风险等级和所述交易的交易类型确定所述数字钱包账户的交易限额；
41、判断模块，用于判断所述交易是否满足所述交易限额；
42、交易控制模块，用于在所述交易满足所述交易限额时允许交易，以及用于在所述交易不满足所述交易限额时阻止交易。
43、本申请第三方面公开了一种电子设备，包括：
44、一个或多个处理器；
45、存储装置，其上存储有一个或多个程序；
46、当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种数字钱包风险账户识别方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于数字钱包的名称、充值行为、提现行为、接收转账行为、登录行为、被标记次数和所述数字钱包的异常名单筛查结果，确定所述数字钱包的最终风险值，包括；
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述风险等级对所述数字钱包账户进行交易风控，包括：
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异常名单筛查得分确定最终风险值，包括：
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述各个权重的确定过程包括：
6.一种数字钱包风险账户识别系统，其特征在于，所述系统包括：
7.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述风险值确定单元，包括；
8.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述风险控制单元，包括：
9.一种电子设备，其特征在于，包括：
10.一种计算机存
...【技术特征摘要】
1.一种数字钱包风险账户识别方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于数字钱包的名称、充值行为、提现行为、接收转账行为、登录行为、被标记次数和所述数字钱包的异常名单筛查结果，确定所述数字钱包的最终风险值，包括；
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述风险等级对所述数字钱包账户进行交易风控，包括：
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述敏感度得分、所述异常充值得分、所述异常提现得分、所述异常转账得分、所述异常登录得分、所述灰名单筛查得分和所述异...
【专利技术属性】
技术研发人员：杜佳丽，张朋，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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