【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及计算机，具体涉及一种基于银行流水分析的风控预警方法与系统。
技术介绍
1、在现代金融体系中，银行机构面临诸多风险，如信用风险、市场风险和操作风险。银行流水数据作为客户交易行为的重要记录，可以提供丰富的信息用于风险分析。传统的风控手段主要依赖于历史违约数据和信用评分模型，但这些方法存在时效性差、覆盖面窄等问题。因此，亟需一种基于银行流水数据的实时风控预警系统，以提高风险控制的准确性和及时性。
技术实现思路
1、有鉴于此，本专利技术提出了一种基于银行流水分析的风控预警方法与系统，通过对银行流水数据进行深度分析，实现实时风险监控和预警，能够有效识别潜在的金融风险，提供高效的风险管理和决策支持。
2、本专利技术采用以下技术方案实现：
3、第一方面，本专利技术提供了一种基于银行流水分析的风控预警方法，该方法包括以下步骤：
4、采集银行系统内目标用户的银行流水数据，并将采集到的银行流水数据与多源跨域数据融合，按时间顺序生成交易行为的时间序列数据；>
5、对时间序本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：
2.如权利要求1所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，所述目标用户的银行流水数据包括存款记录、取款记录、转账记录、消费记录和账户余额变动。
3.如权利要求2所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，所述多源跨域数据包括信用卡数据、社交媒体数据、第三方支付数据、电商平台数据和公共记录数据。
4.如权利要求3所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，提取交易频率时，按时间窗口，在每个时间窗口内统计交易次数，计算得到交易频率；提取交易金额...
【技术特征摘要】
1.一种基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：
2.如权利要求1所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，所述目标用户的银行流水数据包括存款记录、取款记录、转账记录、消费记录和账户余额变动。
3.如权利要求2所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，所述多源跨域数据包括信用卡数据、社交媒体数据、第三方支付数据、电商平台数据和公共记录数据。
4.如权利要求3所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，提取交易频率时，按时间窗口，在每个时间窗口内统计交易次数，计算得到交易频率；提取交易金额时，在每个时间窗口内计算交易金额的总和得到总交易金额，计算统计量时，根据总交易金额计算出平均值、标准差、最大值和最小值。
5.如权利要求4所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，根据分类交易类型，统计每种类型的交易次数和金额确定交易类型分布；并通过记录每次交易后的账户余额计算账户余额变化，计算账户余额的标准差和最大最小值确定账户金额波动。
6.如权利要求5所述的基于银行流水分析的风控预警方法，其特征在于，构建风险预测模型的框架时，对提取的交易特征进行归一化处理，使用l1正则化对交易特征进行筛选，得到...
【专利技术属性】
技术研发人员：戴学锋，杨建辉，王开灿，何帅，熊乐，
申请(专利权)人：深圳市元明科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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