一种安全替代银行POS机的方法技术

本发明专利技术提供了一种安全替代银行ＰＯＳ机的方法，其组成包括：持卡人的手机、收款人的网络终端、第三方支付平台和银行业务系统等四部分组，持卡人首先通过手机短信向第三方支付平台发送交易请求信息，若持卡人在第三方支付平台所存的资金大于持卡人要求交易的金额，则第三方支付平台为持卡人生成支付密码，否则，第三方支付平台会向付款银行发出补齐交易金额的指令信息，由付款银行完成持卡人身份验证后，再将一定数量的资金划拨到第三方支付平台后，由第三方支付平台为持卡人生成支付密码，并通过手机短信的方式回复给持卡人，由收款人根据支付密码在第三方支付平台上完成资金划拨。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及支付结算技术，具体涉及一种安全替代银行POS机的方法。
技术介绍
在人们的消费中，银行POS机已成为人们不可或缺的支付工具。同时， POS机也是全球各金融机构提供金融服务的重要途径之一。然而，现有的POS 机却存在一个严重的弊端，那就是设备成本和管理成本都非常高，POS机普及得程度还非常有限。这些弊端所反应出来的直接后果是降低了金融机构的收益、限制了POS机的发展和普及、局限了人们刷卡消费的场地和习惯；弊端所带来的间接后果是银行没有与时俱进地改善人们的支付习惯而导致银行 在现金管理上的成本居高不下，消减了银行的竞争实力。如下的这些现象就是这些弊端所产生后果的有力佐证第一，POS机过度集中。对于让银行每台投入5000-8000元的POS机而言，银行总要考考如何让其最大限度地获得效益，于是，我们总能看到几家银行的POS机都不约而同地安放在同一个消费场所。例如大型超市、高档宾馆、高档酒店等，这不但造成银行资源的闲置和极大浪费，而且严重影响 到银行的收益。第二，对于更加广泛、更加零散的消费场所，我们很少能够看见POS的身影，尤其是个体经营者所经营的各类专业品商店更是如此。到 目前为止，我国POS的投放总量只有50万台左右，与我国的4000-5000万个 消费场所相比差距还十分巨大，由于现有POS机的弊端让银行没有能力将 POS机普及到这些消费场所，因此，银行也就无缘涉足由这个庞大的消费领域而产生的利润市场，消减了银行的获利能力，也给消费者带来了不便。第三，从管理上，银行对现有POS机的管理都非常复杂，每一个银行的分支机 构在对POS机的管理上都需要一个或几个nas服务系统，该系统中需要配 置价格昂贵的电脑卡才能为POS机提供技术支持，而每个电脑卡只能同时处 理一个POS机的交易请求，因此，银行在普及POS机的同时，其POS机的 投入和后台成本都将同时倍增。由此不难看出，银行不但很难通过POS机难赚取利润，而且回收运营成本都是个现实问题。以上这些弊端都是现实中活生生的例子。
技术实现思路
本专利技术提供一种安全替代银行POS机的方法，致力于解决现有POS机的设备成本和管理成本过高的难题，以及降低银行的运营成本，增加银行的获 利能力，为消费者提供更安全便利的支付环境为目的。上述的目的通过以下的技术方案实现一种安全替代银行POS机的方法，其特征在于包括持卡人的手机、收 款人的网络终端、第三方支付平台和银行业务系统等四部分组成，持卡人在 消费中，首先利用手机编辑或生成一组交易信息和身份认证信息向第三方支 付平台申请支付请求，在通过第三方支付平台的身份验证并获准交易后，则 该第三方支付平台为该支付请求生成一个相应的支付密码，并通过手机信息 的方式回复给持卡人，若因持卡人在第三方支付平台所存资金的余额不足而 未获准交易，则由该第三方支付平台将此次交易的相关信息传送到银行的业 务系统中，在付款银行判断该持卡人有足够的付款金额或信用额度后，再由 该银行或该银行信赖的一方以手机信息的方式提示该持卡人回复包括银行卡 密码等在内的信息来接受付款银行对持卡人身份的二次验证，若该持卡人通 过了付款银行的身份认证，付款银行会将相应的交易资金划拨到所述的第三 方支付平台，再由该第三方支付平台生成相应的支付密码，并通过手机信息 的方式将其发送到所述的持卡人的手机上，收款人则可以利用一台接入互联 网的网络终端，根据该持卡人提供的支付密码将资金从第三方支付平台中划 拨到收款人的账户内。本专利技术有以下几个有益效果1、 降低了银行的运营成本，与现有POS相比，本专利技术所提供的方法可以 让银行实现了 POS机终端设备零投入，银行无需再投资巨额成本为商户提供POS机，而是充分利用各商户和持卡人自身的设备来完成对POS的替代，极大地节省了银行的设备投资和设备维护成本。2、 可带来巨大的经济效益，本专利技术所提供的方法可以普及到任何一个商品销售店，随着PC和手机上网的普及，全国几千万个消费网点都可以按照本 专利技术的方法实现交易的非现金化。由此，银行和第三方支付企业在没有过多 增加成本的条件下，实现了市场的爆炸性增长，其获利空间将是目前POS机 市场的几十倍甚至更多。3、 增加了交易的安全性，与现有POS相比，本专利技术所提供的方法确保了持卡人对自身密码的保护，规避了持卡人的密码在公共场所使用的弊端，有 效避免了高科技窥视和盗窃持卡人密码的发生概率，增加了持卡人密码的安 全性。4、 操作简便，本专利技术所阐述的方法将一个完整的交易分成两个相互独立 的过程，分别由持卡人和收款人各自完成。而且，持卡人和收款人所输入的 信息都是自己非常熟悉的信息，而且信息量也大大地减少，不容易出现差错， 它不同于银行推出的手机银行业务等繁琐的操作，因此，本专利技术具有很 好的操作性和市场前景。5、 消费清晰，本专利技术提供的方法可以让持卡人获得更清晰的消费清单， 比传统的POS机能提供更加详细的产品消费记录，更有助于持卡人管理财务 和合理消费。附图说明图1为实现本专利技术结构组成的示意图。 图2为实现本专利技术的流程图。具体实施例方式实施例1:一种安全替代银行POS机的方法，图1为实现本专利技术的结构组成示意图， 其组成包括持卡人的手机、收款人的网络终端、第三方支付平台和银行业 务系统等四部分组。其中，持卡人的手机是持卡人日常使用的移动通讯终端 或是一个安装了特定的交易信息生成软件的移动通讯终端；收款人的网络终 端是一台独立的能够接入互联网的PC;第三方支付平台是建立在互联网上的 由一个或多个服务器和软件组成的支付系统；银行业务系统则是银行日常所 使用的业务系统。第三方支付平台通过专线或互联网与银行的业务系统相连。实施例2:一种安全替代银行POS机的方法，图2为实现本专利技术的流程图。持卡人 在交易现场进行商品交易时，首先用手机编辑或利用手机中的特定软件生成 交易金额，身份验证密码等信息，并将其发送到第三方支付平台上。第 三方支付平台根据接收到的客户信息，来综合验证该持卡人的身份是否合法。 若该持卡人通过身份验证后，第三方支付平台会将该持卡人所申请的交易金 额与其在第三方支付平台的存款金额或信用额度相减，并形成一个差额资金， 若该差额资金小于零，代表该持卡人在第三方支付平台存有足够多的交易金 额，可以正常进入下一步的支付结算，则第三方支付平台用密钥对包括该持 卡人的帐号或身份证号码或手机号码、交易金额、日期等数据进行数字签名，并生成一个8-12位数的支付密码，再由第三方支付平台通过手机信息的方式发送到该持卡人的手机上。实施例3:一种安全替代银行POS机的方法，图2为实现本专利技术的流程图。若实施 例2中所述的差额资金大于零，代表持卡人在该第三方支付平台上所存储的交易额度或信用额度不足，则第三方支付平台会将该持卡人的相关信息，包 括，姓名、手机号码、身份证号码、交易日期、所述的差额资金等信息通过 专线或互联网传递到付款银行。付款银行根据这些信息首先判断该持卡人帐 面余额是否大于所述的差额资金，若大于成立，则付款银行向客户发出要求 验证客户身份的手机信息，持卡人根据付款银行的要求回复相关的信息，这 些信息包括持卡人的银行卡密码，这些密码可以是静态的密码，也可以是动 态的密码，具体的要求由付款银行决定。当付款银行本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种安全替代银行ＰＯＳ机的方法，其特征在于包括：持卡人的手机、收款人的网络终端、第三方支付平台和银行业务系统等四部分组成，持卡人在消费中，首先利用手机编辑或生成一组交易信息和身份认证信息向第三方支付平台申请支付请求，在通过第三方支付平台的身份验证并获准交易后，则该第三方支付平台为该支付请求生成一个相应的支付密码，并通过手机信息的方式回复给持卡人，若因持卡人在第三方支付平台所存资金的余额不足而未获准交易，则由该第三方支付平台将此次交易的相关信息传送到银行的业务系统中，在付款银行判断该持卡人有足够的付款金额或信用额度后，再由该银行或该银行信赖的一方以手机信息的方式提示该持卡人回复包括银行卡密码等在内的信息来接受付款银行对持卡人身份的二次验证，若该持卡人通过了付款银行的身份认证，付款银行会将相应的交易资金划拨到所述的第三方支付平台，再由该第三方支付平台生成相应的支付密码，并通过手机信息的方式将其发送到所述的持卡人的手机上，收款人则可以利用一台接入互联网的网络终端，根据该持卡人提供的支付密码将资金从第三方支付平台中划拨到收款人的账户内。

【技术特征摘要】
CN 2008-10-16 200810167895.21. 一种安全替代银行POS机的方法，其特征在于包括持卡人的手机、收款人的网络终端、第三方支付平台和银行业务系统等四部分组成，持卡人在消费中，首先利用手机编辑或生成一组交易信息和身份认证信息向第三方支付平台申请支付请求，在通过第三方支付平台的身份验证并获准交易后，则该第三方支付平台为该支付请求生成一个相应的支付密码，并通过手机信息的方式回复给持卡人，若因持卡人在第三方支付平台所存资金的余额不足而未获准交易，则由该第三方支付平台将此次交易的相关信息传送到银行的业务系统中，在付款银行判断该持卡人有足够的付款金额或信用额度后，再由该银行或该银行信赖的一方以手机信息的方式提示该持卡人回复包括银行卡密码等在内的信息来接受付款银行对持卡人身份的二次验证，若该持卡人通过了付款银行的身份认证，付款银行会将相应的交易资金划拨到所...

【专利技术属性】
技术研发人员：王忠杰，
申请(专利权)人：王忠杰，
类型：发明
国别省市：23[中国|黑龙江]