【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及金融科技领域或其他相关领域，具体而言，涉及一种金融账户的开户风险评估方法及其装置、电子设备。
技术介绍
1、金融机构的账户开户风险评估与尽职调查是金融机构与客户建立业务关系过程中的重要一环，需要识别客户、核实受益人信息、了解建立业务关系的目的和真实意图，是识别异常开户的关键环节。相关技术中，主要依赖金融机构的客服经理进行上门核实、手工查阅权威资料等方式收集客户信息，通过人工判断是否存在异常开户风险，但是这种评估方式，存在占用客服人员工作时间长、效率不高等情况，容易在金融机构开户方面形成瓶颈，进而影响客户服务体验。
2、针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
技术实现思路
1、本专利技术实施例提供了一种金融账户的开户风险评估方法及其装置、电子设备，以至少解决相关技术中账户开户风险评估时，效率低，影响客户服务体验的技术问题。
2、根据本专利技术实施例的一个方面，提供了一种金融账户的开户风险评估方法，包括：响应开户风险评估请求，访问客户全景信息系统，得到拟开户的金融客户的风险评估等级，其中，所述开户风险评估请求中至少携带有：所述金融客户的开户登记信息、开户请求以及风险评估请求指令；在所述风险评估等级为第一风险等级的情况下，向合作的第三方合作机构发送第一尽职调查任务，其中，所述第三方合作机构为与金融机构预先建立合作关系的机构，所述第一尽职调查任务用于调查核实所述金融客户的开户登记信息的真实度；在所述风险评估等级为第二风险等级的情况下，向目标金融客
3、可选地，在响应开户风险评估请求之前，还包括：接收所述金融客户发起的开户请求以及填写的客户登记信息，其中，所述客户登记信息包括下述至少之一：客户基本信息、地址信息、证明文件、联系信息、经营状态、业务意愿、受益对象；基于所述客户登记信息以及所述开户请求中的开户账户类型，生成所述开户风险评估请求。
4、可选地，响应开户风险评估请求，访问客户全景信息系统，得到拟开户的金融客户的风险评估等级的步骤，包括：访问所述客户全景信息系统，对比所述客户登记信息与所述客户全景信息系统中的客户信息是否一致，得到客户信息比对结果；将所述客户信息比对结果输入至开户尽调评估模型，由所述开户尽调评估模型进行客户风险评估，得到拟开户的金融客户的风险评估等级。
5、可选地，由所述开户尽调评估模型进行客户风险评估，得到拟开户的金融客户的风险评估等级的步骤，包括：由所述开户尽调评估模型调用金融机构的客户画像系统，调取所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据，并通过联邦学习算法获取到所述金融客户在第三方金融机构的历史业务数据；由所述开户尽调评估模型调取客户风险评估规则表，基于所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据以及在所述第三方金融机构的历史业务数据比对所述客户风险评估规则表，得到拟开户的所述金融客户的风险评估等级。
6、可选地，所述客户风险评估规则表中包括：风险等级、业务分类以及风险评估规则之间的映射关系，其中，所述风险等级的类型包括所述第一风险等级和所述第二风险等级；所述业务分类包括：简易账户客户、初始可信客户、存量信贷客户、高价值可信客户、高风险行业客户。
7、可选地，基于所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据以及在所述第三方金融机构的历史业务数据比对所述客户风险评估规则表，得到拟开户的所述金融客户的风险评估等级的步骤，包括：在基于所述业务分类确定所述金融客户为所述存量信贷客户的情况下，提取所述金融客户的历史账户行为记录；解析所述历史账户行为记录，以评估所述金融客户是否存在历史异常行为以及出现历史异常行为的数量，得到异常行为评估结果；在所述异常行为评估结果指示所述金融客户存在历史异常行为且出现所述历史异常行为的数量超出预设数量阈值的情况下，确定所述金融客户的风险等级为所述第二风险等级；在所述异常行为评估结果指示所述金融客户未存在所述历史异常行为的情况下，确定所述金融客户的风险等级为所述第一风险等级。
8、可选地，所述客户全景信息系统中集成有客户征信信息系统、金融结算账户备案管理系统、工商注册系统，所述客户征信信息系统用于提供金融客户的历史征信等级、违约记录以及行政许可信息，所述金融结算账户备案管理系统用于提供金融客户的法人关联账户、关联企业、关联企业的变更信息，所述工商注册系统用于提供金融客户的客户证件信息、客户基本信息、客户地址信息、经营状态。
9、根据本专利技术实施例的另一方面，还提供了一种金融账户的开户风险评估装置，包括：开户评估响应单元，用于响应开户风险评估请求，访问客户全景信息系统，得到拟开户的金融客户的风险评估等级，其中，所述开户风险评估请求中至少携带有：所述金融客户的开户登记信息、开户请求以及风险评估请求指令；第一调查单元，用于在所述风险评估等级为第一风险等级的情况下，向合作的第三方合作机构发送第一尽职调查任务，其中，所述第三方合作机构为与金融机构预先建立合作关系的机构，所述第一尽职调查任务用于调查核实所述金融客户的开户登记信息的真实度；第二调查单元，用于在所述风险评估等级为第二风险等级的情况下，向目标金融客服端发送第二尽职调查任务，其中，所述目标金融客服端为所述金融机构内预先配置的客户服务端，所述第二尽职调查任务用于调查核实所述金融客户的开户登记信息的真实度，所述第二风险等级的风险；开户审核单元，用于接收尽职调查结果，并基于所述尽职调查结果生成开户审核结果。
10、可选地，金融账户的开户风险评估装置还包括：开户请求接收单元，用于在响应开户风险评估请求之前，接收所述金融客户发起的开户请求以及填写的客户登记信息，其中，所述客户登记信息包括下述至少之一：客户基本信息、地址信息、证明文件、联系信息、经营状态、业务意愿、受益对象；风险评估请求生成单元，用于基于所述客户登记信息以及所述开户请求中的开户账户类型，生成所述开户风险评估请求。
11、可选地，开户评估响应单元包括：系统访问模块，用于访问所述客户全景信息系统，对比所述客户登记信息与所述客户全景信息系统中的客户信息是否一致，得到客户信息比对结果；信息输入模块，用于将所述客户信息比对结果输入至开户尽调评估模型，由所述开户尽调评估模型进行客户风险评估，得到拟开户的金融客户的风险评估等级。
12、可选地，信息输入模块包括：数据调取子模块，用于由所述开户尽调评估模型调用金融机构的客户画像系统，调取所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据，并通过联邦学习算法获取到所述金融客户在第三方金融机构的历史业务数据；表格调取子模块，用于由所述开户尽调评估模型调取客户风险评估规则表，基于所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据以及在所述第三方金融机构的历史业务数据比对所述客户风险评估规本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种金融账户的开户风险评估方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的开户风险评估方法，其特征在于，在响应开户风险评估请求之前，还包括：
3.根据权利要求1所述的开户风险评估方法，其特征在于，响应开户风险评估请求，访问客户全景信息系统，得到拟开户的金融客户的风险评估等级的步骤，包括：
4.根据权利要求3所述的开户风险评估方法，其特征在于，由所述开户尽调评估模型进行客户风险评估，得到拟开户的金融客户的风险评估等级的步骤，包括：
5.根据权利要求4所述的开户风险评估方法，其特征在于，所述客户风险评估规则表中包括：风险等级、业务分类以及风险评估规则之间的映射关系，其中，所述风险等级的类型包括所述第一风险等级和所述第二风险等级；
6.根据权利要求5所述的开户风险评估方法，其特征在于，基于所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据以及在所述第三方金融机构的历史业务数据比对所述客户风险评估规则表，得到拟开户的所述金融客户的风险评估等级的步骤，包括：
7.根据权利要求3所述的开户风险评估方法，其特征在于，所述客户全
8.一种金融账户的开户风险评估装置，其特征在于，包括：
9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质包括存储的计算机程序，其中，在所述计算机程序运行时控制所述计算机可读存储介质所在设备执行权利要求1至7中任意一项所述的金融账户的开户风险评估方法。
10.一种电子设备，其特征在于，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现权利要求1至7中任意一项所述的金融账户的开户风险评估方法。
...【技术特征摘要】
1.一种金融账户的开户风险评估方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的开户风险评估方法，其特征在于，在响应开户风险评估请求之前，还包括：
3.根据权利要求1所述的开户风险评估方法，其特征在于，响应开户风险评估请求，访问客户全景信息系统，得到拟开户的金融客户的风险评估等级的步骤，包括：
4.根据权利要求3所述的开户风险评估方法，其特征在于，由所述开户尽调评估模型进行客户风险评估，得到拟开户的金融客户的风险评估等级的步骤，包括：
5.根据权利要求4所述的开户风险评估方法，其特征在于，所述客户风险评估规则表中包括：风险等级、业务分类以及风险评估规则之间的映射关系，其中，所述风险等级的类型包括所述第一风险等级和所述第二风险等级；
6.根据权利要求5所述的开户风险评估方法，其特征在于，基于所述金融客户在历史时间段内的开办业务数据以及在所述第三方金融机构的历史业务数据比对所述客户风险评估规则表，得到拟开户的所述金融客户的风险评估等级的步骤，包括：
7....
【专利技术属性】
技术研发人员：刘含中，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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