多级账户资金管理系统及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种多级账户资金管理装置，包括：机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识；账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；业务处理模块，响应来自所述集团公司的业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。相应地，本发明专利技术还提供一种多级账户资金管理系统，本发明专利技术的系统与装置具有扩充性及兼容性好、便于资金管理、资金划转安全等优点。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及电子金融领域，更为具体地，涉及一种多级账户资金管理系 统及装置。
技术介绍
长期以来，我国大型集团公司由于其分支机构(或分公司)在地域分布上的分散性，内部财务资金核算体系尚不够健全完善，体现为 一方面集团 内部 一些分支机构的资金大量分散沉淀在众多商业银行，而另一方面集团内 部另外一些分支机构的资金运用存在很大缺口 ，被迫向当地银行大量求货， 在财务管理方面的体现就是集团内部银行存款和货款大量并存，集团公司的 内部资金未得到充分合理的利用，造成财务费用居高不下。于是， 一些企业集团通过设立结算中心、财务公司，加强了内部财务资 金的集中使用管理，虽然在一定程度上緩解了内部资金供求的矛盾.但仍存 在以下问题1、 因为资金管理仍旧要依赖于商业银行资金结算网络，而集团公司的内 部结算系统或财务公司很难做到与银行资金结算网络的无缝对接，所以实时 性、安全性和准确性较差；2、 因为其子公司或其他分支机构的地域分布具有不确定性，对集团内部 结算系统的延展无论从成本和安全性方面都提出了更高的要求。而对于一些由于自身条件和国家金融政策的限制而未能设立财务公司或 自己的结算中心的企业集团，其内部财务资金的管理仍旧依托于传统的银行 结算方式，于是造成资金流动緩慢，提高了整个集团的运营成本。所以，本领域技术人员迫切需要发展出 一种可以实现与银行结算系统无 缝对接，以保证集团公司内部资金流动的实时性的用于集团公司的多级账户 资金管理系统。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种多级账户资金管理装置及系统，用于统一管 理集团公司客户的多个分支机构的资金流向。本专利技术的一种多级账户资金管理装置，其与银行结算系统相连，包括机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集 团编号以及分配一个理财标识，为每个集团公司建立树状的机构关系；账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标 识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部 账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；业务处理模块，响应来自所述集团公司客户的业务请求，根据所述账户 管理模块所存储的多级账户关系，对具有同 一集团编号的集团公司总部和下 属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。其中，还包括权限管理模块，用于根据每个集团公司客户的总部和所有下属机构的等 级，为每个集团公司总部和所有下属机构分配操作权限；其中，所述机构的 操作权限为机构能够操作的具体结算方式类型。其中，所述业务处理模块进一步包括资金归集处理模块，用于对集团公司客户的各分支机构的结算账户进行 归集处理，归集到集团公司客户总部的银行结算账户；资金下拨处理模块，用于将资金由集团公司客户总部的银行结算账户下 拨给指定的分支机构的银行结算账户；其中，所述业务处理模块进一步包括支付额度管理模块，用于对集团公司的结算账户或内部账户进行周期支 付限额的设置；资金转账处理模块，用于响应业务请求并在所述支付额度管理模块所设 置的周期支付限额下，将资金转账给集团外账户。 其中，进一步包括安全模块，用于对所述多级账户管理装置接收或发送的数据报文或文件 进^f亍加解密处理。其中，所述账户管理模块通过存储每个下属机构的 财标识与其上级机构理财标识之间的映射关系，实现对每个下属机构的内部账户与其上级机构 的内部账户之间的映射关系的存储。其中，所述账户管理模块通过根据银行账户间的签约关系来决定总部与 下属机构的银行结算账户之间的关系。其中，所述内部账户包括往来账户、利息支出户、活期存款账户、定 期存款账户。其中，所述资金结算方式包括资金归集、资金下拨、转账支付、内部 结算。另一方面，本专利技术提供一种多级账户管理系统，包括金融机构总行的客 户服务中心，以及至少一个金融机构分行的客户服务分中心进一步包括设置 在所述金融机构总行中与所述客户服务中心连接的，或/及设置在所述金融机 构分行中与所述客户服务分中心连接的前面所描述的多级账户管理装置。本专利技术提供的多级账户管理系统，对集团公司客户的各分支机构以及相 应的内部账户采用树形结构，添加集团公司客户的节点及账户信息非常方便， 可以支持无限级的节点和账户结构的管理，兼容性和可扩充性强；采用集中模式一次记账一个交易完成奖金划转，简便的记账流程和减少 单边账及错账的发生，减少维护量；另外，还可以支持多客户并发处理，具有便于资金管理、资金划转安全 等优点。附图说明图1示出了本专利技术一种多级账户资金管理系统的结构框架图；图2示出了本专利技术多级账户管理装置的结构示意图；图3示出图2中业务处理才莫块的结构示意图；图4示出了一个集团公司的总部和分支机构的树形结构示意图。具体实施方式为使本专利技术的实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附 图对本专利技术作进一步地详细描述。本专利技术实施例通过在金融机构(如银行)的总行或分行设置多级账户资金管理系统，给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及 分配一个理财标识，并且为每个集团公司总部或下属机构设置一个与理财标 识绑定的内部账户，且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账 户之间的映射关系，根据所述映射关系，对具有同一集团编号的集团公司总 部和下属机构的不同结算方式下的资金流向进行管理。参照图1示出了本专利技术提供的一种多级账户资金管理系统的结构框架 图，本专利技术的多级账户资金管理系统用于统一管理集团公司客户的多个分支 机构的资金流向，其与银行结算系统相连，该系统主要包括设置在金融机构总行1内部或可选地设置在金融机构分行2内部的多账户资金管理装置10。 其中，该多账户资金管理装置IO用于统一管理集团公司客户的多个分支机构 的资金流向。客户端3 (可设在集团公司的总部或下属机构中)与本专利技术的多 级账户资金管理系统的连接方式为客户端3直接通过诸如WEB浏览器来 访问本专利技术的多级账户资金管理系统(例如通过银行分行的客户服务分中心， 或直接通过银行总行的客户服务中心)，请求进行不同结算方式下的资金处理 业务请求。 、图i中只示出了一个金融才;l^分行，可以理解地，在该系统中可以设置 多个金融机构分行。各金融机构分行中的客户服务分中心与其所在地的综合网主机(未示出)相连；总行的客户服务中心负责客户服务分中心之间的信 息交换；客户服务分中心负责处理客户端3、银行业务管理终端、银行业务操 作终端等发出的业务联系请求，当有多级账户资金管理系统交易时，客户服 务分中心将信息发给总行客户服务中心所连接的多账户资金管理装置10处理，在另一个实例中，也可以发给该金融机构分行中与客户服务分中心连接 的多账户资金管理装置处理。处理的结果最终会返回给发起业务请求的终端 等结果终端接受者。其中，该终端请求的业务类型可以是诸如借货业务、 对外支付、内部结算、利息结算、资金调拨等。如图2所示，是本专利技术多级账户管理装置IO的结构示意图。该装置包括 如下组成部分机构管理模块100 ，用于给每一个集团公司客户的总部和其下属机构分 配一个集团编号以及分配一个理财标识；该机构管理模块按照习惯(行政级 別或者所在地域)将一个集团公司的各个所属机构划分等级后分配理财标识，于是每个集团公司的下属机构都有自己的上级机构的理财标识。并且每个集 本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种多级账户资金管理装置，用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向，其与银行结算系统相连，其特征在于，包括：　机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识，为每个集团公司建立树状的机 构关系；　账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；　业务处理模块，响应来自所述集团公司客户的 业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：邱昆，王军，高铁磊，周建元，鞠朝阳，高亚峰，莫湘群，张帆，叶梓，董兵兵，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]