实现国际贸易票据融资处理的系统和方法技术方案

本发明专利技术公开了一种实现国际贸易票据融资处理的系统，该系统包括：运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机（１）；连接系统主机（１）与交易终端（６）的外部金融网络（５）；以及交易终端（６）。本发明专利技术同时公开了一种实现国际贸易票据融资处理的方法。利用本发明专利技术，克服了目前国际贸易票据结算业务中存在的汇率和利率风险，有效规避了远期收汇的国家或地区汇率和利率风险，实现了保障出口收汇安全。

System and method for implementing international trade paper financing

The invention discloses a system for realizing the processing of international trade financing instruments, the system includes: operation processing bank transaction system host international trade financing instruments of data processing, (1); (1) the host system connected with the transaction terminal (6) of the external financial network (5); and a transaction terminal (6). The invention also discloses a method for realizing the financing processing of the international trade bill. The invention overcomes the exchange rate and interest rate risk exists in the current international trade clearing business, effectively avoid the exchange rate of countries or regions and long-term foreign exchange rate risk, and guarantees the safety of export.

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及国际结算处理
，特别是涉及一种实现国际贸 易票据融资处理的系统和方法。
技术介绍
随着金融业务的不断发展，国际贸易业务己经越来越丰富，参与 国际贸易的企业也越来越多，同时，随着我国对外贸易的发展和出口 商品结构的调整，越来越多的国内出口企业采用远期信用证方式与国 外进口商结算。然而，出口企业在持有远期信用证下的应收账款时， 需要过一段时间才能收汇。 一方面会影响出口企业的资金周转，另一 方面，国际汇率市场变化无常会给出口企业带来加大的汇率风险，同 时还会面临国内的利率风险。
技术实现思路
(一) 要解决的技术问题有鉴于此，本专利技术的主要目的在于提供一种实现国际贸易票据融 资处理的系统和方法，以规避远期收汇的国家或地区汇率和利率风险， 实现保障出口收汇安全。(二) 技术方案为达到上述目的，本专利技术提供了一种实现国际贸易票据融资处理 的系统，该系统包括运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机1;连接系统主机1与交易终端6的外部金融网络5;以及交易终端6。优选地，所述系统主机1包括存储国际贸易票据融资处理数据 的数据存储装置2;处理国际贸易票据融资业务的数据处理装置3;以 及连接数据处理装置3与外部金融网络5的多个接口 4。优选地，所述数据存储装置2用于存储客户信息、开证银行信息、 票据融资信息、账户信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系统，至少包括客户信息存储单元20、开证银行信息存储单元2K票据 融资信息存储单元22、账户存储单元23、票据融资协议存储单元24。优选地，所述客户信息存储单元20，用于存储票据融资的客户信 息，至少包括客户代码、客户名称、所属行业、银行账户信息；所述开证银行信息存储单元21，用于存储与商业银行建立国际结 算业务往来的国外商业银行信息，至少包含银行代码、银行名称、国 家、开证行报价系数、信用额度信息；所述票据融资信息存储单元22，用于存储票据融资交易处理信息， 至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行 代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间信息；所述账户存储单元23，用于存储客户或开证银行在本商业银行的 存款账户信息，至少包含客户代码、客户名称、币种、金额信息；所述票据融资协议存储单元24，用于存储客户与银行签订的票据 融资协议，至少包含客户代码、客户名称、信用证号、协议文本内容 信息。优选地，所述数据处理装置3为处理银行交易的系统，用于接收 接口 4中的交易请求，并通过访问数据存储装置2中的数据进行交易 处理，至少包括主处理单元30、票据融资申请接收装置31、票据融资 协议签订装置32、票据融资报价处理装置33、票据检査装置34、开证 银行资信检査装置35、票据买入处理装置36和收汇处理装置37，所 述票据融资申请接收装置31、票据融资协议签订装置32、票据融资报 价处理装置33、票据检查装置34、开证银行资信检查装置35、票据买 入处理装置36和收汇处理装置37分别连接于主处理单元30。优选地，所述主处理单元30是数据处理装置3的主控单元，用于 调用其它单元进行数据的处理；所述票据融资申请接收装置31，用于从接口 4接收交易处理请求 数据，并进行数据格式、完整性检査，数据检查合格后将交易处理请 求数据转主处理单元30;所述票据融资协议签订装置32，用于对签订协议数据进行存储；所述票据融资报价处理装置33，用于在主处理单元30调用票据融 资报价处理装置33计算买入信用证下应收款的报价时，访问数据存储 装置2中的开证银行信息存储单元21，取得开证银行的开证行报价系 数，用信用证应收账款金额乘以开证行报价系数，得到报价金额；所述票据检査装置34，用于对信用证应收款票据的事项进行检查； 所述开证银行资信检查装置35，用于负责检查开证银行的信用额 度是否够用；所述票据买入处理装置36，用于对信用证下应收账款的买入；所述收汇处理装置37，用于在收到开证银行转来的信用证下的应 收账款时，增加开证银行信用额度。优选地，所述主处理单元20调用其它单元进行数据处理的过程如 下客户提交票据融资申请时，通过交易终端6输入申请数据，通过 金融传输网络5传输给接口 4，接口 4将数据转发给数据处理装置3 中的票据融资申请接收装置31 ，票据融资申请接收装置31完成数据检 查后将数据转给主处理单元30，由主处理单元30在接收到票据融资申 请接收装置31转来的交易处理数据后，先调用票据融资协议签订装置 32存储交易处理数据中的票据融资协议信息，再调用票据融资报价处 理装置33计算信用证下应收账款的买入价格，计算出报价后就报价数 据转主处理单元30，主处理单元30通过交易接口 4转发给交易终端装 置；客户接受报价后通过交易终端6进行确认，交易终端6将确认信 息通过接口 4转发给主处理单元30;接着，主处理单元30调用票据检 查装置34进行票据事项检查，然后调用开证银行资信检查装置35检 査开证银行的信用额度是否够用，在检査完成后，调用票据买入处理 装置36进行买入处理；在收到开证银行转来的信用证下的应收账款后， 调用收汇处理装置37进行收汇处理。优选地，所述票据融资申请接收装置31接收的交易处理请求数据至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、开证银行代码、应收金额、开证时间、到期时间、协议内容文本信息；所述票据融资协议签订装置32存储的协议数据至少包含客户代 码、客户名称、信用证号、日期、协议内容文本信息，其中的日期为 协议签订日期，取主机系统的当前日期；所述票据融资协议签订装置32对签订协议数据进行存储，是在主 处理单元30将协议数据转给票据融资协议签订装置32处理时，票据 融资协议签订装置32访问数据存储装置2中的票据融资协议存储单元 24，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单元24;所述票据检查装置34对信用证应收款票据的事项进行检査，是在 主处理单元30调用票据检査装置34检查信用证应收款票据的事项时 进行的，检查事项至少包括票据到期日期是否正确、金额是否正确合 理；所述开证银行资信检查装置35检查开证银行的信用额度是否够 用，是在票据检查装置34完成检查后，主处理单元30调用开证银行 资信检查装置35检查开证银行的信用额度时，开证银行资信检查装置 35检查开证银行的信用额度是否大于票据融资金额；所述票据买入处理装置36对信用证下应收账款的买入，是在开证 银行资信检査装置35完成检查后，主处理单元30调用票据买入处理 装置36进行买入处理，票据买入处理装置36访问票据融资信息存储 单元22，将买入的应收账款信息存储到票据融资信息存储单元22中， 至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行 代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间信息；同时访问账 户存储单元23，在申请票据融资的客户账户上增加等于报价金额的资 金；最后访问开证银行信息存储单元21，扣减开证银行信用额度，将 信用额度减少等于信用证下应收账款金额的值；所述收汇处理装置37，增加开证银行信用额度的增加值等于开证 银行转来的资金金额。优选地，所述系统主机1是大型计算机，或是中、小型计算机， 以及运行处理银行交易的系统；所述外部金融网络5是银行内部本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种实现国际贸易票据融资处理的系统，其特征在于，该系统包括：　　　　运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机（１）；　　　　连接系统主机（１）与交易终端（６）的外部金融网络（５）；以及　　　　交易终端（６）。

【技术特征摘要】
1. 一种实现国际贸易票据融资处理的系统，其特征在于，该系统包括运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机(1)；连接系统主机(1)与交易终端(6)的外部金融网络(5)；以及交易终端(6)。2、 根据权利要求l所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述系统主机(1)包括存储国际贸易票据融资处理数据的数据存储装置(2); 处理国际贸易票据融资业务的数据处理装置(3);以及连接数据处理装置(3)与外部金融网络(5)的多个接口 (4)。3、 根据权利要求2所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述数据存储装置(2)用于存储客户信息、开证银行信息、 票据融资信息、账户信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系 统，至少包括客户信息存储单元(20)、开证银行信息存储单元(21)、 票据融资信息存储单元(22)、账户存储单元(23)、票据融资协议存 储单元(24)。4、 根据权利要求3所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述客户信息存储单元(20)，用于存储票据融资的客户信息，至 少包括客户代码、客户名称、所属行业、银行账户信息；所述开证银行信息存储单元(21)，用于存储与商业银行建立国际 结算业务往来的国外商业银行信息，至少包含银行代码、银行名称、 国家、开证行报价系数、信用额度信息；所述票据融资信息存储单元(22)，用于存储票据融资交易处理信 息，至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证 银行代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间信息；所述账户存储单元(23)，用于存储客户或开证银行在本商业银行的存款账户信息，至少包含客户代码、客户名称、币种、金额信息；所述票据融资协议存储单元(24)，用于存储客户与银行签订的票据融资协议，至少包含客户代码、客户名称、信用证号、协议文本内 容信息。5、 根据权利要求2所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述数据处理装置(3)为处理银行交易的系统，用于接收 接口 (4)中的交易请求，并通过访问数据存储装置(2)中的数据进 行交易处理，至少包括主处理单元(30)、票据融资申请接收装置(31)、 票据融资协议签订装置(32)、票据融资报价处理装置(33)、票据检 查装置(34)、开证银行资信检查装置(35)、票据买入处理装置(36) 和收汇处理装置(37)，所述票据融资申请接收装置(31)、票据融资 协议签订装置(32)、票据融资报价处理装置(33)、票据检查装置(34)、 开证银行资信检査装置(35)、票据买入处理装置(36)和收汇处理装 置(37)分别连接于主处理单元(30)。6、 根据权利要求5所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述主处理单元(30)是数据处理装置(3)的主控单元，用于调 用其它单元进行数据的处理；所述票据融资申请接收装置(31)，用于从接口 (4)接收交易处 理请求数据，并进行数据格式、完整性检査，数据检査合格后将交易 处理请求数据转主处理单元(30);所述票据融资协议签订装置(32)，用于对签订协议数据进行存储；所述票据融资报价处理装置(33)，用于在主处理单元(30)调用 票据融资报价处理装置(33)计算买入信用证下应收款的报价时，访 问数据存储装置(2)中的开证银行信息存储单元(21)，取得开证银 行的开证行报价系数，用信用证应收账款金额乘以开证行报价系数， 得到报价金额;所述票据检查装置(34)，用于对信用证应收款票据的事项进行检查；所述开证银行资信检查装置(35)，用于负责检查开证银行的信用额度是否够用；所述票据买入处理装置(36)，用于对信用证下应收账款的买入； 所述收汇处理装置(37)，用于在收到开证银行转来的信用证下的 应收账款时，增加开证银行信用额度。7、 根据权利要求6所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述主处理单元(20)调用其它单元进行数据处理的过程 如下客户提交票据融资申请时，通过交易终端(6)输入申请数据，通 过金融传输网络(5)传输给接口 (4)，接口 (4)将数据转发给数据 处理装置(3)中的票据融资申请接收装置(31)，票据融资申请接收 装置(31)完成数据检查后将数据转给主处理单元(30)，由主处理单 元(30)在接收到票据融资申请接收装置(31)转来的交易处理数据 后，先调用票据融资协议签订装置(32)存储交易处理数据中的票据 融资协议信息，再调用票据融资报价处理装置(33)计算信用证下应 收账款的买入价格，计算出报价后就报价数据转主处理单元(30)，主 处理单元(30)通过交易接口 (4)转发给交易终端装置；客户接受报 价后通过交易终端(6)进行确认，交易终端(6)将确认信息通过接 口 (4)转发给主处理单元(30);接着，主处理单元(30)调用票据 检查装置(34)进行票据事项检查，然后调用开证银行资信检查装置 (35)检查开证银行的信用额度是否够用，在检查完成后，调用票据 买入处理装置(36)进行买入处理；在收到开证银行转来的信用证下 的应收账款后，调用收汇处理装置(37)进行收汇处理。8、 根据权利要求6所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述票据融资申请接收装置(31)接收的交易处理请求数据至少 包含信用证号、应收款票据号、...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭芃，马艳妍，齐蓉，胡晓忠，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]