【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及金融领域，具体地涉及一种管控方法、管控装置、电子设备、计算机可读存储介质以及计算机程序产品。
技术介绍
1、近年来，电信诈骗、网络诈骗等行为发生越来越严重。尤其是银行，越来越成为诈骗行为发生的其中比较重要的一环，且涉及到的金额越来越大，而这种行为不仅对客户的资金造成了严重风险，也对银行的正常交易行为带来了严重的影响。
2、现有反诈一般是通过相关诈骗行为发生以后，由受害人去公安机关报案，然后公安对涉及到相关的账户进行冻结或者对受害人的账户进行止付，避免后续侵害行为的继续发生，而此种方式一般来说只能降低后续继续伤害行为的发生，能否挽回损失，完全依赖于公安机关在破获案件以后，再对相关资金进行返还。
3、为了降低客户被骗导致的资金损失，也为了提高银行反诈的水平，需要建立一种机制，实现对此类行为的监测，对帐户进行相关的交易行为的监测，避免相关风险的发生。
技术实现思路
1、本专利技术实施例的目的是提供一种管控方法、管控装置、电子设备、计算机可读存储介质以及计算机程序产品，该管控方法至少可以部分或全部地解决针对账户的异常交易行为无法及时采取对应的管控措施，进而造成更大损失的技术问题。
2、为了实现上述目的，本申请第一方面提供一种账户的管控方法，所述管控方法包括：对目标账户进行账户布控，以监测所述目标账户的交易行为；从多个账户模型下的多个账户规则中筛选与所述目标账户的交易行为相匹配的多个特定账户模型下的多个特定账户规则，其中，各个账户模型下的多个
3、在本申请实施例中，所述根据所述目标账户的交易行为在多个特定账户规则下的预设分数，对所述目标账户执行对应的管控措施包括：对所述目标账户的交易行为在多个特定账户规则下的预设分数进行加权求和，以确定所述目标账户的交易行为的总分数，以及根据所述目标账户的交易行为的总分数，确定相应的管控措施。
4、在本申请实施例中，所述管控措施包括：管控措施包括暂不采取管控措施、限定金额、暂停非柜面、只收不付、不收不付以及账户冻结，其中，从所述限定金额到所述帐户冻结的等级依次由低到高，确定与所述预设分数加权求和的总分数相应的管控措施包括：根据所述目标账户的交易行为的总分数，确定与所述总分数相应的分数等级，其中，所述分数等级包括第一分数等级、第二分数等级、第三分数等级、第四分数等级以及第五分数等级；以及根据所述与所述总分数相应的分数等级，确定与所述分数等级对应的管控措施。
5、在本申请实施例中，所述对所述目标账户执行对应的管控措施包括：根据与所述分数等级对应的管控措施，对所述目标账户的交易行为进行拦截。
6、在本申请实施例中，所述管控方法还包括：将所述目标账户的交易行为以及所述目标账户的数据信息上传至管控平台，并对所述目标账户进行预警提示。
7、在本申请实施例中，所述管控方法还包括：根据多个账户的交易行为以及多个账户的数据信息，生成与所述多个账户对应的交易行为统计报表，其中，所述账户被执行过所述管控措施；以及根据所述交易行为统计报表，优化所述多个账户模型。
8、本申请第二方面提供一种账户的管控装置，所述管控装置包括：监测模块，用于对目标账户进行账户布控，以监测所述目标账户的交易行为；确定模块，用于从多个账户模型下的多个账户规则中筛选与所述目标账户的交易行为相匹配的多个特定账户模型下的多个特定账户规则，其中，各个账户模型下的多个账户规则之间具有互斥性，所述多个账户模型依据多个交易特征参数建立；根据所述多个特定账户规则，确定所述目标账户的交易行为在各个特定账户规则的预设分数；以及管控模块，用于根据所述目标账户的交易行为在多个特定账户规则的预设分数，对所述目标账户执行对应的管控措施。
9、本申请第三方面提供一种电子设备，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；所述存储器存储计算机执行指令；所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如上述的账户的管控方法。
10、本申请第四方面提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如上述的账户的管控方法。
11、本申请第五方面提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上述的账户的管控方法。
12、通过上述技术方案，对目标账户进行账户管控，以监测所述目标账户的交易行为；从多个账户模型下的多个账户规则中筛选与所述目标账户的交易行为相匹配的多个特定账户模型下的多个特定账户规则，其中，各个账户模型下的多个账户规则之间具有互斥性，所述多个账户模型依据多个交易特征参数建立；根据所述多个特定账户规则，确定所述目标账户的交易行为在各个特定账户规则的预设分数；以及根据所述目标账户的交易行为在多个特定账户规则的预设分数，对所述目标账户执行对应的管控措施。通过设置多个账户模型以及每个账户模型中设置多个账户规则，确定与所述目标账户的交易行为相匹配的多个特定账户模型下的多个特定账户规则，从而进一步确定在各个特定账户规则的预设分数，根据确定的预设分数，对所述目标账户执行对应的管控措施。本专利技术可以根据账户的交易行为及时采取对应的管控措施，避免造成更大损失。
13、本专利技术实施例的其它特征和优点将在随后的具体实施方式部分予以详细说明。
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1.一种账户的管控方法，其特征在于，所述管控方法包括：
2.根据权利要求1所述的账户管控方法，其特征在于，所述根据所述目标账户的交易行为在多个特定账户规则下的预设分数，对所述目标账户执行对应的管控措施包括：
3.根据权利要求2所述的账户管控方法，其特征在于，所述管控措施包括：暂不采取管控措施、限定金额、暂停非柜面、只收不付、不收不付以及账户冻结，其中，从所述限定金额到所述帐户冻结的等级依次由低到高，
4.根据权利要求3所述的账户的管控方法，其特征在于，所述对所述目标账户执行对应的管控措施包括：
5.根据权利要求1所述的账户的管控方法，其特征在于，所述管控方法还包括：
6.根据权利要求1所述的账户的管控方法，其特征在于，所述管控方法还包括：
7.一种账户的管控装置，其特征在于，所述管控装置包括：
8.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；
9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执
10.一种计算机程序产品，其特征在于，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1-6中任一项所述的账户的管控方法。
...【技术特征摘要】
1.一种账户的管控方法，其特征在于，所述管控方法包括：
2.根据权利要求1所述的账户管控方法，其特征在于，所述根据所述目标账户的交易行为在多个特定账户规则下的预设分数，对所述目标账户执行对应的管控措施包括：
3.根据权利要求2所述的账户管控方法，其特征在于，所述管控措施包括：暂不采取管控措施、限定金额、暂停非柜面、只收不付、不收不付以及账户冻结，其中，从所述限定金额到所述帐户冻结的等级依次由低到高，
4.根据权利要求3所述的账户的管控方法，其特征在于，所述对所述目标账户执行对应的管控措施包括：
5.根据权利要求1所述的账户的管控方法，其特征在于...
【专利技术属性】
技术研发人员：王德宇，张磊，曾凡麟，肖雷，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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