【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及商户进件风控领域，具体是一种商户进件风控审核方法及其系统。
技术介绍
1、随着云平台的发展，产品和业务不断推陈出新，入驻平台的企业日益增多，单纯地通过风控部门手工进行风控信息筛、核对会非常麻烦，同时会耗费大量的时间，也会因为人员的精力问题导致风控审核工作难以正常运行。为了减少繁琐的人工筛查、核对操作，需要根据风控模型自动拉取相应的风控信息进行页面展示供风控人员筛查、核对，从而提高风控在商户入驻方面的便捷性、准确性。
2、目前只需运营人员提供入驻企业的企业名称、统一社会信用代码、开户信息、企业联系人、营业执照附件和业务合作需求描述信息，系统可以自动通过统一社会信用代码获取到相应的商户进件风控信息。
3、通过工商基本信息、税务风险信息和法律信息进行评分和规则引擎判定是否需要复核。风控审核人员可以通过页面展示的风控信息进行判别，如果各项风控满足平台业务需求可审核通过，商户即可成为平台商户，反之，则该商户无法满足平台风控要求，不允许入驻平台，为此，现提供一种商户进件风控审核方法及其系统。
技术实现思路
1、为了解决上述技术问题，本专利技术的目的在于提供一种商户进件风控审核方法及其系统。
2、本专利技术的目的可以通过以下技术方案实现：一种商户进件风控审核系统，包括控制中心；所述控制中心通信连接有数据采集模块、特征提取模块、模型建立模块、规则引擎模块和人工复核模块；
3、所述控制中心用于将多个模块配合使用，使其可以实现自动化的商户进
4、所述数据采集模块用于获取数据，并进行整合和清洗，通过提供入驻企业的企业名称、统一社会信用代码等企业要素，从多个数据源获取数据，并进行整合和清洗，所述数据源包括工商基本信息、税务风险、法律风险等；
5、所述特征提取模块用于对采集到的数据进行特征提取，提取与商户风险相关的特征，包括成立时间、经营状态、注册资本、关联公司异常情况、税务风险、法律风险等；
6、所述模型建立模块基于海量数据采集和统计分析，构建风险评估模型，利用各种算法构建风险评估模型，随后将商户的特征数据输入到风险评估模型中，生成风险评分，评分可定量的衡量商户的风险程度；
7、所述规则引擎模块用于根据风险评分和预审规则自动决定审核通过、审核拒绝或需要人工复核，根据规则引擎的判定，生成相应的审核结果，包括通过、拒绝或需要人工复核；
8、所述人工复核模块用于在需要人工复核的情况，控制中心会将相关数据和评估结果呈现给审核人员，协助审核人员作出最终审核决定。
9、优选地，所述数据采集模块通过关键词从数据源中获取到数据，通过关键词的方式从多个数据源中采集工商基本信息、税务风险、法律风险等信息，随后通过特征提取模块对采集到的数据进行特征提取，提取与商户风险相关的特征。
10、优选地，所述特征提取模块在进行提取时，主要提取企业成立时间、经营状态、注册资本、关联公司异常情况、税务风险、法律风险等信息，在提取特征时，首先检索商户名称是否带有分公司字眼，如果带有分公司字眼，通过商户统代查询总公司名称，随后利用总公司统代查询分支机构，以及利用总公司统代查询企业股东和对外投资，如果商户名称不带有分公司字眼，则利用商户统代查询企业基本信息、企业股东、分支机构和对外投资。
11、优选地，所述模型建立模块用于生成风险评分，基于海量数据采集和统计分析，构建风险评估模型，且在构建风险评估模型时可以利用决策树算法，通过模型建立模块将风险评估模型进行建立，随后借助风险评估模型用于衡量商户的风险程度。
12、优选地，所述规则引擎模块用于根据风险评分和预设规则自动决定审核通过、拒绝还是需要人工复核，通过设计一套规则引擎可以自动决定审核结果，降低了人工审核的负担，通过规则引擎可以快速准确的判断商户的风险程度。
13、优选地，所述人工复核模块用于做出最终审核决定，当规则引擎模块在根据风险评分和预审规则决定审核结果后，如果出现需要人工复核时，人工复核模块开始工作，对于需要人工复核的情况，控制中心将相关数据和评估结构呈现给审核人员，协助审核人员做出最后的审核决定。
14、一种商户进件风控审核方法，包括以下步骤：
15、步骤一：确定入驻企业二要素企业名称、统一社会信用代码；
16、步骤二：通过数据源采集工商基本信息、税务风险、法律风险等信息；
17、步骤三：提取企业成立时间、经营状态、注册资本、关联公司异常情况、税务风险、法律风险等信息；
18、步骤四：对提取到的信息采用逻辑回归算法进行模型构建；
19、步骤五：对入驻企业进行评分；
20、步骤六：通过规则引擎判定是否需要人工复核；
21、步骤七：裁定企业是否入驻。
22、与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：本专利技术利用数据和算法实现自动化的商户进件审核，降低了人工审核的负担，通过规则引擎，可以快速准确地判断商户的风险程度，基于大数据和多维特征进行风险评估，可以更客观地评估商户的风险，系统可以根据实际情况进行定制和扩展，适应不同行业和商户类型。
本文档来自技高网...【技术保护点】
1.一种商户进件风控审核系统，其特征在于，包括控制中心；所述控制中心通信连接有数据采集模块、特征提取模块、模型建立模块、规则引擎模块和人工复核模块；
2.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述数据采集模块通过关键词从数据源中获取到数据，通过关键词的方式从多个数据源中采集工商基本信息、税务风险、法律风险等信息，随后通过特征提取模块对采集到的数据进行特征提取，提取与商户风险相关的特征。
3.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述特征提取模块在进行提取时，主要提取企业成立时间、经营状态、注册资本、关联公司异常情况、税务风险、法律风险等信息，在提取特征时，首先检索商户名称是否带有分公司字眼，如果带有分公司字眼，通过商户统代查询总公司名称，随后利用总公司统代查询分支机构，以及利用总公司统代查询企业股东和对外投资，如果商户名称不带有分公司字眼，则利用商户统代查询企业基本信息、企业股东、分支机构和对外投资。
4.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述模型建立模块用于生成风险评分，基于海量
5.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述规则引擎模块用于根据风险评分和预设规则自动决定审核通过、拒绝还是需要人工复核，通过设计一套规则引擎可以自动决定审核结果，降低了人工审核的负担，通过规则引擎可以快速准确的判断商户的风险程度。
6.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述人工复核模块用于做出最终审核决定，当规则引擎模块在根据风险评分和预审规则决定审核结果后，如果出现需要人工复核时，人工复核模块开始工作，对于需要人工复核的情况，控制中心将相关数据和评估结构呈现给审核人员，协助审核人员做出最后的审核决定。
7.一种商户进件风控审核方法，其特征在于，包括以下步骤：
...【技术特征摘要】
1.一种商户进件风控审核系统，其特征在于，包括控制中心；所述控制中心通信连接有数据采集模块、特征提取模块、模型建立模块、规则引擎模块和人工复核模块；
2.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述数据采集模块通过关键词从数据源中获取到数据，通过关键词的方式从多个数据源中采集工商基本信息、税务风险、法律风险等信息，随后通过特征提取模块对采集到的数据进行特征提取，提取与商户风险相关的特征。
3.根据权利要求1所述的一种商户进件风控审核系统，其特征在于，所述特征提取模块在进行提取时，主要提取企业成立时间、经营状态、注册资本、关联公司异常情况、税务风险、法律风险等信息，在提取特征时，首先检索商户名称是否带有分公司字眼，如果带有分公司字眼，通过商户统代查询总公司名称，随后利用总公司统代查询分支机构，以及利用总公司统代查询企业股东和对外投资，如果商户名称不带有分公司字眼，则利用商户统代查询企业基本信息、企业股东、分支机构和对外投资。
4.根据权利要求...
【专利技术属性】
技术研发人员：李传银，陈泽辉，林宏志，
申请(专利权)人：深圳市云获信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：
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