【技术实现步骤摘要】
本申请涉及金融，尤其涉及一种流水核查方法、装置、设备及存储介质。
技术介绍
1、随着经济市场的快速发展以及股票发行注册制的全面实施，越来越多的企业寻取通过上市融资获取企业发展必要的资金支持。在这个过程中，拟上市企业需要配合保荐机构开展尽职调查工作，披露自身真实的经营业绩和财务状况。而部分企业为了顺利上市，在经济资本市场中博取投资者青睐，不惜进行财务造假，伪造流水虚增利润，粉饰报表业绩，各种造假手段层出不穷。这样，如何对企业的真实经济状况进行核查成为亟需解决的问题。目前，主要通过对企业的资金流水进行核查来了解企业的真实经济状况。其中，当前对企业的资金流水进行核查的方式主要采用专门针对银行流水核查场景开发研究的软件系统，通过内置的模版工具对导入流水进行核查。
2、但是，上述软件系统工具在应用过程中，例如对流水真实性进行鉴定时，仅从“前笔余额加减交易金额是否等于余额”这一逻辑，来判断流水文件是否伪造，这样，造假者可以轻松伪造出能够通过检查的流水文件，导致银行的核查场景有限，核查能力不足，不能准确识别出异常流水，进而造成当前核查方法效率较低。
3、申请内容
4、为解决上述技术问题，本申请期望提供一种流水核查方法、装置、设备及存储介质，解决了目前银行流水核查效率较低的问题，提出了一种针对银行流水核查的方法，扩大了方法的应用场景，保证了银行流水核查的效率，提高了银行流水核查的准确率。
5、本申请的技术方案是这样实现的：
6、一方面，一种流水核查方法，所述方法包括：
7、
8、基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果；
9、基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果；
10、显示所述第一核查结果和所述第二核查结果。
11、可选的，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果，包括：
12、从所述待分析信息中，获取所述待核查流水文件上统一固定格式的目标制式特征信息；
13、获取预先存储的所述目标对象的预设制式特征信息；
14、将所述目标制式特征信息与所述预设制式特征信息进行匹配，得到所述第一核查结果。
15、可选的，所述目标制式特征信息包括以下信息至少之一：与所述目标对象具有关联关系的防伪对象在所述待核查流水文件上的目标特征参数、目标文件制式信息。
16、可选的，所述目标特征参数包括以下参数至少之一：所述防伪对象的形状、在所述待核查流水文件上的位置信息、文字特征。
17、可选的，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果，包括：
18、确定所述待分析信息中对应的流水时间范围和所述待核查流水文件对应的目标账户的账户类型；
19、确定所述目标对象在所述流水时间范围内针对所述账户类型的当期利息；
20、从所述待分析信息中，确定每一利息计算周期内的留存余额；
21、基于所述当期利息和所述留存余额，确定理论利息收入；
22、从所述待分析信息中，获取所述流水时间范围内的实际利息收入；
23、基于所述理论利息收入和所述实际利息收入，得到所述第一核查结果。
24、可选的，所述基于所述理论利息收入和所述实际利息收入，得到所述第一核查结果，包括：
25、计算所述理论利息收入和所述实际利息收入的差值；
26、若所述差值在预设阈值范围内，确定所述第一核查结果为所述待核查流水文件可靠；
27、若所述差值超出所述预设阈值范围，确定所述第一核查结果为所述待核查流水文件不可靠。
28、可选的，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果，包括：
29、从所述待分析信息中，确定与所述待核查对象有资金流转的至少一个参考交易对象；
30、从所述待分析信息中，确定所述待核查对象与至少一个所述参考交易对象之间的资金流转方向，得到至少一个待分析方向；
31、对每一所述待分析方向与对应的参考方向进行匹配处理，得到所述第二核查结果；其中，所述参考方向为所述待核查对象与对应的所述参考交易对象之间的理论资金流转方向。
32、可选的，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果，包括：
33、获取所述待核查对象的交易账目记录信息；
34、将所述待分析信息中的流水信息与所述交易账目记录信息进行对比处理，得到所述第二核查结果。
35、可选的，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果，包括：
36、从所述待分析信息中，确定与所述待核查对象进行交易的至少一个目标交易对象；
37、确定每一所述目标交易对象的规模参数；
38、统计所述待分析信息中所述待核查对象流向每一所述目标交易对象的交易总额；
39、对每一所述目标交易对象的所述交易总额和对应的所述规模参数进行匹配分析，得到所述第二核查结果。
40、可选的，所述确定每一所述目标交易对象的规模参数，包括：
41、获取每一所述目标交易对象的注册资金参数、实缴资金参数和成立时长参数；
42、计算每一所述目标交易对象的所述注册资金参数和所述实缴资金参数的和值；
43、计算每一所述目标交易对象的所述和值与预设值的比值；
44、计算每一所述目标交易对象的所述比值、所述成立时长参数和预设系数之间的乘积，得到每一所述目标交易对象的所述规模参数。
45、一方面，一种流水核查装置，所述装置包括：识别单元、第一核查单元、第二核查单元和显示单元；其中：
46、所述识别单元，用于识别待核查对象提供的关于目标对象开具的待核查流水文件，得到所述待核查流水文件的待分析信息；
47、所述第一核查单元，用于基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果；
48、所述第二核查单元，用于基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果；
49、所述显示单元，用于显示所述第一核查结果和所述第二核查结果。
50、一方面，一种流水核查设备，所述设备至少包括：存储器、处理器和通信总线；其中：
51、所述存储器，用于存储可执行指令；
52、所述通信总线，用于实现所述处理器和所述存储器之间的通信连接；
53、所述处理器，用于执行所述存储器中存储的流水核查程序，实现如上述任一项所述的流水核查方法的步骤。
54、一方面，一种存储介质，所述存储介质上存储有流水核查本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种流水核查方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果，包括：
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述目标制式特征信息包括以下信息至少之一：与所述目标对象具有关联关系的防伪对象在所述待核查流水文件上的目标特征参数、目标文件制式信息。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述目标特征参数包括以下参数至少之一：所述防伪对象的形状、在所述待核查流水文件上的位置信息、文字特征。
5.根据权利要求1至4任一项所述的方法，其特征在于，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果，包括：
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述基于所述理论利息收入和所述实际利息收入，得到所述第一核查结果，包括：
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果，包括：
8.根据权利要求1所述的方法，其
9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的异常流水信息，得到第二核查结果，包括：
10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述确定每一所述目标交易对象的规模参数，包括：
11.一种流水核查装置，其特征在于，所述装置包括：识别单元、第一核查单元、第二核查单元和显示单元；其中：
12.一种流水核查设备，其特征在于，所述设备至少包括：存储器、处理器和通信总线；其中：
13.一种存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有流水核查程序，所述流水核查程序被处理器执行时实现如权利要求1至10中任一项所述的流水核查方法的步骤。
...【技术特征摘要】
1.一种流水核查方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果，包括：
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述目标制式特征信息包括以下信息至少之一：与所述目标对象具有关联关系的防伪对象在所述待核查流水文件上的目标特征参数、目标文件制式信息。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述目标特征参数包括以下参数至少之一：所述防伪对象的形状、在所述待核查流水文件上的位置信息、文字特征。
5.根据权利要求1至4任一项所述的方法，其特征在于，所述基于所述待分析信息，核查所述待核查流水文件的可靠性，得到第一核查结果，包括：
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述基于所述理论利息收入和所述实际利息收入，得到所述第一核查结果，包括：
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于...
【专利技术属性】
技术研发人员：辛治运，鹿群，蔡佳苗，郑浩，全龙军，陶绍语，
申请(专利权)人：广发证券股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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