一种银行委托资产风险实时监控系统技术方案

本实用新型专利技术为一种银行委托资产风险实时监控系统，该监控系统包括：投资信息处理装置、数据存储装置、风险信息处理装置、客户信息处理装置、身份认证装置和客户终端；数据存储装置分别与投资信息处理装置、风险信息处理装置以及客户信息处理装置相连接；客户信息处理装置通过局域网分别与身份认证装置和客户终端相连接；投资信息处理装置包括：协议信息存储装置；产品信息收发装置；投资指令收发装置；风险信息处理装置包括：投资方案设计装置；风险分析计量装置；风险事件分配装置；客户请求处理装置；客户信息处理装置包括：客户信息收发装置；客户请求收发装置；操作指令监控装置。以解决委托资产动态的实时监控问题。（*该技术在2020年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】

本技术关于银行客户资产管理
，特别是关于全权委托资产管理风险监控技术，具体的讲是一种银行委托资产风险实时监控系统。
技术介绍
全权委托资产管理是依据资产管理人(银行)和资产持有人签订的全权委托资产 管理合同，为资产持有人进行资产管理的一项业务，其目标是为资产持有人获取一定投资 收益，资产管理人收取管理费用。在全权委托资产管理合同有效期间，资产管理人对委托资产有支配权，资产持有 人有知情权。由于资产管理人有权在全权委托资产管理合同有效期内对资产持有人的资产 进行支配，并且目标是为客户产生收益，因此如何有效实时的监控规范资产管理人的投资 行为，准确、高效的监控委托资产动态，保证全权委托资产管理的资产安全和防范资产运作 风险成为关键。
技术实现思路
本技术实施例提供了一种银行委托资产风险实时监控系统，以解决委托资产 动态的实时监控问题，从而提高委托资产管理的资产安全性，防范委托资产运作风险。本技术的目的是，提供一种银行委托资产风险实时监控系统，该监控系统包 括投资信息处理装置、数据存储装置、风险信息处理装置、客户信息处理装置、身份认证装 置和客户终端；数据存储装置分别与投资信息处理装置、风险信息处理装置以及客户信息 处理装置相连接；客户信息处理装置通过局域网分别与身份认证装置和客户终端相连接；投资信息处理装置包括用于存储银行委托资产协议信息的协议信息存储装置； 用于从外部采集委托资产的理财产品信息并向客户信息处理装置传送理财产品信息的产 品信息收发装置；用于从所述客户信息处理装置接收投资操作指令并向外部输出投资操作 指令的投资指令收发装置；数据存储装置用于存储理财产品信息、风险评估参数、委托资产协议分类信息、投 资方案信息、风险分析结果信息、投资操作历史明细、客户信息以及风险事件信息；风险信息处理装置包括用于从投资信息处理装置和数据存储装置获取相关数 据，生成投资方案的投资方案设计装置；用于根据预存的风险分析和计量模型对委托资产 变动情况进行监控，并记录风险事件等级和性质的风险分析计量装置；用于根据风险事件 性质将风险事件分配给对应客户的风险事件分配装置；用于接收客户通过客户终端提交的 交易请求，并向客户终端反馈交易结果的客户请求处理装置；客户信息处理装置包括用于从外部采集客户基本信息和客户资产信息，并将采 集的客户信息发送给数据存储装置进行存储的客户信息收发装置；用于接收客户终端发来 的交易请求，并将交易请求分别发送给身份认证装置、数据存储装置和投资信息处理装置 的客户请求收发装置；用于对交易请求中的投资操作指令进行审核的操作指令监控装置；身份认证装置包括用于接收客户通过客户终端输入的认证信息的认证信息接收 装置；用于根据认证信息对客户的身份和角色进行认证和识别的客户认证识别装置；用于 将认证结果反馈给客户信息处理装置的认证结果反馈装置；客户终端包括用于接收客户输入的交易请求和认证信息的信息输入装置；用于 显示客户信息处理装置反馈的相关信息的信息显示装置。客户终端还包括用于生成并输 出客户投资风险测试问卷的客户问卷打印装置。数据存储装置包括用于存储理财产品信息的理财产品信息存储装置；用于存储 风险评估参数的风险评估参数存储装置；用于存储委托资产协议分类信息的委托资产协 议分类信息存储装置；用于存储投资方案信息的投资方案信息存储装置；用于存储风险分 析结果的风险分析信息存储装置；用于存储投资操作历史明细的投资操作历史明细存储装 置；用于存储客户信息以及风险事件信息的客户信息以及风险事件信息存储装置。本技术的有益效果在于，解决了委托资产的动态、实时监控的问题。实现了 从客户全权委托资产管理协议签订开始就全程动态跟踪全权委托资产的投资操作过程，包 括对全权委托资产管理投资方案的硬性控制、对投资操作指令的实时监控和审批、对资产 变化情况的定期监控、对风险事件的跟踪提醒等等，保证全权委托资产管理过程的运行安 全，降低全权委托资产投资操作人员的随意性，使整个投资过程安全、可控，并且提高了数 据处理效率和安全性。通过使用投资方案设计模型来自动推荐全权委托资产投资方案，使用风险评估模 型来评估定性分析风险，可以大大减少不够客观稳定的评估标准的依赖，有效的降低全权 委托资产管理中做决定的随意性，提高了管理的客观性和准确性。附图说明为了更清楚地说明本技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例 或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅 是本技术的一些实施例，对于本领域技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下， 还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本技术系统的连接关系图；图2为本技术投资信息处理装置的结构框图；图3为本技术数据存储装置的结构框图；图4为本技术风险信息处理装置的结构框图；图5为本技术客户信息处理装置的结构框图；图6为本技术身份认证装置的结构框图；图7为本技术客户终端的结构框图；图8为本技术推荐理财产品的工作流程图；图9为本技术系统的监控工作流程图。具体实施方式下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行 清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本技术一部分实施例，而不是全部的 实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下 所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。如图1所示，为本实施例的银行委托资产风险实时监控系统，该监控系统包括投 资信息处理装置100、数据存储装置200、风险信息处理装置300、客户信息处理装置400、身 份认证装置500和客户终端600 ；数据存储装置200分别与投资信息处理装置100、风险信 息处理装置300以及客户信息处理装置400相连接；客户信息处理装置400通过局域网分 别与身份认证装置500和客户终端600相连接如图2所示，投资信息处理装置100包括用于存储银行委托资产协议信息的协议 信息存储装置101 ；用于从外部采集委托资产的理财产品信息并向客户信息处理装置传送 理财产品信息的产品信息收发装置102 ；用于从所述客户信息处理装置接收投资操作指令 并向外部输出投资操作指令的投资指令收发装置103。如图3所示，数据存储装置200包括用于存储理财产品信息的财产品信息存储装 置201 ；用于存储风险评估参数的风险评估参数存储装置202 ；用于存储委托资产协议分类 信息的委托资产协议分类信息存储装置203 ；用于存储投资方案信息的投资方案信息存储 装置204 ；用于存储风险分析结果的风险分析结果信息205 ；用于存储投资操作历史明细 的投资操作历史明细存储装置206 ；用于存储客户信息的用户信息存储装置207 ；用于存储 风险事件信息的风险事件信息存储装置208。如图4所示，风险信息处理装置包括300:用于从投资信息处理装置和数据存储 装置获取相关数据，生成投资方案的投资方案设计装置301 ；用于根据预存的风险分析和 计量模型对委托资产变动情况进行监控，并记录风险事件等级和性质的风险分析计量装 置302 ；用于根据风险事件性质将风险事件分配给对应客户的风险事件分配装置303 ；用于 本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行委托资产风险实时监控系统，其特征是，所述的监控系统包括：投资信息处理装置、数据存储装置、风险信息处理装置、客户信息处理装置、身份认证装置和客户终端；所述的数据存储装置分别与所述的投资信息处理装置、风险信息处理装置以及客户信息处理装置相连接；所述的客户信息处理装置通过局域网分别与所述的身份认证装置和客户终端相连接；所述的投资信息处理装置包括：用于存储银行委托资产协议信息的协议信息存储装置；用于从外部采集委托资产的理财产品信息并向所述客户信息处理装置传送所述理财产品信息的产品信息收发装置；用于从所述客户信息处理装置接收投资操作指令并向外部输出所述投资操作指令的投资指令收发装置；所述的数据存储装置用于存储理财产品信息、风险评估参数、委托资产协议分类信息、投资方案信息、风险分析结果信息、投资操作历史明细、客户信息以及风险事件信息；所述的风险信息处理装置包括：用于从所述的投资信息处理装置和数据存储装置获取相关数据，生成投资方案的投资方案设计装置；用于根据预存的风险分析和计量模型对委托资产变动情况进行监控，并记录风险事件等级和性质的风险分析计量装置；用于根据风险事件性质将所述风险事件分配给对应客户的风险事件分配装置；用于接收客户通过所述客户终端提交的交易请求，并向所述客户终端反馈交易结果的客户请求处理装置；所述的客户信息处理装置包括：用于从外部采集客户基本信息和客户资产信息，并将采集的客户信息发送给所述数据存储装置进行存储的客户信息收发装置；用于接收所述客户终端发来的交易请求，并将所述交易请求分别发送给所述身份认证装置、数据存储装置和投资信息处理装置的客户请求收发装置；用于对所述交易请求中的投资操作指令进行审核的操作指令监控装置；所述的身份认证装置包括：用于接收客户通过所述客户终端输入的认证信息的认证信息接收装置；用于根据所述认证信息对客户的身份和角色进行认证和识别的客户认证识别装置；用于将认证结果反馈给所述客户信息处理装置的认证结果反馈装置；所述的客户终端包括：用于接收客户输入的交易请求和认证信息的信息输入装置；用于显示所述客户信息处理装置反馈的相关信息的信息显示装置。...

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：毛航，刘含中，王振飞，陈林江，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：实用新型
国别省市：11[中国|北京]