银行理财产品创新评价方法技术

本发明专利技术涉及金融理财技术领域，公开一种银行理财产品创新评价方法

【技术实现步骤摘要】
银行理财产品创新评价方法、装置、电子设备及存储介质


[0001]本专利技术涉及金融理财
，具体涉及一种银行理财产品创新评价方法
、
装置
、
电子设备及存储介质
。

技术介绍

[0002]银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，开发设计并销售的资金投资和管理计划
。
银行理财产品的购买渠道一般是通过银行网点
、
银行官网或者手机银行，其购买渠道相对单一，而且其宣传手段一般也是在上述购买渠道发布信息或者由工作人员电话营销的方式进行，由此，其就会存在以下缺陷：
[0003]1、
由于购买渠道和宣传手段的单一性导致银行理财产品相对于其他理财产品而言透明度较低，即公众很难获取多个银行理财产品进行类比后去选择适合自己的银行理财产品；
[0004]2、
由于大部分银行理财产品只是针对商业银行的潜在目标客户群开发设计的，因此，其关注的维度较少，很难推出具有创新性的理财产品，而且，现有的银行理财产品也没有相关的创新性评价体系
。

技术实现思路

[0005]针对所述缺陷，本专利技术实施例公开了一种银行理财产品创新评价方法
、
装置
、
电子设备及存储介质，其根据多个创新评价维度对目标银行理财产品进行创新性评价，从而得到目标银行理财产品的创新评级，为用户选择银行理财产品提供一定的参考和依据
。
[0006]本专利技术实施例第一方面公开一种银行理财产品创新评价方法，其包括以下步骤：
[0007]获取目标银行理财产品数据，并从所述目标银行理财产品数据提取各个创新评价维度的详情信息，所述创新评价维度包括产品投资种类
、
产品资金流向
、
产品结构
、
产品费用
、
产品收益类型以及信息披露方式；
[0008]获取每个创新评价维度的详情信息，基于所述详情信息对每个创新评价维度的创新性进行评价，得到每个创新评价维度的创新评分；
[0009]根据每个创新评价维度的创新评分确定创新评价值，基于所述创新评价值确定所述目标银行理财产品的创新评级
。
[0010]作为较佳的实施例，在本专利技术实施例的第一方面中，基于所述详情信息对每个创新评价维度的创新性进行评价，得到每个创新评价维度的创新评分，包括：
[0011]获取目标银行理财产品的产品投资种类
、
产品资金流向
、
产品结构
、
产品费用
、
产品收益类型以及信息披露方式的详情信息；
[0012]当所述目标银行理财产品的产品投资种类为固收类
、
权益类
、
衍生品类和混合类中的任一种时，得到目标银行理财产品的第一创新评分；
[0013]当所述目标银行理财产品的产品资金流向为境外时，得到目标银行理财产品的第二创新评分；
[0014]当所述目标银行理财产品的产品结构为结构化产品时，得到目标银行理财产品的第三创新评分；
[0015]确定所述目标银行理财产品的各项产品费用，当任一项产品费用为0时，均得到目标银行理财产品的第四子创新评分，累计第四子创新评分得到目标银行理财产品的第四创新评分，所述各项产品费用包括销售服务费
、
申购费
、
赎回费
、
托管费
、
固定管理费以及超额业绩报酬；
[0016]当所述目标银行理财产品的产品收益类型为浮动收益型或
MSCI
指数型时，得到目标银行理财产品的第五创新评分；
[0017]根据所述目标银行理财产品的净值披露个数
、
净值披露频率以及底层资产运作报告披露次数确定目标银行理财产品的第六创新评分，所述净值为单位净值或累计净值
。
[0018]作为较佳的实施例，在本专利技术实施例的第一方面中，根据每个创新评价维度的创新评分确定创新评价值，基于所述创新评价值确定所述目标银行理财产品的创新评级，包括：
[0019]对所述第一创新评分
、
第二创新评分
、
第三创新评分
、
第四创新评分
、
第五创新评分以及第六创新评分进行求和或加权求和，得到所述创新评价值；
[0020]比对所述创新评价值和预设基准值，根据比对结果赋予相应的创新评级
。
[0021]作为较佳的实施例，在本专利技术实施例的第一方面中，比对所述创新评价值和预设基准值，根据比对结果赋予相应的创新评级，包括：
[0022]当所述创新评价值大于或等于第一预设基准值且小于第二预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为一级；
[0023]当所述创新评价值大于或等于第二预设基准值且小于第三预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为二级；
[0024]当所述创新评价值大于或等于第三预设基准值且小于第四预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为三级；
[0025]当所述创新评价值大于或等于第四预设基准值且小于第五预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为四级；
[0026]当所述创新评价值大于或等于第五预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为五级
。
[0027]作为较佳的实施例，在本专利技术实施例的第一方面中，根据所述目标银行理财产品的净值披露个数
、
净值披露频率以及底层资产运作报告披露次数确定目标银行理财产品的第六创新评分，包括：
[0028]根据所述目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的个数确定第六一创新评分，所述第六一创新评分为第六一一创新评分或第六一二创新评分；所述第六一一创新评分对应目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的个数大于或等于5个，所述第六一二创新评分对应目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的个数大于或等于3个且小于5个时；
[0029]当所述目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的频率是每个交易日均披露时，确定目标银行理财产品的第六二创新评分；
[0030]根据所述目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数确定第六三创
新评分，所述第六三创新评分为第六三一创新评分或第六三二创新评分或第六三三创新评分；所述第六三一创新评分对应目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数小于4次时；所述第六三二创新评分对应目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数大于或等于4次且小于6次时；所述第六三一创新评分对应目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数大于或等于6次时；
[0031]对所述第六一创新评分
、
第六二创新评分
、
第六三创新评分求和或加权求和，确定目标银行理财产品的第六创新评分<本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
一种银行理财产品创新评价方法，其特征在于，其包括以下步骤：获取目标银行理财产品数据，并从所述目标银行理财产品数据提取各个创新评价维度的详情信息，所述创新评价维度包括产品投资种类
、
产品资金流向
、
产品结构
、
产品费用
、
产品收益类型以及信息披露方式；获取每个创新评价维度的详情信息，基于所述详情信息对每个创新评价维度的创新性进行评价，得到每个创新评价维度的创新评分；根据每个创新评价维度的创新评分确定创新评价值，基于所述创新评价值确定所述目标银行理财产品的创新评级
。2.
根据权利要求1所述的银行理财产品创新评价方法，其特征在于，基于所述详情信息对每个创新评价维度的创新性进行评价，得到每个创新评价维度的创新评分，包括：获取目标银行理财产品的产品投资种类
、
产品资金流向
、
产品结构
、
产品费用
、
产品收益类型以及信息披露方式的详情信息；当所述目标银行理财产品的产品投资种类为固收类
、
权益类
、
衍生品类和混合类中的任一种时，得到目标银行理财产品的第一创新评分；当所述目标银行理财产品的产品资金流向为境外时，得到目标银行理财产品的第二创新评分；当所述目标银行理财产品的产品结构为结构化产品时，得到目标银行理财产品的第三创新评分；确定所述目标银行理财产品的各项产品费用，当任一项产品费用为0时，均得到目标银行理财产品的第四子创新评分，累计第四子创新评分得到目标银行理财产品的第四创新评分，所述各项产品费用包括销售服务费
、
申购费
、
赎回费
、
托管费
、
固定管理费以及超额业绩报酬；当所述目标银行理财产品的产品收益类型为浮动收益型或
MSCI
指数型时，得到目标银行理财产品的第五创新评分；根据所述目标银行理财产品的净值披露个数
、
净值披露频率以及底层资产运作报告披露次数确定目标银行理财产品的第六创新评分，所述净值为单位净值或累计净值
。3.
根据权利要求2所述的银行理财产品创新评价方法，其特征在于，根据每个创新评价维度的创新评分确定创新评价值，基于所述创新评价值确定所述目标银行理财产品的创新评级，包括：对所述第一创新评分
、
第二创新评分
、
第三创新评分
、
第四创新评分
、
第五创新评分以及第六创新评分进行求和或加权求和，得到所述创新评价值；比对所述创新评价值和预设基准值，根据比对结果赋予相应的创新评级
。4.
根据权利要求3所述的银行理财产品创新评价方法，其特征在于，比对所述创新评价值和预设基准值，根据比对结果赋予相应的创新评级，包括：当所述创新评价值大于或等于第一预设基准值且小于第二预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为一级；当所述创新评价值大于或等于第二预设基准值且小于第三预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为二级；当所述创新评价值大于或等于第三预设基准值且小于第四预设基准值时，赋予所述目
标银行理财产品的创新评级为三级；当所述创新评价值大于或等于第四预设基准值且小于第五预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为四级；当所述创新评价值大于或等于第五预设基准值时，赋予所述目标银行理财产品的创新评级为五级
。5.
根据权利要求2所述的银行理财产品创新评价方法，其特征在于，根据所述目标银行理财产品的净值披露个数
、
净值披露频率以及底层资产运作报告披露次数确定目标银行理财产品的第六创新评分，包括：根据所述目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的个数确定第六一创新评分，所述第六一创新评分为第六一一创新评分或第六一二创新评分；所述第六一一创新评分对应目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的个数大于或等于5个，所述第六一二创新评分对应目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的个数大于或等于3个且小于5个时；当所述目标银行理财产品的单位净值或累计净值每周披露的频率是每个交易日均披露时，确定目标银行理财产品的第六二创新评分；根据所述目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数确定第六三创新评分，所述第六三创新评分为第六三一创新评分或第六三二创新评分或第六三三创新评分；所述第六三一创新评分对应目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数小于4次时；所述第六三二创新评分对应目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数大于或等于4次且小于6次时；所述第六三一创新评分对应目标银行理财产品的底层资产运作报告每年披露的次数大于或等于6次时；对所述第六一创新评分
、
第六二创新评分
、
第六三创新评分求和或加权求和，确定目标银行理财产品的第六创新评分
。6.
根据权利要求2所述的银行理财产品创新评价方法，其特征在于，所述方法，包括：基于目标银行理财产品的产品投资种类
、
产品费用
、
产品收益类型以及信息披露方式的详情信息展示所述目标银行理财产品的创新点评信...

【专利技术属性】
技术研发人员：汤懿兰，虞伟，王芳艳，马怡婷，黄桂煊，胡博，薛茹云，许佳琳，郑明升，宋仁胜，丁尽勉，苏淑敏，揭鹏，
申请(专利权)人：广东南方财经控股有限公司，
类型：发明
国别省市：