交易信息处理方法、装置、设备、介质及产品制造方法及图纸

本申请属于金融科技领域或其他相关领域，具体提供一种交易信息处理方法、装置、设备、介质及产品，该方法包括：获取待校验的目标账户的账户余额以及目标账户对应待处理的交易信息；对所述账户余额中各单位资金进行资金校验处理，并将通过资金校验处理的单位资金确定为交易正常资金；所述单位资金为金额计量基础单位，且所述单位资金预设有对应单位资金标识，以用于确定对应单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金交易相关信息；若所述交易正常资金的累计求和大于或等于所述交易金额，则确定所述交易信息的校验结果为校验通过。本申请的方法，可以及时确定交易信息异常，并阻止异常资金迅速流出。止异常资金迅速流出。止异常资金迅速流出。

【技术实现步骤摘要】
交易信息处理方法、装置、设备、介质及产品


[0001]本申请涉及金融科技领域或其他相关领域，尤其涉及一种交易信息处理方法、装置、设备、介质及产品。

技术介绍

[0002]随着电子技术和网络技术的不断发展，在金融领域中，货币的资金安全尤为重要。非法分子通过拆分转移等手段，将非法取得的资金进行转移，使得非法取得的资金往往难以追回，财产受到损失。
[0003]目前主要的解决方式主要包括事前提示、事中干预和事后排查，其中，事后排查主要针对涉及的用户账户等进行冻结。然而，目前事后排查的方式，对于资金流出的交易信息异常，确定效率较低，难以及时确定交易信息异常。

技术实现思路

[0004]本申请提供一种交易信息处理方法、装置、设备、介质及产品，用以解决目前事后排查的方式，对于资金流出的交易信息异常，确定效率较低，难以及时确定交易信息异常的问题。
[0005]本申请第一方面提供一种交易信息处理方法，包括：
[0006]获取待校验的目标账户的账户余额以及目标账户对应待处理的交易信息；所述交易信息包括交易时间和交易金额；
[0007]对所述账户余额中各单位资金进行资金校验处理，并将通过资金校验处理的单位资金确定为交易正常资金；所述单位资金为金额计量基础单位，且所述单位资金预设有对应单位资金标识，以用于确定对应单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金交易相关信息；所述资金校验处理为根据资金交易相关信息和预设校验阈值对各单位资金进行对应校验处理；
[0008]若所述交易正常资金的累计求和大于或等于所述交易金额，则确定所述交易信息的校验结果为校验通过。
[0009]进一步地，如上所述的方法，所述获取待校验的目标账户的账户余额以及目标账户对应待处理的交易信息，包括：
[0010]接收用户终端发送的交易请求；
[0011]根据所述交易请求生成对应交易校验指令；
[0012]根据所述交易校验指令确定待校验的目标账户和待处理的交易信息；
[0013]确定所述目标账户的账户余额。
[0014]进一步地，如上所述的方法，所述资金交易相关信息包括资金流转次数和资金拆分度；
[0015]所述对所述账户余额中各单位资金进行资金校验处理，并将通过资金校验处理的单位资金确定为交易正常资金，包括：
[0016]对所述账户余额中各单位资金进行资金流转次数的校验处理，并将通过资金流转次数的校验处理的单位资金确定为流转正常资金；
[0017]对各流转正常资金进行资金拆分度的校验处理，并将通过资金拆分度的校验处理的流转正常资金确定为交易正常资金；其中，资金拆分度为第一资金对的数量与第二资金对的数量的比值；所述第一资金对为流转正常资金与所述账户余额中其他流转资金构成的两两资金对，所述第二资金对为初始账户的第二账户余额中各单位资金构成的两两资金对，所述初始账户为所述交易时间之前预设时间段内最初流转出所述流转正常资金和所述其他流转资金的账户；所述第二账户余额为所述初始账户流转出所述流转正常资金和所述其他流转资金之前的账户余额。
[0018]进一步地，如上所述的方法，所述预设校验阈值包括预设流转次数阈值；
[0019]所述对所述账户余额中各单位资金进行资金流转次数的校验处理，包括：
[0020]针对所述账户余额中各单位资金进行如下处理：
[0021]根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转次数；
[0022]若所述资金流转次数小于预设流转次数阈值，则确定当前单位资金通过资金流转次数的校验，将当前单位资金确定为流转正常资金；
[0023]若所述资金流转次数大于或等于预设流转次数阈值，则确定当前单位资金未通过资金流转次数的校验，将下一单位资金确定为当前单位资金，并执行所述根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转次数的步骤，直至所有单位资金完成校验。
[0024]进一步地，如上所述的方法，所述根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转次数，包括：
[0025]根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转账户；
[0026]确定所述资金流转账户的数量，并将所述资金流转账户的数量确定为资金流转次数。
[0027]进一步地，如上所述的方法，所述预设校验阈值还包括：预设拆分度阈值；
[0028]所述对各流转正常资金进行资金拆分度的校验处理，包括：
[0029]针对各流转正常资金进行如下处理：
[0030]根据当前流转正常资金对应的单位资金标识确定当前流转正常资金对应的所述初始账户；
[0031]计算流转正常资金与所述账户余额中其他流转资金构成的第一资金对的数量；
[0032]计算所述初始账户的第二账户余额中各单位资金构成的第二资金对的数量；
[0033]计算第一资金对的数量与第二资金对的数量之间的比值，生成对应资金拆分度；
[0034]若所述资金拆分度大于或等于预设拆分度阈值，则确定当前流转正常资金通过资金拆分度的校验，将当前流转正常资金确定为交易正常资金；
[0035]若所述资金拆分度小于预设拆分度阈值，则确定当前流转正常资金未通过资金拆分度的校验，将下一流转正常资金确定为当前流转正常资金，并执行所述根据当前流转正常资金对应的单位资金标识确定当前流转正常资金对应的所述初始账户的步骤，直至所有
流转正常资金完成校验。
[0036]进一步地，如上所述的方法，所述若所述交易正常资金的累计求和大于或等于所述交易金额，则确定所述交易信息的校验结果为校验通过之后，还包括：
[0037]生成所述交易请求对应的通过信息，并发送所述通过信息至所述用户终端。
[0038]进一步地，如上所述的方法，所述方法还包括：
[0039]若所述交易正常资金的累计求和小于所述交易金额，则确定所述交易信息的校验结果为校验未通过；
[0040]将校验未通过的结果以及对应目标账户存储在预设数据库中。
[0041]进一步地，如上所述的方法，所述资金交易相关信息包括：资金流转次数和资金拆分度；
[0042]所述对所述账户余额中各单位资金进行资金校验处理，并将通过资金校验处理的单位资金确定为交易正常资金，包括：
[0043]对所述账户余额中各单位资金进行资金拆分度的校验处理，并将通过资金拆分度的校验处理的单位资金确定为拆分正常资金；其中，资金拆分度为第一资金对的数量与第二资金对的数量的比值；所述第一资金对为单位资金与所述账户余额中其他单位资金构成的两两单位资金对，所述第二资金对为初始账户流入的中间交易资金中各单位资金构成的两两单位资金对，所述初始账户为所述交易时间之前预设时间段内最初流转出所述账户余额中单位资金以及所述其他单位资金的账户；本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种交易信息处理方法，其特征在于，包括：获取待校验的目标账户的账户余额以及目标账户对应待处理的交易信息；所述交易信息包括交易时间和交易金额；对所述账户余额中各单位资金进行资金校验处理，并将通过资金校验处理的单位资金确定为交易正常资金；所述单位资金为金额计量基础单位，且所述单位资金预设有对应单位资金标识，以用于确定对应单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金交易相关信息；所述资金校验处理为根据资金交易相关信息和预设校验阈值对各单位资金进行对应校验处理；若所述交易正常资金的累计求和大于或等于所述交易金额，则确定所述交易信息的校验结果为校验通过。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取待校验的目标账户的账户余额以及目标账户对应待处理的交易信息，包括：接收用户终端发送的交易请求；根据所述交易请求生成对应交易校验指令；根据所述交易校验指令确定待校验的目标账户和待处理的交易信息；确定所述目标账户的账户余额。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述资金交易相关信息包括：资金流转次数和资金拆分度；所述对所述账户余额中各单位资金进行资金校验处理，并将通过资金校验处理的单位资金确定为交易正常资金，包括：对所述账户余额中各单位资金进行资金流转次数的校验处理，并将通过资金流转次数的校验处理的单位资金确定为流转正常资金；对各流转正常资金进行资金拆分度的校验处理，并将通过资金拆分度的校验处理的流转正常资金确定为交易正常资金；其中，资金拆分度为第一资金对的数量与第二资金对的数量的比值；所述第一资金对为流转正常资金与所述账户余额中其他流转资金构成的两两单位资金对，所述第二资金对为初始账户流入的中间交易资金中各单位资金构成的两两单位资金对，所述初始账户为所述交易时间之前预设时间段内最初流转出所述流转正常资金和所述其他流转资金的账户；所述中间交易资金包括所述流转正常资金和所述其他流转资金。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述预设校验阈值包括预设流转次数阈值；所述对所述账户余额中各单位资金进行资金流转次数的校验处理，包括：针对所述账户余额中各单位资金进行如下处理：根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转次数；若所述资金流转次数小于预设流转次数阈值，则确定当前单位资金通过资金流转次数的校验，将当前单位资金确定为流转正常资金；若所述资金流转次数大于或等于预设流转次数阈值，则确定当前单位资金未通过资金流转次数的校验，将下一单位资金确定为当前单位资金，并执行所述根据当前单位资金对
应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转次数的步骤，直至所有单位资金完成校验。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转次数，包括：根据当前单位资金对应的单位资金标识获取当前单位资金在所述交易时间之前预设时间段内的资金流转账户；确定所述资金流转账户的数量，并将所述资金流转账户的数量确定为资金流转次数。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述预设校验阈值还包括：预设拆分度阈值；所述对各流转正常资金进行资金拆分度的校验处理，包括：针对各流转正常资金进行如下处理：根据当前流转正常资金对应的单位资金标识确定当前流转正常资金对应的所述初始账户；计算流转正常资金与所述账户余额中其他流转资金构成的第一资金对的数量；计算所述初始账户对应的第二资金对的数量；计算第一资金对的数量与第二资金对的数量之间的比值，生成对应资金拆分度；若...

【专利技术属性】
技术研发人员：付海军，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：