金融实贷卡制造技术

金融实贷卡（或折）属于金融工具领域。当金融机构给客户发放贷款时，核定贷款额度，在贷款额度内，客户持金融实贷卡可根据实际需要分一次或多次直接到金融机构的营业柜台或自动取款机上取款（取现金或转账），也可直接用于刷卡消费。取款或消费多少，就视为客户获得贷款多少。每次可取多或取少，在一定时期内可循环使用，按实际取款数量和实际使用时间计算贷款利息。亦可持卡存入资金，存入多少即为归还贷款多少。每次可存多或存少。当存入资金的数量超过贷款数量时，超出的数量就是客户存款的数量，按存款余额和存款时间计算给客户存款利息。对于已联网的营业机构，客户可持卡到已联网的任一网点（或自动取款机）取款，也可持卡到已联网的任一网点存款。

【技术实现步骤摘要】

金融实贷卡(或折)属于金融工具领域，是一种独具特色的银行卡。长期以来， 金融部门担负着融通资金、筹集资金、调解资金供需矛盾、支持社会经济发展的重要工作任 务，其中发放贷款、吸收存款是金融部门最重要的工作之一。金融实贷卡具有独特的贷款、 存款功能，它能够实事求是、合理客观地解决银行与企业、银行与公民之间即银行与客户之 间在资金供需方面的一些矛盾。
技术介绍
当前，金融机构对客户发放的信贷资金与客户对该信贷资金的实际需要在数量 上、时间上存在着一定的矛盾，其主要矛盾表现在给客户贷款的数量超出客户的实际需要 时，会造成信贷资金的浪费，同时也增加了客户贷款利息支出的经济负担。尽管金融部门在 贷款发放前会做详尽的调查、核定，但失误的可能性仍然存在，金融机构发放贷款的数量与 客户对信贷资金的实际需要量出现误差的可能性仍然存在。在时间上往往是放款在先，用 款在后。有的是放款时间与实际用款时间差距较小，有的差距较大；有的是全部资金与实际 使用时间出现差距，有的则是部分资金与实际使用时间出现差距。另外是客户还款问题，原 则上要按计划进行。即使客户在生产经营上陆陆续续产生了经济收入，也不便陆陆续续地 用于归还贷款。由于不能及时地将余钱用于归还贷款，其贷款利息支出也就不能及时降下 来，也就不利于客户经济核算和提高经济效益。金融实贷卡能解决上述一系列问题，客户可 根据实际需要，持金融实贷卡直接到金融机构的营业柜台或自动取款机上取款。取款多少， 就视为该客户向金融机构贷款多少。当该客户有资金用于归还贷款时，可持金融实贷卡存 入资金，存入资金多少即减少贷款余额多少，即归还贷款多少。当存入资金的数量超过贷款 数量时，超出的数量就视同是客户存款的数量。
技术实现思路
金融实贷卡(或折)的主要内容是(一 )在金融系统营业网点使用本文设计的金融实贷卡账页表格表一(或类似表 格)如下表一 注余额栏正数为贷款余额，负数为存款余额表中，贷款期限从贷款合同签订之日起算，在贷款期限内无论何时取款，均按统一 利率计算贷款利息。用款时间可长可短，最长不超过贷款到期日。超期限未还的部分按逾 期或展期处理。所形成的存款可按活期存款利率(或其它规定的利率)计算存款利息。取 款日期为每笔贷款的借款日期。余额栏出现的正数余额为贷款余额。余额栏出现的负数余 额为存款余额。表中的勾稽对应关系是本次余额=上次余额+本次取款金额_本次存款 金额。( 二 )金融机构给客户发放贷款时，核定贷款额度，在金融实贷卡账表和金融实贷 卡等相关程序上输入贷款额度。在贷款额度内，客户持金融实贷卡可根据实际需要分一次 或多次直接到金融机构的营业柜台或自动取款机上取款(取现金或转账)，也可直接用于 刷卡消费。(三)客户取款或消费多少，就视为客户向金融机构贷款多少。客户在贷款额度 内，每次可取(贷)多或取(贷)少，按实际需要的实际取(贷)款数量和贷款的实际使用 时间计算给金融机构的贷款利息。在一定时期内，其贷款额度可循环使用。(四)当客户有资金用于归还贷款时，可持金融实贷卡存入资金，存入资金多少即 减少贷款余额多少，即归还贷款多少。可一次存入或多次存入，每次存入的资金可多可少。 当存入资金的数量超过贷款数量时，超出的数量就是客户存款的数量。按存款余额和实际 存款时间计算给客户存款利息。(五)对于已联网的营业机构，客户可持金融实贷卡到已联网的任一网点(或自动 取款机)取款，也可持金融实贷卡到已联网的任一网点存款。金融实贷卡有几大好处(一)有利于客户节约费用支出、降低生产成本、加速资金周转、提高经济效益。主 要表现在三大方面1.在贷款额度内客户可根据实际需要分一次或多次随时支取信贷资 金使用，避免了信贷资金的浪费，从而减少了贷款利息支出；2.客户可随时存款，存款数额 即为归还贷款数额，减少了贷款余额也即减少了贷款利息支出；3.客户在贷款额度内可根 据实际需要随时取款、还款，有利于提高经济核算，加速资金周转，促进经济效益的提高。(二)有利于金融部门提高经营管理水平，提高行业竞争能力和吸引力，发展信用度高、经济效益好的优良客户。主要表现在四大方面1.正因为金融实贷卡对客户有以上 好处，因而它能够吸引客户向该金融机构靠拢，该金融机构也就拥有更多的选择对象，从而 选择信誉好、信用度高、经济效益好的优良客户建立良好的信贷关系；2.促进金融机构知 名度与社会地位的提高。因为金融实贷卡具有独特的贷款、存款功能，因而实施金融实贷 卡的金融机构就具有独特的经营优势，也就拥有优良的、独特的竞争条件，其知名度和社会 地位就会得到相应的提高，该金融机构的竞争能力和吸引力就会大大增强。在工作中，金 融实贷卡还可以根据实际需要附加理财、咨询、服务、消费优惠等功能，诸如购物、娱乐、旅 游、交通、餐饮、住宿等提供打折、服务优惠等等，该金融机构的竞争能力和吸引力又会更加 增强；3.有利于金融机构扩大优良客户，增加“黄金客户”贷款，扩大财务成果，提高经济效 益；4.在工作中，金融实贷卡的存款功能还可以不起动，只起动贷款功能，对客户另设正常 的存款账户核算存款。这样，就同一客户而言，该金融机构的贷款利息收入和储蓄存款则会 更多。(三)有利于社会效益的提高。金融实贷卡的实施有利于促进银企、银民关系的协 调，有利于推动社会生产与消费的协调发展，促进和谐社会的构建。具体实施例方式金融实贷卡要合理确定给予客户的贷款额度，客户贷款额度的确定可按金融机构 的常规工作办理，首先包括确定贷款对象、贷款投向，办妥有效担保、抵押手续，确保贷款零 风险投放及根据客户的需要与可能等信用、资金情况加以核定。核定贷款额度后在金融机 构营业网点的电脑等操作系统的金融实贷卡账页、金融实贷卡等有关程序上输入核定的贷 款额度，客户取款(贷款)、存款(还款)直至贷款到期时还清贷款本息、支取存款本息结清 账户(存款余额也可不结清，可继续留用或续存)，按如下实例进行操作即可。例一一信誉高、管理完善、经营效益好的企业于2008年4月10日向某金融机构 申请人:民币贷款90万元用于生产经营活动，贷期一年。经该金融机构调查研究后，确认为 符合贷款要求，决定给予贷款90万元，即核定贷款额度为90万元。操作如下(一 )在金融实贷卡账页上作如下记录5 注余额栏正数为贷款余额，负数为存款余额( 二)在金融实贷卡上输入贷款额度为90万元。例二 该企业于2008年4月16日持金融实贷卡取款25万元。操作如下在金融实贷卡账页上作如下记录 注余额栏正数为贷款余额，负数为存款余额例三该企业于2008年5月26日持金融实贷卡取款45万元。操作如下在金融实贷卡账页上作如下记录 注余额栏正数为贷款余额，负数为存款余额表中该企业于2008年4月16日取款25万元使用到2008年5月26日为期40 天，取款利息累计应为 2025 元(250000X40 + 360X7. 29%= 2025)。例四该企业于2009年3月10日持金融实贷卡取款8万元。操作如下在金融实贷卡账页上作如下记录 注余额栏正数为贷款余额，负数为存款余额表中该企业于2008年5月26日取款450000元，余额共700000元使用到2009 年3月10日为期284天，取款利息累计应为42282元(700000X284 + 36本文档来自技高网...

【技术保护点】
金融实贷卡（或折）账页表格表一（或类似表格）的设计。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：杜俊明，
申请(专利权)人：杜俊明，
类型：发明
国别省市：36