一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统技术方案

本发明专利技术公开一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，本发明专利技术通过采集待投保用户的基本投保信息和预投保金额，提取待投保用户的历史投保信息，分析待投保用户的剩余投保限额，并与待投保用户的预投保金额进行对比，根据对比结果发出对应的指令，从而实现保险核保平台的智能化核保功能，有效地降低后期保险核保处理流程的工作量，同时根据待投保用户的基本投保信息中病史信息、职业信息和当前健康体验信息，分析获得待投保用户的第二投保费用，并发送至待投保用户的通讯终端，从而能够通过数据化信息手段向保险公司提供全面、准确的投保信息，提高保险核保平台的保险核保处理效率和保险核保处理水平。和保险核保处理水平。

【技术实现步骤摘要】
一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统


[0001]本专利技术涉及保险核保处理
，涉及到一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统。

技术介绍

[0002]保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。核保在保险业务流程上起着一个承前启后的作用。核保是保险公司盈利和建立保险业务秩序的重要保障。
[0003]目前现有的保险核保处理流程不仅需要核保人员对投保用户填写的格式化问卷信息进行审核，而且需要核保人员与投保用户进行不断交互。上述的这种保险核保处理流程，在互联网时代尤其显得局限和不便：既增加了核保人员的工作量，延长了核保人员的作业时间，降低保险核保处理效率，极大程度降低了投保用户承保体验。同时现有的保险核保处理流程缺乏准确度，核保人员只能通过简单形式具体了解投保用户的投保信息，无法通过数据化信息手段向保险公司提供全面、准确的投保信息，从而不利于保险公司快速、准确地进行保险核保评估，降低保险公司的保险核保处理水平，进而无法体现出保险公司的良好效益。
[0004]为了解决以上问题，现设计一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统。

技术实现思路

[0005]鉴于此，为解决上述
技术介绍
中所提出的问题，现提出一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统。
[0006]本专利技术的目的可以通过以下技术方案实现：
[0007]一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，包括：
[0008]用户基本投保信息采集模块，用于采集保险核保平台中待投保用户的基本投保信息和预投保金额；
[0009]用户历史投保信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中身份信息，根据待投保用户的身份信息获得待投保用户的历史投保信息，提取待投保用户的历史投保信息中各次历史投保的状态和金额；
[0010]用户历史投保信息分析模块，用于分析待投保用户的剩余投保限额，并与待投保用户的预投保金额进行对比，根据对比结果发出对应的指令；
[0011]平台数据库，用于存储各类型家族遗传病史对应的核保影响系数，并存储各健康等级对应的标准健康指数范围；
[0012]用户病史信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中病史信息，获取待投保用户的病史信息中各次疾病史的相关数据和家族遗传病史类型，分析待投保用户的病史信息影响系数；
[0013]用户职业信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中职业信息，获取
待投保用户的职业信息中职业类型、收入数据和负债数据，分析待投保用户的职业信息影响系数；
[0014]第一投保费用分析模块，用于根据待投保用户的病史信息影响系数和职业信息影响系数，分析待投保用户的第一投保费用；
[0015]用户当前健康体验信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中当前健康体验信息，获取待投保用户的当前健康体检信息中各健康体验项目数据，分析待投保用户的当前综合健康指数；
[0016]用户当前健康等级分析模块，用于根据待投保用户的当前综合健康指数，分析待投保用户的当前健康等级；
[0017]保险核保管理中心，用于根据待投保用户的当前健康等级，分析待投保用户的第二投保费用，并发送至待投保用户的通讯终端。
[0018]如上的，所述用户基本投保信息采集模块中基本投保信息包括：身份信息、病史信息、职业信息和当前健康体检信息。
[0019]如上的，所述用户历史投保信息提取模块对应的具体步骤如下：
[0020]提取待投保用户的基本投保信息中身份信息，从保险核保平台的后台数据中爬取各投保用户身份信息对应的历史投保信息，筛选获得待投保用户身份信息对应的历史投保信息，提取待投保用户的历史投保信息中各次历史投保的状态和金额；
[0021]筛选待投保用户的历史投保信息中处于理赔状态和处于正常状态的各次历史投保，将处于理赔状态和处于正常状态的历史投保均记为目标历史投保，得到待投保用户的历史投保信息中各次目标历史投保的金额，将待投保用户的历史投保信息中各次目标历史投保的金额标记为p
i
，其中i＝1,2,...,n。
[0022]如上的，所述用户历史投保信息分析模块中待投保用户的剩余投保限额分析方式为：
[0023]将待投保用户的历史投保信息中各次目标历史投保的金额p
i
代入公式得到待投保用户的剩余投保限额P
剩
，其中P
预设
表示为保险核保平台中预设的最大投保限额；
[0024]将待投保用户的剩余投保限额与对应的预投保金额进行对比，若待投保用户的剩余投保限额小于对应的预投保金额，则发出用户基本投保信息核保不通过指令；若待投保用户的剩余投保限额大于或等于对应的预投保金额，则发出用户基本投保信息继续核保指令。
[0025]如上的，所述用户病史信息提取模块对应的具体步骤包括：
[0026]当接收用户历史投保信息分析模块发出的用户基本投保信息继续核保指令后，提取待投保用户的基本投保信息中病史信息；
[0027]获取待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据，分析筛选待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据对应影响权重指数，将待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据对应影响权重指数标记为wa
j
，其中 w＝w1或w2或w3，w1、w2、w3分别表示为疾病类型、疾病等级和疾病治疗时长， j＝1,2,...,m，j表示为第j次疾病史；
[0028]获取待投保用户的病史信息中家族遗传病史类型，提取平台数据库中存储的各类
型家族遗传病史对应的核保影响系数，筛选待投保用户的病史信息中家族遗传病史类型对应的核保影响系数，将待投保用户的病史信息中家族遗传病史类型对应的核保影响系数标记为ε；
[0029]将待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据对应影响权重指数、待投保用户的病史信息中家族遗传病史类型对应的核保影响系数代入病史信息影响系数模型中，得到待投保用户的病史信息影响系数层ξ1。
[0030]如上的，所述用户职业信息提取模块对应的具体步骤包括：
[0031]提取待投保用户的基本投保信息中职业信息，获取待投保用户的职业信息中对应职业类型，提取预设的各职业类型对应的影响权重指数，筛选待投保用户的职业信息中职业类型对应的影响权重指数，将待投保用户的职业信息中职业类型对应的影响权重指数标记为k；
[0032]获取待投保用户的职业信息中收入数据，将待投保用户的职业信息中收入数据标记为x1；
[0033]获取待投保用户的职业信息中负债数据，将待投保用户的职业信息中负债数据标记为x2；
[0034]将待投保用户的职业信息中职业类型对应的影响权重指数、收入数据、负债数据代入职业信息影响系数模型中，得到待投保用户的职业信息影响系数ξ2。
[0035]如上的，所述第一投保费用分析模块中待投保用户的第一投保费本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，其特征在于，包括：用户基本投保信息采集模块，用于采集保险核保平台中待投保用户的基本投保信息和预投保金额；用户历史投保信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中身份信息，根据待投保用户的身份信息获得待投保用户的历史投保信息，提取待投保用户的历史投保信息中各次历史投保的状态和金额；用户历史投保信息分析模块，用于分析待投保用户的剩余投保限额，并与待投保用户的预投保金额进行对比，根据对比结果发出对应的指令；平台数据库，用于存储各类型家族遗传病史对应的核保影响系数，并存储各健康等级对应的标准健康指数范围；用户病史信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中病史信息，获取待投保用户的病史信息中各次疾病史的相关数据和家族遗传病史类型，分析待投保用户的病史信息影响系数；用户职业信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中职业信息，获取待投保用户的职业信息中职业类型、收入数据和负债数据，分析待投保用户的职业信息影响系数；第一投保费用分析模块，用于根据待投保用户的病史信息影响系数和职业信息影响系数，分析待投保用户的第一投保费用；用户当前健康体验信息提取模块，用于提取待投保用户的基本投保信息中当前健康体验信息，获取待投保用户的当前健康体检信息中各健康体验项目数据，分析待投保用户的当前综合健康指数；用户当前健康等级分析模块，用于根据待投保用户的当前综合健康指数，分析待投保用户的当前健康等级；保险核保管理中心，用于根据待投保用户的当前健康等级，分析待投保用户的第二投保费用，并发送至待投保用户的通讯终端。2.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，其特征在于：所述用户基本投保信息采集模块中基本投保信息包括：身份信息、病史信息、职业信息和当前健康体检信息。3.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，其特征在于：所述用户历史投保信息提取模块对应的具体步骤如下：提取待投保用户的基本投保信息中身份信息，从保险核保平台的后台数据中爬取各投保用户身份信息对应的历史投保信息，筛选获得待投保用户身份信息对应的历史投保信息，提取待投保用户的历史投保信息中各次历史投保的状态和金额；筛选待投保用户的历史投保信息中处于理赔状态和处于正常状态的各次历史投保，将处于理赔状态和处于正常状态的历史投保均记为目标历史投保，得到待投保用户的历史投保信息中各次目标历史投保的金额，将待投保用户的历史投保信息中各次目标历史投保的金额标记为p
i
，其中i＝1,2,...,n。4.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，其特征在于：所述用户历史投保信息分析模块中待投保用户的剩余投保限额分析方式为：
将待投保用户的历史投保信息中各次目标历史投保的金额p
i
代入公式得到待投保用户的剩余投保限额P
剩
，其中P
预设
表示为保险核保平台中预设的最大投保限额；将待投保用户的剩余投保限额与对应的预投保金额进行对比，若待投保用户的剩余投保限额小于对应的预投保金额，则发出用户基本投保信息核保不通过指令；若待投保用户的剩余投保限额大于或等于对应的预投保金额，则发出用户基本投保信息继续核保指令。5.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的保险智能核保处理系统，其特征在于：所述用户病史信息提取模块对应的具体步骤包括：当接收用户历史投保信息分析模块发出的用户基本投保信息继续核保指令后，提取待投保用户的基本投保信息中病史信息；获取待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据，分析筛选待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据对应影响权重指数，将待投保用户的病史信息中各次疾病史的各相关数据对应影响权重指数标记为wa
j
，其中w＝w1或w2或w3，w1、w2、w3分别表示为疾病类型、疾病等级和疾病治疗时长，j＝1,2,...,m，j表示为第j次疾病史；获取待投保用户的病史信息中家族遗传病史类型，提取平台数据库中存储...

【专利技术属性】
技术研发人员：王彤，刘骏，李兴健，吴鸿峰，钟俊方，庄继文，
申请(专利权)人：中国人民健康保险股份有限公司深圳分公司，
类型：发明
国别省市：