一种银行保障安全支付结算方法技术

一种银行保障安全支付结算的方法。不用投入巨额资金更新现有的结算网络和支付工具，不用研发银行卡的防伪技术。利用现有的银行支付系统和运行模式、只需要对运行程序稍作改动，依照客户的需要、程序可以控制客户银行账户日常处于冻结状态、随时接收客户发出的“客户账户解冻指令”后触发解冻客户账户、方能办理支付业务，银行汇票签发的初始状态为“冻结”、到期接收最终合法收款人的“票据解冻指令”后解冻、支付票款，以充分保障资金安全。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种银行保障安全支付结算的方法。
技术介绍
目前、由于科学技术的发展日新月异，在为我们的生活带来方便的同时、 由于犯罪分子也在掌握和使用新技术来实施犯罪、给我们的银行结算资金安全 带来越来越大的威胁。利用克隆银行汇票和假银行汇票进行资金诈骗的案件时 有发生，由于没有有效的防控手段、 一直困扰着银行汇票业务的健康发展。银 行卡和存折作为一种方便实用的结算工具、应用范围日益广泛、但是它的使用 安全受到威胁。犯罪分子在自动取款机上用微型摄像头等工具获取信息、克隆 伪造银行卡窃取客户的资金，而银行方面只能是被动地采取对取款机按时巡查 的方法应对这种方式的犯罪行为。银行卡业务日益普及，而短期内又没有一种 更加安全实用的支付结算工具来代替它。如果没有有效的方法防止克隆伪造银 行卡作案，势必会给银行的业务发展和客户的资金带来日益严重的威胁。客户 的存折也容易被伪造，使客户的资金蒙受损失。
技术实现思路
银行卡作为支付介质容易被克隆伪造，但是客户的电话信息和电话是不会同 时被犯罪分-—f获取和使用的，现在手机银行、电话银行、网上银行已被广泛应 用、实践证明它的安全性很高，如果在客户使用银行卡和存折等支付现金和转 账付款之前，通过注册的电话、手机、网上银行来预先对自己的某一个账户发 出支取现金或转账付款的指令后、才能用此银行卡或存折提取现金或转账。就能完全避免犯罪分子克隆伪造银行卡和存折来窃取客户资金的案件发生。银行 汇票从签发时就设置为由该客户设定的电话、手机或由网上银行控制其状态， 就能阻止克隆伪造银行汇票诈骗资金案件的发生。本专利技术解决其技术问题所采用的技术方案是利用现有的银行支付系统和运 行模式、只需要对运行程序稍作改动——使其增加"账户自动冻结保护"、"客 户自助账户解冻"等相关操作功能和银行汇票"汇票签发初始冻结"、"自助收 款人更改"、"最终收款人自助解冻"等相关操作功能，能够依照客户的需要、 程序可以控制客户的银行账户日常处于冻结状态、只有在接收到客户发出的"客 户账户解冻指令"——触发解冻客户账户后、方能按照设定的额度或者在设定 的时间段内正常办理支付业务，银行汇票签发的初始状态为"冻结"、到期接收 最终合法收款人的"票据解冻指令"后解冻、支付票款，在背书转让时由票据 的合法持有人发出"收款人更改指令"把指令控制权转让给收款人或被背书人， 从而实现客户能够通过手机、电话或网上银行对自己的账户和票据状态实时控 制、以充分保障资金安全。"账户自动冻结保护"功能是客户对自己开立的某一账户申请该功能并设定 对该账户控制的电话、手机或把该账户挂接到本人的网上银行后，使该账户能 够通过客户自己设定的电话、手机或由网上银行发出的"客户账户解冻指令" 来实时解冻账户、客户办理完成预约的业务或超过预约的账户解冻时段后会自 动冻结，没有客户发出的"客户账户解冻指令"始终处于账户冻结状态，此时 即使是真的银行卡或存折都不能进行提取现金和转账操作，实现"系统自动冻 结、客户自助解冻"，也可以在取款机或POS机上进行"应急解冻操作"或在营 业柜台进行"实时解冻操作"，具体地说使用此功能的客户账户必须注册对其 进行控制的电话、手机或网上银行三种控制方式的一种或全部，客户在需要支取现金或者转账时、可以随时随地的先使用手机预先向银行支付系统发送固定 格式的短信账户解冻指令、或者用电话和手机按照银行支付系统的语音提示发 出账户解冻指令、或者登陆网上银行对账户发出账户解冻指令，指令发出后、 银行结算系统依据接收到的客户账户解冻指令随即将客户的指定账户解冻，此时客户才可以在银行支付结算系统上使用银行卡或存折等提取现金或者转账， 完成预定的业务操作后、系统会自动地立即把该账户恢复到冻结状态，在特殊 情况下可以在取款机或POS机上进行"应急解冻操作"或在营业柜台进行"实 时解冻操作"。这样银行卡或者存折等即使被不法分子克隆伪造后也是不能使用 的，同时银行卡或者存折等丢失后也不会造成资金损失、且丢失后也不用办理 挂失、直接凭有效证件补领新的银行P或存折即可，最大限度地保障了银行结 算和客户的资金安全。银行汇票"汇票签发初始冻结"、"自助收款人更改"、"最终收款人自助解 冻"等相关操作功能中的"初始冻结"是在签发银行汇票时、程序默认状态为 冻结、同时输入设置出票人或收款人对其进行状态控制的电话或手机，随着票 据的交付和背书转让的同时、由出票人通过设定的手机或电话用"自助收款人 更改"功能把控制权转让给收款人、或者由收款人通过设定的手机或电话用"自 助收款人更改"功能把控制权转让给被背书人、以此类推，到期时最后的收款 人到开户银行办理托收、通过设定的手机或电话发出"最终收款人解冻指令" 使汇票处于解冻状态支付票款。本专利技术的有益效果是，只需要银行把现有的支付结算系统的程序稍加改 动，就能投入使用，可以尽快地投入使用。不用投入巨额资金来更新设备和更 改现有的支付工具，节约支出。支付工具好比一把钥匙可以把锁打开、现在又 增加了密码锁，不法分子可以轻易地复制出钥匙、但是不能轻易地获取密码一—打开密码锁，复制钥匙也就没有意义了，这种方法可以有效保证银行支付系 统的安全运行和充分保障客户的资金安全。权利要求1.一种银行保障安全支付结算的方法，仍然使用现有的结算支付系统和结算方式，其特征是利用现有的银行支付系统和运行模式、只需要对运行程序稍作改动——使其增加“账户自动冻结保护”、“客户自助账户解冻”等相关操作功能和银行汇票“汇票签发初始冻结”、“自助收款人更改”、“最终收款人自助解冻”等相关操作功能，能够依照客户的需要、程序可以控制客户的银行账户日常处于冻结状态、只有在接收到客户发出的“客户账户解冻指令”——触发解冻客户账户后、方能按照设定的额度或者在设定的时间段内正常办理支付业务，银行汇票签发的初始状态为“冻结”、到期接收最终合法收款人的“票据解冻指令”后解冻、支付票款，在背书转让时由票据的合法持有人发出“收款人更改指令”把指令控制权转让给收款人或被背书人。2. 根据权利要求1所述的"账户自动冻结保护"功能，其特征是"账户自动 冻结保护"功能是客户对自己开立的某一账户申请该功能并设定对该账户控制 的电话、手机或把该账户挂接到本人的网上银行后，使该账户能够通过客户自 己设定的电话、手机或由网上银行发出的"客户账户解冻指令"来实时解冻账 户、客户办理完成预约的业务或超过预约的账户解冻时段后会fi动冻结，没有 客户发出的"客户账户解冻指令"始终处于账户冻结状态，此时即使是真的银 行卡或存折都不能进行提取现金和转账操作，实现"系统自动冻结、客户自助 解冻"，也可以在取款机或POS机上进行"应急解冻操作"或在营业柜台进行"实 时解冻操作"，具体地说使用此功能的客户账户必须注册对其进行控制的电话、 手机或网上银行三种控制方式的一种或全部，客户在需要支取现金或者转账时、可以随时随地的先使用手机预先向银行支付系统发送固定格式的短信帐户解冻 指令、或者用电话和手机按照银行支付系统的语音提示发出账户解冻指令、或 者登陆网上银行对账户发出账户解冻指令，指令发出后、银行结算系统依据接 收到的客户账户解冻指令随即将客户的指定账户解冻，此时客户才可以在银行 支付结本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行保障安全支付结算的方法，仍然使用现有的结算支付系统和结算方式，其特征是：利用现有的银行支付系统和运行模式、只需要对运行程序稍作改动－－使其增加“账户自动冻结保护”、“客户自助账户解冻”等相关操作功能和银行汇票“汇票签发初始冻结”、“自助收款人更改”、“最终收款人自助解冻”等相关操作功能，能够依照客户的需要、程序可以控制客户的银行账户日常处于冻结状态、只有在接收到客户发出的“客户账户解冻指令”－－触发解冻客户账户后、方能按照设定的额度或者在设定的时间段内正常办理支付业务，银行汇票签发的初始状态为“冻结”、到期接收最终合法收款人的“票据解冻指令”后解冻、支付票款，在背书转让时由票据的合法持有人发出“收款人更改指令”把指令控制权转让给收款人或被背书人。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：孙加恒，
申请(专利权)人：孙加恒，
类型：发明
国别省市：37[中国|山东]