一种风控校验方法、装置、电子设备及存储介质制造方法及图纸

本申请涉及风险控制技术领域，具体涉及一种风控校验方法、装置、电子设备及存储介质，用于解决当前风控校验需要交易人员人工操作，导致交易效率低并且风险高的问题。其中，风控校验方法包括：在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据；根据目标数据，对当前交易按照预设规则进行事前管控校验；在事前管控校验通过后，确定当前交易对应的风控校验通过。通过上述方法，采用将事前管控表作为副本数据，按照不同的频率对副本数据进行数据同步，以及将预设校验规则及相关数据进行缓存等方式，提升交易时效和性能。通过建立了统一和通用的可配置的风控管理流程，在无需人工参与的情况下实现额度本地预占，提高事前检核准确性。提高事前检核准确性。提高事前检核准确性。

【技术实现步骤摘要】
一种风控校验方法、装置、电子设备及存储介质


[0001]本申请涉及风险控制
，具体涉及一种风控校验方法、装置、电子设备及存储介质。

技术介绍

[0002]当前，各个机构为了满足交易业务的合规需求，需要对各种交易业务进行风控。由于风险管理流程长，并且计算复杂，各个机构通常通过多个系统对一个完整的风控流程进行协作检核。在检核的过程中，各个机构通常还会嵌入对话交易流程。
[0003]目前，在对话交易流程中，交易员多采用人工检核判断的方式，事前通过人为经验判断风控检核是否通过，并达成交易，这种方式阻碍了交易效率，并且因为增加了交易员人工操作步骤，从而增加了交易风险。为提升交易效率，各个机构也会采取事后风控校验的方法，按照这种方式，如果事后检核不通过，需要人工提交申请到交易平台撤销交易，流程复杂。

技术实现思路

[0004]本申请实施例提供一种风控校验方法、装置、电子设备及存储介质，用于解决当前风控需要交易人员人工操作，导致交易效率低并且风险高的问题。
[0005]第一方面，本申请提供了一种风控校验方法，所述方法包括：
[0006]在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据，其中，所述目标数据至少包括交易对手白名单信息及预占额度信息；
[0007]根据所述目标数据，对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验，其中，所述事前管控校验至少包括交易对手白名单校验、清算方式校验以及占用额度校验；
[0008]在所述事前管控校验通过后，确定所述当前交易对应的风控校验通过。r/>[0009]通过上述方法，按照预设规则对当前交易进行事前风控校验，无需交易人员人工操作，减少交易风险，同时，还能提高交易效率。
[0010]在一种可能的实施例中，在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据之前，还包括：
[0011]获取交易对手信息、预占额度信息及交易员界面维护信息，其中，所述交易对手信息至少交易对手主体信息及交易对手白名单信息，所述交易员界面维护信息包括开通标志及净额标志；
[0012]将所述交易对手信息、所述预占额度信息及所述交易员界面维护信息，生成事前管控信息表；
[0013]将所述事前管控信息表作为本地副本数据，并且按照预设测月对所述副本数据进行更新。
[0014]通过上述方法，构建事前管控信息表，并将事前管控信息表作为本地副本数据，可以实现实时高效风控校验。
[0015]在一种可能的实施例中，所述按照预设测月对所述副本数据进行更新，包括：
[0016]对所述副本数据中的交易对手主体信息每日更新一次；和/或
[0017]对所述副本数据中的交易对手白名单信息按每小时更新一次；和/或
[0018]对所述副本数据中的交易员界面维护信息实时更新；和/或
[0019]对所述副本数据中的预占额度信息每两分钟更新一次。
[0020]通过上述方法，将当前交易相关数据进行变更频次分类，对于高频更新的数据进行高频同步，对于低频更新的数据进行日终同步，对于交易员维护数据进行界面维护同步。
[0021]在一种可能的实施例中，对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验，包括：
[0022]根据所述目标数据中的交易对手白名单信息，对所述当前交易进行白名单状态校验；
[0023]根据净额清算规则，校验所述当前交易对应的清算方式，并基于所述清算方式和九宫格规则，校验所述当前交易对应的风险类型；
[0024]根据风险敞口计算规则，校验所述当前交易对应的占用额度。
[0025]通过上述方法，对当前交易进行风控校验，无需交易人员人工操作，减少交易风险，同时，还能实现交易额度本地预占，提高交易效率。
[0026]在一种可能的实施例中，在对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验之前，还包括：
[0027]构建预设规则，其中，所述预设规则至少包括白名单状态校验规则、清算方式校验规则及风险类型校验规则；
[0028]将所述预设规则及所述预设规则对应的参数，进行本地缓存。
[0029]通过上述方法，将风控校验过程用到的预设规则进行缓存，可以减少数据库访问次数，提升校验效率。
[0030]在一种可能的实施例中，在所述事前管控校验通过后，确定所述当前交易对应的风控校验通过，包括：
[0031]判断所述事前管控校验过程中，是否存在任一校验事项未通过校验；
[0032]若存在，则确定所述事前管控校验未通过，并确定所述当前交易对应的风控校验未通过；
[0033]若不存在，则确定所述事前管控校验通过，并确定所述当前交易对应的风控校验通过。
[0034]通过上述方法，判断当前交易对应的风控校验是否通过。
[0035]第二方面，本申请提供了一种风控校验装置，所述装置包括：
[0036]第一获取模块，用于在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据，其中，所述目标数据至少包括交易对手白名单信息及预占额度信息；
[0037]校验模块，用于根据所述目标数据，对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验，其中，所述事前管控校验至少包括交易对手白名单校验、清算方式校验以及占用额度校验；
[0038]确定模块，用于在所述事前管控校验通过后，确定所述当前交易对应的风控校验通过。
[0039]在一种可能的实施例中，所述装置还包括：
[0040]第二获取模块，用于获取交易对手信息、预占额度信息及交易员界面维护信息，其中，所述交易对手信息至少交易对手主体信息及交易对手白名单信息，所述交易员界面维护信息包括开通标志及净额标志；
[0041]生成模块，用于将所述交易对手信息、所述预占额度信息及所述交易员界面维护信息，生成事前管控信息表；
[0042]更新模块，用于将所述事前管控信息表作为本地副本数据，并且按照预设测月对所述副本数据进行更新。
[0043]在一种可能的实施例中，所述更新模块具体用于：
[0044]对所述副本数据中的交易对手主体信息每日更新一次；和/或
[0045]对所述副本数据中的交易对手白名单信息按每小时更新一次；和/或
[0046]对所述副本数据中的交易员界面维护信息实时更新；和/或
[0047]对所述副本数据中的预占额度信息每两分钟更新一次。
[0048]在一种可能的实施例中，所述校验模块具体用于：
[0049]根据所述目标数据中的交易对手白名单信息，对所述当前交易进行白名单状态校验；
[0050]根据净额清算规则，校验所述当前交易对应的清算方式，并基于所述清算方式和九宫格规则，校验所述当前交易对应的风险类型；
[0051]根据风险敞口计算规则，校验所述当前交易对应的占用额度。
[0052]在一种可能的实施例中，所述装置还包括：
[0053]构建模块，用于构建预设规则，其中，所述预设规则至少包括白名单状态校验规则、清算方式校验规则本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风控校验方法，其特征在于，所述方法包括：在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据，其中，所述目标数据至少包括交易对手白名单信息及预占额度信息；根据所述目标数据，对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验，其中，所述事前管控校验至少包括交易对手白名单校验、清算方式校验以及占用额度校验；在所述事前管控校验通过后，确定所述当前交易对应的风控校验通过。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据之前，还包括：获取交易对手信息、预占额度信息及交易员界面维护信息，其中，所述交易对手信息至少交易对手主体信息及交易对手白名单信息，所述交易员界面维护信息包括开通标志及净额标志；将所述交易对手信息、所述预占额度信息及所述交易员界面维护信息，生成事前管控信息表；将所述事前管控信息表作为本地副本数据，并且按照预设测月对所述副本数据进行更新。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述按照预设测月对所述副本数据进行更新，包括：对所述副本数据中的交易对手主体信息每日更新一次；和/或对所述副本数据中的交易对手白名单信息按每小时更新一次；和/或对所述副本数据中的交易员界面维护信息实时更新；和/或对所述副本数据中的预占额度信息每两分钟更新一次。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验，包括：根据所述目标数据中的交易对手白名单信息，对所述当前交易进行白名单状态校验；根据净额清算规则，校验所述当前交易对应的清算方式，并基于所述清算方式和九宫格规则，校验所述当前交易对应的风险类型；根据风险敞口计算规则，校验所述当前交易对应的占用额度。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验之前，还包括：构建预设规则，其中，所述预设规则至少包括白名单状态校验规则、清算方式校验规则及风险类型校验规则；将所述预设规则及所述预设规则对应的参数，进行本地缓存。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述事前管控校验通过后，确定所述当前交易对应的风控校验通过，包括：判断所述事前管控校验过程中，是否存在任一校验事项未通过校验；若存在，则确定所述事前管控校验未通过，并确定所述当前交易对应的风控校验未通过；若不存在，则确定所述事前管控校验通过，并确定所述当前交易对应的风控校验通过。7.一种风控校验装置，其特征在于，所述装置包括：
第一获取模块，用于在本地副本数据中获取当前交易对应的目标数据，其中，所述目标数据至少包括交易对手白名单信息及预占额度信息；校验模块，用于根据所述目标数据，对所述当前交易按照预设规则进行事前管控校验，其中，所述事前管控校验至少包括交易对手白名单...

【专利技术属性】
技术研发人员：于阳，郑亮亮，毛家琪，周宁，杨琳，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：