账户风险行为的分析方法及其装置、电子设备及存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种账户风险行为的分析方法及其装置、电子设备及存储介质，涉及信息安全领域，其中，该分析方法包括：接收风险账户筛查请求，将金融机构账户数据输入至预先构建的预测模型，得到待筛查账户集合，基于各参与机构的运行参数，分别调用各参与机构的数据获取节点，得到与各参与机构对应的参与机构数据，将参与机构数据拆分至每个数据计算节点，其中，数据计算节点接收每个参与机构数据拆分的数据分片，并基于所有数据分片确定每个客户账户的第二类风险状态，基于第一类风险状态以及第二类风险状态，分析每个客户账户的目标风险状态。本发明专利技术解决了相关技术中无法及时、准确地分析客户账户存在的风险行为的技术问题。地分析客户账户存在的风险行为的技术问题。地分析客户账户存在的风险行为的技术问题。

【技术实现步骤摘要】
账户风险行为的分析方法及其装置、电子设备及存储介质


[0001]本专利技术涉及信息安全领域，具体而言，涉及一种账户风险行为的分析方法及其装置、电子设备及存储介质。

技术介绍

[0002]当前，金融机构面对客户账户可疑行为，无法单独依据金融行为维度及时进行账户行为限制等应急处理，而是需要等待指令才能进一步处理，往往存在较大时间差带来的风险时间敞口。
[0003]相关技术中，针对金融机构客户账户风险行为，主要采用金融大数据分析筛选及人工判断后处理，或者依据指令采取进一步账户行为限制处理，在处理效率、准确性、时效性等方面存在不足。
[0004]相关技术中的对融机构客户账户风险行为处理的方式具体存在如下不足：(1)效率低，风险行为筛选判断往往需要要人工介入判断，效率较低；(2)准确性不足，基于金融机构账户数据等金融单维度数据分析准确性不足，往往存在漏查、误判等情况；(3)时效性不足，依赖指令情况下，往往风险行为产生到采取处置措施时间差较大，从而放大了风险敞口。
[0005]针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
专本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种账户风险行为的分析方法，其特征在于，包括：接收风险账户筛查请求，其中，所述风险账户筛查请求至少包括：金融机构账户数据、各参与机构的运行参数；将所述金融机构账户数据输入至预先构建的预测模型，得到待筛查账户集合，其中，所述待筛查账户集合中的每个客户账户对应有第一类风险状态；基于所述各参与机构的运行参数，分别调用所述各参与机构的数据获取节点，得到与所述各参与机构对应的参与机构数据；将所述参与机构数据拆分至每个数据计算节点，其中，所述数据计算节点接收每个所述参与机构数据拆分的数据分片，并基于所有所述数据分片确定每个所述客户账户的第二类风险状态；基于所述第一类风险状态以及所述第二类风险状态，分析每个所述客户账户的目标风险状态。2.根据权利要求1所述的分析方法，其特征在于，还包括：获取历史时间段内的历史金融机构账户数据，其中，所述历史金融机构账户数据至少包括：历史客户账户行为数据、历史客户关系账户行为数据、历史账户行为评价结果；清洗所述历史金融机构账户数据，得到清洗后的所述历史金融机构账户数据；基于清洗后的所述历史金融机构账户数据，构建所述预测模型。3.根据权利要求2所述的分析方法，其特征在于，基于清洗后的所述历史金融机构账户数据，构建所述预测模型的步骤，包括：基于所述历史客户账户行为数据，构建客户账户行为特征，并基于所述历史客户关系账户行为数据，构建客户关系账户行为特征；依据所述历史账户行为评价结果，对所述客户账户行为特征以及所述客户关系账户行为特征进行标注，得到标注数据集，其中，所述标注数据集包括：第一标注数据、第二标注数据、第三标注数据；抽样所述标注数据集，得到多类标注数据，并依据预设比例，将每类标注数据分为训练集和验证集，其中，每类所述标注数据都包括：部分第一标注数据、部分第二标注数据、部分第三标注数据；对每类所述标注数据的所述训练集进行训练，得到初始子预测模型；采用每类所述标注数据的所述验证集，验证所述初始子预测模型，得到验证结果，并基于所述验证结果，调整所述初始子预测模型中的模型参数，直至所述验证结果中的结果值位于预设阈值范围，得到子预测模型；基于所有所述子预测模型，构建所述预测模型。4.根据权利要求3所述的分析方法，其特征在于，将所述金融机构账户数据输入至预先构建的预测模型，得到待筛查账户集合的步骤，包括：采用每个所述子预测模型，对所述金融机构账户数据进行计算，得到预测结果值；对所有所述预测结果值进行加权平分计算，得到每个所述客户账户的第一类风险状态；将所述第一类风险状态为预设风险状态的客户账户加入所述待筛查账户集合。5.根据权利要求1所述的分析方法，其特征在于，基于所述各参与机构的运行参数，分
别调用所述各参与机构的数据获取节点，得到与所述各参与机构对应的参与机构数据的步骤，包括：基于所述运行参数中的连接参数，启动所述数据获取节点；基于所述运行参数中的数据服务参数，采用所述数据获取节点获取所述参与机构的机构数据；依据所述待筛查账户集合中的所述客户账户，对所述机构数据进行筛选，得到所述参与机构数据。6.根据权利要求1所述的分析方法，其特征在于，在基于所述各参与机构的运行参数，分别调用所述各参与机构的数据获取节点，得到与所述各参与机构对应的参与机构数据之后，还包括：依据所述数据计算节点的节点数量，拆分所述参与机构数据，得到预设数量的数据分片，其中，所述预设数量与所述节点数量相等；将所述数据分片进行加密处理，得到加密数据分片；将每个所述参与机构数据的某一加密数据分片发送至所述数据计算节点。7.根据权利要求1所述的分析方法，其特征在于，所述参与机构分为：第一参与机构、第二参与机构、第三参与机构，基于所有所述数据分片确定每个所述客户账户的第二类风险状态的步骤，包括：将所述第一参与机构的第一参与机构数据与所述第二参与机构的第二参与机构数据进行交集处理，得到第一交集客户账户，并将所述第一交集客户账户中的每个客户账...

【专利技术属性】
技术研发人员：蔡为彬，罗樋，郭锐鹏，高伟，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：