基于区块链的产融数据风险控制方法、系统和存储介质技术方案

本发明专利技术提供一种基于区块链的产融数据风险控制方法、系统和存储介质，该方法包括：获取云链平台加密上链的多维度风险预警统计指标数据；获取金融机构加密上链的多维度风险预警指标阈值数据；区块链上的风控模型执行节点接收来自金融机构供应链平台针对企业或供应商的风险查询请求；基于风险查询请求利用企业或供应商对应的多维度风险预警统计指标数据、企业或供应商对应的多维度风险预警指标阈值数据以及预设的指标分段标签取值规则计算预警结果，并向金融机构返回预警结果，预警结果包含指标分段结果标签值，在企业或供应商对应的风险预警指标阈值数据中存在超过对应的风险预警指标阈值的情况下，预警结果还包含的风险预警指标分级结果。预警指标分级结果。预警指标分级结果。

【技术实现步骤摘要】
基于区块链的产融数据风险控制方法、系统和存储介质


[0001]本专利技术涉及区块链和供应链金融
，尤其涉及一种基于区块链的产融数据风险控制方法、系统和存储介质。

技术介绍

[0002]抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用，这是当前为加快推动区块链技术和产业创新发展而明确的发展方向。在该发展方向下，供应链金融（Supply Chain Finance，SCF）技术得到快速发展。
[0003]供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面），由银行向客户（如核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说，SCF是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融与传统的保理业务及货押业务（如动产及货权抵/质押授信）接近，但又有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。在这种供应链金融服务中，云信是一种企业信用，可作为可流转、可融资、可拆分的标准化确权凭证，大型企业可通过云信平台将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融服务。云信具有安全、高效、实时的特点。产业链上中小企业接收到大型企业的云信后，可在云信期限内通过云信平台，将其接收的云信进行转让、融资或持有，这种金融服务既可以大大提高结算效率，也为中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新通道。
[0004]供应链金融的风险逻辑与其它贷款业务的风险逻辑有所差异。供应链金融既有贸易金融的共性，更具有高频低额、自偿性、封闭性、持续性的特点，从单个企业的财务信息，转变为交易信息主导、财务信息为辅，本质上不是基于借款主体的财务状况和单体信用，而是基于交易链条能够产生未来现金流的商品或劳务给予的一种授信，因此要求银行从对单一偿债主体的风险评估，转变为以核心企业为主体的上下游企业的偿债风险评估，需要有坚实的产融（产业资本和金融资本）数据基础来实现数据风险控制（风控）。
[0005]目前市场上输出供应链金融数据风控服务的大多服务于C端（消费者客户端），如基于客户的消费行为数据进行客户画像，采用算法和以反欺诈为主的规则进行交叉验证，从而进行精准营销。面向B端（商家客户端）的数据风控由于数据沉淀的原因，各家金融机构自成体系，有数据不完整、类型受限等问题。当前，金融机构逐步引入了区块链技术，能够实现云信平台与金融机构供应链系统的实时数据传输。但是，在记录供应链业务的基础上，如何基于区块链建立一种完善产融数据风控模型，通过区块链底层平台数据丰富银行的风控预警与营销体系，来提高风控的有效性，从而进一步提高营销的精确性，这是一直是备受关注且有待解决的问题。

技术实现思路

[0006]鉴于此，本专利技术实施例提供了一种基于区块链的产融数据风险控制方法和系统，来提高风控的有效性，以解决现有技术中的一个或更多个缺陷。
[0007]本专利技术的技术方案如下：一种基于区块链的产融数据风险控制方法，该方法包括以下步骤：获取云链平台以预定的更新频度加密上链的多维度风险预警统计指标数据，所述多维度风险预警统计指标数据是基于所述云链平台数据仓库中的交易数据计算得到的，所述多维度风险预警统计指标数据包括多维度融资风险预警统计指标数据和/或多维度增信风险预警统计指标数据；获取金融机构加密上链的与所述多维度风险预警统计指标数据对应的多维度风险预警指标阈值数据，所述多维度风险预警指标阈值数据包括多维度融资风险预警指标阈值数据和/或多维度增信风险预警指标阈值数据；区块链上的风控模型执行节点接收来自金融机构供应链平台针对企业或供应商的风险查询请求；基于所述风险查询请求利用所述企业或供应商对应的多维度风险预警统计指标数据、所述企业或供应商对应的多维度风险预警指标阈值数据以及预设的指标分段标签取值规则计算预警结果，并向所述金融机构返回预警结果，其中，所述预警结果包含指标分段结果标签值，在所述企业或供应商对应的风险预警指标阈值数据中存在超过对应的风险预警指标阈值的情况下，所述预警结果还包含的风险预警指标分级结果。
[0008]在本专利技术的一些实施例中，所述多维度风险预警统计指标数据包括以下风险预警统计指标中的部分或全部指标：核心企业额度使用率、核心企业云信平均深度、核心企业云信开立最大金额频次、核心企业云信开立平均金额、核心企业链条云信融资比率、核心企业还款失败次数、核心企业云信平均期限、供应商融资比率、供应商融资失败次数、供应商云信持有最大金额、供应商云信持有平均金额和供应商融资被拒绝最多的多个理由；所述多维度风险预警指标阈值数据包括以下风险预警指标阈值中的部分或全部阈值：企业额度使用率阈值、企业云信平均深度阈值、企业云信开立最大金额频次阈值、企业云信开立平均金额阈值、企业链条云信融资比率阈值、企业还款失败次数阈值、企业云信平均期限阈值、供应商融资比率阈值、供应商融资失败次数阈值、供应商云信持有最大金额阈值和供应商云信持有平均金额阈值。
[0009]在本专利技术一些实施例中，所述方法还包括：区块链上的风控模型执行节点定期计算预警结果，并向金融机构发送预警结果；或者区块链上的风控模型执行节点定期计算预警结果，并在存在超过对应的风险预警指标阈值的情况下，向金融机构发送预警结果。
[0010]在本专利技术一些实施例中，预定的更新频度为T+1更新频度，其中，T表示交易日；所述对企业或供应商的风险查询请求包括：企业或供应商的标识信息以及金融机构的标识信息；所述方法还包括：区块链上的风控模型执行节点基于企业或供应商的标识信息、金融机构的标识信息以及事先存储的查询权限授权信息确认所述金融机构是否具有风险查询权限，在确认不具有风险查询权限的情况下，拒绝向所述金融机构返回预警结果。
[0011]在本专利技术一些实施例中，所述风险查询请求中携带业务类型信息；所述方法还包括：所述区块链上的风控模型执行节点基于所述风险查询请求中携带的业务类型来选择对
应的风控模型，以计算所述预警结果。
[0012]本专利技术的另一方面，还提供了一种基于区块链的产融数据风险控制方法，该方法包括以下步骤：由金融机构对多维度风险预警指标阈值数据进行加密并上传至云存证联盟链，所述多维度风险预警指标阈值数据包括多维度融资风险预警指标阈值数据和/或多维度增信风险预警指标阈值数据；接收业务请求，基于业务请求通过调用接口向云存证联盟链的风控模型执行节点发送针对企业或供应商的风险查询请求，以使得链上的风控模型执行节点基于所述多维度风险预警指标阈值数据、由云链平台加密上链的多维度风险预警统计指标数据以及预设的指标分段标签取值规则计算预警结果，其中，所述多维度风险预警统计指标数据是基于所述云链平台数据仓库中的交易数据计算得到的，所述多维度风险预警统计指标数据包括多维度融资风险预本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链的产融数据风险控制方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：获取云链平台以预定的更新频度加密上链的多维度风险预警统计指标数据，所述多维度风险预警统计指标数据是基于所述云链平台数据仓库中的交易数据计算得到的，所述多维度风险预警统计指标数据包括多维度融资风险预警统计指标数据和/或多维度增信风险预警统计指标数据；获取金融机构加密上链的与所述多维度风险预警统计指标数据对应的多维度风险预警指标阈值数据，所述多维度风险预警指标阈值数据包括多维度融资风险预警指标阈值数据和/或多维度增信风险预警指标阈值数据；区块链上的风控模型执行节点接收来自金融机构针对企业或供应商的风险查询请求；基于所述风险查询请求利用所述企业或供应商对应的多维度风险预警统计指标数据、所述企业或供应商对应的多维度风险预警指标阈值数据以及预设的指标分段标签取值规则计算预警结果，并向所述金融机构返回预警结果，其中，所述预警结果包含指标分段结果标签值，在所述企业或供应商对应的风险预警指标阈值数据中存在超过对应的风险预警指标阈值的情况下，所述预警结果还包含的风险预警指标分级结果。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述多维度风险预警统计指标数据包括以下风险预警统计指标中的部分或全部指标：核心企业额度使用率、核心企业云信平均深度、核心企业云信开立最大金额频次、核心企业云信开立平均金额、核心企业链条云信融资比率、核心企业还款失败次数、核心企业云信平均期限、供应商融资比率、供应商融资失败次数、供应商云信持有最大金额、供应商云信持有平均金额和供应商融资被拒绝最多的多个理由；所述多维度风险预警指标阈值数据包括以下风险预警指标阈值中的部分或全部阈值：企业额度使用率阈值、企业云信平均深度阈值、企业云信开立最大金额频次阈值、企业云信开立平均金额阈值、企业链条云信融资比率阈值、企业还款失败次数阈值、企业云信平均期限阈值、供应商融资比率阈值、供应商融资失败次数阈值、供应商云信持有最大金额阈值和供应商云信持有平均金额阈值。3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：区块链上的风控模型执行节点定期计算预警结果，并向金融机构发送预警结果；或者区块链上的风控模型执行节点定期计算预警结果，并在存在超过对应的风险预警指标阈值的情况下，向金融机构发送预警结果。4.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，预定的更新频度为T+1更新频度，其中，T表示交易日；所述对企业或供应商的风险查询请求包括：企业或供应商的标识信息以及金融机构的标识信息；所述方法还包括：区块链上的风控模型执行节点基于企业或供应商的标识信息、金融机构的标识信息以及事先存储的查询权限授权信息确认所述金融机构是否具有风险查询权限，在确认不具有风险查询权限的情况下，拒绝向所述金融机构返回预警结果。5.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述风险查询请求中携带业务类型信息；所述方法还包括：所述区块链上的风控模型执行节点基于所述风险查询请求中携带的业务类型来选择
对应的风控模型，以计算所述预警结果。6.一种基于区块链的产融数据...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱沁玮，
申请(专利权)人：中企云链北京金融信息服务有限公司，
类型：发明
国别省市：