一种企业信贷风险预测方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种企业信贷风险预测方法，包括如下步骤：获取目标企业的基础特征、第一银行的风险特征和第二银行的风险特征；根据目标企业的基础特征和第一银行的风险特征，获取目标企业的第一风险预测参数；根据目标企业的基础特征、第一银行的风险特征和第二银行的风险特征，获取目标企业的第二风险预测参数；根据预设规则判断目标企业的第二风险预测参数是否大于目标企业的第一风险预测参数，若是，则根据目标企业的第二风险预测参数预测目标企业的信贷风险；该方法可以有效提高企业信贷风险的预测准确度。风险的预测准确度。风险的预测准确度。

【技术实现步骤摘要】
一种企业信贷风险预测方法及系统


[0001]本专利技术涉及风险预测
，特别是涉及一种企业信贷风险预测方法及系统。

技术介绍

[0002]近年来，银行业落实“六稳”“六保”，大力发展普惠金融，线上贷、信用贷类的产品逐步增多，为了护航实体经济，在企业经营出现一定困难时，也可能为其授信或展期，这些举措服务了社会民生，发挥了中小微企业客户的长尾效应，同时也对风控工作提出了新的挑战。
[0003]限于中小微企业规模小、数量大的特点，运用大数据、人工智能等技术对中小微企业的信贷风险进行批量化、自动化的预测，是商业银行进行普惠金融业务风控的必要之策。
[0004]预测中小微企业的信贷风险，离不开风险特征维度的构建，准确完备风险特征维度数据，既能通过经验模型及时提醒银行从业人员可能的企业信贷风险，又可以作为人工智能风控模型的输入源，训练挖掘各类特征维度与企业风险之间深层次的关联，从而更准确的预测中小微企业信贷风险。
[0005]现有的各类普惠金融业务风控模型中，所基于风险特征的维度较为单一，从而导致计算预测中小微企业的信贷风险不准本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种企业信贷风险预测方法，其特征在于，包括如下步骤：获取目标企业的基础特征、第一银行的风险特征和第二银行的风险特征；根据所述目标企业的基础特征和所述第一银行的风险特征，获取目标企业的第一风险预测参数；根据所述目标企业的基础特征、所述第一银行的风险特征和所述第二银行的风险特征，获取目标企业的第二风险预测参数；根据预设规则判断所述目标企业的第二风险预测参数是否大于目标企业的第一风险预测参数，若是，则根据所述目标企业的第二风险预测参数预测目标企业的信贷风险。2.如权利要求1所述的企业信贷风险预测方法，其特征在于，在所述获取目标企业的基础特征、第一银行的风险特征和第二银行的风险特征之前，还包括：根据预设算法构建风险预测模型。3.如权利要求1所述的企业信贷风险预测方法，其特征在于，所述基础特征具体为：工商信息、行政信息、司法信息和财报信息。4.如权利要求1所述的企业信贷风险预测方法，其特征在于，所述风险特征包括：财务特征和风险关联特征。5.如权利要求4所述的企业信贷风险预测方法，其特征在于，所述财务特征包括：收付款对象数、总收付款金额、总收付款次数、现金流趋势、企业规模、资金规模变化趋势、上下游行业稳定度、资金投向/来源集中度变化趋势、资金投向/来源稳定度和资金收付款异动。6.如权利要求5所述的企业信贷风险预测方法，其特征在于，所述获取所述财务特征，包括如下步骤：预设第一时间周期；获取第一时间周期内的所述收付款对象数、所述总收付款金额和所述总收付款次数；预设第二时间周期；获取第二时间周期内的所述收付款对象数、所述总收付款金额和所述总收付款次数；根据所述第一时间周期内的所述收付款对象数、所述总收付款金额和所述总收付款次数和所述第二时间周期内的所述收付款对象数、所述总收付款金额和所述总收付款次数，获取所述现金流趋势、所述企业规模、所述资金规模变化趋势、所述上下游行业稳定度、所述资金投向/来源集中度变化趋势和所述资金投向/来源稳定度；获取第一时间周期内的收付款平均值；根据所述总收付款金额和所述收付款平均值，获取所述资金收付款...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄之林，陈勇，张屹宇，蒋忠夏，陈鼎，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司湖南省分行，
类型：发明
国别省市：