预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备技术方案

本发明专利技术提供了一种预购过渡期资金的处理方法，所述预购过渡期资金的处理方法包括：接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；调取客户画像；根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；将若干所述过渡产品展示到客户端；接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；根据所述认购时间获取转购时间点；在转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。本发明专利技术技术方案有效解决了在有设置过渡期或者空档期的理财产品在过渡期或空档期资金闲置的问题。理财产品在过渡期或空档期资金闲置的问题。理财产品在过渡期或空档期资金闲置的问题。

【技术实现步骤摘要】
预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备


[0001]本专利技术涉及金融科技
，尤其涉及一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备。

技术介绍

[0002]目前市场上客户认购理财产品时，产品从开放认购日到确认份额日一般有几天或更长，客户必须在提前准备好资金在活期账户，提前认购或者确认份额日最后一天转入资金购买。这样会带来如下弊端：第一，在产品募集认购期内，资金闲置无法享受理财收益点；第二，产品封闭期内，客户可能忘记下一个开放认购日期，客户错过认购日期；第三，客户需要在每笔理财持仓到期后，手动去买入其他理财产品，如客户忘记或者来不及处理，会导致客户资金闲置只能享受活期收益。

技术实现思路

[0003]本专利技术提供了一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备，有效地解决了认购理财产品存在空档期或者过渡期资金闲置的问题。
[0004]第一方面，本专利技术实施例提供一种预购过渡期资金的处理方法，所述预购过渡期资金的处理方法包括：
[0005]接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；
[0006]调取客户画像；
[0007]根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；
[0008]将若干所述过渡产品展示到客户端；
[0009]接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；
[0010]根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；
[0011]根据所述认购时间获取转购时间点；以及
[0012]在所述转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。
[0013]优选地，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品包括：
[0014]检索若干所述过渡产品的投资期限；
[0015]判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间；
[0016]当所述过渡产品的投资期限小于所述认购时间，保留该所述过渡产品于许可名单；
[0017]判断是否有若干所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间；
[0018]当有多款所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，保留该多款所述过渡产品的组合于许可名单中；以及
[0019]根据所述客户画像从所述许可名单检索调取至少一个所述过渡产品或多款所述
过渡产品的组合。
[0020]优选地，判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间之后，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品还包括：
[0021]当所有所述过渡产品的投资期限均大于所述认购时间时，展示提示信息到客户端。
[0022]优选地，在调取客户画像之前，所述预购过渡期资金的处理方法还包括：
[0023]调取客户信息，其中，所述客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单；以及
[0024]分析所述客户信息形成客户画像。
[0025]优选地，所述过渡产品包括风险等级以及投资类型，所述将若干所述过渡产品展示到客户端具体包括：
[0026]将每个所述过渡产品对应的所述风险等级以及投资类型展示到所述客户端。
[0027]优选地，所述认购请求包括认购产品，所述认购产品包括到期时间以及最终收益，在转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品之后，所述预购过渡期资金的处理方法还包括：
[0028]判断是否满足所述到期时间；以及
[0029]当满足所述到期时间，根据最终收益认购所述确认请求中包括的一款过渡产品或多款产品的组合。
[0030]第二方面，本专利技术实施例提供一种计算机设备，所述计算机设备包括：
[0031]存储器，用于存储程序指令；以及
[0032]处理器，用于执行所述程序指令以实现如上述的预购过渡期资金的处理方法。
[0033]第三方面，本专利技术实施例提供一种预购过渡期资金的处理系统，所述预购过渡期资金的处理系统包括：
[0034]第一接收模块，用于接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；
[0035]第一调取模块，用于调取客户画像；
[0036]第一检索模块，用于根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；
[0037]展示模块，用于将若干所述过渡产品展示到客户端；
[0038]第二接收模块，用于接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；
[0039]第一执行模块，用于根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；以及
[0040]第二执行模块，用于根据所述认购时间获取转购时间点；
[0041]认购模块，用于在转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。
[0042]优选地，所述第一检索模块包括：
[0043]第二检索模块，用于检索若干所述过渡产品的投资期限；
[0044]判断模块，用于判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间；
[0045]第三执行模块，用于当所述过渡产品的投资期限小于所述认购时间，保留该所述过渡产品于许可名单；
[0046]第四执行模块，用于当有多款所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，保留该多款所述过渡产品的组合于许可名单中；以及
[0047]第二调取模块，用于根据所述客户画像从所述许可名单检索调取至少一个所述过渡产品或多款所述过渡产品的组合。
[0048]优选地，所述预购过渡期资金的处理系统还包括：
[0049]第三调取模块，用于调取客户信息，其中，所述客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单；以及
[0050]分析模块，用于分析所述客户信息形成客户画像。
[0051]上述一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备，通过在认购理财产品的预购期、过渡期提供了一种过渡理财产品，通过计算预购期、过渡期的时间，检索合适的过渡理财产品，并将符合要求的过渡理财产品展示相关的风险等级以及投资类型等展示于客户端，客户选取其中一项，系统自动在预购期、过渡期购买过渡理财产品，并在转购时间点前完成过渡理财产品的赎回和认购产品的购买，有效地实现了客户资金在认购理财产品的预购期、过渡期闲置无法获取收益或者只能获取活期存款收益的低效收益的问题。
附图说明
[0052]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图示出的结构获得其他的附图。
[0053]图1为本专利技术实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的流程图。
[0054]图2为本专利技术实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第一子流程图。
[0055]图3为本专利技术实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第二子流程图。
...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种预购过渡期资金的处理方法，其特征在于，所述预购过渡期资金的处理方法包括：接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；调取客户画像；根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；将若干所述过渡产品展示到客户端；接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；根据所述认购时间获取转购时间点；以及在所述转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。2.如权利要求1所述的预购过渡期资金的处理方法，其特征在于，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品包括：检索若干所述过渡产品的投资期限；判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间；当所述过渡产品的投资期限小于所述认购时间，保留该所述过渡产品于许可名单；判断是否有若干所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间；当有多款所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，保留该多款所述过渡产品的组合于许可名单中；以及根据所述客户画像从所述许可名单检索调取至少一个所述过渡产品或多款所述过渡产品的组合。3.如权利要求2所述的预购过渡期资金的处理方法，其特征在于，判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间之后，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品还包括：当所有所述过渡产品的投资期限均大于所述认购时间时，展示提示信息到客户端。4.如权利要求3所述的预购过渡期资金的处理方法，其特征在于，在调取客户画像之前，所述预购过渡期资金的处理方法还包括：调取客户信息，其中，所述客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单；以及分析所述客户信息形成客户画像。5.如权利要求1所述的预购过渡期资金的处理方法，其特征在于，所述过渡产品包括风险等级以及投资类型，所述将若干所述过渡产品展示到客户端具体包括：将每个所述过渡产品对应的所述风险等级以及投资类型展示到所述客户端。6.如权利要求1所述的预购过渡期资金的处理方法，其特征在于，所述认购产品包括到期时间以及最终收益，在...

【专利技术属性】
技术研发人员：周丽佩，
申请(专利权)人：平安银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：