一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法及系统技术方案

本发明专利技术涉及一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法及系统，包括获取收单文件，对所述收单文件进行解析后插入收单明细表，生成收单对账明细表；将所述收单对账明细表与所述综合金融服务平台的平台对账明细表进行对账，生成对账结果；基于所述对账结果对所述平台对账明细表进行处理，生成对账正确的明细表；基于所述对账正确的明细表，计算对账日的应收金额，获取实际到账金额，根据所述应收金额和实际到账金额生成应收实收汇总表；基于所述应收实收汇总表进行应收实收核对。本申请能够在收单资金结算日第一时间对比出是否有漏单、多单情况，能第一时间掌握资金是否及时准确到账，保证资金的安全。保证资金的安全。保证资金的安全。

【技术实现步骤摘要】
一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法及系统


[0001]本专利技术涉及计算机
，尤其涉及一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法及系统。

技术介绍

[0002]客户系统与综合金融服务平台之间的资金流转是非常核心的功能，要保证资金流转的及时性、一致性、准确性，其中收单支付的资金流滞后于信息流到达综合金融服务平台，一般是T+1日结算，特殊系统会T+N日结算，且是合并T日(或一个结算周期内)所有信息流一起结算。收单支付通常都是按照指定的结算周期进行结算，以T+1日为例说明。收单机构结算资金滞后于业务明细的产生，为验证收单机构结算的资金是否足额，需要综合金融服务平台通过对T日产生的使用收单支付的业务明细涉及的金额与T+1收单机构结算的金额进行对比，如二者相等则收单机构结算金额足够，如或多或少，需要业务人员判断是否合理，不合理需要及时处理，否则会出现资金风险。
[0003]客户系统使用收单支付方式进行的充值、支付及退款等业务明细都会被推送到综合金融服务平台，综合金融服务平台为保证业务明细的真实性，会进行明细对账，对无误的明细计算涉及的金额。综合金融服务平台向客户系统提供金融服务，客户系统又和第三方支付系统进行交互，系统间的交互难免会由于各种原因产生信息不一致，出现多单、漏单、资金结算错误等问题。

技术实现思路

[0004]为解决现有技术的不足，本专利技术提出一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法及系统，主要分为明细对账和综合金融服务平台应收实收对账。客户系统T日即时将交易明细推送到综合金融服务平台，综合金融服务平台在T+1日从收单系统下载对账明细，将二者进行对比，识别出是否有漏单、多单的情况；综合金融服务平台计算对账区间内明细对账能对平的应收金额，与实际收到的金额进行对比，识别出收单清算是否按时足额到账。如明细对账和应收实收对账出现异常，并出具对账差错文件，提醒业务人员及时排除异常账务产生的原因，以保障资金的安全。
[0005]为实现以上目的，本专利技术所采用的技术方案包括：
[0006]一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法，包括：
[0007]获取收单文件，对所述收单文件进行解析后插入收单明细表，生成收单对账明细表；
[0008]将所述收单对账明细表与所述综合金融服务平台的平台对账明细表进行对账，生成对账结果；
[0009]基于所述对账结果对所述平台对账明细表进行处理，生成对账正确的明细表；
[0010]基于所述对账正确的明细表，计算对账日的应收金额；
[0011]获取实际到账金额，根据所述应收金额和实际到账金额生成应收实收汇总表；
[0012]基于所述应收实收汇总表进行应收实收核对。
[0013]进一步地，所述获取收单文件，对所述收单文件进行解析后插入收单明细表，生成收单对账明细表，其中，所述收单文件包括银行收单文件和非银行收单文件，所述收单明细表包括银行收单明细表和非银行收单明细表，所述收单对账明细表包括银行收单对账明细表和非银行收单对账明细表。
[0014]进一步地，所述平台对账明细表根据所述综合金融服务平台的业务明细表生成，所述业务明细表包括充值明细表、支付明细表和退款明细表。
[0015]进一步地，所述基于所述对账结果对所述平台对账明细表进行处理，生成对账正确的明细表包括：
[0016]所述对账结果包括对账平、金额不符、收单多和平台多；
[0017]对所述对账结果为金额不符或/和收单多或/和平台多的明细，进行二次对账。
[0018]进一步地，所述基于所述对账正确的明细表，计算对账日的应收金额，包括：基于所述对账正确的明细表，依次按照对账日期、监管账户和支付渠道维度汇总对账日的应收金额。
[0019]进一步地，所述获取实际到账金额，包括根据来账识别规则识别出主机来账明细，计算对账日各监管账户每个支付渠道实收金额。
[0020]进一步地，所述来账识别规则包括根据所述支付渠道用于日终结算的账号匹配主机来账明细。
[0021]进一步地，所述方法还包括，当所述对账结果为金额不符，和/或收单多，和/或平台，和/或应收实收核对异常时，生成对账差错文件，并日终推送所述对账差错文件、所述收单对账明细表和收单对账总额文件及至客户系统，其中，所述收单对账总额文件由对账应收实收汇总表生成，包括对账日各监管账户的各支付渠道应收和实收金额。
[0022]本专利技术还涉及一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障系统，包括：
[0023]收单明细对账模块，用于获取收单文件，对所述收单文件进行解析后插入收单明细表，生成收单对账明细表；
[0024]将所述收单对账明细表与所述综合金融服务平台的平台对账明细表进行对账，生成对账结果；
[0025]基于所述对账结果对所述平台对账明细表进行处理，生成对账正确的明细表；
[0026]应收实收核对模块，用于基于所述对账正确的明细表，计算对账日的应收金额；
[0027]获取实际到账金额，根据所述应收金额和实际到账金额生成应收实收汇总表；
[0028]基于所述应收实收汇总表进行应收实收核对。
[0029]本专利技术还涉及一种计算机可读存储介质，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述的方法。
[0030]本专利技术还涉及一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述的方法。
[0031]本专利技术还涉及一种计算机程序产品，包括计算机程序和/或指令，其特征在于，该计算机程序和/或指令被处理器执行时实现上述方法的步骤。
[0032]本专利技术的有益效果为：
[0033]本专利技术主要分为明细对账和综合金融服务平台应收实收对账。客户系统T日即时
将交易明细推送到综合金融服务平台，综合金融服务平台在T+1日从收单系统下载对账明细，将二者进行对比，识别出是否有漏单、多单的情况；综合金融服务平台计算对账区间内明细对账能对平的应收金额，与实际收到的金额进行对比，识别出收单清算是否按时足额到账。如明细对账和应收实收对账出现异常，并出具对账差错文件，提醒业务人员及时排除异常账务产生的原因。因此在收单资金结算日第一时间对比出是否有漏单、多单情况，方便业务及时发现问题，解决问题；能第一时间掌握资金是否及时准确到账，保证资金的安全；对本专利技术有很强的容错性，能及时将业务反馈整合到系统中，能容忍服务器宕机等技术故障。
附图说明
[0034]图1为本专利技术多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法流程示意图。
[0035]图2为本专利技术多系统间非即时到账资金流转的安全保障系统结构示意图。
具体实施方式
[0036]为了更清楚地说明本说明书实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单的介绍。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书的一些示例或实施例，对于本领域的普通技术人员本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种多系统间非即时到账资金流转的安全保障方法，所述方法应用于综合金融服务平台，其特征在于，包括：获取收单文件，对所述收单文件进行解析后插入收单明细表，生成收单对账明细表；将所述收单对账明细表与所述综合金融服务平台的平台对账明细表进行对账，生成对账结果；基于所述对账结果对所述平台对账明细表进行处理，生成对账正确的明细表；基于所述对账正确的明细表，计算对账日的应收金额；获取实际到账金额，根据所述应收金额和实际到账金额生成应收实收汇总表；基于所述应收实收汇总表进行应收实收核对。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取收单文件，对所述收单文件进行解析后插入收单明细表，生成收单对账明细表，其中，所述收单文件包括银行收单文件和非银行收单文件，所述收单明细表包括银行收单明细表和非银行收单明细表，所述收单对账明细表包括银行收单对账明细表和非银行收单对账明细表。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述平台对账明细表根据所述综合金融服务平台的业务明细表生成，所述业务明细表包括充值明细表、支付明细表和退款明细表。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述对账结果对所述平台对账明细表进行处理，生成对账正确的明细表包括：所述对账结果包括对账平、金额不符、收单多和平台多；对所述对账结果为金额不符或/和收单多或/和平台多的明细，进行二次对账。5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述基于所述对账正确的明细表，计算对账日的应收金额，包括：基于所述对账正确的明细表，依次按照对账日期、监管账户和支付渠道维度汇总对账日的应收金额。6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述获取实际到账金额，包括根据来账识别规则识别出主机来账明细，计算对账...

【专利技术属性】
技术研发人员：马利伟，陈进进，张永辉，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：