一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法技术

本发明专利技术公开了一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法，其特征在于，建立数据总线，使业务数据库数据流向到数据仓库，从数据仓库挖掘触发数据到消息中间件，风控系统消费触发数据实现风控；建立交易的预警机制，包括交易预警规则、防干扰规则、和预警记录的收集、分析、展示，通过对预警机制的判定，发送交易的风控预警消息到预警联系人；建立交易风控机制，包括一系列安全规则的安全集合，通过安全集合判断是否出现风险。实现实时触发风控，查询实时数据，用户无感知，对业务系统无入侵，减少因为延时触发、数据延迟带来的业务风险的效果。效果。效果。

【技术实现步骤摘要】
一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法


[0001]本专利技术涉及数据处理
，特别是涉及一种基于数据总线的无入侵业务交易风控预警方法。

技术介绍

[0002]随着公司跨境业务的发展，交易种类、交易订单日益增多，对审核人员要求越来越高，工作量越来越大，随之而来的风险逐渐上升，主要风险有盗卡交易、虚假注册、褥羊毛。针对上述风险和交易链路的不易修改特性，业务部门希望在不修改原有交易流程和系统的基础上提供一种实时、无感、无侵入的交易风控。
[0003]现有技术绝大多数是通过抽取业务数据库特征数据，将特征数据按照最小时间单位汇总到指标表，例如：每天24点汇总当天的交易订单量到指标表，风控系统依据风险策略调用指标表数据得出风控结果，存在“1”的延迟，“1”是指最小单位时间，因为考虑到抽取特征数据和汇总数据时间，一般“1”设置为一天，称之为“T+1”模式。缺点一是无法做到实时数据；缺点二是“T”时间段汇总的数据会变化无法做到实时计算。
[0004]另外有一种技术是通过改造业务系统，增加业务风控模块，调用风控系统。此技术存在缺点一是无法通用，每遇到一个业务系统都需要改造，增加人力成本；缺点二是规则配置在业务风控模块里，一旦规则变化需要修改代码，维护升级困难。
[0005]还有一种技术通过网络抓包方式实现实时风控。此技术存在缺陷一是加密的数据因为无法解密无法实现数据分析；缺陷二是跨数据中心的业务通过专线传输占用带宽，成本大。
[0006]因此，需要一种更适用且更高效的业务交易风控预警方法。<br/>
技术实现思路

[0007]本专利技术所要解决的技术问题是克服现有技术的不足，提供一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法。目的是达到实时触发风控、查询实时数据、计算实时数据、跨数据中心、用户无感知、对业务系统无入侵的效果。
[0008]为解决上述技术问题，本专利技术提供一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法，具体包括如下实现步骤：
[0009]步骤1：建立数据总线，以使各个数据中心的业务数据库数据流向到数据仓库，再从数据仓库挖掘带有风控特征的触发数据到消息中间件，风控系统消费触发数据实现风控；
[0010]步骤2：建立交易的预警机制，所述预警机制包括交易预警规则、防干扰规则、和预警记录的收集、分析、展示，通过对预警机制的判定，经由交易预警通道发送交易的风控预警消息到预警联系人；
[0011]步骤3：建立交易风控机制，所述交易风控机制是交易风控的一系列安全规则的安全集合，所述安全集合包括安全集组，所述安全集组是列规则的集合；
[0012]步骤4：建立数据总线、交易的预警机制和交易风控机制的数据链路，所述数据链路包括数据总线挖掘触发数据，交易的预警机制消费触发数据，经由交易风控机制得到反馈数据，和最终发送预警的过程。
[0013]所述步骤1中，所述数据总线的具体建立过程如下：
[0014]建立元数据库，所述元数据库包括各业务数据库的数据元信息；
[0015]抽取业务数据库特征数据到数据仓库，所述数据仓库是各业务数据库特征数据的集合；
[0016]建立对业务数据库的日志监控，通过日志监控自动发现业务数据库的库表结构变更，从而自动更新元数据库信息；通过日志监控还可以自动发现业务数据库的数据变更，从而抽取特征数据到数据仓库；
[0017]挖掘数据仓库的触发数据到消息中间件，在本专利技术中挖掘的触发数据包括登陆数据、绑卡数据、下单数据、和支付数据，风控系统消费触发数据实现风控。
[0018]所述步骤2中，所述建立交易的预警机制的具体建立过程如下：
[0019]选择行业分类，建立预警编号，所述预警编号视为此类预警的唯一码，用于后续的预警分析和数据溯源；
[0020]所述交易预警规则包括不止一个预设的预警模板，选择交易的预警模板，预警系统动态加载预警模板，所述预警模板包括人工交易风控模板和AI交易风控模板，所述人工交易风控模板包含人工预设的关联性风控策略，所述AI交易风控模板包含人工智能依据预设算法计算的全行业非关联性风控策略；
[0021]交易预警通道和预警联系人，所述交易预警通道包括邮件、微信、QQ、和短信；
[0022]选择防干扰规则和预警升降级规则，所述防干扰规则包含固定干扰规则、升降级干扰规则、和自定义干扰规则；解析交易风控反馈数据和调用防干扰规则自动升级或者降级预警，达到预警数量和预警消息响应平衡；所述预警数量和预警消息响应平衡包括处理预定数量的预警消息的预定时间；
[0023]收集、分析、和展示预警记录，通过对预警记录的收集、分析，展示预警消息处理数和响应时间。
[0024]所述步骤3中，所述建立交易风控机制包括：
[0025]选择人工交易风控模板或AI交易风控模板；
[0026]如选择人工交易风控模板，则选择至少一个关联性风控策略，依据关联性风控策略的特性聚合成至少一个安全集组，将安全集组聚合成安全集合；
[0027]如选择AI交易风控模板，则选择行业分类，选择指定的预设算法扫描元数据库中的数据生成安全集合。
[0028]所述步骤2中，所述固定干扰规则包含固定预警周期和固定预警阈值，所述升降级干扰规则包含敏感或者非敏感行业、和升级或者降级预警阈值，所述自定义干扰规则包含自定义预警周期、自定义预警阈值和选择升降级干扰规则。
[0029]所述步骤3中，所述预设算法包括贝叶斯算法和特征值计算。
[0030]所述步骤4中，
[0031]所述数据总线挖掘触发数据具体包括：数据总线程序通过数据源监控业务日志变化，抽取日志的sql数据，所述sql数据包含update语句、insert语句、create语句、alter语
句；数据总线程序通过元数据库元信息，提取业务数据和元信息，同步业务数据到数据仓库，同步元信息到元数据库；数据总线程序挖掘数据仓库的触发数据到消息中间件；
[0032]所述交易的预警机制消费触发数据具体包括：将触发数据、预警编号和预警模板经过序列化、过滤、匹配、组装成交易风控请求数据；
[0033]所述经由交易风控机制得到反馈数据具体包括，交易风控请求数据在服务统一接口拆装到触发数据，服务统一接口查询安全集合，调用安全集合统一接口，安全集合统一接口查询规则得到安全集组，触发数据经由安全集合判定，由服务统一接口反馈判定数据到交易预警程序；
[0034]所述发送预警的过程具体包括：交易预警程序解析交易风控的反馈数据，调用防干扰规则自动升级或者降级预警，达到预警数量和预警消息响应平衡；交易预警程序依据反馈数据的预警编号，加载预警通道和预警联系人，发送预警消息；预警交易程序收集、分析、和展示预警消息。
[0035]本专利技术所达到的有益效果:
[0036]1、通过数据总线，实现实时触发风控，查询实时数据，用户无感知，对业务系统无入侵，减少因为延时触发、数据延迟带来的业务风险。
[0037]2、通本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法，其特征在于，包括如下步骤：步骤1：建立数据总线，以使各个数据中心的业务数据库数据流向到数据仓库，再从数据仓库挖掘带有风控特征的触发数据到消息中间件，风控系统消费触发数据实现风控；步骤2：建立交易的预警机制，所述预警机制包括交易预警规则、防干扰规则、和预警记录的收集、分析、展示，通过对预警机制的判定，经由交易预警通道发送交易的风控预警消息到预警联系人；步骤3：建立交易风控机制，所述交易风控机制是交易风控的一系列安全规则的安全集合，所述安全集合包括安全集组，所述安全集组是列规则的集合；步骤4：建立数据总线、交易的预警机制和交易风控机制的数据链路，所述数据链路包括数据总线挖掘触发数据，交易的预警机制消费触发数据，经由交易风控机制得到反馈数据，和最终发送预警的过程。2.如权利要求1所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法，其特征在于，所述步骤1中，所述数据总线的具体建立过程如下：建立元数据库，所述元数据库包括各业务数据库的数据元信息；抽取业务数据库特征数据到数据仓库，所述数据仓库是各业务数据库特征数据的集合；建立对业务数据库的日志监控，通过日志监控自动发现业务数据库的库表结构变更，从而自动更新元数据库信息；通过日志监控还可以自动发现业务数据库的数据变更，从而抽取特征数据到数据仓库；挖掘数据仓库的触发数据到消息中间件，在本发明中挖掘的触发数据包括登陆数据、绑卡数据、下单数据、和支付数据，风控系统消费触发数据实现风控。3.如权利要求2所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法，其特征在于，所述步骤2中，所述建立交易的预警机制的具体建立过程如下：选择行业分类，建立预警编号，所述预警编号视为此类预警的唯一码，用于后续的预警分析和数据溯源；所述交易预警规则包括不止一个预设的预警模板，选择交易的预警模板，预警系统动态加载预警模板，所述预警模板包括人工交易风控模板和AI交易风控模板，所述人工交易风控模板包含人工预设的关联性风控策略，所述AI交易风控模板包含人工智能依据预设算法计算的全行业非关联性风控策略；交易预警通道和预警联系人，所述交易预警通道包括邮件、微信、QQ、和短信；选择防干扰规则和预警升降级规则，所述防干扰规则包含固定干扰规则、升降级干扰规则、和自定义干扰规则；解析交易风控反馈数据和调用防干扰规则自动升级或者降级预警，达到预警数量和预警...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘少帅，姜平，汪才渊，
申请(专利权)人：焦点科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：