一种数据处理方法、装置、设备及介质制造方法及图纸

本申请涉及数据处理技术领域，具体涉及一种数据处理方法、装置、设备及介质，用于解决交易过程中资金安全的问题。该方法包括：接收养老金业务信息平台发送的资金划付指令，根据所述资金划付指令对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据；根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中所述销售机构的虚拟账户进行上账处理得到所述虚拟账户的上账记录数据；接收养老金业务信息平台发送的交易申请汇总文件，当所述申购者的交易数据与所述下账记录数据匹配时，根据所述下账记录数据对所述销售机构的虚拟账户进行下账处理，并对所述销售机构的对公账户数据进行上账处理获得上账记录数据。处理获得上账记录数据。处理获得上账记录数据。

【技术实现步骤摘要】
一种数据处理方法、装置、设备及介质


[0001]本申请涉及数据处理
，具体涉及一种数据处理方法、装置、设备及介质。

技术介绍

[0002]现有技术中，当用户在销售机构购买理财产品时，银行端根据用户购买信息，将用户购买的理财产品的金额从用户的银行账户中扣除，并将金额发送至理财产品对应的销售机构的账户中。但是，当销售机构端交易失败、银行端扣款成功时，资金已从用户账户转至销售机构的账户中，不利于资金安全。此外，个人养老金作为国内一种新的养老体系，养老金业务下直销基金交易的银行端资金处理模式还在探索中，目前没有其他实现方案。

技术实现思路

[0003]本申请实施例提供一种数据处理方法、装置、设备及介质，用于解决交易过程中不能保证资金安全的问题。
[0004]第一方面，本申请实施例提供了一种数据处理方法，应用于养老金业务系统，所述方法包括：
[0005]在申购者在销售机构购买养老基金的情况下，接收养老金业务信息平台发送的资金划付指令，所述资金划付指令用于指示所述养老金业务系统从所述申购者的养老金账户中扣除所述养老基金的购买金额；
[0006]根据所述资金划付指令对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据；
[0007]根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中所述销售机构的虚拟账户进行上账处理得到所述虚拟账户的上账记录数据；
[0008]接收养老金业务信息平台发送的交易申请汇总文件，所述交易申请汇总文件至少包括所述申购者在所述销售机构购买所述养老基金的交易数据；
[0009]当所述申购者的交易数据与所述下账记录数据匹配时，根据所述下账记录数据对所述销售机构的虚拟账户进行下账处理，并对所述销售机构的对公账户数据进行上账处理获得上账记录数据。
[0010]基于上述方案，申购者可以在销售机构直接使用养老金账户购买养老金基金产品，扩大了申购者可选投资的养老基金的品种和投资途径。从销售机构层面来看，该方法支持申购者直接在销售机构购买养老基金产品，有利于养老基金产品的营销，扩大了客户范围。其次，通过建立销售机构的虚拟账户的形式，将购买金额先划款至销售机构的虚拟账户中，当确定交易申请汇总文件中的交易数据与下账记录数据匹配时，将虚拟账户中的购买金额划至销售机构的对公账户中。在划至销售机构的对公账户之前，进行数据对账核验，保证了交易的安全性和准确性。当交易中出现异常情况时，款项处于账户行内部，保障了资金的安全和准确。此外，比起日间将每笔款项直接从个人养老金账户中划转至销售机构对公户，该方案提高了整个流程的操作效率。
[0011]一种可能的实现方式中，所述养老金业务系统包括养老金账户列表名单，所述养老金账户列表名单包括多个申购者的养老金账户的标识信息，所述资金划付指令携带所述申购者的养老金账户的标识信息以及购买金额，所述根据所述资金划付指令对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据，包括：
[0012]当所述养老金账户列表名单中包括所述资金划付指令携带的所述申购者的养老金账户的标识信息时，根据所述购买金额对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据。
[0013]基于上述方案，在根据资金划付指令对申购者的养老账户进行下账处理之前，核对养老金业务系统中是否包括资金划付指令中的养老金账户，进而提高交易的安全性。
[0014]一种可能的实现方式中，所述养老金业务系统包括销售机构列表名单，所述销售机构列表名单包括多个销售机构的标识信息，所述资金划付指令还携带所述销售机构的标识信息，所述根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中所述销售机构的虚拟账户进行上账处理得到所述虚拟账户的上账记录数据，包括：
[0015]当所述销售机构列表名单中包括所述资金划付指令携带的所述销售机构的标识信息时，根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中对所述销售机构的虚拟账户数据进行上账处理得到上账记录数据。
[0016]一种可能的实现方式中，所述方法还包括：当所述交易数据中用于指示交易状态的信息指示交易成功且所述养老金账户下账记录数据与所述交易数据中的购买金额不匹配时，将所述销售机构的虚拟账户数据进行下账处理得到下账记录数据，并对所述申购者的养老金账户数据进行上账处理得到上账记录数据。
[0017]一种可能的实现方式中，所述方法还包括：向所述销售机构服务器发送交易失败通知，所述交易失败通知用于通知所述交易数据对应的所述申购者购买所述养老基金产生的交易失败。
[0018]基于上述方案，对养老金账户下账记录数据与交易数据中的购买金额进行核对，通过交易提醒可以使销售机构服务器可以及时获知交易信息，保证交易数据的准确性。
[0019]一种可能的实现方式中，所述方法还包括：当所述交易数据中用于指示交易状态的信息指示交易失败且所述养老金账户下账记录数据正常时，将所述销售机构的虚拟账户数据进行下账处理得到下账记录数据，并对所述申购者的养老金账户数据进行上账处理得到上账记录数据。
[0020]基于上述方案，通过核对交易数据中指示交易状态的信息与养老金账户的下账记录数据，销售机构交易失败、养老金账户正常扣款的情况下，直接将扣款金额从销售机构的虚拟账户退还至养老金账户中，保证了资金安全。
[0021]一种可能的实现方式中，所述方法还包括：当所述交易数据中用于指示交易状态的信息指示交易失败且所述养老金账户下账记录数据正常，且对所述申购者的养老金账户数据进行上账处理失败时，将所述销售机构的虚拟账户数据进行下账处理得到下账记录数据，对异常挂单账户数据进行上账处理并得到上账记录数据；其中，所述异常挂单账户用于存储对养老金账户数据进行上账处理失败时的资金。
[0022]一种可能的实现方式中，所述方法还包括：通过所述养老金业务信息平台向开放式基金登记过户系统发送设定时刻之前的资金处理结果，所述资金处理结果包括所述申购
者的养老金账户的下账记录数据以及所述销售机构的对公账户的上账记录数据；
[0023]通过所述养老金业务信息平台接收所述开放式基金登记过户系统发送的确认对账文件；所述确认对账文件是所述开放式基金登记过户系统在确认资金处理结果时产生的；
[0024]根据所述确认对账文件生成所述申购者的权益信息，并将交易信息和所述权益信息发送至养老金信息管理服务平台，所述养老金信息管理服务平台用于为监管平台提供信息支持；
[0025]其中，所述交易信息包括所述申购者的养老金账户、所述申购者的身份标识、所述申购者购买的养老基金的编号、购买金额以及养老金账户的下账记录信息，所述权益信息包括所述养老金账户持有的基金编号、持有份额以及持有金额。
[0026]一种可能的实现方式中，所述方法还包括：确定多个销售机构的虚拟账户在第一设定时刻的总余额，所述第一设定时刻为所述设定时刻之后的时刻；
[0027]根据所述设定时刻之前所述多个销售机构的虚拟账户的上账记录数据确定第一上账总额，并根据所述多个销售机构对本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种数据处理方法，其特征在于，应用于养老金业务系统，所述方法包括：在申购者在销售机构购买养老基金的情况下，接收养老金业务信息平台发送的资金划付指令，所述资金划付指令用于指示所述养老金业务系统从所述申购者的养老金账户中扣除所述养老基金的购买金额；根据所述资金划付指令对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据；根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中所述销售机构的虚拟账户进行上账处理得到所述虚拟账户的上账记录数据；接收养老金业务信息平台发送的交易申请汇总文件，所述交易申请汇总文件至少包括所述申购者在所述销售机构购买所述养老基金的交易数据；当所述申购者的交易数据与所述下账记录数据匹配时，根据所述下账记录数据对所述销售机构的虚拟账户进行下账处理，并对所述销售机构的对公账户数据进行上账处理获得上账记录数据。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述养老金业务系统包括养老金账户列表名单，所述养老金账户列表名单包括多个申购者的养老金账户的标识信息，所述资金划付指令携带所述申购者的养老金账户的标识信息以及购买金额，所述根据所述资金划付指令对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据，包括：当所述养老金账户列表名单中包括所述资金划付指令携带的所述申购者的养老金账户的标识信息时，根据所述购买金额对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述养老金业务系统包括销售机构列表名单，所述销售机构列表名单包括多个销售机构的标识信息，所述资金划付指令还携带所述销售机构的标识信息，所述根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中所述销售机构的虚拟账户进行上账处理得到所述虚拟账户的上账记录数据，包括：当所述销售机构列表名单中包括所述资金划付指令携带的所述销售机构的标识信息时，根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中对所述销售机构的虚拟账户数据进行上账处理得到上账记录数据。4.如权利要求1
‑
3任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当所述交易数据中用于指示交易状态的信息指示交易成功且所述养老金账户下账记录数据与所述交易数据中的购买金额不匹配时，将所述销售机构的虚拟账户数据进行下账处理得到下账记录数据，并对所述申购者的养老金账户数据进行上账处理得到上账记录数据。5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：向所述销售机构服务器发送交易失败通知，所述交易失败通知用于通知所述交易数据对应的所述申购者购买所述养老基金产生的交易失败。6.如权利要求1
‑
3任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当所述交易数据中用于指示交易状态的信息指示交易失败且所述养老金账户下账记录数据正常时，将所述销售机构的虚拟账户数据进行下账处理得到下账记录数据，并对所述申购者的养老金账户数据进行上账处理得到上账记录数据。
7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当所述交易数据中用于指示交易状态的信息指示交易失败且所述养老金账户下账记录数据正常，且对所述申购者的养老金账户数据进行上账处理失败时，将所述销售机构的虚拟账户数据进行下账处理得到下账记录数据，对异常挂单账户数据进行上账处理并得到上账记录数据；其中，所述异常挂单账户用于存储对养老金账户数据进行上账处理失败时的资金。8.如权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：通过所述养老金业务信息平台向开放式基金登记过户系统发送设定时刻之前的资金处理结果，所述资金处理结果包括所述申购者的养老金账户的下账记录数据以及所述销售机构的对公账户的上账记录数据；通过所述养老金业务信息平台接收所述开放式基金登记过户系统发送的确认对账文件；所述确认对账文件是所述开放式基金登记过户系统在确认资金处理结果时产生的；根据所述确认对账文件生成所述申购者的权益信息，并将交易信息和所述权益信息发送至养老金信息管理服务平台，所述养老金信息管理服务平台用于为监管平台提供信息支持；其中，所述交易信息包括所述申购者的养老金账户、所述申购者的身份标识、所述申购者购买的养老基金的编号、购买金额以及养老金账户的下账记录信息，所述权益信息包括所述养老金账户持有的基金编号、持有份额以及持有金额。9.如权利要求8所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：确定多个销售机构的虚拟账户在第一设定时刻的总余额，所述第一设定时刻为所述设定时刻之后的时刻；根据所述设定时刻之前所述多个销售机构的虚拟账户的上账记录数据确定第一上账总额，并根据所述多个销售机构对公账户数据的上账记录数据确定第二上账总额；当确定第一上账总额与所述第二上账总额的差值，与所述多个销售机构的虚拟账户的总余额不相等时，生成提醒信息，所述提醒信息用于提示所述总余额数据核对失败。10.一种数据处理装置，其特征在于，包括：接收模块，用于在申购者在销售机构购买养老基金的情况下，接收养老金业务信息平台发送的资金划付指令，所述资金划付指令用于指示养老金业务系统从所述申购者的养老金账户中扣除所述养老基金的购买金额；处理模块，用于根据所述资金划付指令对所述申购者的养老金账户数据进行下账处理得到下账记录数据；根据所述资金划付指令在所述养老金业务系统中所述销售机构的虚拟账户进行上账处理得到所述虚拟账户的上账记录数据...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘佳玥，张翱，董弢，李佳蓬，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：