自动化评估保险合适性的方法、系统技术方案

本申请提供了一种自动化评估保险合适性的方法。所述方法包括：接收客户端发送的产品的要素信息和规则信息；根据所述要素信息和规则信息生成用户界面；将所述用户界面发送至客户端以供客户输入信息；接收所述客户端发送的所述信息；根据所述信息对所述产品对于客户的合适性进行评估；将所述评估的结果发送至客户端以告知客户评估结果。本申请还提供了一种自动化评估保险合适性的系统。系统自动给出结果，无需审核人员审核，针对不满足条件程度的需审批申请，自动走不同的预设路径，省去人工判断，减少运营成本和人员变动带来的业务不稳定性。定性。定性。

【技术实现步骤摘要】
自动化评估保险合适性的方法、系统


[0001]本专利技术涉及数据处理领域，尤其涉及一种自动化评估保险适合性 的方法，以及一种自动化评估保险适合性的系统。

技术介绍

[0002]目前国内外跨境保险的认购与评估流程差异巨大，针对跨境的保 险产品，目前并无业内通用的、成熟的线上服务，绝大部份流程都是 通过线下人工办理，人工审核，效率低下不说，还容易出纰漏。由于 都是人工操作，评估结果非常依赖审核人员的专业性，也给安全合规 带来了挑战。如果出现人员变动，需要重新进行培训，费时费力成本 高。
[0003]在整个跨境保险的申购流程中，最复杂的就是合适性评估环节， 需要参考保险建议书、FNA、申请书等多个材料，从负担能力、容易 受损客户识别、产品是否配对、保障需要分析、客户投保目标等多个 维度评估客户是否能够购买该保险产品，给出合理化建议，仅仅部分 满足条件的申请要提供审批通道。
[0004]本申请提供了一种自动化评估保险适合性的方法、一种自动化评 估保险适合性的系统，减少运营成本和人员变动带来的业务不稳定性。
[0005]第一方面，本申请实施例提供一种自动化评估保险适合性的方法， 所述自动化评估保险适合性的方法包括：接收客户端发送的产品的要 素信息和规则信息；根据所述要素信息和规则信息生成用户界面；将 所述用户界面发送至客户端以供客户输入信息；接收所述客户端发送 的所述信息；根据所述信息对所述产品对于客户的合适性进行评估； 将所述评估的结果发送至客户端以告知客户评估结果。
[0006]第二方面，本申请实施例还提供一种自动化评估保险适合性的系 统，所述自动化评估保险适合性的系统包括：
[0007]客户端，所述显示器上有显示屏以供客户输入信息和显示信息， 并在处理信息的过程中发现异常时发出预警信息；
[0008]服务器，用于接收并处理客户通过显示屏输入的信息并向显示器 发送信息，所述服务器包括：
[0009]存储器，用于存储计算机程序指令；
[0010]处理器，用于执行计算机程序指令以实现所述的自动化评估保险合适 性的方法。
[0011]本申请通过分析客户输入的信息评估客户准备购买的产品与本 人的实际情况是否适合，将评估阶段分成若干阶段。系统自动给出结 果，无需审核人员审核，针对不满足条件程度的需审批申请，自动走 不同的预设路径，省去人工判断。记录每个评估阶段并实时向工作人 员反馈问题，每个阶段都有评审条件的注释和说明，即使是没有经验 的工作人员也可以根据说说说明进行操作，减少运营成本和人员变动 带来的业务不稳定性。
附图说明
[0012]为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面 将对实施例或
现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而 易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域 普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些 附图示出的结构获得其他的附图。
[0013]图1为本申请实施例提供的自动化评估保险适合性的系统的架构 示意图。
[0014]图2为本专利技术实施例提供的自动化评估保险适合性的方法的流程 图。
[0015]图3为本申请实施例提供的服务器采用预设格式组合生成的用户 界面。
[0016]图4为本申请实施例提供的自动化评估保险适合性的方法中若干 评估过程的组合的示意图。
[0017]图5本申请实施例提供的自动化评估保险适合性的方法的另一流 程图。
[0018]图6为本申请实施例提供的应用自动化评估保险适合性的方法的 计算机设备内部结构示意图。
[0019]本申请目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做 进一步说明。
具体实施方式
[0020]为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合 附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处所描 述的具体实施例仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。基于本申 请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所 获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。
[0021]本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第 二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的规划对象， 而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在 适当情况下可以互换，换句话说，描述的实施例根据除了这里图示或 描述的内容以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他 们的任何变形，还可以包含其他内容，例如，包含了一系列步骤或单 元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于只清楚地列出的那些步 骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产 品或设备固有的其它步骤或单元。
[0022]需要说明的是，在本申请中涉及“第一”、“第二”等的描述仅 用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明 所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征 可以明示或者隐含地包括一个或者多个该特征。另外，各个实施例之 间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够 实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为 这种技术方案的结合不存在，也不在本申请要求的保护范围之内。
[0023]本申请提供了一种自动化评估保险适合性的方法，所述方法应用 于自动化评估保险合适性系统，所述系统包括客户端、服务器端、业 务端。由图1所示，所述服务器端1、客户端2和业务端3通过网络 4进行通讯连接。该客户端可以但不限于各种个人计算机、笔记本电 脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备。服务器可以用独立的 服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。客户端接收客户 输入的信息并将所述信息发送至向服务器端，服务器接收所述信息并 根据预设处理流程处理所述信息并将结果返回至客户端。
[0024]请结合参看图2，其为本申请第一实施例提供的自动化评估保险 适合性的方法的
流程图。该自动化评估保险适合性的方法包括步骤 S101
‑
S106。
[0025]步骤S101，接收客户端发送的产品的要素信息和规则信息。所 述要素信息包括产品基本要素信息和特殊销售要素信息。产品的基本 要素信息包括投保规则、保险费、保险期限、保险金额、保险责任等。 投保规则为保险的购买客户的年龄限制，例如车险的购买年龄是18 岁以上；保险费为客户购买保险需要预先支付的费用；保险期限为保 险的有效期限，例如车险为客户18岁之后，没有最终期限；保险金 额为客户能够获取的损失补偿的最大金额；保险责任为保险保护的危 险范围，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费 用、诉讼费用等；所述特殊销售要素信息为因保险产品的特殊性在客 户购买保险时需要特殊注意的信息，例如为特殊行业设计的保险：航 空保险、航天保险、核电站保险、海洋石油开发保险等，涉及到国际 保险市场，所述特殊行业涉及到的保险被预先列入名单中，本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种自动化评估保险合适性的方法，其特征在于，所述方法包括：接收客户端发送的产品的要素信息和规则信息；根据所述要素信息和规则信息生成用户界面；将所述用户界面发送至客户端以供客户输入信息；接收所述客户端发送的所述信息；根据所述信息对所述产品对于客户的合适性进行评估；将所述评估的结果发送至客户端以告知客户评估结果。2.如权利要求1所述的自动化评估保险合适性的方法，其特征在于，所述要素信息包括产品基本要素信息和特殊销售要素信息。3.如权利要求1所述的自动化评估保险合适性的方法，其特征在于，所述根据所述要素信息和规则信息生成用户界面包括：将所述要素信息和规则信息采用预设格式组合生成用户界面。4.如权利要求1所述的自动化评估保险合适性的方法，其特征在于，所述评估结果包括第一评估结果，所述根据所述信息对所述产品对于客户的合适性进行评估包括：根据所述要素信息和规则信息分析所述产品是否会对客户造成利益损失并记录为所述第一评估结果，所述第一评估结果包括产品会对客户造成利益损失或者产品不会对客户造成利益损失；若所述第一评估结果为会对客户造成利益损失，则发出预警信息以提示工作人员进行处理。5.如权利要求4所述的自动化评估保险合适性的方法，所述评估结果还包括第二评估结果，其特征在于，所述方法还包括：若所述第一评估结果为不会对客户造成利益损失，根据所述要素信息和规则信息分析所述产品与客户的目标购买产品是否匹配并记录为所述第二评估结果，所述第二评估结果包括所述产品与客户的目标购买产品匹配和所述产品与客户的目标购买产品不匹配；若所述第二评估结果为所述产品与客户的目标购买产品不匹配，则发出预警信息以提示工作人员进行处理。6.如权利要求5所述的自动化评估保险合适性的方法，其特征在于，所述评估结果还包括第三评估结果，所述方法还包括：若所述第二评估结果为所述产品与客户的目标购买产品匹配，根据所述要素信息和规则信息分析所述产品与客户预期的保险保障期是否匹配并记录为所述第三评估结果，所述第三评估结果包括所述产品与客户预期的保险保障期匹配和所述产品与客户预期的保险保障期不匹配；若所述第三评估结果为所述产品与客户预期的保险保障期不匹配，则发出预警信息以提示工作人员进行处理。7.如权利要求6所述的自...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈林夕，
申请(专利权)人：平安银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：