本发明专利技术实施例提供一种检测账户异常的方法及装置，涉及数据分析技术领域，该方法包括：获取账户在设定时间内的各交易；针对各交易中的任一交易，根据交易执行后的账户状况，确定交易对应的执行状态；其中，若交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定交易发生的执行状态为上穿；若交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定交易发生的执行状态为下穿；统计各交易的执行状态序列中，执行状态自上穿转为下穿的次数，得到各交易的下穿次数；执行状态序列是将各交易的执行状态按各交易的交易顺序得到的；根据下穿次数得到账户的异常次数，确定异常次数超过异常次数阈值，则账户异常。上述方法用于提高获取异常账户的准确性。述方法用于提高获取异常账户的准确性。述方法用于提高获取异常账户的准确性。
【技术实现步骤摘要】
一种检测账户异常的方法及装置
[0001]本申请涉及数据分析
，尤其涉及一种检测账户异常的方法及装置。
技术介绍
[0002]在金融网络中存在着洗钱账户，进行着非法交易，洗钱账户是金融网络中洗钱路径中的节点，如何从错综复杂的金融网络中找到可疑洗钱账户，对打击洗钱行为有重要意义。
[0003]现有技术在查找洗钱账户时，一般通过下列三种方法实现：第一种，根据公安部门、监管机构下发名单或金融机构业务部门人工核查后获取黑名单的方式进行防范。第二种，基于业务专家的经验制定业务规则的方式。这两种查找洗钱账户方式虽然能够帮助发现一些异常的洗钱行为，但毕竟大多是根据历史数据总结出来的，过于依赖人工经验，难免疏漏，且绝大多数反洗钱系统仍然是基于规则的，犯罪分子掌握了一些反洗钱规则，故意地去规避，这样系统就难以识别了。第三种，利用图挖掘技术挖掘可疑团伙的方式。该方式在金融机构业务中关联交易账户较多的情况下，易出现挖掘出超大子图的情况，其中包含大量非问题子节点，会导致模型精确度较低。
[0004]因此，现在亟需一种检测账户异常方法及装置，用于提高获取异常账户的准确性。
技术实现思路
[0005]本专利技术实施例提供一种检测账户异常方法及装置，用于提高获取异常账户的准确性。
[0006]第一方面，本专利技术实施例提供一种检测账户异常方法，该方法包括：
[0007]获取账户在设定时间内的各交易；
[0008]针对所述各交易中的任一交易，根据所述交易执行后的账户状况，确定所述交易对应的执行状态；其中，若所述交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定所述交易发生的执行状态为上穿；若所述交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定所述交易发生的执行状态为下穿；
[0009]统计所述各交易的执行状态序列中，得到所述各交易的下穿次数；所述执行状态序列是将所述各交易的执行状态按所述各交易的交易顺序得到的；
[0010]根据所述下穿次数得到所述账户的异常次数，确定所述异常次数超过异常次数阈值，则所述账户异常。
[0011]上述方法中，获取账户在设定时间内的各交易；针对所述各交易中的任一交易，根据所述交易执行后的账户状况，确定所述交易对应的执行状态；其中，若所述交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定所述交易发生的执行状态为上穿；若所述交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定所述交易发生的执行状态为下穿。如此，针对每一个账户在设定时间内的每笔交易进行分析，获取该账户在该交易执行后的账户状况和交易的执行状态，可以获取账户在该设定时间内的交易执行状态特征，根据交易执行状态特征可以确定
该账户是否属于异常账户。换句话说，本申请分析账户对应的交易执行状态特征，根据账户本身交易执行情况判断账户是否异常的结果，具有更高的异常账户检测准确性。本申请消除了现有技术中依赖人工检测异常账户导致的异常账户检测的疏漏，且消除了现有技术中依赖规则导致的，规则泄露而异常账户检测规则被非法人员规避的风险。另外，根据执行状态自上穿转为下穿的次数确定各交易的下穿次数，可以快速准确的获得各交易的下穿次数，保证检测结果的时效性。
[0012]可选的，还包括：若所述交易执行后的账户状况未满足所述增加条件或若所述交易执行后的账户状况未满足所述减少条件，则将所述交易的前一交易的执行状态设置为所述交易的执行状态。
[0013]上述方法中，若交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定交易对应的执行状态为上穿状态；若交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定交易对应的执行状态为下穿状态；在交易执行后的账户状况未满足增加条件或未满足减少条件，将交易的前一交易的执行状态设置为该交易的执行状态。如此，可以获取该账户在设定时间内的按各交易的交易顺序得到的一个连续的执行状态序列，可以得到该账户的交易执行状态的连续正确变化方向，获取各交易执行状态在该设定时间内的连续走向态势，在针对每笔交易进行分析时，可以考虑到该交易所处的走向态势以及对走向态势的影响，提高该账户的交易执行后的账户状况分析的准确性，保证检测结果的准确性。
[0014]可选的，若所述交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定所述交易发生的执行状态为上穿，包括：若交易为流入交易，判断所述交易执行后的账户余额与局部状态最小值的差值是否大于上穿阈值，若大于，则所述交易发生的执行状态为上穿，所述局部状态最小值为所述交易所在的设定状态周期中的账户余额最小值。
[0015]上述方法中，当交易执行后的账户余额与局部状态最小值的差值大于上穿阈值，则可以确认，在连续流入交易对应的累计流入交易金额下，该累计流入交易金额已经超出正常的上穿阈值(便于理解的，上穿阈值可以理解为流入金额阈值)，此时，账户出现可能为异常账户的迹象，可以将交易的上穿作为一个检测指标。
[0016]可选的，若所述交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定所述交易发生的执行状态为下穿，包括：若交易为流出交易，判断所述交易执行后的账户余额与局部状态最大值的差值大于下穿阈值，且所述交易执行后的账户余额不大于局部状态最小值与留存余额阈值的和，则确定所述交易发生的执行状态为下穿，所述局部状态最小值为所述交易所在的设定状态周期中的账户余额最小值，所述局部状态最大值为所述交易所在的设定状态周期中的账户余额最大值。
[0017]上述方法中，若交易为流出交易，判断交易执行后的账户余额与局部状态最大值的差值是否大于下穿阈值，若大于，且交易执行后的账户余额小于等于局部状态最小值与留存余额阈值的和，则确定交易下穿。如此，更新后的账户余额与局部状态最大值的差值大于下穿阈值，则可以确定该账户的连续流出交易的累计流出交易金额已经超出正常流出交易金额上限，该交易可能是异常交易，为了稳定异常交易判断的可靠性，增加限制条件“且所述更新后的账户余额小于等于局部状态最小值与留存余额阈值的和”(部分异常账户在发生异常流出交易金额时，伴随的现象是剩余的账户余额处于较小数值)，提高确定异常账户确定的准确性。
[0018]可选的，确定所述交易对应的执行状态之后，还包括：判断所述交易执行后的账户余额是否大于局部状态最大值，若是，则用所述交易执行后的账户余额更新所述局部状态最大值；判断所述交易执行后的账户余额是否小于局部状态最小值，若是，则用所述交易执行后的账户余额更新所述局部状态最小值。
[0019]上述方法中，交易执行后，基于更新后的账户余额更新局部状态最大值或局部状态最小值。如此，便于下一笔交易的非法或合法检测。
[0020]可选的，确定所述交易对应的执行状态之后，还包括：基于所述各交易的执行状态序列判断，若执行状态由上穿转为下穿，则用所述交易执行后的账户余额更新局部状态最小值；若执行状态由下穿转为上穿，则用所述交易执行后的账户余额更新局部状态最大值。
[0021]上述方法中，交易执行后，可以根据当前交易与上一交易的执行状态变更情况，基于更新后的账户余额更新局部状态最大值或局部状态最小值。如此，可以准确获取下一交易执行后的账户的状态本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种检测账户异常的方法，其特征在于，包括：获取账户在设定时间内的各交易；针对所述各交易中的任一交易，根据所述交易执行后的账户状况，确定所述交易对应的执行状态；其中，若所述交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定所述交易发生的执行状态为上穿；若所述交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定所述交易发生的执行状态为下穿；统计所述各交易的执行状态序列中，执行状态自上穿转为下穿的次数，得到所述各交易的下穿次数；所述执行状态序列是将所述各交易的执行状态按所述各交易的交易顺序得到的；根据所述下穿次数得到所述账户的异常次数，确定所述异常次数超过异常次数阈值，则所述账户异常。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：若所述交易执行后的账户状况未满足所述增加条件或若所述交易执行后的账户状况未满足所述减少条件，则将所述交易的前一交易的执行状态设置为所述交易的执行状态。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，若所述交易执行后的账户状况满足增加条件，则确定所述交易发生的执行状态为上穿，包括：若交易为流入交易，判断所述交易执行后的账户余额与局部状态最小值的差值是否大于上穿阈值，若大于，则确定所述交易发生的执行状态为上穿，所述局部状态最小值为所述交易所在的设定状态周期中的账户余额最小值。4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，若所述交易执行后的账户状况满足减少条件，则确定所述交易发生的执行状态为下穿，包括：若交易为流出交易，判断所述交易执行后的账户余额与局部状态最大值的差值大于下穿阈值，且所述交易执行后的账户余额不大于局部状态最小值与留存余额阈值的和，则确定所述交易发生的执行状态为下穿，所述局部状态最小值为所述交易所在的设定状态周期中的账户余额最小值，所述局部状态最大值为所述交易所在的设定状态周期中的账户余额最大值。5.如权利要求3或4中所述的方法，其特征在于，确定所述交易对应的执行状态之后，还包括：判断所述交易执行后的账户余额是否大于局部状态最大值，若是，则用所述交易执行后的账户余额更新所述局部状态最大值；判断所述交易执行后的账户余额是否小于局部状态最小值，若是，则用所述交易执行后的账户余额更新所述局部状态最小值。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，确定所述交易对应的执行状态之后，还包括：基于所述各交易的执行状态序列判...
【专利技术属性】
技术研发人员：霍昱光，权纯，何林芳，王雪，丁若洋，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：
还没有人留言评论。发表了对其他浏览者有用的留言会获得科技券。